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Où placer sans risque en Janvier 2023 ?

Où placer sans risque en Janvier 2023 ? ©FranceTransactions.com/StockAdobe
La récession COVID va laisser des traces encore pendant de nombreux mois. Les interrogations sont nombreuses, marché de l’immobilier, placements financiers. Avec un taux d’épargne record durant cette période de confinement, où placer son argent en Janvier 2023 ?

Publié le , mis à jour le

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💰 Meilleurs placements 2023

Quels sont les placements à privilégier en 2023 ? LEP, Livret A/LDDS pour l’épargne de précaution, et pour la suite ? Tout dépend de votre horizon de placement et de votre profil d’épargnant. Le ratio rendement/risque passé au crible. Private equity, Fonds datés, Produits structurés, SCPI... 👉 Guide des meilleurs placements 2023

Au-delà de son épargne de précaution, placer une partie conséquente de son épargne sur des placements sans risque reste pertinent. Fort heureusement, certains placements permettent encore de placer sans risque, tout en battant l’inflation.

Epargne de précaution vs épargne long terme

L’épargnant souhaitant placer sans risque doit avoir deux poches : une court-terme, concernant son épargne de précaution, à placer impérativement sur des placements épargne liquides (laissant le capital disponible à tout moment, de façon rapide, typiquement sur des livrets épargne, livret A, LDDS, etc.), et une poche long terme, permettant de bénéficier de taux de rendement plus élevés, en contrepartie d’une moindre disponibilité du capital, typiquement des fonds en euros (de bons fonds euros, pas ceux des contrats bancaires !).

Le saviez-vous ? Il existe plusieurs contrats d’assurance-vie vous permettant de placer à 100% sur le fonds en euros, tout en bénéficiant d’une rémunération attractive (supérieure à 1.50% en 2020), c’est à dire sans la moindre conditions de répartition de votre capital sur des unités de compte à risques.

Liste des placements sans risque sur Janvier 2023

Liste des placements sans risque 2023
Type d'actifPlacements 2023Niveaux de risques 2023 (1)Espérance de rendements 2023 (2)Préférences pour 2023 (3)Commentaires
EPARGNE REGLEMENTEELIVRET A
A privilégier fortement
Nouvelle hausse du taux du livret A au 1er février 2023 à 3% net. Placement garanti par l'Etat.
EPARGNE REGLEMENTEELDDS
A privilégier fortement
Le LDDS reste le même. Taux identique à celui du livret A. Utile uniquement pour son épargne de précaution.
EPARGNE REGLEMENTEELIVRET JEUNE
A privilégier fortement
Le livret à détenir pour les jeunes. Taux variable selon les banques. Toujours supérieur à celui du livret A. Le meilleur placement pour les 12-25 ans. Plafond des versements limités à 1.600 euros.
EPARGNE REGLEMENTEEPEL
Sans avis tranché
Les nouveaux PEL à 2% (1.4% net), souscrits à partir du 1er janvier 2023 ne présentent aucun avantage (le taux de crédit accordé est de 3.2% hors assurance).
EPARGNE REGLEMENTEECEL
Sans avis tranché
Taux d'épargne en hausse au 1er février 2023, mais reste sans intérêt pour les épargnants.
EPARGNE REGLEMENTEELEP
A privilégier fortement
Nouvelle hausse de taux à 6.1% net au 1er février 2023 ! A détenir absolument pour les épargnants éligibles au LEP. Toujours plus rémunérateur que le livret A.
ASSURANCE-VIEFONDS EUROS CLASSIQUES
A privilégier
La hausse des rendements des fonds euros est enfin au rendez-vous. Mais il convient de fuir les fonds en euros moribonds (essentiellement des contrats bancaires) au profit des meilleurs.
ASSURANCE-VIEFONDS EUROCROISSANCE
A privilégier
L'avantage pour les épargnants ne sera toujours pas évident. Ces fonds eurocroissance possèdent un effet tunnel, les rendements intermédiaires publiés n'ont aucune valeur, puisque des rendements négatifs peuvent survenir les mauvaises années.
ASSURANCE-VIEFONDS EUROS DYNAMIQUES
Rester à l'écart
Ces fonds sont décevants, jamais vraiment au rendez-vous. Les années se suivent et se ressemblent. Dès que les marchés sont mal orientés, le rendement tombe au plus bas.
ASSURANCE-VIEFONDS EUROS IMMOBILIERS
A privilégier
Des rendements supérieurs aux fonds euros classiques, via l'immobilier, mais attention, des conditions de souscription obligeant à investir sur des unités de compte à risque.
EPARGNE FISCALISEELIVRET EPARGNE
A privilégier
Seuls les taux boostés sont réellement attractifs. Les premières hausses de taux des livrets épargne ont eu lieu, mais les taux restent encore très faibles.
EPARGNE FISCALISEECOMPTE A TERME
Sans avis tranché
Pour les épargnants anticipant une stagnation des taux d'intérêts à long terme.
EPARGNE FISCALISEECOMPTE COURANT REMUNERE
Rester à l'écart
Taux nuls...
EPARGNE FISCALISEEPARTS SOCIALES
A privilégier
(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.(3) : Indication de nos préférences pour 2023, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier.

Livrets épargne : de nouvelles variations de taux en Janvier ?

Ce tableau est mis à jour au fil de l’eau des variations de taux répercutées dans notre guide.

Évolution des taux des livrets épargne
Évolution des taux des livrets épargneAncien TauxNouveau taux Variations en %
LIVRET DISTINGO (PSA BANQUE) 1.000 %1.350 %
Hausse de 35,00%
LIVRET EPARGNE POUR LES AUTRES CIC (CIC) 0.300 %0.700 %
Hausse de 133,33%

Janvier 2023 : l’épargne réglementée reste une valeur sûre

Bien que le taux du livret A ne soit pas très attirant (0.50%), il faut bien reconnaître que l’épargne réglementée reste une des solutions à privilégier pour son épargne de précaution. Les livrets jeune, tout les comme les LEP, deux livrets soumis à conditions de détention, restent les meilleurs placements du marché pour son épargne de précaution.

Liste des placements épargne réglementés, synthèse des taux en vigueur.
Placements réglementés Dépôts min. ouverture Plafonds de versements Taux brutsTaux nets (1) Dernier Chgt TauxFiscalité
Livret A1.50 €22 950 €2.00 %3.000 %01/08/2022Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux
Livret Bleu1.50 €22 950 €2.00 %3.000 %01/08/2022Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux
LDDS15 €12 000 €2.00 %3.000 %01/08/2022Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux
LEP30 €7 700 €4.60 %6.100 %01/08/2022Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux
Livret jeune10 €1 600 €2.00 % minimumDe 2.00% à 2.50% selon les banques01/08/22Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux
LEE15 €45 800 €1.75 %1.750 %01/08/2022Livret fiscalisé. Imposable à l'impôt sur le revenu et soumis aux prélèvements sociaux.
CEL300 €15 300 €1.25 %2.000 %01/08/2022Intérêts soumis à la flat tax ou IR + Prélèvements sociaux selon option, dès la première année.
PEL225 €61 200 €2.00 %2.000 %01/01/2023Intérêts soumis à la flat tax ou IR selon option, dès la première année.
  • (1) : taux net calculé, la cas échéant, via l'application de la flat tax. L'option de l'intégration de l'ensemble de ses produits issus des placements à ses revenus, pour imposition, reste possible.
  • Le taux du livret jeune indiqué est le taux minimum légal, le taux servi par les banques est variable.
  • Un versement sur le PEL est imposé, de 45€ / mois ou 540€ / an.
  • Le LEE n'est imposable que depuis 2014.

Offre de taux bonifiés sur les livrets épargne

Les offres de taux bonifiés sur les livrets épargne ne sont pas nombreuses, et réservées le plus souvent aux seuls nouveaux clients.

Livret épargne / Compte épargne : Offres promotionnelles en vigueur (janvier 2023)
Livret épargne
(Banques)
Epargnants concernés Offres promos Date expiration de l'offre Détails / Conditions de souscription

AXA BANQUE (Livret Axa)
Nouveaux clients seulement Ouvrez un Compte bancaire AXA Banque et bénéficiez d'un taux boosté à 2% annuel brut pendant 2 mois sur vos versements de 150 € à 30.000 € 31-12-2023

Détails de l'offre Axa

BFORBANK Livret
Nouveaux clients seulement Taux boosté de 3% annuels bruts pendant 2 mois pour un montant maximum de 100.000€ 02-02-2023
Plus que 9 jours pour en profiter !


Détails de l'offre BforBank

CASHBEE (Livret Cashbee)
Nouveaux clients seulement 3% bruts pendant les 4 premiers mois dans la limite de 150.000 € de versement 31-12-2023

Détails de l'offre CASHBEE

FORTUNEO
Nouveaux clients seulement Taux boosté de 3% pendant 4 mois à compter de la quinzaine suivant la date d'ouverture du livret +. 15-03-2023

Détails de l'offre Fortuneo

MYMONEYBANK
Nouveaux clients seulement 3% bruts pendant 3 mois dans la limite de 150.000 € de versement ! 31-12-2023

Détails de l'offre MyMoneyBank

PSA BANQUE, Livret DISTINGO
Nouveaux clients seulement Livret épargne DISTINGO : taux boosté de 3% + 80 euros offerts ! 28-02-2023

Détails de l'offre PSA BANQUE

PSA BANQUE, Livret DISTINGO
Clients actuels seulement Offre fidélité clients DISTINGO : taux boosté de 2% brut pendant 5 mois, jusqu'à 100.000 euros de versement. 27-01-2023
Plus que 3 jours pour en profiter !


Détails de l'offre PSA BANQUE
(*): Liste non exhaustive des offres promotionnelles des livrets épargne du marché. Les offres promotionnelles sont soumises à conditions de souscription, se référer aux sites des banques pour plus d'informations. Ce tableau des offres promos des livrets épargne est présenté trié par date de fin d'offre. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

Notre sélection des 3 meilleures offres de livrets épargne

🥇 1 LIVRET DISTINGO Livret Distingo Taux boosté de 3.00% brut, pendant 8 quinzaines. 80€ offerts pour 40.000€ versés. 👉 EN SAVOIR PLUS
🥈 2 LIVRET PLUS FORTUNEO Livret + Taux boosté de 3.00% brut, pendant 8 quinzaines. 👉 EN SAVOIR PLUS
🥉 3 LIVRET MY MONEY BANK Livret MyMoneyBank Taux boosté de 3.00% brut, pendant 6 quinzaines. 👉 EN SAVOIR PLUS
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.

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