Guide épargne - FranceTransactions.com
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour le
Le placement sur un contrat d’Assurance-Vie est un placement financier de long terme. Placement financier préféré des Français, l’assurance-vie est un placement bénéficiant de plusieurs avantages.
| Placements 2023 | Niveaux de risques 2023 (1) | Espérance de rendements 2023 (2) | Préférences pour 2023 (3) | Commentaires |
|---|---|---|---|---|
| FONDS EUROS CLASSIQUES | A privilégier | La hausse des rendements des fonds euros est enfin au rendez-vous. Mais il convient de fuir les fonds en euros moribonds (essentiellement des contrats bancaires) au profit des meilleurs. | ||
| FONDS EUROS A RISQUE | Sans avis tranché | Une alternative aux fonds euros classiques, sans toutefois tomber dans le piège des fonds eurocroissance avec leur effet tunnel pendant 8 années. Sur les fonds euros à risque, le capital n'est plus totalement garanti, mais à hauteur de 96% ou 98%. En contrepartie, de potentiels gains supplémentaires, si les marchés financiers sont bien orientés, évidemment. | ||
| FONDS EUROCROISSANCE | A privilégier | L'avantage pour les épargnants ne sera toujours pas évident. Ces fonds eurocroissance possèdent un effet tunnel, les rendements intermédiaires publiés n'ont aucune valeur, puisque des rendements négatifs peuvent survenir les mauvaises années. | ||
| FONDS EUROS DYNAMIQUES | Rester à l'écart | Ces fonds sont décevants, jamais vraiment au rendez-vous. Les années se suivent et se ressemblent. Dès que les marchés sont mal orientés, le rendement tombe au plus bas. | ||
| FONDS EUROS IMMOBILIERS | A privilégier | Des rendements supérieurs aux fonds euros classiques, via l'immobilier, mais attention, des conditions de souscription obligeant à investir sur des unités de compte à risque. | ||
| SCPI VIA ASSURANCE-VIE | A privilégier | Le cumul des avantages (rendements SCPI) et fiscalité et suppression du risque d'illiquidité des parts de SCPI via l'Assurance-vie. Tant que le rendement est à la clé, à conserver. Dès le moindre signe de faiblesse, arbitrer pour retourner sur le fonds euros. | ||
| OPCI VIA ASSURANCE-VIE | Sans avis tranché | Fiscalité attractive de l'assurance-vie, mais les rendements des OPCI ne sont pas à la hauteur des espérances. | ||
| ASS.VIE / UNITES DE COMPTE | A privilégier | Il est primordial d'investir régulièrement, peu importe les unités de compte choisies. La seule façon d'accroître son capital est d'investir de façon régulière. | ||
| ETF VIA ASSURANCE-VIE | A privilégier | Ames sensibles, s'abstenir. Placement réservé aux épargnants suivant les évolutions des places financières, les ETF sont à privilégier par rapport aux fonds classiques (frais moindres). Gestion pilotée ou en gestion libre. | ||
| SCI / SC VIA ASSURANCE-VIE | A privilégier fortement | Fiscalité attractive de l'assurance-vie, rendements des SCI variables, il convient de choisir ses SCI avec soin. | ||
| FONDS OBLIGATAIRES DATÉS | A privilégier fortement | Rendements en forte hausse. Portage des obligations jusqu'à échéance. Attention aux risques de défaut. | ||
| PRODUITS STRUCTURÉS | A privilégier fortement | Seuls les produits structurés permettant une garantie de capital à 100% à l'échéance sont à privilégier. | ||
| (1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.(3) : Indication de nos préférences pour 2023, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier. | ||||
Vous pouvez consulter la fiscalité de l’assurance-vie.
Deux principaux types de contrat Assurance Vie existent : les contrats en euro et les contrats multisupports. Ces derniers possèdent plus d’avantages que les premiers, car ils permettent notamment d’investir sur des supports variés en Unités de compte, au choix de l’épargnant. Il existe en France plus de 1.000 contrats d’assurance-vie différents, alors, comment choisir ? FranceTransactions.com a sélectionné quelques dizaines de contrats, parmi les plus récents et les plus performants : liste des contrats d’assurance-vie.
Sur un contrat d’assurance-vie, un seul support permet de placer son capital sans aucun risque de perte, c’est le fonds en euros. Accessible aussi bien au travers d’un contrat monosupport ou multisupport, le fonds en euros est investi majoritairement en obligations.
Les différences entre les différents fonds en euros proposés se situent essentiellement au niveau de la répartition des investissements (et donc du rendement) et des frais que supportent l’épargnant pour bénéficier du fonds (frais sur versement, frais de gestion, frais d’arbitrage).
| 🥇 1 |  |
Yomoni Vie (SURAVENIR) Jusqu'à 350€ offerts pour 50.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  |
Compte Epargne Libre Avenir Multisupport (MIF) 100€ offerts pour 1.500€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  |
Altaprofits vie (GENERALI VIE) 300€ offerts pour 5.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
Placements : la vie d’un épargnant est jalonnée d’étapes représentatives du cycle patrimonial. À chaque période de la vie correspond un ou plusieurs placements financiers adaptés. (...)
Placement épargne : comment bien placer son capital sur un placement épargne ? quelles sont les offres ? les taux ? Placement épargne à court-terme ou à long-terme ? Pour nombre de personne, l’épargne (...)
Palmarès Assurance-Vie 2023 : performances des fonds euros des contrats d’assurance-vie sur une période de 8 ans ou plus.
De plus en plus d’épargnants possèdent un livret A et un LDDS pleins. Où placer son épargne liquide par la suite ? Détails.
Investissement tendance, investir dans des montres de collection séduit de plus en plus. Cet actif tangible appartient à la niche de placement anti-crise. Comment investir sur des montres de (...)
Placement en obligations : obligations privées ou publiques, un placement qui revient sur le devant de la scène avec la forte remontée des taux d’intérêts.