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Palmarès 2019 Assurance-Vie de la Gestion profilée : performances 2018 comparées par profil de gestion

La gestion profilée, c’est bien pratique pour les épargnants qui n’ont pas le temps de suivre les évolutions erratiques des places financières. Une fois le profil de risque de l’épargnant établi, ce dernier n’a plus rien à faire, que d’attendre patiemment que son capital fructifie, ou pas. Car en 2018, les marchés financiers ont été taquins, et ont englouti les produits du début de l’année. Liste des performances 2018 de la gestion profilée.

© stock.adobe.com

Publié le , mis à jour le

jcgb
Alors que les taux de rendement des fonds euros 2018 ne sont pas tous encore connus, les tableaux ci-dessous sont, de ce fait, complétés au fil de l’eau des publications des assureurs.
jcgb

Assurance-vie : performances des profils de gestion les moins risqués

Avoir un profil de gestion sécuritaire ne veut pas dire que l’on prend pas de risques financiers. C’est simplement le profil de gestion le moins exposé aux risques. Selon les contrats, l’exposition aux unités de compte oscille entre 10% et 25%. La majeure partie étant donc investie sur un fonds euros à capital garanti.

Performances de la gestion sous mandat, profil d'investisseur SECURITE, pour l'année 2018.
TOP Contrat d'assurance-vie(1)
SECURITE (1)
Performance 2018 (2)Rappel performance 2017Performance depuis origine du profilVariation par rapport
à 2017
en %
Gestionnaire
🥇1Guide pargne
M RETRAITE VIE
2,16 %
PROFIL
Répartition de ce profil : 100% fonds euros.
2,16 %NC
0,00%
MonFinancier
🥈2Guide pargne
MONFINANCIER RETRAITE CAPI
2,16 %
PROFIL
Répartition de ce profil : 100% fonds euros.
2,16 %NC
0,00%
MonFinancier
🥉3Guide pargne
ACTEPARGNE2
2,01 %
PROFIL
Répartition de ce profil : 100% fonds euros.
NC9,33%NC LA FRANCE MUTUALISTE
4Guide pargne
YOMONI VIE
0,30 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : PROFIL 2.
2,80 %7,20%
-89,29%
YOMONI
5Guide pargne
MA SENTINELLE VIE
-0,58 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Modéré.
2,40 %26,19%NS Active Asset Allocation
6Guide pargne
PUISSANCE AVENIR
-0,64 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Modéré. Répartition de ce profil Modéré: 65 % fonds en euros et 35 % en UC.
NCNCNC FIDELITY INTERNATIONAL
7Guide pargne
WESAVE PATRIMOINE
-1,02 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : P1 - 45% fonds euro / 55% UC.
2,27 %NCNS WESAVE
8Guide pargne
LINXEA SPIRIT
-1,85 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Défensif.
1,30 %NCNS MORNINGSTAR
9Guide pargne
LINXEA AVENIR
-2,16 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Défensif.
2,24 %NCNS MONTSEGUR FINANCE
10Guide pargne
NALO PATRIMOINE
-2,18 %
PROFIL
Répartition de ce profil : 95% fonds euros et 5% en UC.
NCNCNC NALO
11Guide pargne
LINXEA ZEN
-2,23 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Défensif.
2,21 %NCNS MORNINGSTAR
12Guide pargne
LINXEA VIE
-2,40 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Défensif.
1,92 %NCNS MORNINGSTAR
13Guide pargne
BFORBANK VIE
-2,57 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Prudent. Répartition de ce profil Prudent: 60% Obligations, 25% Support Euro, 15% Actions.
1,47 %NCNS AMUNDI ASSET MANAGEMENT
14Guide pargne
CROISSANCE AVENIR
-2,72 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : PRUDENT. Répartition de ce profil PRUDENT: 70% fonds euros, 30% UC.
NCNCNC CARMIGNAC
15Guide pargne
ALTAPROFITS VIE
-4,19 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 1.
2,78 %28,60%NS LAZARD FRERES GESTION
16Guide pargne
ALTAPROFITS CAPITALISATION
-4,19 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 1.
2,78 %28,60%NS LAZARD FRERES GESTION
17Guide pargne
ALTAPROFITS MADELIN
-4,19 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 1.
2,78 %28,60%NS LAZARD FRERES GESTION
18Guide pargne
EX DIRECT
-6,52 %3,19 %NCNS ROTHSCHILD HDF INVESTMENT SOLUTIONS
19Guide pargne
BOURSOVIE
-7,23 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Défensif.
4,80 %42,38%NS EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT
20Guide pargne
LINXEA VIE
-11,31 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Défensif.
1,92 %NCNS CARMIGNAC
MOYENNE PROFIL SECURITE(3)-2,47 %-29,76 %
Performances des contrats référencés sur le site, n'est pas exhaustif des offres du marché.(1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil SECURITE.(2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.(3) : Moyenne algébrique simple des données présentées.

Performances comparées des profils de gestion, type équilibré

Pour ce profil de gestion, la part entre unité de compte à risque avoisine les 40 à 60% selon les contrats. Plus de rendement potentiel, mais également plus de risques de perte financière.

Performances de la gestion sous mandat, profil d'investisseur EQUILIBRE, pour l'année 2018.
TOP Contrat d'assurance-vie(1)
EQUILIBRE (1)
Performance 2018 (2)Rappel performance 2017Performance depuis origine du profilVariation par rapport
à 2017
en %
Gestionnaire
🥇1Guide pargne
MA SENTINELLE VIE
-1,72 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Equilibré.
4,07 %41,64%NS Active Asset Allocation
🥈2Guide pargne
PUISSANCE AVENIR
-1,79 %
PROFIL
Répartition de ce profil : 50 % fonds en euros et 50% UC.
NCNCNC FIDELITY INTERNATIONAL
🥉3Guide pargne
WESAVE PATRIMOINE
-2,44 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : P5 - 25% fonds euro / 75% UC.
4,43 %NCNS WESAVE
4Guide pargne
NALO PATRIMOINE
-2,99 %
PROFIL
Répartition de ce profil : 55% fonds euros et 45% en UC.
NCNCNC NALO
5Guide pargne
YOMONI VIE
-3,20 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : PROFIL 4.
4,40 %6,70%NS YOMONI
6Guide pargne
M RETRAITE VIE
-3,87 %
PROFIL
Répartition de ce profil : 55% fonds euros, 45% UC.
7,31 %NCNS MonFinancier
7Guide pargne
MONFINANCIER RETRAITE CAPI
-3,87 %
PROFIL
Répartition de ce profil : 55% fonds euros, 45% UC.
7,31 %NCNS MonFinancier
8Guide pargne
ACTEPARGNE2
-4,16 %
PROFIL
Répartition de ce profil : 50% fonds euros et 50% en UC.
NC999,99%NC LA FRANCE MUTUALISTE
9Guide pargne
LINXEA ZEN
-4,45 %3,94 %NCNS MORNINGSTAR
10Guide pargne
LINXEA VIE
-4,45 %3,91 %NCNS MORNINGSTAR
11Guide pargne
LINXEA SPIRIT
-4,47 %3,04 %NCNS MORNINGSTAR
12Guide pargne
LINXEA AVENIR
-4,78 %3,49 %NCNS MONTSEGUR FINANCE
13Guide pargne
BFORBANK VIE
-6,13 %
PROFIL
Répartition de ce profil : 45% Obligations, 15% Support Euro, 40% Actions.
3,61 %NCNS AMUNDI ASSET MANAGEMENT
14Guide pargne
LINXEA VIE
-6,58 %3,91 %NCNS CARMIGNAC
15Guide pargne
CROISSANCE AVENIR
-7,23 %
PROFIL
Répartition de ce profil : 60% fonds euros, 40% UC.
NCNCNC CARMIGNAC
16Guide pargne
ALTAPROFITS VIE
-7,31 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 5.
6,37 %41,15%NS LAZARD FRERES GESTION
17Guide pargne
ALTAPROFITS CAPITALISATION
-7,31 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 5.
6,37 %41,15%NS LAZARD FRERES GESTION
18Guide pargne
ALTAPROFITS MADELIN
-7,31 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 5.
6,37 %41,15%NS LAZARD FRERES GESTION
19Guide pargne
FORTUNEO VIE
-7,50 %
PROFIL
Répartition de ce profil : 60% en unités de compte, 40% en fonds euros..
7,62 %NCNS DNCA
20Guide pargne
CLER
-7,79 %NCNCNC AXA
21Guide pargne
DIGITAL VIE PRIME
-8,72 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : EQUILIBRE LAZARD NO 1. Répartition de ce profil EQUILIBRE LAZARD NO 1: L'orientation de Gestion Pilotée (mandat d'arbitrage) que vous avez choisie est LAZARD N°1. Equilibré entre les taux et les actions, ce profil est destiné aux souscripteurs qui recherchent de la souplesse dans l'allocation de leur investissement. Il vise un rendement intermédiaire entre obligations et actions pour un risque sensiblement inférieur à celle des actions. La part actions peut varier entre 30% et 70% de manière à adopter une allocation défensive en cas de perspectives défavorables ou à l'inverse de bénéficier d'une exposition accrue en cas de perspectives favorables. L'allocation entre les différentes classes d'actifs évoluera de façon dynamique en fonction des environnements économiques et de marché. L'horizon, d'investissement conseillé est de 8 ans..
7,81 %15,31%NS LAZARD FRERES GESTION
22Guide pargne
BOURSOVIE
-10,11 %5,91 %61,29%NS EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT
23Guide pargne
EX DIRECT
-10,36 %5,21 %NCNS ROTHSCHILD HDF INVESTMENT SOLUTIONS
24Guide pargne
PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL
-11,60 %NCNCNC DNCA FINANCE
Performances des contrats référencés sur le site, n'est pas exhaustif des offres du marché.(1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil EQUILIBRE.(2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.(3) : Moyenne algébrique simple des données présentées.

Profils de gestion dynamique, jusqu’à 100% en unités de compte

Les profils de gestion dynamique et offensif sont réservés aux épargnants n’ayant pas froid aux yeux. Le risque pris peut être maximal, soit 100% en unités de compte. A charge au gestionnaire de savoir couper les éventuelles pertes. D’un autre côté, le potentiel de rendement est plus élevé. En 2017, avec des marchés bien orientés, ce choix s’avérait judicieux. Mais évidemment, on le sait toujours qu’après coup... Les performances passées ne préjugent absolument en rien des performances à venir.

Performances de la gestion sous mandat, profil d'investisseur DYNAMIQUE, pour l'année 2018.
TOP Contrat d'assurance-vie(1)
DYNAMIQUE (1)
Performance 2018 (2)Rappel performance 2017Performance depuis origine du profilVariation par rapport
à 2017
en %
Gestionnaire
🥇1Guide pargne
MA SENTINELLE VIE
-2,73 %6,46 %51,05%NS Active Asset Allocation
🥈2Guide pargne
PUISSANCE AVENIR
-3,71 %
PROFIL
Répartition de ce profil : 25% fonds en euros et 75% UC.
NCNCNC FIDELITY INTERNATIONAL
🥉3Guide pargne
NALO PATRIMOINE
-5,44 %
PROFIL
Répartition de ce profil : 25% fonds euros et 75% en UC.
NCNCNC NALO
4Guide pargne
LINXEA VIE
-6,08 %5,54 %NCNS MORNINGSTAR
5Guide pargne
LINXEA SPIRIT
-6,22 %4,59 %NCNS MORNINGSTAR
6Guide pargne
FORTUNEO VIE
-6,35 %
PROFIL
Répartition de ce profil : 90% en unités de compte, 10% en fonds euros..
7,72 %NCNS ALLIANZ GLOBAL INVESTORS
7Guide pargne
LINXEA AVENIR
-6,40 %4,89 %NCNS MONTSEGUR FINANCE
8Guide pargne
LINXEA ZEN
-6,53 %4,83 %NCNS MORNINGSTAR
9Guide pargne
YOMONI VIE
-7,20 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : PROFIL 7.
6,90 %8,10%NS YOMONI
10Guide pargne
WESAVE PATRIMOINE
-7,25 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : P10 - 100% UC.
10,17 %NCNS WESAVE
11Guide pargne
M RETRAITE VIE
-7,57 %
PROFIL
Répartition de ce profil : 30% fonds euros, 70% UC.
9,82 %NCNS MonFinancier
12Guide pargne
MONFINANCIER RETRAITE CAPI
-7,57 %
PROFIL
Répartition de ce profil : 30% fonds euros, 70% UC.
9,82 %NCNS MonFinancier
13Guide pargne
ACTEPARGNE2
-7,73 %
PROFIL
Répartition de ce profil : 25% fonds euros et 75% en UC.
NC15,37%NC LA FRANCE MUTUALISTE
14Guide pargne
CLER
-7,79 %NCNCNC AXA
15Guide pargne
BFORBANK VIE
-8,22 %
PROFIL
Répartition de ce profil : 30% Obligations, 10% Support Euro, 60% Actions.
5,88 %NCNS AMUNDI ASSET MANAGEMENT
16Guide pargne
DIGITAL VIE PRIME
-10,84 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : DYNAMIQUE LAZARD NO 2. Répartition de ce profil DYNAMIQUE LAZARD NO 2: L'orientation de Gestion Pilotée (mandat d'arbitrage) que vous avez choisie est LAZARD N°2. Constitué pour plus des deux tiers d'actions, ce profil est destiné aux souscripteurs acceptant d'exposer leur investissement aux variations des marchés d'actions. Il vise sur le long terme un rendement légèrement inférieur à celui des actions pour un risque sensiblement inférieur grâce à la diversification des classes d'actifs. La part actions peut varier entre 50% et 90% de manière à réduire le risque en cas de perspectives défavorables ou à l'inverse de bénéficier d'une exposition maximum en cas de perspectives favorables. L'allocation entre les différentes classes d'actifs évoluera de façon dynamique en fonction des environnements économiques et de marché. L'horizon, d'investissement conseillé est de 8 ans..
9,17 %17,02%NS LAZARD FRERES GESTION
17Guide pargne
ALTAPROFITS VIE
-10,91 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 9.
9,98 %47,49%NS LAZARD FRERES GESTION
18Guide pargne
ALTAPROFITS CAPITALISATION
-10,91 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 9.
9,98 %47,49%NS LAZARD FRERES GESTION
19Guide pargne
ALTAPROFITS MADELIN
-10,91 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 9.
9,98 %47,49%NS LAZARD FRERES GESTION
20Guide pargne
EX DIRECT
-11,98 %8,31 %NCNS ROTHSCHILD HDF INVESTMENT SOLUTIONS
21Guide pargne
BOURSOVIE
-12,53 %7,31 %76,15%NS EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT
22Guide pargne
CROISSANCE AVENIR
-13,02 %
PROFIL
Répartition de ce profil : 100% UC.
NCNCNC CARMIGNAC
23Guide pargne
PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL
-14,12 %NCNCNC DNCA FINANCE
Performances des contrats référencés sur le site, n'est pas exhaustif des offres du marché.(1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil DYNAMIQUE.(2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.(3) : Moyenne algébrique simple des données présentées.

Performances de la gestion sous mandat, profil d'investisseur OFFENSIF, pour l'année 2018.
TOP Contrat d'assurance-vie(1)
OFFENSIF (1)
Performance 2018 (2)Rappel performance 2017Performance depuis origine du profilVariation par rapport
à 2017
en %
Gestionnaire
🥇1Guide pargne
MA SENTINELLE VIE
-4,40 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Audacieux.
7,64 %68,21%NS Active Asset Allocation
🥈2Guide pargne
PUISSANCE AVENIR
-5,26 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Audacieux. Répartition de ce profil Audacieux: 5% fonds en euros et 95% en UC.
NCNCNC FIDELITY INTERNATIONAL
🥉3Guide pargne
NALO PATRIMOINE
-6,92 %
PROFIL
Répartition de ce profil : 5% fonds euros et 95% en UC.
NCNCNC NALO
4Guide pargne
CLER
-7,79 %NCNCNC AXA
5Guide pargne
LINXEA VIE
-8,35 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Agressif.
7,16 %NCNS MORNINGSTAR
6Guide pargne
LINXEA SPIRIT
-8,55 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Agressif.
6,00 %NCNS MORNINGSTAR
7Guide pargne
LINXEA ZEN
-8,58 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Agressif.
6,41 %NCNS MORNINGSTAR
8Guide pargne
LINXEA AVENIR
-8,82 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Agressif.
6,03 %NCNS MONTSEGUR FINANCE
9Guide pargne
BFORBANK VIE
-9,05 %
PROFIL
Répartition de ce profil : 20% Obligations, 80% Actions.
8,41 %NCNS AMUNDI ASSET MANAGEMENT
10Guide pargne
YOMONI VIE
-10,20 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : PROFIL 10.
10,40 %11,60%NS YOMONI
11Guide pargne
M RETRAITE VIE
-12,02 %
PROFIL
Répartition de ce profil : 100% UC.
12,83 %NCNS MonFinancier
12Guide pargne
MONFINANCIER RETRAITE CAPI
-12,02 %
PROFIL
Répartition de ce profil : 100% UC.
12,83 %NCNS MonFinancier
13Guide pargne
DIGITAL VIE PRIME
-12,27 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : OFFENSIF LAZARD NO 3. Répartition de ce profil OFFENSIF LAZARD NO 3: L'orientation de Gestion Pilotée (mandat d'arbitrage) que vous avez choisie est LAZARD N°3. Ce profil est destiné aux souscripteurs acceptant d'exposer leur investissement aux variations des marchés d'actions. Il vise sur le long terme un rendement de l'ordre de celui des actions pour un risque inférieur grâce à la diversification des classes d'actifs. La part actions peut varier entre 70% et 100% de manière à réduire le risque en cas de perspectives aux actions ou à l'inverse de bénéficier d'une exposition maximum en cas de perspectives favorables. L'allocation entre les différentes classes d'actifs évoluera de façon dynamique en fonction des environnements économiques et de marché. L'horizon, d'investissement conseillé est de 8 ans. .
9,62 %17,43%NS LAZARD FRERES GESTION
14Guide pargne
LINXEA VIE
-12,27 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Agressif.
7,16 %NCNS CARMIGNAC
15Guide pargne
EX DIRECT
-14,14 %10,76 %NCNS ROTHSCHILD HDF INVESTMENT SOLUTIONS
16Guide pargne
PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL
-14,44 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : CARTE BLANCHE.
NCNCNC FINANCIERE DE L ECHIQUIER
17Guide pargne
BOURSOVIE
-14,76 %11,58 %86,41%NS EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT
Performances des contrats référencés sur le site, n'est pas exhaustif des offres du marché.(1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil OFFENSIF.(2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.(3) : Moyenne algébrique simple des données présentées.

Il est à noter que la classification des différents profils peut être différente selon les contrats/courtiers/assureurs. Il convient donc de comparer avec connaissance de cause. Par ailleurs, ce comparatif ne reprend pas l’exhaustivité des profils de gestion du marché.

Qui dit profil de gestion, dit le plus souvent prise de risque. Certes, le profil de risque investissant 100% en fonds euros n’a que peu d’intérêts, l’allocation étant évidente. En acceptant donc de prendre des risques, l’idée est de confier l’allocation d’actifs (le choix des unités de compte) au gestionnaire (ou à allocataire, ou encore à un programme, pardon robo-advisor, pour respecter la terminologie marketing (sic)) afin que ces dernières choisies, exposent, dans leur ensemble, le capital du contrat au niveau de risque maximal que l’épargnant accepte de prendre.

Palmarès 2019 des profils de gestion

Tous les rendements 2018 des profils de gestion ne sont pas encore connus, ce comparatif est donc régulièrement mis à jour. A ce jeu des profils, aucun contrat ne ressort vraiment du lot sur tous les niveaux de risque.

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