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Le PER Préfon est un des rares PER du marché en points. La revalorisation appliquée au 1er janvier 2023 des droits en capital ressort à +2.10%, sensiblement plus élevée que la moyenne attendue des fonds euros classiques en 2022.
PER (Plan Épargne Retraite)Préfon-retraite
Publié le par Denis LapalusPlacez votre argent sans risque ! Sans changer de banque, sans avoir à ouvrir un compte courant Monabanq, le compte rémunéré Rentabilis Monabanq (Crédit Mutuel Alliance Fédérale) est sans contrainte. Totalement gratuit. Le taux proposé est de 5 % brut durant 3 mois, jusqu’à 150.000 € de dépôt. Taux standard de 2 % brut. Totale liberté pour votre capital. Calcul des intérêts au jour le jour. Offre à saisir jusqu’au 30 avril 2024 inclus.
Le PER Préfon est un des rares PER à points du marché. Sa particularité étant de garantir que la valeur du point Préfon ne pourra jamais baisser. Si la valeur du point Préfon augmente modestement de +1.59% en 2023, la valeur des droits de transfert (en cas de transfert entrant ou sortant du PER Préfon, transférabilité propre au PER) est quant à elle en hausse de +2.10%, soit sensiblement plus que le rendement moyen des fonds euros sur 2022. Ce point permet ainsi de comparer la performance des PER à points vis à vis des PER assurances (pour la seule partie investie en fonds euros).
Au 1er janvier 2023, la valeur d’acquisition des rentes (valeur d’achat) est de 1,8706 €, le point de service des rentes (valeur de service) est de 0,0960 €, la valeur de transfert est revalorisée de 2,10%. La revalorisation de la valeur d’achat et de la valeur de service est de 1,59% ; si elle progresse significativement par rapport à 2022, cette progression ne permet pas de couvrir la hausse des prix de 5,9% en 2022. L’association précise que la règlementation applicable au régime Préfon-Retraite interdit de revaloriser au-delà de 2,01%. Cette situation est évidemment insatisfaisante et dans ce contexte d’inflation, l’Association a engagé des échanges avec les pouvoirs publics pour lever ce « verrou ». En parallèle, elle discute avec l’assureur pour obtenir une meilleure application de la charte de revalorisation signée avec ce dernier en 2020 et qui du fait d’une situation inégale entre les quatre assureurs du régime n’est pas correctement appliquée.
Le PER Préfon est un des rares produit d’épargne retraite individuel du marché à points. L’épargnant achète des points Préfon à un certain cours (Valeur d’achat). Chacun de ces points servira une rente d’une valeur minimale (Valeur de service) connue au moment de son achat. Afin de connaître le montant de sa pension de retraite complémentaire, il suffit de multiplier son nombre de points achetés par la valeur du point de service.
| Valeur d’Achat (VA) du point Préfon 2023 | 1,8706 € |
| Valeur de Service (VS) du point Préfon 2023 (rente) | 0,0960 € |
| Revalorisation 2023 du Capital (sortie en capital et transfert) | +2.10% |
| Taux de couverture réglementaire 2023 | 137.0% |
(source : Préfon, janvier 2023)
| Valeur d’Achat (VA) du point Préfon | 1,8414 € |
| Valeur de Service (VS) du point Préfon (rente) | 0,0945 € |
| Revalorisation du Capital (sortie en capital et transfert) | 1,15% |
| Taux de couverture réglementaire | 125.8% |
(source : Préfon, janvier 2022)
| Total des actifs sous gestion | 17.6 milliards € |
| Total des engagements | 13.9 milliards € |
(source : Rapport de gestion PREFON 2021, publié en 2022)
L’Association Préfon souligne que la revalorisation des droits en capital, servant également pour l’évaluation de la valeur de rachat ou la valeur de transfert, atteint +2,10%, en hausse de presque un point de pourcentage. Au vu des tendances de rendement de placements sans risque comme les fonds en euros, le régime se positionne nettement dans une fourchette haute, avec une des hausses les plus marquées de la place. Plusieurs observateurs ont estimé que le taux moyen des rendements des fonds en euros annoncés au début de 2023 pourrait se situer entre 1,6% et 2%.
Sur le plan économique, il convient d’indiquer que le taux de couverture règlementaire du régime Préfon-retraite est estimé à 137% ; cela montre la solidité du régime. Cette revalorisation plus faible que l’inflation s’explique également en partie par le fait que le régime Préfon-Retraite a fait le choix dès le départ de servir des rentes plus élevées ; cela se traduit par un taux technique qui est un rendement servi par avance : il est de 0,27% pour l’exercice 2022.
Ainsi, à paramètres identiques de versement et de rendement, la rente Préfon est plus élevée d’environ 15% que la rente d’un autre PER au moment de la liquidation. Ce choix d’une rente plus élevée se reflète entre autres dans le ratio valeur de service sur valeur d’acquisition (VS/VA), qui s’élève à 5,13%. Ce rendement est à comparer avec celui de régimes de retraite facultatifs ou obligatoires. Il est par exemple de 3,74% pour le régime additionnel de la Fonction publique. Enfin, il est important de souligner deux éléments qui distinguent le régime Préfon-Retraite des autres PER : pour chaque euro versé, la rente calculée à 60 ans est connue ; la rente acquise ne peut pas baisser (ce qui est unique parmi les autres régimes en points). Ainsi, avec ces éléments, le régime Préfon-Retraite répond à son objectif de sécurité.
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