Guide épargne
Publié le par Denis Lapalus
La participation est une forme d’épargne salariale, obligatoire dans les entreprises de plus de 50 salariés. La participation est établie en fonction des bénéfices réalisées par l’entreprise. L’intéressement de son côté est fixé par une formule de calcul propre à chaque entreprise. Cette dernière doit tenir compte d’atteintes d’objectifs fixés par l’entreprise. Un abondement peut être versé par l’employeur à chacun de ces versements.
La participation aux bénéfices tout comme l’intéressement sont bloqués pendant 5 années. Au déblocage des fonds, les sommes perçues sont alors non imposables sur le revenu. Des conditions de déblocage anticipé de l’épargne salariale, sans mesure exceptionnelle, existent.
Comme en 2008, le gouvernement actuel va donc autoriser en 2013 le déblocage de la participation et de l’intéressement des salariés, pendant une fenêtre de 6 mois, 2 mois après la promulgation de la loi, soit le 1er juillet 2013. La participation et l’intéressement sont placées sur un PEE (Plan Epargne Entreprise) ou un PEI (Plan Epargne Inter-entreprise). Des abondements peuvent être éventuellement versés par l’employeur lors du versement de la participation et/ou de l’intéressement.
Ce sont près de 4 millions de Français qui bénéficient de tels dispositifs d’épargne salariale.
jcgAttention, les sommes bloquées sur les PERCO, dédiées à l’épargne retraite ne sont pas concernées par cette mesure de déblocage anticipée.jcg
Si pour les montants investis sur des supports à capital garanti, les salariés n’ont aucune retenue à avoir pour débloquer leur participation, il n’en est pas de même pour l’investissement effectué sur les fonds actions.
Si en 2008, la bourse était à un de ces plus bas, en 2013, elle n’est pas non plus au mieux de sa forme. Néanmoins, la situation est moins catastrophique. En effet, avant de sauter sur l’occasion, encore faut-il s’assurer les salariés prendront garde donc de ne pas liquider leur investissement à perte.
Les épargnants les plus prudents auront attendus quelques semaines, et le mois de juin semble déjà plus favorable à un déblocage des fonds.
Mais un souci supplémentaire pour le déblocage de la participation est bien évidemment que la valeur de vente des fonds n’est pas connue d’avance. Si la bourse devait être nerveuse, la volatilité des cours serait grande, il serait alors bien délicat de prendre la décision de débloquer sa participation au bon moment.
Les prélèvements sociaux, d’un montant de 15,50% seront déduits de vos plus-values.
Personne n’est dupe, le déblocage anticipé de la participation et de l’intéressement ne permet en rien de relancer l’économie. Cette mesure de déblocage anticipé de 2008 n’avait pas donné d’effets positifs sur l’économie. Seulement 30% des sommes débloquées seront utilisées par les Français. Ils achèteront des biens d’équipement électroniques fabriqués en Asie, gonflant un peu plus le déficit commercial du pays. Mais laissons la politique de côté. La majorité des fonds débloqués (de l’ordre de 75%) iront rejoindre les placements épargne du moment. Quels sont-ils ?
Le placer, en toute sécurité ! C’est primordial. Placer son argent sans risque, c’est évidemment faire le plein en premier lieu des placements épargne net d’impôt, comme le livret A et LDD. Il est rappelé que pour une famille de 2 enfants, le cumul de tous ces livrets conduit à une épargne nette d’impôt et de prélèvements sociaux de €. Certes, le taux de rémunération n’est pas terrible, mais faute de mieux...
Pour battre le rendement net d’impôt du livret A, il faut soit jouer avec les offres promotionnelles des super livrets, soit opter pour des comptes à terme boostés. Les épargnants les plus prévoyants, peuvent opter pour leurs fonds en euros performants de leur contrat d’Assurance-Vie.
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