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Assurance-Vie : palmarès 2019 des SCI

Les SCI (Sociétés Civiles Immobilières) sont des enveloppes regroupant différents actifs immobiliers : (SCPI, OPCI, Immobilier en direct, etc), tout comme d’autres actifs financiers (notamment pour assurer la liquidité). Une SCI tire sa performance en fonction : des loyers versés, de la revalorisation des immeubles, et des potentielles plus-values financières. Notre classement des meilleures SCI proposées via les contrats d’assurance-vie. Les SCI ne sont pas accessibles via un compte-titres (à l’inverse des SCPI et OPCI).
Assurance-Vie : palmarès 2019 des SCI
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Publié le , mis à jour le

SCI, moins de frais, moins de contraintes, pour tout autant de rendement que les SCPI

SCI : des frais bien moindres que sur les SCPI, mais surtout, parfois des rendements plus élevés que pour les SCPI éligibles à l’assurance-vie. L’investissement sur les SCI n’en reste pas moins un placement à risque. Au contraire des SCPI, les contrats d’assurance-vie du marché ne comportent que rarement des contraintes d’investissements sur les SCI, il est en général permis d’investir jusqu’à 100% en SCI. Attention, les performances passées ne préjugent en rien des performances à venir.

Comparatif des SCI
SCI
Gestionnaire
(Forme juridique)
Souscription Contrats d'Assurance-Vie proposant la SCI
Contrats(1) Frais spécifiques Rendements 2018(2)
Frais/Versement Frais de Gestion (3)
VIAGENERATIONS
VIAGENERATIONS

TURGOT ASSET MANAGEMENT
(SPPICAV)
OuverteINTENCIAL LIBERALYS VIE2,00%1.000 %5,42 %
LINXEA ZEN2,00%0.600 %5,82 %
PRIVILEGE GESTION ACTIVE2,00%0.000 %6,42 %
SOGEVIMMO
SOGEVIMMO

SOGECAP
(SPPICAV)
OuverteFUTURA VIE0,00%0.600 %5,26 %
PATRIMEA PREMIUMNC0.720 %5,14 %
AVIVA IMMO SELECTION
AVIVA IMMO SELECTION

AVIVA
(SPPICAV)
OuverteAucun contrat référencé.-- % %
GENERALI EPARGNE1,00%0.800 % %
HIMALIA1,00%1.000 % %
GENERALI PHI1,00%0.960 % %
KAPITAL DIRECT1,00%0.600 % %
LINXEA VIE1,00%0.600 % %
MES PLACEMENTS VIE1,00%0.600 % %
M STRATEGIE ALLOCATION VIE1,00%0.600 % %
PUISSANCE SELECTION1,00%0.600 % %
AFER IMMO
AFER IMMO

AVIVA INVESTORS REAL ESTATE FRANCE SGP (AIREF SGP)
(SPPICAV)
OuverteAFER MULTISUPPORT5,00%0.825 %3,03 %
AFER IMMO 2
AFER IMMO 2

AVIVA INVESTORS REAL ESTATE FRANCE SGP (AIREF SGP)
(SPPICAV)
FERMÉEAFER MULTISUPPORT7,00%0.825 %2,51 %
ETHIC VIE2,00%1.000 % %
LINXEA AVENIR2,00%0.600 % %
MES PLACEMENTS AVENIR2,00%0.600 % %
PUISSANCE AVENIR2,00%0.600 % %
TOP PIERRE
TOP PIERRE

AMUNDI IMMOBILIER
(SPPICAV)
OuverteFUTURA VIE0,00%0.600 %3,10 %
PATRIMEA PREMIUMNC0.720 %2,98 %
LINXEA AVENIR2,00%0.600 % %
LINXEA SPIRIT2,00%0.500 % %
M RETRAITE VIE2,00%0.600 % %
LIBERTE VIE2,00%0.500 % %
NETLIFE2,00%0.700 % %
PATRIMEA NETLIFE2,00%0.700 % %
PUISSANCE AVENIR2,00%0.600 % %
SCP PHILOSOPHALE 2
SCP PHILOSOPHALE 2

LA FRANCAISE AM
(SPPICAV)
OuverteCROISSANCE AVENIR1,00%0.600 %2,70 %
DARJEELING1,00%0.600 %2,70 %
EPARGNE EVOLUTION1,00%0.500 %2,80 %
EPARGNE EVOLUTION1,00%0.500 %2,80 %
EVOLUTION VIE1,00%0.600 %2,70 %
FUTURA VIE1,00%0.600 %2,70 %
NELIA VIE1,00%1.100 %2,20 %
PATRIMEA PREMIUM1,00%0.720 %2,58 %
PUISSANCE AVENIR1,00%0.600 %2,70 %
PRIMONIAL CAPIMMO
PRIMONIAL CAPIMMO

PRIMONIAL REIM
(SPPICAV)
OuverteALTAPROFITS VIE2,00%0.840 %3,36 %
CARDIF MULTI-PLUS 3I2,00%1.000 %3,20 %
CARDIF MULTIPLUS PERSPECTIVE2,00%0.960 %3,24 %
CONCORDANCES 42,00%1.000 %3,20 %
CROISSANCE AVENIR2,00%0.600 %3,60 %
DARJEELING2,00%0.600 %3,60 %
DIGITAL VIE2,00%0.600 %3,60 %
EPARGNE EVOLUTION2,00%0.500 %3,70 %
ETHIC VIE2,00%1.000 %3,20 %
FORTUNEO VIE2,00%0.750 %3,45 %
FUTURA VIE2,00%0.600 %3,60 %
HIMALIA2,00%1.000 %3,20 %
GRISBEE VIE2,00%0.600 %3,60 %
HEDIOS LIFE2,00%0.600 %3,60 %
KAPITAL DIRECT2,00%0.600 %3,60 %
LINXEA SPIRIT2,00%0.500 %3,70 %
LINXEA AVENIR2,00%0.600 %3,60 %
MAJEUR VIE 22,00%1.000 %3,20 %
LIBERTE VIE2,00%0.500 %3,70 %
MES PLACEMENTS VIE2,00%0.600 %3,60 %
NELIA VIE2,00%1.100 %3,10 %
NETLIFE2,00%0.700 %3,50 %
ONEY2,00%0.600 %3,60 %
NORTIA PANTHEA2,00%1.000 %3,20 %
PATRIMEA PREMIUM2,00%0.720 %3,48 %
SERENIPIERRE2,00%0.950 %3,25 %
PUISSANCE AVENIR2,00%0.600 %3,60 %
PUISSANCE SELECTION2,00%0.600 %3,60 %
SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM2,00%0.960 %3,24 %
PRIMONIAL TARGET +2,00%0.980 %3,22 %
VERSION ABSOLUE2,00%1.000 %3,20 %
CONVICTIONS IMMOBILIERES
CONVICTIONS IMMOBILIERES

SOFIDY
(SPPICAV)
OuverteDARJEELING2,00%0.600 %2,81 %
DIGITAL VIE2,00%0.600 %2,81 %
M RETRAITE VIE2,00%0.600 %2,81 %
PATRIMEA PREMIUM2,00%0.720 %2,69 %
UNEP EVOLUTION2,00%1.000 %2,41 %
CARDIMMO
CARDIMMO

CARDIF
(SPPICAV)
OuverteCARDIF MULTI-PLUS 3I0,00%1.000 %1,04 %
CARDIF MULTIPLUS PERSPECTIVENC0.960 %1,08 %
FORTUNEO VIE2,00%0.750 % %
LINXEA AVENIR2,00%0.600 % %
NETLIFE2,00%0.700 % %
NETLIFE 22,00%0.500 % %
PATRIMEA NETLIFE2,00%0.700 % %
PUISSANCE AVENIR2,00%0.600 % %

Moyenne des rendements bruts des SCI détenues via un contrat d'assurance-vie : 3,28 % (9 SCI considérées)

(1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur FranceTransactions.com, proposant la SCI en unité de compte.

(2) : Rendement publié, net des frais de gestion du contrat d'assurance-vie, brut des prélèvements sociaux et fiscaux.

(3) : Frais de gestion du contrat sur les unités de compte.

Attention, comme tout placement dans l'immobilier, les SCI sont des placements à risques de perte de capital.
  • Risque de perte en capital : le prix des parts de SCI peut varier à la hausse, comme à la baisse. La valorisation des parts de SCI dépend des conditions du marché de l'immobilier, sans tenir compte de la qualité intrinsèque des biens détenus.
  • Risque de rendement : aucun rendement n'est garanti. Une SCI peut ne pas servir le moindre rendement. Les performances passées ne préjugent strcitement en rien des performances à venir.
L'investissement sur un support de type SC et SCI ne peut être réalisé que par versement (initial ou complémentaire, horsversements programmés) ou par arbitrage ponctuel dans les conditions et limites définies ci-après :
  • Limite d'âge : jusqu'à 75 ans au moment de l'opération.
  • L'encours investi sur des supports de type fonds alternatifs (FIA), ne doit pas dépasser la limite fixée par l'article R 131-1 du Code des Assurances (au 1er novembre 2017, cette limite s'élève à 30% maximum de l'encours du contrat au moment de l'investissement par arbitrage ou versement complémentaire). Les SC et SCI sont par définition des supports de types fonds alternatifs et sont donc concernées par cette limite réglementaire.
Attention, comme tout placement dans l'immobilier, les SCPI sont des placements à risques de perte de capital.
  • Risque de perte en capital : le prix des parts de SCPI peut varier à la hausse, comme à la baisse. La valorisation des parts de SCPI dépend des conditions du marché de l'immobilier, sans tenir compte de la qualité intrinsèque des biens détenus.
  • Risque de rendement : aucun rendement n'est garanti. Une SCPI peut ne pas servir le moindre rendement. Les performances passées ne préjugent strictement en rien des performances à venir.
  • Risque d'illiquidité : En achetant des parts de SCPI en direct, vous n'êtes pas certain de pouvoir les revendre. Les cessions peuvent être organisées par le gestionnaire, mais restent de gré à gré. En cas de retournement du marché de l'immobilier, vous ne pourrez probablement pas revendre vos parts (hormis investissement via un contrat d'assurance-vie, l'assureur prenant à sa charge ce risque d'illiquité).
  • Risque de crédit : le financement de parts de SCPI à crédit représente une prise de risque importante, fortement déconseillée aux investisseurs n'ayant pas le capital nécessaire pour solder le crédit à tout moment.
  • Risque de devise : pour les SCPI investies hors zone euro, les revenus potentiels et la valeur de parts de SCPI peuvent être impactés par l'évolution du cours des devises.

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