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Assurance-Vie : palmarès 2019 des SCI
Les SCI (Sociétés Civiles Immobilières) sont des enveloppes regroupant différents actifs immobiliers : (SCPI, OPCI, Immobilier en direct, etc), tout comme d’autres actifs financiers (notamment pour assurer la liquidité). Une SCI tire sa performance en fonction : des loyers versés, de la revalorisation des immeubles, et des potentielles plus-values financières. Notre classement des meilleures SCI proposées via les contrats d’assurance-vie. Les SCI ne sont pas accessibles via un compte-titres (à l’inverse des SCPI et OPCI).
Publié le par FranceTransactions.com, mis à jour le
SCI, moins de frais, moins de contraintes, pour tout autant de rendement que les SCPI
SCI : des frais bien moindres que sur les SCPI, mais surtout, parfois des rendements plus élevés que pour les SCPI éligibles à l’assurance-vie. L’investissement sur les SCI n’en reste pas moins un placement à risque. Au contraire des SCPI, les contrats d’assurance-vie du marché ne comportent que rarement des contraintes d’investissements sur les SCI, il est en général permis d’investir jusqu’à 100% en SCI. Attention, les performances passées ne préjugent en rien des performances à venir.
| SCI Gestionnaire (Forme juridique) | Souscription | Contrats d'Assurance-Vie proposant la SCI | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Contrats(1) | Frais spécifiques | Rendements 2018(2) | ||||||
| Frais/Versement | Frais de Gestion (3) | |||||||
 VIAGENERATIONS TURGOT ASSET MANAGEMENT (SPPICAV) | Ouverte | INTENCIAL LIBERALYS VIE | 2,00% | 1.000 % | 5,42 % | |||
| LINXEA ZEN | 2,00% | 0.600 % | 5,82 % | |||||
| PRIVILEGE GESTION ACTIVE | 2,00% | 0.000 % | 6,42 % | |||||
 SOGEVIMMO SOGECAP (SPPICAV) | Ouverte | FUTURA VIE | 0,00% | 0.600 % | 5,26 % | |||
| PATRIMEA PREMIUM | NC | 0.720 % | 5,14 % | |||||
 AVIVA IMMO SELECTION AVIVA (SPPICAV) | Ouverte | Aucun contrat référencé. | - | - % | % | |||
| GENERALI EPARGNE | 1,00% | 0.800 % | % | |||||
| HIMALIA | 1,00% | 1.000 % | % | |||||
| GENERALI PHI | 1,00% | 0.960 % | % | |||||
| KAPITAL DIRECT | 1,00% | 0.600 % | % | |||||
| LINXEA VIE | 1,00% | 0.600 % | % | |||||
| MES PLACEMENTS VIE | 1,00% | 0.600 % | % | |||||
| M STRATEGIE ALLOCATION VIE | 1,00% | 0.600 % | % | |||||
| PUISSANCE SELECTION | 1,00% | 0.600 % | % | |||||
 AFER IMMO AVIVA INVESTORS REAL ESTATE FRANCE SGP (AIREF SGP) (SPPICAV) | Ouverte | AFER MULTISUPPORT | 5,00% | 0.825 % | 3,03 % | |||
 AFER IMMO 2 AVIVA INVESTORS REAL ESTATE FRANCE SGP (AIREF SGP) (SPPICAV) | FERMÉE | AFER MULTISUPPORT | 7,00% | 0.825 % | 2,51 % | |||
| ETHIC VIE | 2,00% | 1.000 % | % | |||||
| LINXEA AVENIR | 2,00% | 0.600 % | % | |||||
| MES PLACEMENTS AVENIR | 2,00% | 0.600 % | % | |||||
| PUISSANCE AVENIR | 2,00% | 0.600 % | % | |||||
 TOP PIERRE AMUNDI IMMOBILIER (SPPICAV) | Ouverte | FUTURA VIE | 0,00% | 0.600 % | 3,10 % | |||
| PATRIMEA PREMIUM | NC | 0.720 % | 2,98 % | |||||
| LINXEA AVENIR | 2,00% | 0.600 % | % | |||||
| LINXEA SPIRIT | 2,00% | 0.500 % | % | |||||
| M RETRAITE VIE | 2,00% | 0.600 % | % | |||||
| LIBERTE VIE | 2,00% | 0.500 % | % | |||||
| NETLIFE | 2,00% | 0.700 % | % | |||||
| PATRIMEA NETLIFE | 2,00% | 0.700 % | % | |||||
| PUISSANCE AVENIR | 2,00% | 0.600 % | % | |||||
 SCP PHILOSOPHALE 2 LA FRANCAISE AM (SPPICAV) | Ouverte | CROISSANCE AVENIR | 1,00% | 0.600 % | 2,70 % | |||
| DARJEELING | 1,00% | 0.600 % | 2,70 % | |||||
| EPARGNE EVOLUTION | 1,00% | 0.500 % | 2,80 % | |||||
| EPARGNE EVOLUTION | 1,00% | 0.500 % | 2,80 % | |||||
| EVOLUTION VIE | 1,00% | 0.600 % | 2,70 % | |||||
| FUTURA VIE | 1,00% | 0.600 % | 2,70 % | |||||
| NELIA VIE | 1,00% | 1.100 % | 2,20 % | |||||
| PATRIMEA PREMIUM | 1,00% | 0.720 % | 2,58 % | |||||
| PUISSANCE AVENIR | 1,00% | 0.600 % | 2,70 % | |||||
 PRIMONIAL CAPIMMO PRIMONIAL REIM (SPPICAV) | Ouverte | ALTAPROFITS VIE | 2,00% | 0.840 % | 3,36 % | |||
| CARDIF MULTI-PLUS 3I | 2,00% | 1.000 % | 3,20 % | |||||
| CARDIF MULTIPLUS PERSPECTIVE | 2,00% | 0.960 % | 3,24 % | |||||
| CONCORDANCES 4 | 2,00% | 1.000 % | 3,20 % | |||||
| CROISSANCE AVENIR | 2,00% | 0.600 % | 3,60 % | |||||
| DARJEELING | 2,00% | 0.600 % | 3,60 % | |||||
| DIGITAL VIE | 2,00% | 0.600 % | 3,60 % | |||||
| EPARGNE EVOLUTION | 2,00% | 0.500 % | 3,70 % | |||||
| ETHIC VIE | 2,00% | 1.000 % | 3,20 % | |||||
| FORTUNEO VIE | 2,00% | 0.750 % | 3,45 % | |||||
| FUTURA VIE | 2,00% | 0.600 % | 3,60 % | |||||
| HIMALIA | 2,00% | 1.000 % | 3,20 % | |||||
| GRISBEE VIE | 2,00% | 0.600 % | 3,60 % | |||||
| HEDIOS LIFE | 2,00% | 0.600 % | 3,60 % | |||||
| KAPITAL DIRECT | 2,00% | 0.600 % | 3,60 % | |||||
| LINXEA SPIRIT | 2,00% | 0.500 % | 3,70 % | |||||
| LINXEA AVENIR | 2,00% | 0.600 % | 3,60 % | |||||
| MAJEUR VIE 2 | 2,00% | 1.000 % | 3,20 % | |||||
| LIBERTE VIE | 2,00% | 0.500 % | 3,70 % | |||||
| MES PLACEMENTS VIE | 2,00% | 0.600 % | 3,60 % | |||||
| NELIA VIE | 2,00% | 1.100 % | 3,10 % | |||||
| NETLIFE | 2,00% | 0.700 % | 3,50 % | |||||
| ONEY | 2,00% | 0.600 % | 3,60 % | |||||
| NORTIA PANTHEA | 2,00% | 1.000 % | 3,20 % | |||||
| PATRIMEA PREMIUM | 2,00% | 0.720 % | 3,48 % | |||||
| SERENIPIERRE | 2,00% | 0.950 % | 3,25 % | |||||
| PUISSANCE AVENIR | 2,00% | 0.600 % | 3,60 % | |||||
| PUISSANCE SELECTION | 2,00% | 0.600 % | 3,60 % | |||||
| SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM | 2,00% | 0.960 % | 3,24 % | |||||
| PRIMONIAL TARGET + | 2,00% | 0.980 % | 3,22 % | |||||
| VERSION ABSOLUE | 2,00% | 1.000 % | 3,20 % | |||||
 CONVICTIONS IMMOBILIERES SOFIDY (SPPICAV) | Ouverte | DARJEELING | 2,00% | 0.600 % | 2,81 % | |||
| DIGITAL VIE | 2,00% | 0.600 % | 2,81 % | |||||
| M RETRAITE VIE | 2,00% | 0.600 % | 2,81 % | |||||
| PATRIMEA PREMIUM | 2,00% | 0.720 % | 2,69 % | |||||
| UNEP EVOLUTION | 2,00% | 1.000 % | 2,41 % | |||||
 CARDIMMO CARDIF (SPPICAV) | Ouverte | CARDIF MULTI-PLUS 3I | 0,00% | 1.000 % | 1,04 % | |||
| CARDIF MULTIPLUS PERSPECTIVE | NC | 0.960 % | 1,08 % | |||||
| FORTUNEO VIE | 2,00% | 0.750 % | % | |||||
| LINXEA AVENIR | 2,00% | 0.600 % | % | |||||
| NETLIFE | 2,00% | 0.700 % | % | |||||
| NETLIFE 2 | 2,00% | 0.500 % | % | |||||
| PATRIMEA NETLIFE | 2,00% | 0.700 % | % | |||||
| PUISSANCE AVENIR | 2,00% | 0.600 % | % | |||||
Moyenne des rendements bruts des SCI détenues via un contrat d'assurance-vie : 3,28 % (9 SCI considérées) (1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur FranceTransactions.com, proposant la SCI en unité de compte. (2) : Rendement publié, net des frais de gestion du contrat d'assurance-vie, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. (3) : Frais de gestion du contrat sur les unités de compte. | ||||||||
Attention, comme tout placement dans l'immobilier, les SCI sont des placements à risques de perte de capital.
- Risque de perte en capital : le prix des parts de SCI peut varier à la hausse, comme à la baisse. La valorisation des parts de SCI dépend des conditions du marché de l'immobilier, sans tenir compte de la qualité intrinsèque des biens détenus.
- Risque de rendement : aucun rendement n'est garanti. Une SCI peut ne pas servir le moindre rendement. Les performances passées ne préjugent strcitement en rien des performances à venir.
- Limite d'âge : jusqu'à 75 ans au moment de l'opération.
- L'encours investi sur des supports de type fonds alternatifs (FIA), ne doit pas dépasser la limite fixée par l'article R 131-1 du Code des Assurances (au 1er novembre 2017, cette limite s'élève à 30% maximum de l'encours du contrat au moment de l'investissement par arbitrage ou versement complémentaire). Les SC et SCI sont par définition des supports de types fonds alternatifs et sont donc concernées par cette limite réglementaire.
Attention, comme tout placement dans l'immobilier, les SCPI sont des placements à risques de perte de capital.
- Risque de perte en capital : le prix des parts de SCPI peut varier à la hausse, comme à la baisse. La valorisation des parts de SCPI dépend des conditions du marché de l'immobilier, sans tenir compte de la qualité intrinsèque des biens détenus.
- Risque de rendement : aucun rendement n'est garanti. Une SCPI peut ne pas servir le moindre rendement. Les performances passées ne préjugent strictement en rien des performances à venir.
- Risque d'illiquidité : En achetant des parts de SCPI en direct, vous n'êtes pas certain de pouvoir les revendre. Les cessions peuvent être organisées par le gestionnaire, mais restent de gré à gré. En cas de retournement du marché de l'immobilier, vous ne pourrez probablement pas revendre vos parts (hormis investissement via un contrat d'assurance-vie, l'assureur prenant à sa charge ce risque d'illiquité).
- Risque de crédit : le financement de parts de SCPI à crédit représente une prise de risque importante, fortement déconseillée aux investisseurs n'ayant pas le capital nécessaire pour solder le crédit à tout moment.
- Risque de devise : pour les SCPI investies hors zone euro, les revenus potentiels et la valeur de parts de SCPI peuvent être impactés par l'évolution du cours des devises.
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