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Où placer sans risque en Décembre 2024 ?

Encore des nuages en 2024 ? Où placer, sans risque, son épargne de précaution à meilleur compte ?

Où placer sans risque en Décembre 2024 ? ©FranceTransactions.com/StockAdobe

Publié le , mis à jour le
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Au-delà de son épargne de précaution, placer une partie conséquente de son épargne sur des placements sans risque reste pertinent en Décembre 2024. Fort heureusement, certains placements permettent encore de placer sans risque, tout en battant l’inflation en Décembre 2024.

 Epargne de précaution vs long terme

L’épargnant souhaitant placer sans risque doit avoir deux poches : une poche court-terme, concernant son épargne de précaution, à placer impérativement sur des placements épargne liquides (laissant le capital disponible à tout moment, de façon rapide, typiquement sur des livrets épargne, livret A, LDDS, LEP etc.), et une poche long terme, permettant de bénéficier de taux de rendement plus élevés, en contrepartie d’une moindre disponibilité du capital, typiquement des fonds en euros (de bons fonds en euros, pas ceux des contrats bancaires !).

Le saviez-vous ? Il existe plusieurs contrats d’assurance-vie vous permettant de placer à 100% sur le fonds en euros, tout en bénéficiant d’une rémunération attractive (supérieure à 4%), c’est à dire sans la moindre conditions de répartition de votre capital sur des unités de compte à risques.

 Placements sans risque sur Décembre 2024

Liste des placements sans risque 2024
Type d'actifPlacements 2024Niveaux de risques 2024 (1)Espérance de rendements 2024 (2)Préférences pour 2024 (3)Commentaires
EPARGNE REGLEMENTEELIVRET A
A privilégier fortement
Le taux du livret A restera stable à 3% net jusqu'au 1er février 2025. Placement garanti par l'Etat.
EPARGNE REGLEMENTEELDDS
A privilégier fortement
Le LDDS reste le même. Taux identique à celui du livret A (stable à 3% jusqu'au 1er février 2025). Utile uniquement pour son épargne de précaution.
EPARGNE REGLEMENTEELIVRET JEUNE
A privilégier fortement
Le livret à détenir pour les jeunes. Taux variable selon les banques. Toujours supérieur à celui du livret A. Le meilleur placement pour les 12-25 ans. Plafond des versements limités à 1.600 euros.
EPARGNE REGLEMENTEEPEL
Sans avis tranché
Nouveaux PEL à 2.25% (1.575% net), souscrits à partir du 1er janvier 2024. Taux de crédit accordé via ce PEL : 3.45 % hors assurance.
EPARGNE REGLEMENTEECEL
Sans avis tranché
L'intérêt du CEL reste limité.
EPARGNE REGLEMENTEELEP
A privilégier fortement
Taux net de 4 %. A détenir toutefois absolument pour les épargnants éligibles au LEP. Toujours plus rémunérateur que le livret A.
EPARGNE REGLEMENTEEPlan d'Épargne Avenir Climat (PEAC)
Sans avis tranché
Capital versé garanti à terme. Prend la forme d'un contrat de capitalisation ou d'un compte-titres. Ne pas se précipiter. De fortes incertitudes sur les rendements.
ASSURANCE-VIEFONDS EUROS CLASSIQUES
A privilégier fortement
Retour gagnant des fonds euros ! Les meilleurs rendements avoisinent les 4 % ! Il convient toujours de fuir les fonds en euros moribonds (essentiellement des contrats bancaires) au profit des meilleurs.
ASSURANCE-VIEFONDS EUROCROISSANCE
A privilégier
L'avantage pour les épargnants ne sera toujours pas évident. Ces fonds eurocroissance possèdent un effet tunnel, les rendements intermédiaires publiés n'ont aucune valeur, puisque des rendements négatifs peuvent survenir les mauvaises années.
ASSURANCE-VIEFONDS EUROS DYNAMIQUES
Rester à l'écart
Ces fonds sont décevants, jamais vraiment au rendez-vous. Les années se suivent et se ressemblent. Dès que les marchés sont mal orientés, le rendement tombe au plus bas.
ASSURANCE-VIEFONDS EUROS IMMOBILIERS
Avis négatif
Avec la crise immobilière, il est probable que les fonds euros immobiliers perdent de leur superbe. Des rendements supérieurs aux fonds euros classiques, via l'immobilier, mais attention, des conditions de souscription obligeant à investir sur des unités de compte à risque.
EPARGNE FISCALISEELIVRET BANCAIRE
A privilégier fortement
Les taux boostés sont réellement attractifs. Un taux de base à 3 % brut est également attractif, une fois le plein fait du livret A et LDDS.
EPARGNE FISCALISEECOMPTE A TERME
A privilégier fortement
Forte hausse des taux de rémunération proposés sur les comptes à terme. Il convient d'en profiter, placement sans risque et sans frais. Pour les épargnants anticipant une stagnation des taux d'intérêts à long terme.
EPARGNE FISCALISEECOMPTE COURANT REMUNERE
A privilégier
Quelques propositions méritent le détour, avec des taux boostés, mais éphémères.
(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.(3) : Indication de nos préférences pour 2024, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier.

 Fonds en euros à suivre

L’assurance-vie reste, de loin, le placement épargne préféré des Français. L’encours en assurance-vie avoisine désormais les 1980 milliards d’euros, dont près de 60% sont placés sur des fonds en euros. En Décembre 2024, il est encore temps de placer sur les meilleurs fonds euros afin de percevoir des rendements attractifs au cours de l’année 2025. Mais encore faut-il opter pour des fonds en euros performants.

TOP 5 des meilleurs fonds en euros

TOPFonds eurosPerformance 2023(1)
1 🥇CORUM LIFE EUROLIFE
👉Les versements sur le fonds euros CORUM EUROLIFE sont limités à 25 % du montant versé ou arbitré. Jeune fonds euros, lancé en 2023. Taux de rendement annualisé.
+4.450%
2 🥈SWISSLIFE PLACEMENT-DIRECT EURO+
👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. Jeune fonds euros, lancé en 2023. Taux de rendement annualisé.
+4.100%
3 🥉AMPLI-MUTUELLE AMPLI EUROS
👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros.Ampli-Mutuelle est une mutuelle d'épargne s'adressant en priorité aux professions libérales et indépendants.
+3.750%
4LA FRANCE MUTUALISTE
👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros.
+3.700%
5GARANCE ACTIF GENERAL
👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros.
+3.500%
(1) : taux net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux.

 Épargne réglementée

En Décembre 2024, l’épargne réglementée, valeur sûre garantie par l’Etat, reste encore imbattable, notamment pour le livret A et LDDS. Le taux du livret A est redevenu attractif. Avec un taux de 3,00 %, son épargne de précaution est relativement bien rémunérée. L’inflation actuelle est certes plus élevée, mais faute de mieux, il faut tout de même en profiter. Le taux du LEP est, de son côté, à un niveau record. Avec un taux de 4,00 %, les épargnants éligibles au LEP doivent impérativement en bénéficier. Les livrets jeune restent de leur côté les meilleurs placements du marché pour les plus jeunes épargnants.

Liste des placements épargne réglementés, synthèse des taux en vigueur.
Placements réglementés Dépôts min. ouverture Plafonds de versements Taux brutsTaux nets (1) Dernier Chgt TauxFiscalité
Livret A1.50 €22 950 €3.00 %3.000 %01/08/2023Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux
Livret Bleu1.50 €22 950 €3.00 %3.000 %01/08/2023Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux
LDDS15 €12 000 €3.00 %3.000 %01/08/2023Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux
LEP30 €10 000 €4.00 %4.000 %01/08/2024Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux
Livret jeune10 €1 600 €3.00 % minimumDe 3.00% à 4.00% selon les banques01/02/23Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux
LEE15 €45 800 €2.25 %2.250 %01/02/2023Livret fiscalisé. Imposable à l'impôt sur le revenu et soumis aux prélèvements sociaux.
CEL300 €15 300 €2.00 %2.000 %01/02/2023Intérêts soumis à la flat tax ou IR + Prélèvements sociaux selon option, dès la première année.
PEL225 €61 200 €2.25 %2.250 %01/01/2024Intérêts soumis à la flat tax ou IR selon option, dès la première année.
  • (1) : taux net calculé, la cas échéant, via l'application de la flat tax. L'option de l'intégration de l'ensemble de ses produits issus des placements à ses revenus, pour imposition, reste possible.
  • Le taux du livret jeune indiqué est le taux minimum légal, le taux servi par les banques est variable.
  • Un versement sur le PEL est imposé, de 45€ / mois ou 540€ / an.
  • Le LEE n'est imposable que depuis 2014.

 Taux boostés livrets épargne

Les offres de taux bonifiés sur les livrets épargne ne sont pas si nombreuses, et réservées le plus souvent aux seuls nouveaux clients. En Décembre 2024, les meilleurs taux proposés avoisinent les 4%, mais attention, il faut bien lire les conditions d’application pour en bénéficier. Parfois, il convient de laisser son capital placé plus longtemps que la période promotionnelle. Cela peut être trompeur.

Livret épargne / Compte épargne : Offres promotionnelles en vigueur (décembre 2024)
Livret épargne
(Banques)
Taux boostés
(durées d'application - primes)
Taux de base (1)
Plafonds
versement
Date expiration
de l'offre
Conditions En Savoir Plus
LIVRET BFORBANK BFOR+4.50 % (3 mois)

1.90 %
50 000 €17-12-2024 Plus que 7 jours pour en profiter !

Nouveaux clients seulement

Taux boosté de 4.5 % pendant 3 mois, dans la limite de 50.000€ de versement

EN SAVOIR +
LIVRET CASHBEE4.00 % (2 mois)

2.50 %
200 000 €17-12-2024 Plus que 7 jours pour en profiter !

Nouveaux clients seulement

Taux boosté de 4.5 % pendant 3 mois, dans la limite de 50.000€ de versement

EN SAVOIR +
LIVRET +4.00 % (4 mois)

2.00 %
100 000 €31-01-2025

Nouveaux clients seulement

Taux boosté de 4% pendant 4 mois à compter de la quinzaine suivant la date d'ouverture du livret +.

EN SAVOIR +
LIVRET RESPONSABLE GOODVEST3.00 % (2 mois)

2.00 %
200 000 €31-01-2025

Nouveaux clients seulement

Taux boosté de 4% pendant 4 mois à compter de la quinzaine suivant la date d'ouverture du livret +.

EN SAVOIR +
RENTABILIS MONABANQ3.00 % (6 mois)

2.00 %
150 000 €16-01-2025

Nouveaux clients seulement

Taux boosté de 3% applicable pendant 6 mois

EN SAVOIR +
LIVRET MONABANQ3.00 % (6 mois)

1.00 %
150 000 €16-01-2025

Nouveaux clients seulement

Taux boosté de 3% applicable pendant 6 mois

EN SAVOIR +
LIVRET HELLO +2.25 % (12 mois)

0.50 %
50 000 €10-02-2025

Nouveaux clients seulement

Taux boosté de 2.25 % brut annuel pendant 12 mois

EN SAVOIR +
(1): Taux bruts
Liste non exhaustive des offres promotionnelles des livrets épargne du marché. Les offres promotionnelles sont soumises à conditions de souscription, se référer aux sites des banques pour plus d'informations. Ce tableau des offres promos des livrets épargne est présenté trié par taux promotionnel. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

 Comptes à terme

En Décembre 2024, les taux proposés sur les comptes à terme restent encore attractifs. Il faut toutefois dénicher les meilleures offres.

BanquesEchéancesTaux (*) Dépôt Max.
CIC3 mois1.35 %NC 
HSBC3 mois0.37 %150 000 € 
FERRATUM BANK3 mois0.85 %100 000 € 
KLARNA3 mois2.90 %100 000 € 
AXA BANQUE3 mois3.00 %1 000 000 € 
CIC6 mois1.95 %NC 
HSBC6 mois0.23 %150 000 € 
AXA BANQUE6 mois3.20 %1 000 000 € 
FERRATUM BANK6 mois0.90 %100 000 € 
RAISIN6 mois0.10 %100 000 € 
RAISIN6 mois0.10 %100 000 € 
BOURSOBANK6 mois3.10 %NC 
RAISIN6 mois0.10 %100 000 € 
LA BANQUE POSTALE6 mois1.50 %NC 
CREDIT MUNICIPAL DE LYON6 mois1.50 %NC 
CREDIT MUNICIPAL DE NIMES6 mois1.50 %500 000 € 
KLARNA6 mois3.03 %100 000 € 
HSBC9 mois0.24 %150 000 € 
DISTINGO BANK10 mois2.90 %100 000 € 
RAISIN12 mois3.00 %100 000 € 
CREDIT MUTUEL12 mois2.00 %25 000 € 
FERRATUM BANK12 mois0.95 %100 000 € 
SOCIETE GENERALE12 mois3.00 %600 000 € 
CIC12 mois2.05 %NC 
LCL12 mois3.15 %NC 
AXA BANQUE12 mois3.20 %1 000 000 € 
DISTINGO BANK12 mois3.00 %100 000 € 
CREDIT MUNICIPAL DE PARIS12 mois2.80 %500 000 € 
CREDIT MUNICIPAL DE TOULOUSE12 mois2.80 %200 000 € 
CREDIT MUNICIPAL DE NIMES12 mois2.00 %500 000 € 
RAISIN12 mois2.75 %100 000 € 
RAISIN12 mois1.10 %100 000 € 
RAISIN12 mois0.80 %100 000 € 
RAISIN12 mois0.10 %100 000 € 
RAISIN12 mois1.00 %100 000 € 
RAISIN12 mois1.50 %100 000 € 
KLARNA12 mois3.00 %100 000 € 
LA BANQUE POSTALE12 mois2.50 %NC 
CREDIT MUNICIPAL DE LYON12 mois2.80 %NC 
BOURSOBANK12 mois2.75 %NC 
PLACEMENT-DIRECT (CFCAL)12 mois2.80 %10 000 000 € 
RAMIFY12 mois3.00 %NC 
CREDIT MUNICIPAL DE PARIS18 mois2.60 %500 000 € 
KLARNA18 mois2.73 %100 000 € 
RAISIN18 mois1.30 %100 000 € 
RAISIN24 mois2.57 %100 000 € 
LCL24 mois3.15 %NC 
CREDIT MUNICIPAL DE PARIS24 mois2.50 %500 000 € 
CREDIT MUNICIPAL DE NIMES24 mois3.00 %500 000 € 
CREDIT MUNICIPAL DE TOULOUSE24 mois3.00 %200 000 € 
RAISIN24 mois0.50 %100 000 € 
RAISIN24 mois1.70 %100 000 € 
RAISIN24 mois0.20 %100 000 € 
RAISIN24 mois2.70 %100 000 € 
KLARNA24 mois2.68 %100 000 € 
CREDIT MUNICIPAL DE LYON24 mois3.00 %NC 
PLACEMENT-DIRECT (CFCAL)24 mois2.60 %10 000 000 € 
RAMIFY24 mois2.80 %NC 
RAISIN30 mois1.80 %100 000 € 
TOOKAM36 mois0.45 %50 000 € 
CREDIT MUNICIPAL DE NIMES36 mois3.20 %500 000 € 
CREDIT MUNICIPAL DE BORDEAUX36 mois0.60 %10 000 000 € 
RAISIN36 mois3.25 %100 000 € 
RAISIN36 mois0.20 %100 000 € 
KLARNA36 mois2.74 %100 000 € 
RAISIN36 mois1.90 %100 000 € 
CREDIT MUNICIPAL DE TOULOUSE36 mois3.40 %200 000 € 
CREDIT MUNICIPAL DE LYON36 mois3.10 %NC 
RAISIN36 mois2.91 %100 000 € 
PLACEMENT-DIRECT (CFCAL)36 mois2.65 %10 000 000 € 
RAMIFY36 mois2.80 %NC 
CREDIT MUTUEL48 mois1.20 %200 000 € 
CREDIT MUNICIPAL DE NIMES48 mois3.30 %500 000 € 
KLARNA48 mois2.67 %100 000 € 
RAISIN48 mois2.10 %100 000 € 
RAISIN48 mois2.35 %100 000 € 
CREDIT MUNICIPAL DE LYON48 mois3.20 %NC 
RAISIN48 mois2.87 %100 000 € 
CREDIT MUNICIPAL DE TOULOUSE48 mois3.70 %200 000 € 
PLACEMENT-DIRECT (CFCAL)48 mois2.70 %10 000 000 € 
RAMIFY48 mois2.80 %NC 
CIC60 mois2.50 %NC 
CREDIT MUNICIPAL DE NIMES60 mois3.30 %500 000 € 
RAISIN60 mois1.17 %100 000 € 
RAISIN60 mois2.15 %100 000 € 
RAISIN60 mois2.83 %100 000 € 
PLACEMENT-DIRECT (CFCAL)60 mois2.80 %10 000 000 € 
RAMIFY60 mois2.80 %NC 
RAISIN72 mois1.36 %100 000 € 
RAISIN84 mois1.34 %100 000 € 
SOCIETE GENERALE96 mois1.20 %100 000 € 
RAISIN96 mois1.34 %100 000 € 
RAISIN108 mois1.33 %100 000 € 
RAISIN120 mois1.32 %100 000 € 
(*) : Taux bruts. Offres soumises à conditions de souscription.

Notre sélection des 3 meilleures offres de livrets épargne

TOPOFFRESDÉTAILSEN SAVOIR +
🥇 1LIVRET BFORBANKLivret BforBank Bfor+ Taux boosté de 4.50% brut, pendant 6 quinzaines. 👉 EN SAVOIR PLUS
🥈 2MONABANQ RENTABILISRENTABILIS Monabanq Taux boosté de 3.00% brut, pendant 12 quinzaines. 👉 EN SAVOIR PLUS
🥉 3LIVRET PLUS FORTUNEOLivret + Taux boosté de 4.00% brut, pendant 8 quinzaines. 👉 EN SAVOIR PLUS
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