Assurance-Vie : palmarès 2019 des SCI
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Les SCI (Sociétés Civiles Immobilières) sont des enveloppes regroupant différents actifs immobiliers : (SCPI, OPCI, Immobilier en direct, etc), tout comme d’autres actifs financiers (notamment pour assurer la liquidité). Une SCI tire sa performance en fonction : des loyers versés, de la revalorisation des immeubles, et des potentielles plus-values financières. Notre classement des meilleures SCI proposées via les contrats d’assurance-vie. Les SCI ne sont pas accessibles via un compte-titres (à l’inverse des SCPI et OPCI).
Sommaire de l'article
SCI, moins de frais, moins de contraintes, pour tout autant de rendement que les SCPI
SCI : des frais bien moindres que sur les SCPI, mais surtout, parfois des rendements plus élevés que pour les SCPI éligibles à l’assurance-vie. L’investissement sur les SCI n’en reste pas moins un placement à risque. Au contraire des SCPI, les contrats d’assurance-vie du marché ne comportent que rarement des contraintes d’investissements sur les SCI, il est en général permis d’investir jusqu’à 100% en SCI. Attention, les performances passées ne préjugent en rien des performances à venir.
| TOP | SCI Gestionnaire | Performance 2018(1) | Performance 2017(1) | Variation 2018 vs 2017 en % | Frais de gestion interne SCI | Assurance-Vie/PER proposant la SCI |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 🥇 |  VIAGENERATIONS TURGOT ASSET MANAGEMENT | 6.420 % | - | - | 1.92 % | LISTE CONTRATS |
| 2 🥈 |  SOGEVIMMO SOGECAP | 5.860 % | 4.880 % | +20,08 % | 4.00 % | LISTE CONTRATS Assurance-Vie : |
| 3 🥉 |  OFI INVEST IMMO SELECTION ABEILLE ASSET MANAGEMENT | 5.610 % | 5.010 % | +11,98 % | 2.50 % | LISTE CONTRATS Assurance-Vie : |
| 4 |  CAPIMMO PRAEMIA REIM FRANCE | 4.200 % | 4.060 % | +3,45 % | 1.60 % | LISTE CONTRATS Assurance-Vie :
|
| 5 |  AFER IMMO ABEILLE ASSET MANAGEMENT | 3.850 % | - | - | 2.20 % | LISTE CONTRATS Assurance-Vie : |
| 6 |  TOP PIERRE AMUNDI IMMOBILIER | 3.700 % | 4.720 % | -21,61 % | 8.40 % | LISTE CONTRATS Assurance-Vie : |
| 7 |  CONVICTIONS IMMOBILIERES SOFIDY | 3.410 % | - | - | 1.40 % | LISTE CONTRATS |
| 8 |  AFER IMMO 2 ABEILLE ASSET MANAGEMENT | 3.330 % | - | - | 2.20 % | LISTE CONTRATS Assurance-Vie : |
| 9 |  SCP PHILOSOPHALE 2 LA FRANCAISE AM | 3.300 % | 3.190 % | +3,45 % | 1.08 % | |
| 10 |  CARDIMMO CARDIF | 2.040 % | 4.570 % | -55,36 % | nc | LISTE CONTRATS Assurance-Vie : |
| - | MOYENNES DES PERFORMANCES | 4,17 % | 4,41 % | - | - | - |
| (1) : Performance nette des frais de gestion de la SCI, brute de fiscalité et des prélèvements sociaux. | ||||||
- Risque de perte en capital : le prix des parts de SCI peut varier à la hausse, comme à la baisse. La valorisation des parts de SCI dépend des conditions du marché de l'immobilier, sans tenir compte de la qualité intrinsèque des biens détenus.
- Risque de rendement : aucun rendement n'est garanti. Une SCI peut ne pas servir le moindre rendement. Les performances passées ne préjugent strcitement en rien des performances à venir.
- Limite d'âge : jusqu'à 75 ans au moment de l'opération.
- L'encours investi sur des supports de type fonds alternatifs (FIA), ne doit pas dépasser la limite fixée par l'article R 131-1 du Code des Assurances (au 1er novembre 2017, cette limite s'élève à 30% maximum de l'encours du contrat au moment de l'investissement par arbitrage ou versement complémentaire). Les SC et SCI sont par définition des supports de types fonds alternatifs et sont donc concernées par cette limite réglementaire.
- Risque de perte en capital : le prix des parts de SCPI peut varier à la hausse, comme à la baisse. La valorisation des parts de SCPI dépend des conditions du marché de l'immobilier, sans tenir compte de la qualité intrinsèque des biens détenus.
- Risque de rendement : aucun rendement n'est garanti. Une SCPI peut ne pas servir le moindre rendement. Les performances passées ne préjugent strictement en rien des performances à venir.
- Risque d'illiquidité : En achetant des parts de SCPI en direct, vous n'êtes pas certain de pouvoir les revendre. Ce risque est d'autant plus élevé en cas de souscription de parts de SCPI en démembrement (il est alors impossible de revendre ses parts avant l'échéance du démembrement temporaire). En cas de retournement du marché de l'immobilier, même en pleine propriété de vos parts de SCPI, vous ne pourrez probablement pas revendre vos parts (hormis investissement via un contrat d'assurance-vie, l'assureur prenant à sa charge ce risque de illiquidité).
- Risque de crédit : le financement de parts de SCPI à crédit représente une prise de risque importante, fortement déconseillée aux investisseurs n'ayant pas le capital nécessaire pour solder le crédit à tout moment.
- Risque de devise : pour les SCPI investies hors zone euro, les revenus potentiels et la valeur de parts de SCPI peuvent être impactés par l'évolution du cours des devises.
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