Où placer sans risque en Décembre 2020 ?
Publié le par Denis Lapalus, mis à jour le
Au-delà de son épargne de précaution, placer une partie conséquente de son épargne sur des placements sans risque reste pertinent. Fort heureusement, certains placements permettent encore de placer sans risque, tout en battant l’inflation.
Epargne de précaution vs épargne long terme
L’épargnant souhaitant placer sans risque doit avoir deux poches : une court-terme, concernant son épargne de précaution, à placer impérativement sur des placements épargne liquides (laissant le capital disponible à tout moment, de façon rapide, typiquement sur des livrets épargne, livret A, LDDS, etc.), et une poche long terme, permettant de bénéficier de taux de rendement plus élevés, en contrepartie d’une moindre disponibilité du capital, typiquement des fonds en euros (de bons fonds euros, pas ceux des contrats bancaires !).
Liste des placements sans risque sur Décembre 2020
| Type d'actif | Placements 2020 | Niveaux de risques 2020 (1) | Espérance de rendements 2020 (2) | Préférences pour 2020 (3) | Commentaires |
|---|---|---|---|---|---|
| EPARGNE REGLEMENTEE | LIVRET A | Taux de 0.50% depuis le 1er février 2020. A réserver uniquement pour son épargne de précaution. Le livret A n'est pas un produit d'épargne retraite! | |||
| EPARGNE REGLEMENTEE | LDDS | Le LDDS reste le même. Taux identique à celui du livret A. Utile uniquement pour son épargne de précaution. | |||
| EPARGNE REGLEMENTEE | LIVRET JEUNE | Le livret à détenir pour les jeunes. Taux variable selon les banques. Toujours supérieur à celui du livret A. Le meilleur placement pour les 12-25 ans. Plafond des versements limités à 1.600 euros. | |||
| EPARGNE REGLEMENTEE | PEL | Les PEL anciens sont les placements épargne les plus rémunérateurs, jusqu'à plus de 4 fois le taux du livret A (à partir de février 2020). A conserver et verser avant le 10e anniversaire du PEL. Les nouveaux PEL à 1% (0.70% net), souscrits à partir de 2018, présentent bien moins d'avantages, tant que le taux proposé est aussi bas, inférieur à l'inflation. | |||
| EPARGNE REGLEMENTEE | CEL | Taux d'épargne de 0.20% net depuis le 01/02/2020 ! Peu d'intérêt ! | |||
| EPARGNE REGLEMENTEE | LEP | A détenir absolument pour les épargnants éligibles au LEP. Toujours plus rémunérateur que le livret A. | |||
| ASSURANCE-VIE | FONDS EUROS CLASSIQUES | La messe est dite pour nombre de fonds en euros. Fuir les fonds en euros moribonds (essentiellement des contrats bancaires) au profit des meilleurs. Il existe des fonds euros, sans condition de versement sur les unités de compte, dont le rendement avoisine les 3% en 2019 ! Opter uniquement pour des fonds euros publiant un rendement supérieur à 2.20% au titre de l'année 2019. | |||
| ASSURANCE-VIE | FONDS EUROCROISSANCE | Nouvelle version des fonds eurocroissance en 2020, plus simple, plus compréhensible. L'avantage pour les épargnants ne sera toujours pas évident. Le premier rendement réel global sera publié en 2022 ! Ces fonds eurocroissance possèdent un effet tunnel, les rendements intermédiaires publiés n'ont aucune valeur, puisque des rendements négatifs peuvent survenir les mauvaises années. | |||
| ASSURANCE-VIE | FONDS EUROS DYNAMIQUES | Après la violente chute des marchés financiers début mars 2020, pari délicat d'un rétablissement. Prudence donc, ne pas miser à 100% sur ces fonds euros. Un dosage 33%/33%/33% entre fonds euros classique, fonds euros immobilier et fonds euros dynamique semble être pertinent. | |||
| ASSURANCE-VIE | FONDS EUROS IMMOBILIERS | Des rendements supérieurs aux fonds euros classiques, via l'immobilier, mais attention, des conditions de souscription obligeant à investir sur des unités de compte à risque. Se méfier d'un potentiel retournement du marché de l'immobilier fin 2020. Si cela se confirme, arbitrer début 2021. | |||
| EPARGNE FISCALISEE | LIVRET EPARGNE | Seuls les taux boostés sont attractifs. En attendant une potentielle hausse des taux d'intérêts sur 2020. Cela fait déjà trois années d'attente... C'est long ! | |||
| EPARGNE FISCALISEE | COMPTE A TERME | Pour les épargnants anticipant une stagnation des taux d'intérêts à long terme. | |||
| EPARGNE FISCALISEE | COMPTE COURANT REMUNERE | Taux nuls... | |||
(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque) (2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister. (3) : Indication de nos préférences pour 2020, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier. | |||||
Livrets épargne : de nouvelles variations de taux en Décembre ?
Ce tableau est mis à jour au fil de l’eau des variations de taux répercutées dans notre guide.
| Évolution des taux des livrets épargne | Anciens Taux | Nouveaux taux | Variations en % | |
|---|---|---|---|---|
| Aucune variation de taux actuellement référencée pour cette date. | ||||
Décembre 2020 : l’épargne réglementée reste une valeur sûre
Bien que le taux du livret A ne soit pas très attirant (0.50%), il faut bien reconnaître que l’épargne réglementée reste une des solutions à privilégier pour son épargne de précaution. Les livrets jeune, tout les comme les LEP, deux livrets soumis à conditions de détention, restent les meilleurs placements du marché pour son épargne de précaution.
| Placements réglementés | Dépôts min. ouverture | Plafonds de versements | Taux bruts | Taux nets (1) | Dernier Chgt Taux | Fiscalité |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Livret A | 1.50 € | 22 950 € | 0.50 % | 0.500 % | 01/02/2020 | Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux |
| Livret Bleu | 1.50 € | 22 950 € | 0.50 % | 0.500 % | 01/02/2020 | Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux |
| LDDS | 15 € | 12 000 € | 0.50 % | 0.500 % | 01/02/2020 | Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux |
| LEP | 30 € | 7 700 € | 1.00 % | 1.000 % | 01/02/2020 | Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux |
| Livret jeune | 15 € | 1 600 € | 1.00 % minimum | De 0.55% à 2.50% selon les banques | 01/08/17 | Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux |
| LEE (ante 2014) | 15 € | 45 800 € | 0.25 % | 0,25 % | 01/02/2020 | Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux. |
| LEE (post 01/01/2014) | 15 € | 45 800 € | 0.25 % | 0,18 % | 01/02/2020 | Livret fiscalisé. Imposable à l'impôt sur le revenu et soumis aux prélèvements sociaux. |
| CEL (ante 2018) | 300 € | 15 300 € | 0.25 % | 0,21 % | 01/02/2020 | Exonération d'impôt, brut des prélèvements sociaux. |
| CEL (post 01/01/2018) | 300 € | 15 300 € | 0.25 % | 0,18 % | 01/02/2020 | Intérêts soumis à la flat tax ou IR + Prélèvements sociaux selon option, dès la première année. |
| PEL (ante 2018) | 225 € | 61 200 € | 1.00 % | 0,83 % | 01/08/2016 | PEL ouvert avant le 01/01/2018, moins de 12 ans, éxonération d'impôt, brut des prélèvements sociaux. PEL de plus de 12 ans, imposition à la flat tax ou IR selon option. |
| PEL (post 01/01/2018) | 225 € | 61 200 € | 1.00 % | 0,70 % | 01/01/2018 | Intérêts soumis à la flat tax ou IR selon option, dès la première année. |
| ||||||
Offre de taux bonifiés sur les livrets épargne
Les offres de taux bonifiés sur les livrets épargne ne sont pas nombreuses, et réservées le plus souvent aux seuls nouveaux clients.
| Livret épargne (Banques) | Epargnants concernés | Offres promos | Date expiration de l'offre | Détails / Conditions de souscription |
|---|---|---|---|---|
 AXA BANQUE (Livret Axa) | Nouveaux clients seulement | Ouvrez un Compte bancaire AXA Banque et bénéficiez d'un taux boosté à 2% annuel brut pendant 2 mois sur vos versements de 150 € à 30.000 € | 31-12-2020 |  |
 CIC | Nouveaux clients seulement | 1.50% brut garanti pendant 3 mois (Soumis à la condition de devenir client compte courant CIC !) | 31-12-2020 | |
 ORANGE BANK (Livret épargne) | Tous | Taux boosté de 2% brut sur le livret épargne Orange Bank, pendant 3 mois, dans la limite de 20.000€ de versement. | 31-01-2021 | |
| (*): Liste non exhaustive des offres promotionnelles des livrets épargne du marché. Les offres promotionnelles sont soumises à conditions de souscription, se référer aux sites des banques pour plus d'informations. Ce tableau des offres promos des livrets épargne est présenté trié par date de fin d'offre. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
Une question, un commentaire?
2 commentaires
Où placer sans risque en Novembre 2020 ?
12 novembre 23:05, par Michel
Bonjour,Je suis surpris de trouver sur votre site une publicité pour un placement à 3,99% sur un Livret Européen (le.meilleur-livret-2021.com) en alternative au Livret A. Est-ce un offre sérieuse ?MerciCordialement Répondre à ce message- Où placer sans risque en Novembre 2020 ?
13 novembre 05:53, par Denis Lapalus
Bonjour, NON ! Nous tentons d’interdire ces publicités provenant du réseau publicitaire Google. Tous les jours nous signalons ces offres comme non désirables, les noms de sites changent régulièrement, c’est une course sans fin, à l’instar de la liste noire des sites AMF. Merci pour votre message. Bien à vous Répondre à ce message
