Comparatif des PER sans frais sur les versements
Publié le par Denis Lapalus, mis à jour le
Liste des PER sans frais sur versements
Cette liste n’est pas exhaustive. Par ailleurs, certains PER sont accessibles sans frais sur les versements, du fait d’une négociation avec le courtier en charge de sa commercialisation.
| PER | Assureur (Dépositaire) Produit | Avis (1) | Frais Vers. Maxi.(*) | Frais Gestion Fonds €(2) | Frais Gestion UC(3) | Frais / rente | Fonds en euros | Unités de compte | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Fonds euros | Taux publié(4) | SCPI | SCI | OPCI | ETF | OPC(6) | ||||||||||
 | AMPLI-MUTUELLE /Assurance-vie | 4.7/5 (10 avis) | 0.00% | 0.500% | 0.400% | 0% | AMPLI PER EUROS | nc | 2 | 0 | 0 | 3 | 4 | |||
 200 € offerts, sous conditions. | AVIVA /Assurance-vie | 3.85/5 (13 avis) | 0.00% | 0.600% | 0.600% | 3% | AVIVA RP GARANTIE RETRAITE | 1.900% | 0 | 0 | 1 | 0 | 110 | |||
 | APICIL /Assurance-vie | 3.38/5 (8 avis) | 0.00% DÉTAILS (4.50%)Frais sur versements négociés :Les frais sur versements sont ramenés à 0% pour une souscription (et/ou transfert) vers le PERIN LIBERALYS RETRAITE pour un montant minimum de 10.000 euros via notre partenaire M&M FINANCE CONSEIL. | 1.000% | 1.000% | 1.50 | APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 1.100% | 17 | 4 | 5 | 0 | 300 | |||
 | APICIL /Assurance-vie | 2.88/5 (26 avis) | 0.00% | 0.850% | 0.600% | nc | APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 1.100% | 17 | 4 | 5 | 0 | 300 | |||
 | SPIRICA /Assurance-vie | 3.8/5 (15 avis) | 0.00% | 2.000% | 0.500% | 0.50% | EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 75% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage). | 1.650% | 22 | 3 | 7 | 19 | 713 | |||
 | APICIL /Assurance-vie | 3.62/5 (8 avis) | 0.00% | 0.850% | 0.600% | nc | APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 1.100% | 18 | 4 | 6 | 0 | 700 | |||
 | APICIL /Assurance-vie | 2.67/5 (3 avis) | 0.00% | 0.850% | 0.600% | 1.50 | APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 1.100% | 16 | 2 | 5 | 0 | 292 | |||
 200 € offerts, sous conditions. | SPIRICA /Assurance-vie | 4.43/5 (7 avis) | 0.00% | 2.000% | 0.500% | 0.50% | EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 75% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage). | 1.650% | 22 | 1 | 7 | 18 | 434 | |||
 200 € offerts, sous conditions. | APICIL /Assurance-vie | 4.22/5 (9 avis) | 0.00% | 0.850% | 0.600% | nc | APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 1.100% | 17 | 4 | 6 | 32 | 362 | |||
 | GENERALI /Assurance-vie | 1.99/5 (1 avis) | 0.00% DÉTAILS (4.50%)Frais sur versements négociés :Selon votre intermédiaire financier, frais ramenés à 0% si souscription effectuée en ligne avec un montant de souscription minimum (par exemple 10.000 euros pour notre partenaire M&M FINANCE CONSEIL), sinon 0.50% incompressible pour une souscription papier. | 0.900% | 1.000% | 0% | nc | nc | 5 | 2 | 4 | 10 | 133 | |||
 | CARAC /Assurance-vie | 3/5 (2 avis) | 0.00% | 0.900% | 0.900% | 0.50% | CARAC VERS. COND. Versements conditionnés :Versements conditionnés sur le fonds euros: au minimum 25% de votre épargne doit être placée sur des supports exprimés en unités de compte. | 1.700% | 0 | 0 | 0 | 0 | 13 | |||
 | APICIL /Assurance-vie | Aucun avis | 0.00% | 0.850% | 0.600% | 1.50% | APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 1.100% | 16 | 4 | 6 | 0 | 550 | |||
 | SWISSLIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE /Assurance-vie | 4.6/5 (10 avis) | 0.00% | 0.600% | 0.600% | 3% | PER SWISSLIFE FG 0.60 | 1.100% | 0 | 0 | 1 | 50 | 1000 | |||
 | SWISS LIFE /Assurance-vie | 2.83/5 (6 avis) | 0.00% DÉTAILS (4.80%)Frais sur versements négociés :Les frais sur versements sont ramenés à 0% pour une souscription (et/ou transfert d'un PERP ou Madelin) vers le PERIN ERES pour un montant minimum de 10.000 euros via notre partenaire M&M FINANCE CONSEIL. | 1.000% | 1.000% | 0% | PER SWISSLIFE FG 1.0 | 0.450% | 8 | 4 | 2 | 0 | 150 | |||
 | SURAVENIR /Assurance-vie | 3.5/5 (2 avis) | 0.00% DÉTAILS (4.50%)Frais sur versements négociés :Les frais sur versements sont ramenés à 0% pour une souscription (et/ou transfert) vers le PER PERTINENCE RETRAITE pour un montant minimum de 10.000 euros via notre partenaire M&M FINANCE CONSEIL. | 1.000% | 1.000% | 0% | SURAVENIR PER | nc | 14 | 0 | 3 | 3 | 205 | |||
 200 € offerts, sous conditions. | SURAVENIR /Assurance-vie | 3.5/5 (6 avis) | 0.00% | 0.800% | 0.600% | 0% | SURAVENIR PER | nc | 13 | 3 | 5 | 53 | 280 | |||
 | SWISSLIFE /Assurance-vie | 4.25/5 (4 avis) | 0.00% | 0.650% | 0.840% | 3% | PER SWISSLIFE FG 0.65 | 1.050% | 0 | 0 | 1 | 80 | 575 | |||
 | (CREDIT AGRICOLE) /Compte-titres | 3.88/5 (8 avis) | 0.00% | N/A | 0.300% | 0% | N/A | N/A | 0 | 0 | 0 | 35 | 35 | |||
| Liste présentée triée par défaut sur le nom du contrat. Liste non exhaustive des contrats du marché. Sélection effectuée sur la base des critères énoncés avant l'affichage du tableau. (*):Frais sur versements maximum. Des réductions importantes, jusqu'à l'annulation complète des frais sur versements (0%), peuvent être proposées aux épargnants, selon leur intermédiaire. (1):Votes instantanés des lecteurs, 1 vote par contrat par lecteur (adresse IP) est autorisé. N'induit rien sur la qualité intrinsèque des contrats. (2):Frais de gestion sur le fonds euros pour les supports assurance-vie, frais de gestion de compte pour les autres supports (compte-titres, etc.). (3):Frais de gestion sur les unités de compte pour les supports en assurance-vie. Frais de gestion des produits sur les encours du contrat pour les autres supports (compte-titres, etc .).(4):Taux publié par les assureurs, nets des frais de gestion, nets de prélèvements sociaux. (5):Taux nets pour les épargnants, nets des prélèvements sociaux. (6):Unités de compte, OPC | ||||||||||||||||
L’impact des frais sur versement au fil des années...
Si l’impact des frais sur versement à la souscription est assez évident, les épargnants ne perçoivent pas toujours l’impact des frais sur versement au fil des années. Le PER est un produit d’épargne retraite, donc à horizon de placement à très long terme. Des frais portant sur les versements réguliers vont amoindrir le capital épargne retraite constitué de façon significative. A rendements strictement identiques (donc frais de gestion déduits), un PER facturant des frais sur versement à 2.50%, avec un versement initial de 500€ et une épargne régulière mensuelle de 100€, permettra d’obtenir, au bout de 25 ans, un capital constitué de 38.680€ (hypothèse de rendement de 2% annuel). Le même PER, sans frais sur les versements, servant le même rendement, avec les mêmes conditions de versements, permettra d’accumuler un capital épargne retraite de 39.671€, soit un écart de près de 1.000€ (990€ exactement). Notre calculette d’impacts des frais sur versements vous permet d’effectuer librement votre propre simulation.
D’autres PER sans frais sur les versements existent...
D’autres offres de PER affichent des frais élevés et pourtant, ils sont accessibles sans frais sur les versement. Selon votre intermédiaire financier, vous pourrez obtenir une remise complète des frais affichés. A vous de dénicher ces offres. Les compagnies imposant à leur réseau de distribution afficher ce 0% tant convoité. Un manque de transparence évident.
Vous avez obtenu la souscription d’un PER sans frais sur versement qui ne figure pas dans cette liste ? Merci de nous indiquer les conditions de souscription (PER, intermédiaire, versements effectués, etc.).
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8 commentaires
Comparatif des PER sans frais sur les versements
29 octobre 2020 09:20, par Manu
Bonjour,Très bonne initiative ce comparatif. Il me semble qu’il est intéressant de regarder les frais liées aux versements de la rente à la sortie du contrat PER. Souvent, les frais sont bas pour les frais de versement mais élevés pour la sortie.. A étudier. Répondre à ce message- Comparatif des PER sans frais sur les versements
29 octobre 2020 09:25, par Denis Lapalus
Bonjour, merci bien pour votre message. Les frais sur rentes sont d’ores et déjà affichées. A moins que vous ne souhaitiez comparer les frais sur encours de rentes et non pas les frais d’arrérages ? Bien à vous Répondre à ce message
Comparatif des PER sans frais sur les versements
22 octobre 2020 17:36, par Ceves
Bonjour, Je voudrais savoir s’il est possible et pertinent de souscrire un PER, bien que possédant un PERP que je ne souhaite pas transférer ? Répondre à ce message- Comparatif des PER sans frais sur les versements
22 octobre 2020 18:40, par Denis Lapalus
Bonjour, Oui, c’est possible, vous pouvez souscrire autant de PER que vous le souhaitez, que vous possédiez un PERP ou pas. En revanche, vous ne pourrez pas multiplier les réductions fiscales lors de vos versements (le fisc n’est quand même pas si généreux), votre plafond de déduction portant sur l’ensemble de vos produits d’épargne retraite (PERP + PER + PERCO + ...). Quant à la pertinence, tout dépend des objectifs de chacun. Mais cela peut avoir effectivement du sens.Bien à vous Répondre à ce message
PERIN (Plan épargne retraite individuel) sans frais sur les versements
18 mars 2020 16:04, par NH
Bonjour. J’ai un plan épargne retraite loi madelin (TNS) à Allianz. On me propose de passer à un contrat PERI.Pourriez vous me dire s’il y va y avoir des frais de transfert ? des frais sur versements ? Ou autre point auquel je n’aurais pas pensé ?En vous remerciant de votre attention Répondre à ce message- PERIN (Plan épargne retraite individuel) sans frais sur les versements
18 mars 2020 17:32, par Denis Lapalus
Bonjour,Demandez confirmation à votre intermédiaire Allianz, mais à priori aucuns frais ne seront facturés. Par contre, attention, vous n’avez pas forcément avantage à aller vers un PERIN, tout dépend de ce que vous souhaitez faire de votre capital une fois la retraite arrivée. Cdt. Répondre à ce message- PERIN (Plan épargne retraite individuel) sans frais sur les versements
23 mars 2020 11:28
Merci pour votre réponse rapide. Pour l’instant, je ne sais que choisir, capital ou versements mensuels ? Pourriez vous me dire dans quel cas il vaut mieux éviter le PERIN, svp ?Merci de nous porter cette attention, en cette période si particulière d’isolement, c’est précieux. Répondre à ce message- PERIN (Plan épargne retraite individuel) sans frais sur les versements
23 mars 2020 12:22, par Denis Lapalus
Bonjour,
C’est assez complexe. Il s’agit bien d’une différence lors de la prise de retraite (capital ou rentes ou mix des deux) et non lors de la phase d’épargne. Si vous souhaitez impérativement sortir en capital à votre retraite, seul le PERIN le permet. Sinon, le PERIN ne sera pas forcément avantageux, car les fonds reversés à la retraite sont imposables sur le revenu via le PERIN, dès lors qu’ils ont généré une réduction d’impôt lors de la phase d’épargne (en cas de transfert d’un PERP par exemple).
Cdt
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