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En dehors du couple livret A / LDDS, des propositions de placements épargne, sans risque à l’échéance, mettent en avant des taux de rémunération à 3 % net. Valent ils le coup ? Pour qui ?
Livret A - Taux - EncoursPlacement sans risque
Publié le par Denis LapalusLucya CNP est le nouveau contrat d’assurance vie exclusivement distribué par Lucya, assuré par CNP Assurances, accessible à partir de 500 euros seulement, sans frais sur les versements, avec des frais de gestion annuels de seulement 0.30% sur les unités de compte, dont des ETF éligibles. Aucuns frais de transaction sur les ETF, c’est un cas rare sur le marché. Gestion pilotée à seulement 0.55% de frais de gestion tout inclus. Près de 1.200 supports d’investissements proposés, Lucya CNP est le contrat d’assurance vie à détenir en 2026. Bonus de rendement allant jusqu’à +2.70% en 2026 et 2027, sous conditions.
Vous le savez, la référence du placement épargne sans risque en France est redevenu, avec le grand retour de l’inflation, le livret A. Son taux actuel est de 1,50 %. Ainsi, pour évaluer l’attrait d’un placement proposé, il suffirait de comparer le taux net de ce placement avec celui du livret A. Il est important de comparer le taux net, fiscalité et prélèvements sociaux déduits, sans quoi, votre comparaison serait de fait biaisée.
Déterminer le taux de référence d’un placement sans risque sur 2 ans, c’est déjà plus compliqué. En effet, l’on sait que le taux du livret A restera à ce niveau jusqu’en février 2025. Mais quid de son taux futur ? Cet article, écrit en septembre 2023 vise donc un placement jusqu’en septembre 2025. La période de février 2025 à septembre 2025 va-t-elle voir le taux du livret A baisser ? Augmenter ? Personne n’est honnêtement capable de l’affirmer. Juste avancer des convictions personnelles, qui ne valent rien en matière de placements financiers. Considérons l’hypothèse d’une stabilité des taux.
Dans ce contexte, quelles les propositions de placements épargne actuelles permettant de viser ce taux de référence de l’épargne sans risque ? Cet article concernera les épargnants sont les livret A et LDDS sont d’ores et déjà à leur plafond de versement, et/ou aux épargnants dont le LEP sera également saturé des versements à hauteur de 10.000 euros à compter du 1er octobre prochain.
Les offres de comptes à terme permettant de placer sans risque sur une durée de 2 ans sont nombreuses. Mais la rémunération proposée est-elle attractive ? Non, pas suffisamment. Les taux proposés via les comptes à terme sur un horizon de 2 ans sont trop faibles pour rivaliser avec le livret A. Le taux actuel proposé est de l’ordre de 3.60%, mais brut ! En retranchant 30% de Flat Tax, le taux net tombe à 2.52% net, donc bien inférieur au taux de référence.
Des offres éphémères de livrets bancaires à 5% se multiplient. Mais attention, le taux de 5% brut, soit 3.50 % net, ne reste applicable que quelques mois. Donc, à moins de jongler avec les différentes offres pendant deux années, et sous réserve qu’il existe suffisamment d’offres proposées afin de remplir les conditions d’obtention du taux boosté, cela semble vraiment très complexe à réaliser.
| TOP | Livret épargne (Banques) | Taux boostés (durées d'application - primes) Taux de base (1) | Plafonds versement | Date expiration de l'offre | Conditions | En Savoir Plus |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 🥇 1 | LIVRET CASHBEE | 5.10 % (2 mois) 1.50 % | 200 000 € | 15-04-2026 Plus que 11 jours pour en profiter ! | Nouveaux clients seulement Taux boosté de 5.10% bruts pendant 2 mois dans la limite de 200.000 € de versement | EN SAVOIR + |
| 🥈 2 | LIVRET + | 5.00 % (3 mois) 1.60 % | 100 000 € | 29-05-2026 | Nouveaux clients seulement Taux boosté de 5% brut durant 3 mois | EN SAVOIR + |
| 🥉 3 | LIVRET MEILLEURTAUX | 5.00 % (2 mois) 1.60 % | 200 000 € | 15-04-2026 Plus que 11 jours pour en profiter ! | Nouveaux clients seulement Taux boosté de 5% brut pendant 2 mois, jusqu'à 200.000 euros de versement | EN SAVOIR + |
| 4 | LIVRET MONABANQ | 5.00 % (3 mois) 0.80 % | 50 000 € | 30-04-2026 | Nouveaux clients seulement Taux boosté de 5% applicable pendant 3 mois jusqu'à 50.000€ (+ jusqu'à 280€ offert pour l'ouverture du compte courant) | EN SAVOIR + |
| 5 | SUPER LIVRET PLACEMENT-DIRECT | 4.75 % (2 mois) 1.60 % | 200 000 € | 15-04-2026 Plus que 11 jours pour en profiter ! | Nouveaux clients seulement Taux boosté de 4.75% brut, jusqu'à 200.000 euros de versement. | EN SAVOIR + |
| (1): Taux bruts Liste non exhaustive des offres promotionnelles des livrets épargne du marché. Les offres promotionnelles sont soumises à conditions de souscription, se référer aux sites des banques pour plus d'informations. Ce tableau des offres promos des livrets épargne est présenté trié par taux promotionnel. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||||
Rien de gagné d’avance, mais sans doute le plus simple à réaliser, pour les épargnants qui effectuent les bons choix. Il existe des fonds euros dont la performance 2023 devrait déjà dépasser les 3 %, voire atteindre les 4 %, nets de frais de gestion, mais brut des prélèvements sociaux. Il faudra opter pour un fonds euros servant un rendement de 3.516 % afin de pouvoir égaler le taux de référence. Mais avec les fonds euros, rien n’est certain, puisque les performances ne sont connues qu’à postériori, une fois l’année écoulée. L’avantage étant, qu’au sein d’un contrat d’Assurance-Vie, la fiscalité est balayée par l’abattement annuel sur les plus-values, pour les contrats de plus de 8 ans.
| TOP | Fonds euros | Performance 2025(1) | |
|---|---|---|---|
| 1 🥇 | CORUM LIFE EUROLIFE 👉Les versements sur le fonds euros CORUM EUROLIFE sont limités à 25 % du montant versé ou arbitré. | +4.100% | |
| 2 🥈 | ABEILLE ASSURANCES AFER EURO GENERATION 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. Jeune fonds euros, lancé en 2025. Taux de rendement annualisé. | +4.050% | |
| 3 🥉 | AMPLI-MUTUELLE AMPLI EUROS 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros.Ampli-Mutuelle est une mutuelle d'épargne s'adressant en priorité aux professions libérales et indépendants. | +3.750% | |
| 4 | MER FONDS EUROS 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. | +3.700% | |
| 5 | SWISSLIFE PLACEMENT-DIRECT EURO+ 👉Fonds euros fermé aux versements temporairement. Versements plafonnés à 50.000€ pour les assurés équipés du contrat EURO+ | +3.600% | |
| 6 | CARAC EURO 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. | +3.550% | |
| 7 | LA FRANCE MUTUALISTE 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. | +3.500% | |
| 8 | MIF 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. | +3.450% | |
| 9 | GARANCE ACTIF GENERAL (FG 0.85) 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. | +3.300% | |
| 10 | SPIRICA FONDS EUROS OBJECTIF CLIMAT 👉Versements 100% sur ce fonds euros possible, toutefois, les arbitrages vers ce fonds euros ne sont pas autorisés. | +3.260% | |
| (1) : taux net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. | |||
⚠️ Contrairement aux arguments commerciaux encore trop souvent trompeurs, tout produit structuré est un placement à risque. Les garanties à l’échéance ne sont applicables qu’à l’échéance du placement, donc attention, en cas de retrait de vos fonds avant le terme, la perte en capital couve.
Produit structuré : 3% net, via l’assurance-vie. Les produits structurés à capital et rendement garanti sont rares sur le marché. BoursoBank met en avant Harmonie Coupon Septembre 2025, un produit structuré de sa maison mère, SG. La date de fin de période de souscription est ce 29/09/2023, la durée de l’investissement est bien de 2 ans, l’échéance est fixée au 04/10/2025, le coupon brut à échéance est de 7.50%, soit 6% si le contrat d’assurance-vie utilisé pour investir sur cette unité de compte comporte des frais de gestion de 0.75%. Sous réserves également que l’épargnant sorte de son contrat d’assurance-vie en ayant recours à l’abattement sur les plus-values.
| DOCUMENTATION |
|---|
 Documentation Harmonie Coupon Septembre 2025 |
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Livret Monabanq Taux boosté de 5.00% brut, pendant 6 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Livret Distingo Taux boosté de 4.50% brut, pendant 6 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Livret Meilleurtaux Taux boosté de 5.00% brut, pendant 4 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
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