Placement assurance vie
Publié le par Denis Lapalus, mis à jour le
Placement assurance-vie
Le placement sur un contrat d’assurance-vie est un placement financier de long terme. Placement financier préféré des Français, l’assurance-vie est un placement bénéficiant de plusieurs avantages.
| Placements 2018 | Niveaux de risques 2018 (1) | Espérance de rendements 2018 (2) | Préférences pour 2018 (3) | Commentaires |
|---|---|---|---|---|
| FONDS EUROS CLASSIQUES | Rendements 2017 mois baissiers qu'attendus. Certains fonds euros sont même en hausse ! Délaisser les fonds en euros moribonds au profit des meilleurs. Opter uniquement pour des fonds euros publiant un rendement supérieur à 2.50% sur 2017. | |||
| FONDS EUROCROISSANCE | L'avantage pour les épargnants n'est pas évident. Le premier rendement réel global sera publié en 2022 !La loi PACTE devrait imposer de simplifier les fonds euroscroissance afin de les promouvoir, attendons de voir avant d'investir ! | |||
| FONDS EUROS DYNAMIQUES | Des rendements supérieurs aux fonds euros classiques, notamment en 2017, via des placements sur les marchés financiers de bonne tenue. Mais attention, 2018 pourrait ne pas être aussi faste ! En sortir si les marchés boursiers sont mal orientés en 2018. | |||
| FONDS EUROS IMMOBILIERS | Des rendements supérieurs aux fonds euros classiques, via l'immobilier. | |||
| SCPI VIA ASSURANCE-VIE | Le cumul des avantages (rendements SCPI) et fiscalité et suppression du risque d'illiquidité des parts de SCPI via l'Assurance-vie. | |||
| OPCI VIA ASSURANCE-VIE | Le cumul des avantages (rendements OPCI) et fiscalité de l'Assurance-vie. | |||
| ASS.VIE / UNITES DE COMPTE | Le choix des secteurs porteurs reste le plus difficile. | |||
| ETF VIA ASSURANCE-VIE | Ames sensibles, s'abstenir. Pour les épargnants suivant les évolutions des places financières, les ETF sont à privilégier par rapport aux fonds classiques. | |||
(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque) (2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister. (3) : Indication de nos préférences pour 2018, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier. | ||||
Placement assurance-vie : les avantages
Dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie, les plus-values sont exonérés au-delà de 8 ans, dans la limite de 4 600 € pour une personne seule (9 200 € pour un couple marié).
En cas de décès de l’assuré, les droits de succession peuvent être en franchise dans la limite de 152 500 euros (en dehors du conjoint survivant, les droits de succession étant exonérés dans ce cas).
Vous pouvez consulter la fiscalité de l’assurance-vie.
Placement assurance-vie : les différents contrats
Deux principaux types de contrat assurance vie existent : les contrats en euro et les contrats multisupports. Ces derniers possèdent plus d’avantages que les premiers, car ils permettent notamment d’investir sur des supports variés en Unités de compte, au choix de l’épargnant. Il existe en France plus de 1.000 contrats d’assurance-vie différents, alors, comment choisir ? FranceTransactions.com a sélectionné quelques dizaines de contrats, parmi les plus récents et les plus performants : liste des contrats d’assurance-vie.
Placement assurance-vie : Des rendements en baisse d’année en année
Sur un contrat d’assurance-vie, un seul support permet de placer son capital sans aucun risque de perte, c’est le fonds en euros. Accessible aussi bien au travers d’un contrat monosupport ou multisupport, le fonds en euros est investi majoritairement en obligations. Or, avec la baisse des taux d’intérêt, les rendements de ces obligations d’érodent au fil des années, abaissant d’autant le rendement des fonds euros.
Les différences entre les différents fonds en euros proposés se situent essentiellement au niveau de la répartition des investissements (et donc du rendement) et des frais que supportent l’épargnant pour bénéficier du fonds (frais sur versement, frais de gestion, frais d’arbitrage).
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