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Où placer sans risque en Janvier 2022 ?

Où placer sans risque en Janvier 2022 ? ©FranceTransactions.com/StockAdobe

La récession COVID va laisser des traces encore pendant de nombreux mois. Les interrogations sont nombreuses, marché de l’immobilier, placements financiers. Avec un taux d’épargne record durant cette période de confinement, où placer son argent en Janvier 2022 ?

Publié le vendredi 4 octobre 2019 par Denis Lapalus , mis à jour le samedi 1er janvier 2022 à 10 h 01

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Offre de bienvenue sur le livret épargne DISTINGO de PSA Banque à saisir avant le 31 janvier 2022. Votre épargne rémunérée à 3% brut, sans risque, restant totalement disponible 24h/24. Plafond de 75.000 euros bénéficiant de ce taux boosté. 40€ offerts pour un versement de 20.000€. Offre soumise à conditions.
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Au-delà de son épargne de précaution, placer une partie conséquente de son épargne sur des placements sans risque reste pertinent. Fort heureusement, certains placements permettent encore de placer sans risque, tout en battant l’inflation.

Epargne de précaution vs épargne long terme

L’épargnant souhaitant placer sans risque doit avoir deux poches : une court-terme, concernant son épargne de précaution, à placer impérativement sur des placements épargne liquides (laissant le capital disponible à tout moment, de façon rapide, typiquement sur des livrets épargne, livret A, LDDS, etc.), et une poche long terme, permettant de bénéficier de taux de rendement plus élevés, en contrepartie d’une moindre disponibilité du capital, typiquement des fonds en euros (de bons fonds euros, pas ceux des contrats bancaires !).

Le saviez-vous ? Il existe plusieurs contrats d’assurance-vie vous permettant de placer à 100% sur le fonds en euros, tout en bénéficiant d’une rémunération attractive (supérieure à 1.50% en 2020), c’est à dire sans la moindre conditions de répartition de votre capital sur des unités de compte à risques.

Liste des placements sans risque sur Janvier 2022

Liste des placements sans risque 2022
Type d'actif	Placements 2022	Préférences pour 2022 (3)	Commentaires
EPARGNE REGLEMENTEE	LIVRET A	A privilégier	Hausse du taux du livret A au 1er février 2022 à 1%.
EPARGNE REGLEMENTEE	LDDS	A privilégier	Le LDDS reste le même. Taux identique à celui du livret A. Utile uniquement pour son épargne de précaution.
EPARGNE REGLEMENTEE	LIVRET JEUNE	A privilégier fortement	Le livret à détenir pour les jeunes. Taux variable selon les banques. Toujours supérieur à celui du livret A. Le meilleur placement pour les 12-25 ans. Plafond des versements limités à 1.600 euros.
EPARGNE REGLEMENTEE	PEL	A privilégier fortement	Les PEL anciens sont les placements épargne les plus rémunérateurs, jusqu'à plus de 4 fois le taux du livret A (à partir de février 2020). A conserver et verser avant le 10e anniversaire du PEL. Les nouveaux PEL à 1% (0.70% net), souscrits à partir de 2018, présentent bien moins d'avantages, tant que le taux proposé est aussi bas, inférieur à l'inflation.
EPARGNE REGLEMENTEE	CEL	Rester à l'écart	Taux d'épargne de 0.20% net depuis le 01/02/2020 ! Peu d'intérêt !
EPARGNE REGLEMENTEE	LEP	A privilégier fortement	Taux de 2.2% net en 2022 ! A détenir absolument pour les épargnants éligibles au LEP. Toujours plus rémunérateur que le livret A.
ASSURANCE-VIE	FONDS EUROS CLASSIQUES	Sans avis tranché	La messe est dite pour nombre de fonds en euros. Fuir les fonds en euros moribonds (essentiellement des contrats bancaires) au profit des meilleurs. Il existe des fonds euros, sans condition de versement sur les unités de compte, dont le rendement avoisine les 3% en 2019 ! Opter uniquement pour des fonds euros publiant un rendement supérieur à 2.20% au titre de l'année 2019.
ASSURANCE-VIE	FONDS EUROCROISSANCE	Avis négatif	Nouvelle version des fonds eurocroissance en 2020, plus simple, plus compréhensible. L'avantage pour les épargnants ne sera toujours pas évident. Le premier rendement réel global sera publié en 2022 ! Ces fonds eurocroissance possèdent un effet tunnel, les rendements intermédiaires publiés n'ont aucune valeur, puisque des rendements négatifs peuvent survenir les mauvaises années.
ASSURANCE-VIE	FONDS EUROS DYNAMIQUES	A privilégier	Après la violente chute des marchés financiers début mars 2020, pari délicat d'un rétablissement. Prudence donc, ne pas miser à 100% sur ces fonds euros. Un dosage 33%/33%/33% entre fonds euros classique, fonds euros immobilier et fonds euros dynamique semble être pertinent.
ASSURANCE-VIE	FONDS EUROS IMMOBILIERS	A privilégier	Des rendements supérieurs aux fonds euros classiques, via l'immobilier, mais attention, des conditions de souscription obligeant à investir sur des unités de compte à risque. Se méfier d'un potentiel retournement du marché de l'immobilier fin 2020. Si cela se confirme, arbitrer début 2021.
EPARGNE FISCALISEE	LIVRET EPARGNE	A privilégier	Seuls les taux boostés sont attractifs. En attendant une potentielle hausse des taux d'intérêts sur 2021. Cela fait déjà quatre années d'attente... C'est long !
EPARGNE FISCALISEE	COMPTE A TERME	Sans avis tranché	Pour les épargnants anticipant une stagnation des taux d'intérêts à long terme.
EPARGNE FISCALISEE	COMPTE COURANT REMUNERE	Rester à l'écart	Taux nuls...
(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque) (2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister. (3) : Indication de nos préférences pour 2022, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier.

Livrets épargne : de nouvelles variations de taux en Janvier ?

Ce tableau est mis à jour au fil de l’eau des variations de taux répercutées dans notre guide.

Évolution des taux des livrets épargne: Changement de taux au 01/01/2022
Évolution des taux des livrets épargne		Anciens Taux	Nouveaux taux	Variations en %
Aucune variation de taux actuellement référencée pour cette date.

Janvier 2022 : l’épargne réglementée reste une valeur sûre

Bien que le taux du livret A ne soit pas très attirant (0.50%), il faut bien reconnaître que l’épargne réglementée reste une des solutions à privilégier pour son épargne de précaution. Les livrets jeune, tout les comme les LEP, deux livrets soumis à conditions de détention, restent les meilleurs placements du marché pour son épargne de précaution.

Liste des placements épargne réglementés, synthèse des taux en vigueur.
Placements réglementés	Dépôts min. ouverture	Plafonds de versements	Taux bruts	Taux nets ⁽¹⁾	Dernier Chgt Taux	Fiscalité
Livret A	1.50 €	22 950 €	1.00 %	1.000 %	01/02/2022	Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux
Livret Bleu	1.50 €	22 950 €	1.00 %	1.000 %	01/02/2022	Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux
LDDS	15 €	12 000 €	1.00 %	1.000 %	01/02/2022	Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux
LEP	30 €	7 700 €	2.20 %	2.200 %	01/02/2022	Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux
Livret jeune	15 €	1 600 €	1.50 % minimum	De 0.50% à 2.50% selon les banques	01/08/17	Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux
LEE (ante 2014)	15 €	45 800 €	0.25 %	0,75 %	01/02/2020	Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux.
LEE (post 01/01/2014)	15 €	45 800 €	0.75 %	0,53 %	01/02/2020	Livret fiscalisé. Imposable à l'impôt sur le revenu et soumis aux prélèvements sociaux.
CEL (ante 2018)	300 €	15 300 €	0.25 %	0,62 %	01/02/2020	Exonération d'impôt, brut des prélèvements sociaux.
CEL	300 €	15 300 €	0.75 %	0.750 %	01/02/2020	Intérêts soumis à la flat tax ou IR + Prélèvements sociaux selon option, dès la première année.
PEL (ante 2018)	225 €	61 200 €	1.00 %	0,83 %	01/08/2016	PEL ouvert avant le 01/01/2018, moins de 12 ans, éxonération d'impôt, brut des prélèvements sociaux. PEL de plus de 12 ans, imposition à la flat tax ou IR selon option.
PEL (post 01/01/2018)	225 €	61 200 €	1.00 %	0,70 %	01/01/2018	Intérêts soumis à la flat tax ou IR selon option, dès la première année.
⁽¹⁾ : taux net calculé, la cas échéant, via l'application de la flat tax. L'option de l'intégration de l'ensemble de ses produits issus des placements à ses revenus, pour imposition, reste possible. Le taux du livret jeune indiqué est le taux minimum légal, le taux servi par les banques est variable. Un versement sur le PEL est imposé, de 45€ / mois ou 540€ / an. Le LEE n'est imposable que depuis 2014.

Offre de taux bonifiés sur les livrets épargne

Les offres de taux bonifiés sur les livrets épargne ne sont pas nombreuses, et réservées le plus souvent aux seuls nouveaux clients.

Livret épargne / Compte épargne : Offres promotionnelles en vigueur (janvier 2022)
Livret épargne (Banques)	Epargnants concernés	Offres promos	Date expiration de l'offre	Détails / Conditions de souscription
AXA BANQUE (Livret Axa)	Nouveaux clients seulement	Ouvrez un Compte bancaire AXA Banque et bénéficiez d'un taux boosté à 2% annuel brut pendant 2 mois sur vos versements de 150 € à 30.000 €	31-12-2022
CASHBEE (Livret Cashbee)	Nouveaux clients seulement	2% bruts pendant 4 mois dans la limite de 75.000 € de versement	15-02-2022
CIC	Nouveaux clients seulement	1.50% brut garanti pendant 3 mois (Soumis à la condition de devenir client compte courant CIC !)	31-12-2022
MY MONEY BANK	Nouveaux clients seulement	2% bruts pendant 2 mois dans la limite de 75.000 € de versement !	31-12-2022
PSA BANQUE, Livret DISTINGO	Nouveaux clients seulement	Livret épargne DISTINGO : taux boosté de 3% + 40 euros offerts !	31-01-2022	Plus que 13 jours pour en profiter !
PSA BANQUE, Livret DISTINGO	Clients actuels seulement	Offre fidélité clients DISTINGO : taux boosté de 2% pendant 2 mois, jusqu'à 75.000€	28-01-2022	Plus que 10 jours pour en profiter !
^(*): Liste non exhaustive des offres promotionnelles des livrets épargne du marché. Les offres promotionnelles sont soumises à conditions de souscription, se référer aux sites des banques pour plus d'informations. Ce tableau des offres promos des livrets épargne est présenté trié par date de fin d'offre. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

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4 commentaires (les commentaires anciens de plus de 2 ans ne sont plus considérés)

Où placer sans risque en Novembre 2020 ?

💬 12 novembre 2020 23:05, par Michel

Bonjour,Je suis surpris de trouver sur votre site une publicité pour un placement à 3,99% sur un Livret Européen (le.meilleur-livret-2021.com) en alternative au Livret A. Est-ce un offre sérieuse ?MerciCordialement
👉 Répondre à ce message
- Où placer sans risque en Novembre 2020 ?
  💬 13 novembre 2020 05:53, par Denis Lapalus
  
  Bonjour, NON ! Nous tentons d’interdire ces publicités provenant du réseau publicitaire Google. Tous les jours nous signalons ces offres comme non désirables, les noms de sites changent régulièrement, c’est une course sans fin, à l’instar de la liste noire des sites AMF. Merci pour votre message. Bien à vous
  👉 Répondre à ce message
- Où placer sans risque en Novembre 2020 ?
  💬 2 novembre 2021 11:09, par HERVE
  
  Bonjour, je viens d’apprendre que la banque espagnole UNICAJA, propose un placement en épargne à 3,29% ou à 2,79%. Cette offre est alléchante par rapport au placement en livret A à 0,5% . N’y a t’il pas anguille sous roche ? ce placement est il sans aucun risque ?
  👉 Répondre à ce message
  - Où placer sans risque en Novembre 2020 ?
    💬 2 novembre 2021 12:12, par Denis Lapalus
    
    Bonjour, évidemment que cela n’a rien à voir avec un livret épargne. Deux choses : de nombreuses offres apparaissent sous le terme "épargne", mais il s’agit d’investissement. Ces placements n’offres aucune garantie sur le capital. Le rendement avancé ne sera servi que si tout se passe bien, et le plus souvent, il s’agit de placements basé sur les crytpomonnaies, donc autant dire que le jour où toutes ces bulles exploseront, le capital sera perdu, car les pertes seront abyssales. Si vous acceptez de prendre des risques pour un rendement de 4% brut ou moins, personnellement, je trouve qu’il vaut mieux prendre un ticket en bourse ou sur les cryptos directement, au moins vous ne laisserez pas 95% des plus-values à l’établissement qui vous a fait cette proposition, pour un risque que vous assumez, dans tous les cas, pleinement. Le livret A est garanti par l’Etat français et non pas par la garantie bancaire européenne. Aucune comparaison de rendement ne peut être effectué avec un autre placement. Comparer le taux du livret A avec un placement à risque n’a pas de sens. Bien à vous.
    👉 Répondre à ce message

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