TOP 10 Meilleurs PER 2024 (Plan épargne retraite)
Top 10 des meilleurs PER individuels du guide de l’épargne, parmi les 76 PER individuels référencés sur notre guide. Classement effectué selon les votes des (...)
Le 6e Baromètre Ifop pour Altaprofits 2024 confirme, si besoin était, que le PER rencontre un franc succès.
AltaProfitsPER (Plan Épargne Retraite)
Publié le par FranceTransactions.comLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.
Depuis 6 ans, le Baromètre Ifop pour Altaprofits, Courtier et Conseil en Gestion de Patrimoine sur Internet, observe les comportements d’épargne des Français pour préparer leur retraite et pour assurer leur avenir.
Un an après l’entrée en vigueur de la réforme des retraites (1er septembre 2023), repoussant progressivement l’âge légal de départ à la retraite à 64 ans d’ici 2030, le « Baromètre 2024 de l’épargne en France et en régions » vient souligner que le Plan Épargne Retraite (PER) séduit 55 % des actifs en France.
Avec un résultat strictement identique à celui de l’année dernière, une écrasante majorité de 8 actifs sur 10 (84 % des Français en activité professionnelle) reste convaincue qu’épargner par soi-même, « par capitalisation », est nécessaire pour compléter sa future pension retraite. 4 actif sur 10 (43 %) estiment même cela « tout à fait » nécessaire.
Dans ce contexte, le Plan Épargne Retraite (PER), qui permet de bénéficier d’une rente viagère (revenu versé jusqu’à la fin de la vie) ou d’un capital (investissement récupéré en une seule ou plusieurs fois) au moment de la retraite, apparaît comme un placement stratégique pour se constituer par ses propres moyens un complément de revenus,
55 % des ACTIFS en France sont séduits par le Plan Épargne Retraite (PER). Dans le détail, 41 % ont l’intention d’ouvrir un Plan Épargne Retraite (PER). Parmi les ACTIFS les plus enclins à ouvrir un PER figurent :
Sur les 41% de Français ayant l’intention de souscrire un PER, 14 % l’ont déjà fait. Les ACTIFS sur la tranche d’âge 50-64 ans et les catégories aisées (+ de 2 500 € de revenus nets mensuels par personne et par foyer) sont significativement plus nombreux à avoir déjà souscrit à un PER (respectivement 19 % et 27 %).
45 % des Français en activité professionnelle n’ont pas l’intention de souscrire un PER. Les principaux freins :
On observe corrélativement à ces premiers résultats que : seuls 28 % des ACTIFS en France ont connaissance du montant qu’ils percevront à leur retraite par le système français des retraites, dont seulement 6 % « précisément » (à - 2 points près, ces résultats sont stables par rapport à ceux de 2023, respectivement 30 % et 4 %). Derrière ce faible score, les femmes sont sous-représentées ; seules 20 % connaissent leur future pension retraite contre 36 % d’hommes (16 points d’écart).
Total des versements effectués en juillet 2024 | 0,78 milliards d’euros |
Total des rachats / déblocages / dénouements en juillet 2024 | 0,20 milliards d’euros |
Collecte nette en juillet 2024 | 0,58 milliards d’euros |
Encours total sur les PER assurances | 84,40 milliards d’euros |
Nombre total de PER assurances souscrits | 6,40 millions |
Encours moyen par PER assurantiel | 13.187,50 € |
(source chiffrée France Assureurs, calculs FranceTransactions.com) |
Logiquement, la connaissance du montant de sa future retraite progresse avec l’âge des répondants, mais sans jamais atteindre un seuil de connaisseurs majoritaires. Ainsi, à peine 4 seniors (de 50 à 64 ans) sur 10 (43 %) déclarent cerner le montant de leur future pension de retraite, échéance qui se rapproche pourtant pour eux.
En régions. Les ACTIFS de Bretagne sont surreprésentés parmi ceux qui restent convaincus de la nécessité d’une épargne « par capitalisation » (88 % vs 84 % de moyenne nationale). Les personnes en activité professionnelle dans les Pays de la Loire (19 %) sont sous-représentées parmi les connaisseurs de leur future pension retraite (- 9 points par rapport à la moyenne nationale de 28 %) tandis que celles de la région Provence-Alpes-Côte d’Azur et Corse (40 %) sont bien plus informées qu’en moyenne nationale (+ 12 points).
« Maintenir son niveau de vie au moment de la retraite est une préoccupation majeure des Français en activité professionnelle. Les moins de 35 ans sont particulièrement sensibles à cette question, avec 55 % d’entre eux prêts à ouvrir un Plan Épargne Retraite (PER) : une preuve que la jeunesse est convaincue de la nécessité de se constituer par ses propres moyens un complément de revenus pour sa retraite. », confirme Stellane Cohen, présidente d’Altaprofits.
Interrogés sur leur préférence envers les livrets réglementés plutôt qu’envers des placements plus risqués, les répondants concernés (81 % de l’échantillon) :
« Le déficit de culture financière et économique est encore un frein important dans les choix de placements financiers, qui amène les épargnants français à privilégier la sécurité et la facilité des livrets réglementés. Un challenge pour les acteurs de la gestion de patrimoine, car les marchés financiers restent le meilleur moyen de valoriser son capital si l’investissement se fait de manière progressive et sur le long terme. », indique Stellane Cohen, présidente d’Altaprofits.
Parmi les 36 % de répondants ayant eu recours au placement de leur argent dans un produit d’Assurance Vie, dans un Plan Épargne Retraite (PER), dans un Plan d’Épargne en Actions (PEA) ou dans les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) :
. Près de la moitié (48 %) ont choisi en toute autonomie leurs produits d’épargne dont, à quasi égalité, 49 % d’hommes et 47 % de femmes.
. À l’inverse, une autre large moitié a eu recours à un professionnel, 35 % car ils estimaient ne pas avoir les connaissances nécessaires (c’est le cas en particulier de 44 % des 50-64 ans) et 17 % par manque de temps (24 % de foyers avec un enfant).
Ces résultats sont assez homogènes selon les catégories de population.
Méthodologie : Le « Baromètre 2024 de l’Épargne en France et en régions » a été réalisé par Ifop du 2 au 8 avril 2024, auprès d’un échantillon de 2 402 personnes, représentatif de la population française âgée de 18 ans et plus, et constitué selon la méthode des quotas. Les interviews ont été réalisées par questionnaire auto-administré en ligne.
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