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Comparatif des PER sans frais sur les versements

PERIN sans frais sur les versements © FranceTransactions.com/stock.adobe.com

Les PER peuvent être lourdement chargés en frais sur versement. Ne répétons pas les mêmes erreurs qu’avec les PERP ! Pour une épargne de long terme, souscrire un PER peu ou pas gourmand en frais sur les versements est important .

Publié le mardi 3 décembre 2019 par Denis Lapalus , mis à jour le vendredi 20 novembre 2020 à 11 h 19

Liste des PER sans frais sur versements

Cette liste n’est pas exhaustive. Par ailleurs, certains PER sont accessibles sans frais sur les versements, du fait d’une négociation avec le courtier en charge de sa commercialisation.

PER	Assureur Produit	Avis (1)	Frais Vers. Maxi.(*)	Frais Gestion Fonds €⁽²⁾	Frais Gestion UC⁽³⁾	Frais / rente	Fonds en euros		Unités de compte
PER	Assureur Produit	Avis (1)	Frais Vers. Maxi.(*)	Frais Gestion Fonds €⁽²⁾	Frais Gestion UC⁽³⁾	Frais / rente	Fonds euros	Taux publié⁽⁴⁾	SCPI	SCI	OPCI	ETF	OPC⁽⁶⁾
AMPLI-PER LIBERTE	AMPLI-MUTUELLE / Assurance-vie	4.61/5 (18 avis)	0.00%	0.500%	0.400%	0%	AMPLI PER EUROS	nc	2	0	0	3	4
CARAVEL	APICIL / Assurance-vie	3.36/5 (11 avis)	0.00%	0.850%	0.600%	1.50	APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%).	1.000%	17	4	5	0	600
CREDIT AGRICOLE PER COMPTE-TITRES	CREDIT AGRICOLE / Compte-titres	3.89/5 (9 avis)	0.00%	N/A	0.400%	0%	N/A	N/A	nc	nc	nc	nc	nc
EVOLUTION PER 250 € offerts, sous conditions. 150 € offerts, sous conditions.	AVIVA / Assurance-vie	3.71/5 (21 avis)	0.00%	0.600%	0.600%	3%	AVIVA RP GARANTIE RETRAITE	1.660%	0	0	1	0	110
LIBERALYS RETRAITE	APICIL / Assurance-vie	3.3/5 (10 avis)	0.00% DÉTAILS Frais sur versements négociés :Les frais sur versements sont ramenés à 0% pour une souscription (et/ou transfert) vers le PERIN LIBERALYS RETRAITE pour un montant minimum de 10.000 euros via notre partenaire M&M FINANCE CONSEIL. (4.50%)	1.000%	1.000%	1.50	APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%).	1.000%	17	4	5	0	300
LINXEA PER	APICIL / Assurance-vie	2.91/5 (35 avis)	0.00%	0.850%	0.600%	nc	APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%).	1.000%	17	4	5	30	300
LINXEA SPIRIT PER	SPIRICA / Assurance-vie	3.83/5 (36 avis)	0.00%	2.000%	0.500%	0.50%	EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 75% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage).	1.650%	22	3	7	19	713
MA SOLUTION PER	APICIL / Assurance-vie	3.17/5 (6 avis)	0.00%	0.850%	0.600%	1.50	APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%).	1.000%	16	2	5	0	292
MATLA	ORADEA VIE / Assurance-vie	3.78/5 (9 avis)	0.00%	0.500%	0.220%	nc	SECURITE RETRAITE EURO VERS. COND. Versements conditionnés :Pour chaque versement, la part investie sur Sécurité Retraite Euro doit être de 60 % maximum avec une part en unités de compte de 40 % minimum.	2.350%	0	0	0	17	17
MEILLEURTAUX PER	APICIL / Assurance-vie	3.67/5 (9 avis)	0.00%	0.850%	0.600%	nc	APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%).	1.000%	18	4	6	0	700
MEILLEURTAUX PLACEMENT LIBERTE PER	SPIRICA / Assurance-vie	3.92/5 (12 avis)	0.00%	2.000%	0.500%	0.50%	EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 75% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage).	1.650%	22	1	7	18	434
MIF PER RETRAITE 50 € offerts, sous conditions.	MIF / Assurance-vie	Aucun avis	0.00%	0.600%	0.600%	nc	MIF	1.700%	4	0	0	0	51
P-PER	APICIL / Assurance-vie	4.17/5 (12 avis)	0.00%	0.850%	0.600%	nc	APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%).	1.000%	17	4	6	32	362
PER GENERALI PATRIMOINE	GENERALI / Assurance-vie	3.67/5 (3 avis)	0.00% DÉTAILS Frais sur versements négociés :Selon votre intermédiaire financier, frais ramenés à 0% si souscription effectuée en ligne avec un montant de souscription minimum (par exemple 10.000 euros pour notre partenaire M&M FINANCE CONSEIL), sinon 0.50% incompressible pour une souscription papier. (4.50%)	0.900%	1.000%	0%	nc	nc	5	2	4	10	133
PER INDIVIDUEL CARAC	CARAC / Assurance-vie	3.17/5 (6 avis)	0.00%	0.900%	0.900%	0.50%	PER INDIVIDUEL CARAC VERS. COND. Versements conditionnés :Versements conditionnés sur le fonds euros: au minimum 25% de votre épargne doit être placée sur des supports exprimés en unités de compte.	0.000%	0	0	0	0	13
PER OBJECTIF RETRAITE	APICIL / Assurance-vie	4/5 (2 avis)	0.00%	0.850%	0.600%	1.50%	APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%).	1.000%	16	4	6	0	550
PER PLACEMENT-DIRECT	SWISSLIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE / Assurance-vie	4.26/5 (19 avis)	0.00%	0.600%	0.600%	3%	PER SWISSLIFE FG 0.60	1.100%	0	0	1	50	1000
PERIN ERES	SWISS LIFE / Assurance-vie	3.38/5 (8 avis)	0.00% DÉTAILS Frais sur versements négociés :Les frais sur versements sont ramenés à 0% pour une souscription (et/ou transfert d'un PERP ou Madelin) vers le PERIN ERES pour un montant minimum de 10.000 euros via notre partenaire M&M FINANCE CONSEIL. (4.80%)	1.000%	1.000%	0%	PER SWISSLIFE FG 1.0	0.450%	8	4	2	0	150
PERTINENCE RETRAITE	SURAVENIR / Assurance-vie	3/5 (9 avis)	0.00% DÉTAILS Frais sur versements négociés :Les frais sur versements sont ramenés à 0% pour une souscription (et/ou transfert) vers le PER PERTINENCE RETRAITE pour un montant minimum de 10.000 euros via notre partenaire M&M FINANCE CONSEIL. (4.50%)	1.000%	1.000%	0%	SURAVENIR PER	1.500%	14	0	3	3	205
SURAVENIR PER 150 € offerts, sous conditions. 200 € offerts, sous conditions. 150 € offerts, sous conditions. 200 € offerts, sous conditions. 150 € offerts, sous conditions. 200 € offerts, sous conditions.	SURAVENIR / Assurance-vie	3.35/5 (17 avis)	class="rgt" data-title="Frais/versement">0.00%	0.800%	0.600%	0%	SURAVENIR PER	1.500%	13	3	5	53	280
TITRES@PER	SWISSLIFE / Assurance-vie	3.83/5 (6 avis)	0.00%	0.650%	0.840%	3%	PER SWISSLIFE FG 0.65	1.050%	0	0	1	80	575
YOMONI RETRAITE 500 € offerts, sous conditions.	CREDIT AGRICOLE / Compte-titres	3.55/5 (11 avis)	0.00%	N/A	0.300%	0%	N/A	N/A	0	0	0	35	35
Liste présentée triée par défaut sur les notes des avis des lecteurs. Seuls les 20 PER les mieux notés sont affichés. Liste non exhaustive des contrats du marché. Sélection effectuée sur la base des critères énoncés avant l'affichage du tableau. Exporter ce tableau sous excel : (*):Frais sur versements maximum. Des réductions importantes, jusqu'à l'annulation complète des frais sur versements (0%), peuvent être proposées aux épargnants, selon leur intermédiaire. (1):Votes instantanés des lecteurs, 1 vote par contrat par lecteur (adresse IP) est autorisé. N'induit rien sur la qualité intrinsèque des contrats. (2):Frais de gestion sur le fonds euros pour les supports assurance-vie, frais de gestion de compte pour les autres supports (compte-titres, etc.). (3):Frais de gestion sur les unités de compte pour les supports en assurance-vie. Frais de gestion des produits sur les encours du contrat pour les autres supports (compte-titres, etc.). (4):Taux publié par les assureurs, nets des frais de gestion, nets de prélèvements sociaux. (5):Taux nets pour les épargnants, nets des prélèvements sociaux. (6):Unités de compte, OPC

L’impact des frais sur versement au fil des années...

Si l’impact des frais sur versement à la souscription est assez évident, les épargnants ne perçoivent pas toujours l’impact des frais sur versement au fil des années. Le PER est un produit d’épargne retraite, donc à horizon de placement à très long terme. Des frais portant sur les versements réguliers vont amoindrir le capital épargne retraite constitué de façon significative. A rendements strictement identiques (donc frais de gestion déduits), un PER facturant des frais sur versement à 2.50%, avec un versement initial de 500€ et une épargne régulière mensuelle de 100€, permettra d’obtenir, au bout de 25 ans, un capital constitué de 38.680€ (hypothèse de rendement de 2% annuel). Le même PER, sans frais sur les versements, servant le même rendement, avec les mêmes conditions de versements, permettra d’accumuler un capital épargne retraite de 39.671€, soit un écart de près de 1.000€ (990€ exactement). Notre calculette d’impacts des frais sur versements vous permet d’effectuer librement votre propre simulation.

D’autres PER sans frais sur les versements existent...

D’autres offres de PER affichent des frais élevés et pourtant, ils sont accessibles sans frais sur les versement. Selon votre intermédiaire financier, vous pourrez obtenir une remise complète des frais affichés. A vous de dénicher ces offres. Les compagnies imposant à leur réseau de distribution afficher ce 0% tant convoité. Un manque de transparence évident.

Vous avez obtenu la souscription d’un PER sans frais sur versement qui ne figure pas dans cette liste ? Merci de nous indiquer les conditions de souscription (PER, intermédiaire, versements effectués, etc.).

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11 commentaires (les commentaires anciens de plus de 2 ans ne sont plus considérés)

Comparatif des PER sans frais sur les versements

💬 29 octobre 2020 09:20, par Manu

Bonjour,Très bonne initiative ce comparatif. Il me semble qu’il est intéressant de regarder les frais liées aux versements de la rente à la sortie du contrat PER. Souvent, les frais sont bas pour les frais de versement mais élevés pour la sortie.. A étudier.
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- Comparatif des PER sans frais sur les versements
  💬 29 octobre 2020 09:25, par Denis Lapalus
  
  Bonjour, merci bien pour votre message. Les frais sur rentes sont d’ores et déjà affichées. A moins que vous ne souhaitiez comparer les frais sur encours de rentes et non pas les frais d’arrérages ? Bien à vous
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  - Comparatif des PER sans frais sur les versements
    💬 5 mars 2021 19:54, par GERONIMO
    
    Bonjour,les frais d'arrérages comme le nom l’indique sont des frais de service de la rente, ils sont en principe facile a trouver. Mais, désormais avec le PERin, lors de la retraite, et dans le cadre d’une sortie en capital fractionnée ou non les éventuels frais ne sont pas JAMAIS mentionnés. On peut pour pourtant supposer qu’ils sont différents et moins couteux que des frais d'arrérages. Merci de vos réponses. Cordialement. Géraud
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Comparatif des PER sans frais sur les versements

💬 22 octobre 2020 17:36, par Ceves

Bonjour, Je voudrais savoir s’il est possible et pertinent de souscrire un PER, bien que possédant un PERP que je ne souhaite pas transférer ?
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- Comparatif des PER sans frais sur les versements
  💬 22 octobre 2020 18:40, par Denis Lapalus
  
  Bonjour, Oui, c’est possible, vous pouvez souscrire autant de PER que vous le souhaitez, que vous possédiez un PERP ou pas. En revanche, vous ne pourrez pas multiplier les réductions fiscales lors de vos versements (le fisc n’est quand même pas si généreux), votre plafond de déduction portant sur l’ensemble de vos produits d’épargne retraite (PERP + PER + PERCO + ...). Quant à la pertinence, tout dépend des objectifs de chacun. Mais cela peut avoir effectivement du sens.Bien à vous
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PERIN (Plan épargne retraite individuel) sans frais sur les versements

💬 18 mars 2020 16:04, par NH

Bonjour. J'ai un plan épargne retraite loi madelin (TNS) à Allianz. On me propose de passer à un contrat PERI. Pourriez vous me dire s’il y va y avoir des frais de transfert ? des frais sur versements ? Ou autre point auquel je n’aurais pas pensé ? En vous remerciant de votre attention
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- PERIN (Plan épargne retraite individuel) sans frais sur les versements
  💬 18 mars 2020 17:32, par Denis Lapalus
  
  Bonjour, Demandez confirmation à votre intermédiaire Allianz, mais à priori aucuns frais ne seront facturés. Par contre, attention, vous n’avez pas forcément avantage à aller vers un PERIN, tout dépend de ce que vous souhaitez faire de votre capital une fois la retraite arrivée. Cdt.
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  - PERIN (Plan épargne retraite individuel) sans frais sur les versements
    💬 23 mars 2020 11:28
    
    Merci pour votre réponse rapide. Pour l’instant, je ne sais que choisir, capital ou versements mensuels ? Pourriez vous me dire dans quel cas il vaut mieux éviter le PERIN, svp ? Merci de nous porter cette attention, en cette période si particulière d’isolement, c’est précieux.
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    - PERIN (Plan épargne retraite individuel) sans frais sur les versements
      💬 23 mars 2020 12:22, par Denis Lapalus
      
      Bonjour,
      
      C’est assez complexe. Il s’agit bien d’une différence lors de la prise de retraite (capital ou rentes ou mix des deux) et non lors de la phase d’épargne. Si vous souhaitez impérativement sortir en capital à votre retraite, seul le PERIN le permet. Sinon, le PERIN ne sera pas forcément avantageux, car les fonds reversés à la retraite sont imposables sur le revenu via le PERIN, dès lors qu’ils ont généré une réduction d’impôt lors de la phase d’épargne (en cas de transfert d’un PERP par exemple).
      
      Cdt
      
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      - PERIN (Plan épargne retraite individuel) sans frais sur les versements
        💬 4 novembre 2021 11:04, par Steph
        
        Bonjour,
        C’est quand on commence à rentrer dans ces questions un peu technique que le conseiller (Agent général, CGP ou autre) est utile :-).
        Il me semble que ces conseillers sont rémunérés grace aux frais sur versements ?
        Dans ce cas il peut être pertinent d’accepter ces frais si on souhaite le service associé ?
        
        A réfléchir il me semble :-)
        
        NB : pensez aussi à regarder les types de gestion, la garantie plancher (et ses conditions), l’existence d’un fond euro croissance, les thématiques développement durables, les annuités garanties. Qu’en pensez vous ?
        
        👉 Répondre à ce message
        
        PERIN (Plan épargne retraite individuel) sans frais sur les versements
        💬 4 novembre 2021 11:45, par Denis Lapalus
        
        Bonjour, sans frais sur versements ne rime plus avec sans conseils depuis près d’une dizaine d’années maintenant. Il suffit de constater l’explosion du nombre de CGP chez les courtiers en placements financiers pour s’en persuader. L’intermédiaire qui joue le rôle de "conseiller financier" est effectivement rémunéré en partie sur les frais sur versements mais également via les rétrocessions d’une partie de frais de gestion portant sur les encours, durant toute la vie du placement. C’est bien pourquoi sans frais sur versements ne veut pas dire sans conseils. Mais non indépendant par essence, un agent général, conseiller bancaire, courtiers en assurances vie, etc. ne pourra prêcher que pour ses produits dont il assure la commercialisation, et de fait, occulter certains points, et/ou mettre en avant, plus que de raison (?), certains points de ses produits. En consultant un agent général, il a de forte chance de vous convaincre de souscrire son produit maison, et peu d’entre eux sont multi-casquettes, permettant ainsi un réel choix. À l’inverse, un CGP indépendant, n’a pas le droit d’être rémunéré par l’assureur, de ce fait, peut avoir une présentation plus objective des offres de PER. Quand un CGP indépendant perçoit des rétrocessions sur encours, il les reverse à son client, d’où des frais de gestion moindres au final. Évidemment, tout travail méritant salaire, le CGP indépendant facture sur honoraires. Il faut compter de l’ordre de 120 euros pour une exposition de cas simple (choix d’un PER assurance par exemple) auprès de CGP expérimentés, ce qui couvre largement les éventuels frais sur versements et frais de gestion élevés sur une longue période comme c’est le cas pour le PER. (note : tous les PER proposent des fonds ISR, la réglementation l’impose, en revanche, certains ne proposent pas de fonds croissance, mais nul besoin d’un conseiller financier pour le voir). C’est pourquoi il convient d’effectuer le "gros" du tri des offres du marché avant de se rendre auprès d’un "conseiller" et de savoir à quelle sauce la présentation va être arrangée. Bien à vous.
        👉 Répondre à ce message

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