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Comparatif des PER sans frais sur les versements

Comparatif des PER sans frais sur les versements
PERIN sans frais sur les versements © FranceTransactions.com/stock.adobe.com
Les PER peuvent être lourdement chargés en frais sur versement. Ne répétons pas les mêmes erreurs qu’avec les PERP ! Pour une épargne de long terme, souscrire un PER peu ou pas gourmand en frais sur les versements est important .

Publié le , mis à jour le

Liste des PER sans frais sur versements

Cette liste n’est pas exhaustive. Par ailleurs, certains PER sont accessibles sans frais sur les versements, du fait d’une négociation avec le courtier en charge de sa commercialisation.

PER Assureur
Produit
Avis (1) Frais
Vers.
Maxi.(*)
Frais
Gestion
Fonds €(2)
Frais
Gestion
UC(3)
Frais
/
rente
Fonds en eurosUnités de compte
Fonds euros Taux publié(4) SCPI SCI OPCI ETF OPC(6)
AMPLI-PER LIBERTE

AMPLI-PER LIBERTE

AMPLI-MUTUELLE
/
Assurance-vie
4.61/5 (18 avis)
0.00%0.500%0.400%0%AMPLI PER EUROSnc20034
CARAVEL

CARAVEL

APICIL
/
Assurance-vie
3.36/5 (11 avis)
0.00%0.850%0.600%1.50APICIL EURO GARANTI
VERS. COND.
Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%).
1.000%17450600
CREDIT AGRICOLE PER COMPTE-TITRES

CREDIT AGRICOLE PER COMPTE-TITRES

CREDIT AGRICOLE
/
Compte-titres
3.89/5 (9 avis)
0.00%N/A0.400%0%N/AN/Ancncncncnc
EVOLUTION PER

EVOLUTION PER


250 € offerts, sous conditions.
150 € offerts, sous conditions.
AVIVA
/
Assurance-vie
3.71/5 (21 avis)
0.00%0.600%0.600%3%AVIVA RP GARANTIE RETRAITE1.660%0010110
LIBERALYS RETRAITE

LIBERALYS RETRAITE

APICIL
/
Assurance-vie
3.3/5 (10 avis)
0.00%
DÉTAILS
Frais sur versements négociés :Les frais sur versements sont ramenés à 0% pour une souscription (et/ou transfert) vers le PERIN LIBERALYS RETRAITE pour un montant minimum de 10.000 euros via notre partenaire M&M FINANCE CONSEIL.

(4.50%)
1.000%1.000%1.50APICIL EURO GARANTI
VERS. COND.
Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%).
1.000%17450300
LINXEA PER

LINXEA PER

APICIL
/
Assurance-vie
2.91/5 (35 avis)
0.00%0.850%0.600%ncAPICIL EURO GARANTI
VERS. COND.
Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%).
1.000%174530300
LINXEA SPIRIT PER

LINXEA SPIRIT PER

SPIRICA
/
Assurance-vie
3.83/5 (36 avis)
0.00%2.000%0.500%0.50%EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Investissement plafonné à 75% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage).
1.650%223719713
MA SOLUTION PER

MA SOLUTION PER

APICIL
/
Assurance-vie
3.17/5 (6 avis)
0.00%0.850%0.600%1.50APICIL EURO GARANTI
VERS. COND.
Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%).
1.000%16250292
MATLA

MATLA

ORADEA VIE
/
Assurance-vie
3.78/5 (9 avis)
0.00%0.500%0.220%ncSECURITE RETRAITE EURO
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour chaque versement, la part investie sur Sécurité Retraite Euro doit être de 60 % maximum avec une part en unités de compte de 40 % minimum.
2.350%0001717
MEILLEURTAUX PER

MEILLEURTAUX PER

APICIL
/
Assurance-vie
3.67/5 (9 avis)
0.00%0.850%0.600%ncAPICIL EURO GARANTI
VERS. COND.
Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%).
1.000%18460700
MEILLEURTAUX PLACEMENT LIBERTE PER

MEILLEURTAUX PLACEMENT LIBERTE PER

SPIRICA
/
Assurance-vie
3.92/5 (12 avis)
0.00%2.000%0.500%0.50%EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Investissement plafonné à 75% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage).
1.650%221718434
MIF PER RETRAITE

MIF PER RETRAITE


50 € offerts, sous conditions.
MIF
/
Assurance-vie
Aucun avis0.00%0.600%0.600%ncMIF1.700%400051
P-PER

P-PER

APICIL
/
Assurance-vie
4.17/5 (12 avis)
0.00%0.850%0.600%ncAPICIL EURO GARANTI
VERS. COND.
Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%).
1.000%174632362
PER GENERALI PATRIMOINE

PER GENERALI PATRIMOINE

GENERALI
/
Assurance-vie
3.67/5 (3 avis)
0.00%
DÉTAILS
Frais sur versements négociés :Selon votre intermédiaire financier, frais ramenés à 0% si souscription effectuée en ligne avec un montant de souscription minimum (par exemple 10.000 euros pour notre partenaire M&M FINANCE CONSEIL), sinon 0.50% incompressible pour une souscription papier.

(4.50%)
0.900%1.000%0%ncnc52410133
PER INDIVIDUEL CARAC

PER INDIVIDUEL CARAC

CARAC
/
Assurance-vie
3.17/5 (6 avis)
0.00%0.900%0.900%0.50%PER INDIVIDUEL CARAC
VERS. COND.
Versements conditionnés :Versements conditionnés sur le fonds euros: au minimum 25% de votre épargne doit être placée sur des supports exprimés en unités de compte.
0.000%000013
PER OBJECTIF RETRAITE

PER OBJECTIF RETRAITE

APICIL
/
Assurance-vie
4/5 (2 avis)
0.00%0.850%0.600%1.50%APICIL EURO GARANTI
VERS. COND.
Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%).
1.000%16460550
PER PLACEMENT-DIRECT

PER PLACEMENT-DIRECT

SWISSLIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE
/
Assurance-vie
4.26/5 (19 avis)
0.00%0.600%0.600%3%PER SWISSLIFE FG 0.601.100%001501000
ERES PER

PERIN ERES

SWISS LIFE
/
Assurance-vie
3.38/5 (8 avis)
0.00%
DÉTAILS
Frais sur versements négociés :Les frais sur versements sont ramenés à 0% pour une souscription (et/ou transfert d'un PERP ou Madelin) vers le PERIN ERES pour un montant minimum de 10.000 euros via notre partenaire M&M FINANCE CONSEIL.

(4.80%)
1.000%1.000%0%PER SWISSLIFE FG 1.00.450%8420150
PERTINENCE RETRAITE

PERTINENCE RETRAITE

SURAVENIR
/
Assurance-vie
3/5 (9 avis)
0.00%
DÉTAILS
Frais sur versements négociés :Les frais sur versements sont ramenés à 0% pour une souscription (et/ou transfert) vers le PER PERTINENCE RETRAITE pour un montant minimum de 10.000 euros via notre partenaire M&M FINANCE CONSEIL.

(4.50%)
1.000%1.000%0%SURAVENIR PER1.500%14033205
SURAVENIR PER

SURAVENIR PER


150 € offerts, sous conditions.
200 € offerts, sous conditions.
150 € offerts, sous conditions.
200 € offerts, sous conditions.
150 € offerts, sous conditions.
200 € offerts, sous conditions.
SURAVENIR
/
Assurance-vie
3.35/5 (17 avis)

class="rgt" data-title="Frais/versement">0.00%
0.800%0.600%0%SURAVENIR PER1.500%133553280
TITRES@PER

TITRES@PER

SWISSLIFE
/
Assurance-vie
3.83/5 (6 avis)
0.00%0.650%0.840%3%PER SWISSLIFE FG 0.651.050%00180575
YOMONI RETRAITE

YOMONI RETRAITE


500 € offerts, sous conditions.
CREDIT AGRICOLE
/
Compte-titres
3.55/5 (11 avis)
0.00%N/A0.300%0%N/AN/A0003535
Liste présentée triée par défaut sur les notes des avis des lecteurs. Seuls les 20 PER les mieux notés sont affichés. Liste non exhaustive des contrats du marché. Sélection effectuée sur la base des critères énoncés avant l'affichage du tableau.

Exporter ce tableau sous excel :

(*):Frais sur versements maximum. Des réductions importantes, jusqu'à l'annulation complète des frais sur versements (0%), peuvent être proposées aux épargnants, selon leur intermédiaire.

(1):Votes instantanés des lecteurs, 1 vote par contrat par lecteur (adresse IP) est autorisé. N'induit rien sur la qualité intrinsèque des contrats.

(2):Frais de gestion sur le fonds euros pour les supports assurance-vie, frais de gestion de compte pour les autres supports (compte-titres, etc.).

(3):Frais de gestion sur les unités de compte pour les supports en assurance-vie. Frais de gestion des produits sur les encours du contrat pour les autres supports (compte-titres, etc.).

(4):Taux publié par les assureurs, nets des frais de gestion, nets de prélèvements sociaux.

(5):Taux nets pour les épargnants, nets des prélèvements sociaux.

(6):Unités de compte, OPC

L’impact des frais sur versement au fil des années...

Si l’impact des frais sur versement à la souscription est assez évident, les épargnants ne perçoivent pas toujours l’impact des frais sur versement au fil des années. Le PER est un produit d’épargne retraite, donc à horizon de placement à très long terme. Des frais portant sur les versements réguliers vont amoindrir le capital épargne retraite constitué de façon significative. A rendements strictement identiques (donc frais de gestion déduits), un PER facturant des frais sur versement à 2.50%, avec un versement initial de 500€ et une épargne régulière mensuelle de 100€, permettra d’obtenir, au bout de 25 ans, un capital constitué de 38.680€ (hypothèse de rendement de 2% annuel). Le même PER, sans frais sur les versements, servant le même rendement, avec les mêmes conditions de versements, permettra d’accumuler un capital épargne retraite de 39.671€, soit un écart de près de 1.000€ (990€ exactement). Notre calculette d’impacts des frais sur versements vous permet d’effectuer librement votre propre simulation.

D’autres PER sans frais sur les versements existent...

D’autres offres de PER affichent des frais élevés et pourtant, ils sont accessibles sans frais sur les versement. Selon votre intermédiaire financier, vous pourrez obtenir une remise complète des frais affichés. A vous de dénicher ces offres. Les compagnies imposant à leur réseau de distribution afficher ce 0% tant convoité. Un manque de transparence évident.

Vous avez obtenu la souscription d’un PER sans frais sur versement qui ne figure pas dans cette liste ? Merci de nous indiquer les conditions de souscription (PER, intermédiaire, versements effectués, etc.).

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11  commentaires (les commentaires anciens de plus de 2 ans ne sont plus considérés)

  • Comparatif des PER sans frais sur les versements

    💬 29 octobre 2020 09:20, par Manu

    Bonjour,Très bonne initiative ce comparatif. Il me semble qu’il est intéressant de regarder les frais liées aux versements de la rente à la sortie du contrat PER. Souvent, les frais sont bas pour les frais de versement mais élevés pour la sortie.. A étudier.

    👉 Répondre à ce message

    • Comparatif des PER sans frais sur les versements
      Bonjour, merci bien pour votre message. Les frais sur rentes sont d’ores et déjà affichées. A moins que vous ne souhaitiez comparer les frais sur encours de rentes et non pas les frais d’arrérages ? Bien à vous

      👉 Répondre à ce message

      • Comparatif des PER sans frais sur les versements
        Bonjour,les frais d'arrérages comme le nom l’indique sont des frais de service de la rente, ils sont en principe facile a trouver. Mais, désormais avec le PERin, lors de la retraite, et dans le cadre d’une sortie en capital fractionnée ou non les éventuels frais ne sont pas JAMAIS mentionnés. On peut pour pourtant supposer qu’ils sont différents et moins couteux que des frais d'arrérages. Merci de vos réponses. Cordialement. Géraud

        👉 Répondre à ce message

  • Comparatif des PER sans frais sur les versements

    💬 22 octobre 2020 17:36, par Ceves

    Bonjour, Je voudrais savoir s’il est possible et pertinent de souscrire un PER, bien que possédant un PERP que je ne souhaite pas transférer ?

    👉 Répondre à ce message

    • Comparatif des PER sans frais sur les versements
      Bonjour, Oui, c’est possible, vous pouvez souscrire autant de PER que vous le souhaitez, que vous possédiez un PERP ou pas. En revanche, vous ne pourrez pas multiplier les réductions fiscales lors de vos versements (le fisc n’est quand même pas si généreux), votre plafond de déduction portant sur l’ensemble de vos produits d’épargne retraite (PERP + PER + PERCO + ...). Quant à la pertinence, tout dépend des objectifs de chacun. Mais cela peut avoir effectivement du sens.Bien à vous

      👉 Répondre à ce message

  • Bonjour. J'ai un plan épargne retraite loi madelin (TNS) à Allianz. On me propose de passer à un contrat PERI. Pourriez vous me dire s’il y va y avoir des frais de transfert ? des frais sur versements ? Ou autre point auquel je n’aurais pas pensé ? En vous remerciant de votre attention

    👉 Répondre à ce message

    • Bonjour, Demandez confirmation à votre intermédiaire Allianz, mais à priori aucuns frais ne seront facturés. Par contre, attention, vous n’avez pas forcément avantage à aller vers un PERIN, tout dépend de ce que vous souhaitez faire de votre capital une fois la retraite arrivée. Cdt.

      👉 Répondre à ce message

      • Merci pour votre réponse rapide. Pour l’instant, je ne sais que choisir, capital ou versements mensuels ? Pourriez vous me dire dans quel cas il vaut mieux éviter le PERIN, svp ? Merci de nous porter cette attention, en cette période si particulière d’isolement, c’est précieux.

        👉 Répondre à ce message

        • Bonjour,

          C’est assez complexe. Il s’agit bien d’une différence lors de la prise de retraite (capital ou rentes ou mix des deux) et non lors de la phase d’épargne. Si vous souhaitez impérativement sortir en capital à votre retraite, seul le PERIN le permet. Sinon, le PERIN ne sera pas forcément avantageux, car les fonds reversés à la retraite sont imposables sur le revenu via le PERIN, dès lors qu’ils ont généré une réduction d’impôt lors de la phase d’épargne (en cas de transfert d’un PERP par exemple).

          Cdt

          👉 Répondre à ce message

          • Bonjour,
            C’est quand on commence à rentrer dans ces questions un peu technique que le conseiller (Agent général, CGP ou autre) est utile :-).
            Il me semble que ces conseillers sont rémunérés grace aux frais sur versements ?
            Dans ce cas il peut être pertinent d’accepter ces frais si on souhaite le service associé ?

            A réfléchir il me semble :-)

            NB : pensez aussi à regarder les types de gestion, la garantie plancher (et ses conditions), l’existence d’un fond euro croissance, les thématiques développement durables, les annuités garanties. Qu’en pensez vous ?

            👉 Répondre à ce message

            • PERIN (Plan épargne retraite individuel) sans frais sur les versements
              Bonjour, sans frais sur versements ne rime plus avec sans conseils depuis près d’une dizaine d’années maintenant. Il suffit de constater l’explosion du nombre de CGP chez les courtiers en placements financiers pour s’en persuader. L’intermédiaire qui joue le rôle de "conseiller financier" est effectivement rémunéré en partie sur les frais sur versements mais également via les rétrocessions d’une partie de frais de gestion portant sur les encours, durant toute la vie du placement. C’est bien pourquoi sans frais sur versements ne veut pas dire sans conseils. Mais non indépendant par essence, un agent général, conseiller bancaire, courtiers en assurances vie, etc. ne pourra prêcher que pour ses produits dont il assure la commercialisation, et de fait, occulter certains points, et/ou mettre en avant, plus que de raison (?), certains points de ses produits. En consultant un agent général, il a de forte chance de vous convaincre de souscrire son produit maison, et peu d’entre eux sont multi-casquettes, permettant ainsi un réel choix. À l’inverse, un CGP indépendant, n’a pas le droit d’être rémunéré par l’assureur, de ce fait, peut avoir une présentation plus objective des offres de PER. Quand un CGP indépendant perçoit des rétrocessions sur encours, il les reverse à son client, d’où des frais de gestion moindres au final. Évidemment, tout travail méritant salaire, le CGP indépendant facture sur honoraires. Il faut compter de l’ordre de 120 euros pour une exposition de cas simple (choix d’un PER assurance par exemple) auprès de CGP expérimentés, ce qui couvre largement les éventuels frais sur versements et frais de gestion élevés sur une longue période comme c’est le cas pour le PER. (note : tous les PER proposent des fonds ISR, la réglementation l’impose, en revanche, certains ne proposent pas de fonds croissance, mais nul besoin d’un conseiller financier pour le voir). C’est pourquoi il convient d’effectuer le "gros" du tri des offres du marché avant de se rendre auprès d’un "conseiller" et de savoir à quelle sauce la présentation va être arrangée. Bien à vous.

              👉 Répondre à ce message

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