Palmarès 2019 Assurance-Vie de la Gestion profilée : performances 2018 comparées par profil de gestion

La gestion profilée, c’est bien pratique pour les épargnants qui n’ont pas le temps de suivre les évolutions erratiques des places financières. Une fois le profil de risque de l’épargnant établi, ce dernier n’a plus rien à faire, que d’attendre patiemment que son capital fructifie, ou pas. Car en 2018, les marchés financiers ont été taquins, et ont englouti les produits du début de l’année. Liste des performances 2018 de la gestion profilée.

Publié le vendredi 8 février 2019 par Denis Lapalus , mis à jour le vendredi 10 janvier 2020 à 15 h 31

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Alors que les taux de rendement des fonds euros 2018 ne sont pas tous encore connus, les tableaux ci-dessous sont, de ce fait, complétés au fil de l’eau des publications des assureurs.
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Assurance-vie : performances des profils de gestion les moins risqués

Avoir un profil de gestion sécuritaire ne veut pas dire que l’on prend pas de risques financiers. C’est simplement le profil de gestion le moins exposé aux risques. Selon les contrats, l’exposition aux unités de compte oscille entre 10% et 25%. La majeure partie étant donc investie sur un fonds euros à capital garanti.

Performances de la gestion sous mandat, profil d'investisseur SECURITE, pour l'année 2018.
TOP	Contrat d'assurance-vie⁽¹⁾ SECURITE (1)	Performance 2018 (2)	Rappel performance 2017	Performance depuis origine du profil	Variation par rapport à 2017 en %	Gestionnaire
🥇1	M RETRAITE VIE	2,16 % PROFIL Répartition de ce profil : 100% fonds euros.	2,16 %	NC	0,00%	MonFinancier
🥈2	MONFINANCIER RETRAITE CAPI	2,16 % PROFIL Répartition de ce profil : 100% fonds euros.	2,16 %	NC	0,00%	MonFinancier
🥉3	ACTEPARGNE2	2,01 % PROFIL Répartition de ce profil : 100% fonds euros.	NC	9,33%	NC	LA FRANCE MUTUALISTE
4	YOMONI VIE	0,30 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : PROFIL 2.	2,80 %	7,20%	-89,29%	YOMONI
5	MA SENTINELLE VIE	-0,58 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Modéré.	2,40 %	26,19%	NS	Active Asset Allocation
6	PUISSANCE AVENIR	-0,64 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Modéré. Répartition de ce profil Modéré: 65 % fonds en euros et 35 % en UC.	NC	NC	NC	FIDELITY INTERNATIONAL
7	WESAVE PATRIMOINE	-1,02 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : P1 - 45% fonds euro / 55% UC.	2,27 %	NC	NS	WESAVE
8	LINXEA SPIRIT	-1,85 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Défensif.	1,30 %	NC	NS	MORNINGSTAR
9	LINXEA AVENIR	-2,16 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Défensif.	2,24 %	NC	NS	MONTSEGUR FINANCE
10	NALO PATRIMOINE	-2,18 % PROFIL Répartition de ce profil : 95% fonds euros et 5% en UC.	NC	NC	NC	NALO
11	LINXEA ZEN	-2,23 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Défensif.	2,21 %	NC	NS	MORNINGSTAR
12	LINXEA VIE	-2,40 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Défensif.	1,92 %	NC	NS	MORNINGSTAR
13	BFORBANK VIE	-2,57 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Prudent. Répartition de ce profil Prudent: 60% Obligations, 25% Support Euro, 15% Actions.	1,47 %	NC	NS	AMUNDI ASSET MANAGEMENT
14	CROISSANCE AVENIR	-2,72 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : PRUDENT. Répartition de ce profil PRUDENT: 70% fonds euros, 30% UC.	NC	NC	NC	CARMIGNAC
15	ALTAPROFITS VIE	-4,19 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 1.	2,78 %	28,60%	NS	LAZARD FRERES GESTION
16	ALTAPROFITS CAPITALISATION	-4,19 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 1.	2,78 %	28,60%	NS	LAZARD FRERES GESTION
17	ALTAPROFITS MADELIN	-4,19 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 1.	2,78 %	28,60%	NS	LAZARD FRERES GESTION
18	EX DIRECT	-6,52 %	3,19 %	NC	NS	ROTHSCHILD HDF INVESTMENT SOLUTIONS
19	BOURSORAMA VIE	-7,23 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Défensif.	4,80 %	42,38%	NS	EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT
20	LINXEA VIE	-11,31 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Défensif.	1,92 %	NC	NS	CARMIGNAC
	MOYENNE PROFIL SECURITE(3)	-2,47 %		-29,76 %
Performances des contrats référencés sur le site, n'est pas exhaustif des offres du marché.⁽¹⁾ : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil SECURITE.⁽²⁾ : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.⁽³⁾ : Moyenne algébrique simple des données présentées.

Performances comparées des profils de gestion, type équilibré

Pour ce profil de gestion, la part entre unité de compte à risque avoisine les 40 à 60% selon les contrats. Plus de rendement potentiel, mais également plus de risques de perte financière.

Performances de la gestion sous mandat, profil d'investisseur EQUILIBRE, pour l'année 2018.
TOP	Contrat d'assurance-vie⁽¹⁾ EQUILIBRE (1)	Performance 2018 (2)	Rappel performance 2017	Performance depuis origine du profil	Variation par rapport à 2017 en %	Gestionnaire
🥇1	MA SENTINELLE VIE	-1,72 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Equilibré.	4,07 %	41,64%	NS	Active Asset Allocation
🥈2	PUISSANCE AVENIR	-1,79 % PROFIL Répartition de ce profil : 50 % fonds en euros et 50% UC.	NC	NC	NC	FIDELITY INTERNATIONAL
🥉3	WESAVE PATRIMOINE	-2,44 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : P5 - 25% fonds euro / 75% UC.	4,43 %	NC	NS	WESAVE
4	NALO PATRIMOINE	-2,99 % PROFIL Répartition de ce profil : 55% fonds euros et 45% en UC.	NC	NC	NC	NALO
5	YOMONI VIE	-3,20 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : PROFIL 4.	4,40 %	6,70%	NS	YOMONI
6	M RETRAITE VIE	-3,87 % PROFIL Répartition de ce profil : 55% fonds euros, 45% UC.	7,31 %	NC	NS	MonFinancier
7	MONFINANCIER RETRAITE CAPI	-3,87 % PROFIL Répartition de ce profil : 55% fonds euros, 45% UC.	7,31 %	NC	NS	MonFinancier
8	ACTEPARGNE2	-4,16 % PROFIL Répartition de ce profil : 50% fonds euros et 50% en UC.	NC	999,99%	NC	LA FRANCE MUTUALISTE
9	LINXEA ZEN	-4,45 %	3,94 %	NC	NS	MORNINGSTAR
10	LINXEA VIE	-4,45 %	3,91 %	NC	NS	MORNINGSTAR
11	LINXEA SPIRIT	-4,47 %	3,04 %	NC	NS	MORNINGSTAR
12	LINXEA AVENIR	-4,78 %	3,49 %	NC	NS	MONTSEGUR FINANCE
13	BFORBANK VIE	-6,13 % PROFIL Répartition de ce profil : 45% Obligations, 15% Support Euro, 40% Actions.	3,61 %	NC	NS	AMUNDI ASSET MANAGEMENT
14	LINXEA VIE	-6,58 %	3,91 %	NC	NS	CARMIGNAC
15	CROISSANCE AVENIR	-7,23 % PROFIL Répartition de ce profil : 60% fonds euros, 40% UC.	NC	NC	NC	CARMIGNAC
16	ALTAPROFITS VIE	-7,31 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 5.	6,37 %	41,15%	NS	LAZARD FRERES GESTION
17	ALTAPROFITS CAPITALISATION	-7,31 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 5.	6,37 %	41,15%	NS	LAZARD FRERES GESTION
18	ALTAPROFITS MADELIN	-7,31 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 5.	6,37 %	41,15%	NS	LAZARD FRERES GESTION
19	FORTUNEO VIE	-7,50 % PROFIL Répartition de ce profil : 60% en unités de compte, 40% en fonds euros..	7,62 %	NC	NS	DNCA
20	CLER	-7,79 %	NC	NC	NC	AXA
21	DIGITAL VIE PRIME	-8,72 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : EQUILIBRE LAZARD NO 1. Répartition de ce profil EQUILIBRE LAZARD NO 1: L'orientation de Gestion Pilotée (mandat d'arbitrage) que vous avez choisie est LAZARD N°1. Equilibré entre les taux et les actions, ce profil est destiné aux souscripteurs qui recherchent de la souplesse dans l'allocation de leur investissement. Il vise un rendement intermédiaire entre obligations et actions pour un risque sensiblement inférieur à celle des actions. La part actions peut varier entre 30% et 70% de manière à adopter une allocation défensive en cas de perspectives défavorables ou à l'inverse de bénéficier d'une exposition accrue en cas de perspectives favorables. L'allocation entre les différentes classes d'actifs évoluera de façon dynamique en fonction des environnements économiques et de marché. L'horizon, d'investissement conseillé est de 8 ans..	7,81 %	15,31%	NS	LAZARD FRERES GESTION
22	BOURSORAMA VIE	-10,11 %	5,91 %	61,29%	NS	EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT
23	EX DIRECT	-10,36 %	5,21 %	NC	NS	ROTHSCHILD HDF INVESTMENT SOLUTIONS
24	PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL	-11,60 %	NC	NC	NC	DNCA FINANCE
Performances des contrats référencés sur le site, n'est pas exhaustif des offres du marché.⁽¹⁾ : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil EQUILIBRE.⁽²⁾ : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.⁽³⁾ : Moyenne algébrique simple des données présentées.

Profils de gestion dynamique, jusqu’à 100% en unités de compte

Les profils de gestion dynamique et offensif sont réservés aux épargnants n’ayant pas froid aux yeux. Le risque pris peut être maximal, soit 100% en unités de compte. A charge au gestionnaire de savoir couper les éventuelles pertes. D’un autre côté, le potentiel de rendement est plus élevé. En 2017, avec des marchés bien orientés, ce choix s’avérait judicieux. Mais évidemment, on le sait toujours qu’après coup... Les performances passées ne préjugent absolument en rien des performances à venir.

Performances de la gestion sous mandat, profil d'investisseur DYNAMIQUE, pour l'année 2018.
TOP	Contrat d'assurance-vie⁽¹⁾ DYNAMIQUE (1)	Performance 2018 (2)	Rappel performance 2017	Performance depuis origine du profil	Variation par rapport à 2017 en %	Gestionnaire
🥇1	MA SENTINELLE VIE	-2,73 %	6,46 %	51,05%	NS	Active Asset Allocation
🥈2	PUISSANCE AVENIR	-3,71 % PROFIL Répartition de ce profil : 25% fonds en euros et 75% UC.	NC	NC	NC	FIDELITY INTERNATIONAL
🥉3	NALO PATRIMOINE	-5,44 % PROFIL Répartition de ce profil : 25% fonds euros et 75% en UC.	NC	NC	NC	NALO
4	LINXEA VIE	-6,08 %	5,54 %	NC	NS	MORNINGSTAR
5	LINXEA SPIRIT	-6,22 %	4,59 %	NC	NS	MORNINGSTAR
6	FORTUNEO VIE	-6,35 % PROFIL Répartition de ce profil : 90% en unités de compte, 10% en fonds euros..	7,72 %	NC	NS	ALLIANZ GLOBAL INVESTORS
7	LINXEA AVENIR	-6,40 %	4,89 %	NC	NS	MONTSEGUR FINANCE
8	LINXEA ZEN	-6,53 %	4,83 %	NC	NS	MORNINGSTAR
9	YOMONI VIE	-7,20 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : PROFIL 7.	6,90 %	8,10%	NS	YOMONI
10	WESAVE PATRIMOINE	-7,25 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : P10 - 100% UC.	10,17 %	NC	NS	WESAVE
11	M RETRAITE VIE	-7,57 % PROFIL Répartition de ce profil : 30% fonds euros, 70% UC.	9,82 %	NC	NS	MonFinancier
12	MONFINANCIER RETRAITE CAPI	-7,57 % PROFIL Répartition de ce profil : 30% fonds euros, 70% UC.	9,82 %	NC	NS	MonFinancier
13	ACTEPARGNE2	-7,73 % PROFIL Répartition de ce profil : 25% fonds euros et 75% en UC.	NC	15,37%	NC	LA FRANCE MUTUALISTE
14	CLER	-7,79 %	NC	NC	NC	AXA
15	BFORBANK VIE	-8,22 % PROFIL Répartition de ce profil : 30% Obligations, 10% Support Euro, 60% Actions.	5,88 %	NC	NS	AMUNDI ASSET MANAGEMENT
16	DIGITAL VIE PRIME	-10,84 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : DYNAMIQUE LAZARD NO 2. Répartition de ce profil DYNAMIQUE LAZARD NO 2: L'orientation de Gestion Pilotée (mandat d'arbitrage) que vous avez choisie est LAZARD N°2. Constitué pour plus des deux tiers d'actions, ce profil est destiné aux souscripteurs acceptant d'exposer leur investissement aux variations des marchés d'actions. Il vise sur le long terme un rendement légèrement inférieur à celui des actions pour un risque sensiblement inférieur grâce à la diversification des classes d'actifs. La part actions peut varier entre 50% et 90% de manière à réduire le risque en cas de perspectives défavorables ou à l'inverse de bénéficier d'une exposition maximum en cas de perspectives favorables. L'allocation entre les différentes classes d'actifs évoluera de façon dynamique en fonction des environnements économiques et de marché. L'horizon, d'investissement conseillé est de 8 ans..	9,17 %	17,02%	NS	LAZARD FRERES GESTION
17	ALTAPROFITS VIE	-10,91 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 9.	9,98 %	47,49%	NS	LAZARD FRERES GESTION
18	ALTAPROFITS CAPITALISATION	-10,91 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 9.	9,98 %	47,49%	NS	LAZARD FRERES GESTION
19	ALTAPROFITS MADELIN	-10,91 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 9.	9,98 %	47,49%	NS	LAZARD FRERES GESTION
20	EX DIRECT	-11,98 %	8,31 %	NC	NS	ROTHSCHILD HDF INVESTMENT SOLUTIONS
21	BOURSORAMA VIE	-12,53 %	7,31 %	76,15%	NS	EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT
22	CROISSANCE AVENIR	-13,02 % PROFIL Répartition de ce profil : 100% UC.	NC	NC	NC	CARMIGNAC
23	PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL	-14,12 %	NC	NC	NC	DNCA FINANCE
Performances des contrats référencés sur le site, n'est pas exhaustif des offres du marché.⁽¹⁾ : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil DYNAMIQUE.⁽²⁾ : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.⁽³⁾ : Moyenne algébrique simple des données présentées.

Performances de la gestion sous mandat, profil d'investisseur OFFENSIF, pour l'année 2018.
TOP	Contrat d'assurance-vie⁽¹⁾ OFFENSIF (1)	Performance 2018 (2)	Rappel performance 2017	Performance depuis origine du profil	Variation par rapport à 2017 en %	Gestionnaire
🥇1	MA SENTINELLE VIE	-4,40 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Audacieux.	7,64 %	68,21%	NS	Active Asset Allocation
🥈2	PUISSANCE AVENIR	-5,26 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Audacieux. Répartition de ce profil Audacieux: 5% fonds en euros et 95% en UC.	NC	NC	NC	FIDELITY INTERNATIONAL
🥉3	NALO PATRIMOINE	-6,92 % PROFIL Répartition de ce profil : 5% fonds euros et 95% en UC.	NC	NC	NC	NALO
4	CLER	-7,79 %	NC	NC	NC	AXA
5	LINXEA VIE	-8,35 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Agressif.	7,16 %	NC	NS	MORNINGSTAR
6	LINXEA SPIRIT	-8,55 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Agressif.	6,00 %	NC	NS	MORNINGSTAR
7	LINXEA ZEN	-8,58 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Agressif.	6,41 %	NC	NS	MORNINGSTAR
8	LINXEA AVENIR	-8,82 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Agressif.	6,03 %	NC	NS	MONTSEGUR FINANCE
9	BFORBANK VIE	-9,05 % PROFIL Répartition de ce profil : 20% Obligations, 80% Actions.	8,41 %	NC	NS	AMUNDI ASSET MANAGEMENT
10	YOMONI VIE	-10,20 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : PROFIL 10.	10,40 %	11,60%	NS	YOMONI
11	M RETRAITE VIE	-12,02 % PROFIL Répartition de ce profil : 100% UC.	12,83 %	NC	NS	MonFinancier
12	MONFINANCIER RETRAITE CAPI	-12,02 % PROFIL Répartition de ce profil : 100% UC.	12,83 %	NC	NS	MonFinancier
13	DIGITAL VIE PRIME	-12,27 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : OFFENSIF LAZARD NO 3. Répartition de ce profil OFFENSIF LAZARD NO 3: L'orientation de Gestion Pilotée (mandat d'arbitrage) que vous avez choisie est LAZARD N°3. Ce profil est destiné aux souscripteurs acceptant d'exposer leur investissement aux variations des marchés d'actions. Il vise sur le long terme un rendement de l'ordre de celui des actions pour un risque inférieur grâce à la diversification des classes d'actifs. La part actions peut varier entre 70% et 100% de manière à réduire le risque en cas de perspectives aux actions ou à l'inverse de bénéficier d'une exposition maximum en cas de perspectives favorables. L'allocation entre les différentes classes d'actifs évoluera de façon dynamique en fonction des environnements économiques et de marché. L'horizon, d'investissement conseillé est de 8 ans. .	9,62 %	17,43%	NS	LAZARD FRERES GESTION
14	LINXEA VIE	-12,27 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Agressif.	7,16 %	NC	NS	CARMIGNAC
15	EX DIRECT	-14,14 %	10,76 %	NC	NS	ROTHSCHILD HDF INVESTMENT SOLUTIONS
16	PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL	-14,44 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : CARTE BLANCHE.	NC	NC	NC	FINANCIERE DE L ECHIQUIER
17	BOURSORAMA VIE	-14,76 %	11,58 %	86,41%	NS	EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT
Performances des contrats référencés sur le site, n'est pas exhaustif des offres du marché.⁽¹⁾ : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil OFFENSIF.⁽²⁾ : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.⁽³⁾ : Moyenne algébrique simple des données présentées.

Il est à noter que la classification des différents profils peut être différente selon les contrats/courtiers/assureurs. Il convient donc de comparer avec connaissance de cause. Par ailleurs, ce comparatif ne reprend pas l’exhaustivité des profils de gestion du marché.

Qui dit profil de gestion, dit le plus souvent prise de risque. Certes, le profil de risque investissant 100% en fonds euros n’a que peu d’intérêts, l’allocation étant évidente. En acceptant donc de prendre des risques, l’idée est de confier l’allocation d’actifs (le choix des unités de compte) au gestionnaire (ou à allocataire, ou encore à un programme, pardon robo-advisor, pour respecter la terminologie marketing (sic)) afin que ces dernières choisies, exposent, dans leur ensemble, le capital du contrat au niveau de risque maximal que l’épargnant accepte de prendre.

Palmarès 2019 des profils de gestion

Tous les rendements 2018 des profils de gestion ne sont pas encore connus, ce comparatif est donc régulièrement mis à jour. A ce jeu des profils, aucun contrat ne ressort vraiment du lot sur tous les niveaux de risque.

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