Epargne Retraite : PER distribués par les banques, les pires du marché ?

Meilleurs PER bancaires ? Ou meilleurs PER distribués par les banques ?

La confusion pour les épargnants peut être grande. Un PER bancaire est un PER Individuel dont le produit support est un compte-titres. Seul le Crédit Agricole propose un véritable PER bancaire (distribué par Yomoni et le réseau du Crédit Agricole). Une nouvelle offre de PER bancaire sera proposée aux épargnants dans quelques semaines. Toutes les banques proposent un PER individuel, proposent un PER reposant sur une Assurance-Vie, il s’agit dans ce cas de PER assurances mais distribué par une banque. C’est cocasse. Au point où beaucoup d’épargnants pensent avoir souscrit un PER bancaire car il l’ont souscrit auprès de leur banque. Toutes les banques distribuent donc des PER assurances, et même le Crédit Agricole propose les deux versions. Il s’agit dans cet article donc de comparer les PER individuels assurances distribués par les banques.

PER distribués par les banques, les plus chargés en frais

Sans surprise, hormis quelques exceptions, les PER distribués par les banques sont les plus chargés en frais du marché. Hormis le PER compte-titres et le PER Matla, les PER distribués par les banques affichent encore des frais sur versement, ce qui tient du non-sens, alors que près de 60% des offres du marché n’en facturent pas. Il faut bien comprendre que les banques ne sont que des distributeurs pour les PER assurances, et perçoivent donc à titre, de confortables commissions. Leur base de clients étant considérées comme captives, leurs clients ne faisant majoritairement pas jouer la concurrence, auprès des courtiers ou des mutuelles.

Quelle banque propose le meilleur PER individuel ?

TOP	PER	Assureur Produit	Avis (1)	Frais Vers. Maxi.(*)	Frais Gestion Fonds €(2)	Frais Gestion UC(3)	Dépôt minimum initial	Unités de compte
								ISR	OPC(6)
🥇1	MATLA (BOURSORAMA BANQUE)	ORADEA VIE / Assurance-vie	(356 avis)	0.00%	0.500%	0.220%	150.00€	17	17
🥈2	CREDIT AGRICOLE PER COMPTE-TITRES (CREDIT AGRICOLE)	CREDIT AGRICOLE / Compte-titres	(15 avis)	0.00%	N/A	0.400%	500.00€	nc	nc
🥉3	CACHEMIRE PER (LA BANQUE POSTALE)	CNP ASSURANCES / Assurance-vie	(20 avis)	2.00% DÉTAILS Frais sur versements négociés :Les frais sur versements réguliers sont abaissés de 3% à 2%. (3.00%)	0.850%	0.850%	500.00€	0	75
4	BNP PARIBAS MULTIPLACEMENTS PER (BNP PARIBAS)	CARDIF ASSURANCE VIE / Assurance-vie	(10 avis)	2.50%	0.700%	0.700%	30.00€	24	26
5	PER PANTHEA (AEP)	CARDIF ASSURANCE VIE / Assurance-vie	(10 avis)	2.50%	0.700%	0.700%	30.00€	24	480
6	CARDIF ELITE (CGP)	CARDIF ASSURANCE VIE / Assurance-vie	(10 avis)	2.50%	0.700%	0.700%	30.00€	24	480
7	LCL PER RETRAITE (LCL)	CREDIT AGRICOLE ASSURANCES / Assurance-vie	(4 avis)	2.50%	0.800%	0.950%	500.00€	0	140
8	CREDIT AGRICOLE PER ASSURANCE (CREDIT AGRICOLE)	PREDICA / Assurance-vie	(14 avis)	2.50%	0.800%	0.960%	500.00€	0	107
9	PER ACACIA (SOCIETE GENERALE) 🎁 Frais sur versements réduits à 0%, sous conditions.	SOGECAP / Assurance-vie	(22 avis)	2.50%	0.840%	0.840%	150.00€	0	56
10	ANTARIUS PERIN (CREDIT DU NORD)	ANTARIUS / Assurance-vie	(5 avis)	3.90%	0.840%	0.840%	1000.00€	0	36
11	BRED PERI (BRED)	PREPAR VIE / Assurance-vie	(8 avis)	4.80%	0.850%	0.850%	200.00€	1	9
Liste présentée triée par défaut sur la note moyenne des lecteurs. Moyenne algébrique des notes individuelles attribuées par les lecteurs. N'indique en rien la qualité intrinséque de chaque produit liste. Liste non exhaustive des contrats du marché. Sélection effectuée sur la base des critères énoncés avant l'affichage du tableau. (*):Frais sur versements maximum. Des réductions importantes, jusqu'à l'annulation complète des frais sur versements (0%), peuvent être proposées aux épargnants, selon leur intermédiaire.(1):Votes instantanés des lecteurs, 1 vote par contrat par lecteur (adresse IP) est autorisé. N'induit rien sur la qualité intrinsèque des contrats.(2):Frais de gestion sur le fonds euros pour les supports assurance-vie, frais de gestion de compte pour les autres supports (compte-titres, etc.).(3):Frais de gestion sur les unités de compte pour les supports en assurance-vie. Frais de gestion des produits sur les encours du contrat pour les autres supports (compte-titres, etc.).(4):Taux publié par les assureurs, nets des frais de gestion, nets de prélèvements sociaux.(5):Taux nets pour les épargnants, nets des prélèvements sociaux.(6):Unités de compte, OPC

Comme pour la majorité des placements, les banques ne proposent pas les meilleures offres. Hormis le PER MATLA, proposé par BoursoBank banque, qui figure parmi les meilleurs PER du marché, les PER assurances proposés en ligne, via des courtiers en assurances, sont bien moins gourmands en frais. Mais ces offres de PER bancaires restent les plus souscrites par les épargnants, car ils font confiance à leurs banquiers, sans forcément faire jouer la concurrence. C’est le même cas que pour les contrats d’assurance-vie, les plus mauvais contrats sont les plus souscrits. Allez comprendre.

TOP 10 Meilleurs PER 2026 (Plan épargne retraite)

Top 10 des meilleurs PER individuels du guide de l’épargne, parmi les 89 PER individuels référencés sur notre guide. Classement effectué selon les votes des lecteurs.