La gestion profilée, c’est bien pratique pour les épargnants qui n’ont pas le temps de suivre les évolutions erratiques des places financières. Une fois le profil de risque de l’épargnant établi, ce dernier n’a plus rien à faire, que d’attendre patiemment que son capital fructifie, ou pas. Car en 2018, les marchés financiers ont été taquins, et ont englouti les produits du début de l’année. Liste des performances 2018 de la gestion profilée.
vendredi 8 février 2019, par Denis Lapalus
jcgb Alors que les taux de rendement des fonds euros 2018 ne sont pas tous encore connus, les tableaux ci-dessous sont, de ce fait, complétés au fil de l’eau des publications des assureurs. jcgb
Assurance-vie : performances des profils de gestion les moins risqués
Avoir un profil de gestion sécuritaire ne veut pas dire que l’on prend pas de risques financiers. C’est simplement le profil de gestion le moins exposé aux risques. Selon les contrats, l’exposition aux unités de compte oscille entre 10% et 25%. La majeure partie étant donc investie sur un fonds euros à capital garanti.
Performances gestion pilotée/profilée/déléguée, profil d'investisseur SECURITE, pour l'année 2018.| TOP | Contrat d'assurance-vie(1) SECURITE (1) | Performance 2018 (2) | Rappel performance 2017 | Variation par rapport à 2017 en % | Gestionnaire |
|---|---|---|---|---|---|
| 🥇1 | M RETRAITE VIE | 2,16 % PROFIL Répartition de ce profil : 100% fonds euros. | 2,16 % | 0,00% | MonFinancier |
| 🥈2 | MONFINANCIER RETRAITE CAPI | 2,16 % PROFIL Répartition de ce profil : 100% fonds euros. | 2,16 % | 0,00% | MonFinancier |
| 🥉3 | ACTEPARGNE2 | 2,01 % PROFIL Répartition de ce profil : 100% fonds euros. | NC | NC | LA FRANCE MUTUALISTE |
| 4 | YOMONI VIE | 0,30 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : PROFIL 2. | 2,80 % | -89,29% | YOMONI |
| 5 | MA SENTINELLE VIE | -0,58 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Modéré. | 2,40 % | NS | Active Asset Allocation |
| 6 | PUISSANCE AVENIR | -0,64 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Modéré. Répartition de ce profil Modéré: 65 % fonds en euros et 35 % en UC. | NC | NC | FIDELITY INTERNATIONAL |
| 7 | WESAVE PATRIMOINE | -1,02 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : P1 - 45% fonds euro / 55% UC. | 2,27 % | NS | WESAVE |
| 8 | LINXEA SPIRIT | -1,85 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Défensif. | 1,30 % | NS | MORNINGSTAR |
| 9 | LINXEA AVENIR | -2,16 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Défensif. | 2,24 % | NS | MONTSEGUR FINANCE |
| 10 | NALO PATRIMOINE | -2,18 % PROFIL Répartition de ce profil : 95% fonds euros et 5% en UC. | NC | NC | NALO |
| 11 | LINXEA ZEN | -2,23 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Défensif. | 2,21 % | NS | MORNINGSTAR |
| 12 | LINXEA VIE | -2,40 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Défensif. | 1,92 % | NS | MORNINGSTAR |
| 13 | BFORBANK VIE | -2,57 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Prudent. Répartition de ce profil Prudent: 60% Obligations, 25% Support Euro, 15% Actions. | 1,47 % | NS | AMUNDI ASSET MANAGEMENT |
| 14 | CROISSANCE AVENIR | -2,72 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : PRUDENT. Répartition de ce profil PRUDENT: 70% fonds euros, 30% UC. | NC | NC | CARMIGNAC |
| 15 | ALTAPROFITS VIE | -4,19 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 1. | 2,78 % | NS | LAZARD FRERES GESTION |
| 16 | ALTAPROFITS CAPITALISATION | -4,19 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 1. | 2,78 % | NS | LAZARD FRERES GESTION |
| 17 | ALTAPROFITS MADELIN | -4,19 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 1. | 2,78 % | NS | LAZARD FRERES GESTION |
| 18 | EX DIRECT | -6,52 % | 3,19 % | NS | ROTHSCHILD HDF INVESTMENT SOLUTIONS |
| 19 | BOURSOVIE | -7,23 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Défensif. | 4,80 % | NS | EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT |
| 20 | LINXEA VIE | -11,31 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Défensif. | 1,92 % | NS | CARMIGNAC |
| MOYENNE PROFIL SECURITE(3) | -2,47 % | -29,76 % | |||
| Performances nettes des frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux, des différents contrats référencés sur le site (non exhaustivité des offres du marché).(1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil SECURITE.(2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.(3) : Moyenne algébrique simple des données présentées. | |||||
Performances comparées des profils de gestion, type équilibré
Pour ce profil de gestion, la part entre unité de compte à risque avoisine les 40 à 60% selon les contrats. Plus de rendement potentiel, mais également plus de risques de perte financière.
Performances gestion pilotée/profilée/déléguée, profil d'investisseur EQUILIBRE, pour l'année 2018.| TOP | Contrat d'assurance-vie(1) EQUILIBRE (1) | Performance 2018 (2) | Rappel performance 2017 | Variation par rapport à 2017 en % | Gestionnaire |
|---|---|---|---|---|---|
| 🥇1 | MA SENTINELLE VIE | -1,72 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Equilibré. | 4,07 % | NS | Active Asset Allocation |
| 🥈2 | PUISSANCE AVENIR | -1,79 % PROFIL Répartition de ce profil : 50 % fonds en euros et 50% UC. | NC | NC | FIDELITY INTERNATIONAL |
| 🥉3 | WESAVE PATRIMOINE | -2,44 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : P5 - 25% fonds euro / 75% UC. | 4,43 % | NS | WESAVE |
| 4 | NALO PATRIMOINE | -2,99 % PROFIL Répartition de ce profil : 55% fonds euros et 45% en UC. | NC | NC | NALO |
| 5 | YOMONI VIE | -3,20 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : PROFIL 4. | 4,40 % | NS | YOMONI |
| 6 | M RETRAITE VIE | -3,87 % PROFIL Répartition de ce profil : 55% fonds euros, 45% UC. | 7,31 % | NS | MonFinancier |
| 7 | MONFINANCIER RETRAITE CAPI | -3,87 % PROFIL Répartition de ce profil : 55% fonds euros, 45% UC. | 7,31 % | NS | MonFinancier |
| 8 | ACTEPARGNE2 | -4,16 % PROFIL Répartition de ce profil : 50% fonds euros et 50% en UC. | NC | NC | LA FRANCE MUTUALISTE |
| 9 | LINXEA ZEN | -4,45 % | 3,94 % | NS | MORNINGSTAR |
| 10 | LINXEA VIE | -4,45 % | 3,91 % | NS | MORNINGSTAR |
| 11 | LINXEA SPIRIT | -4,47 % | 3,04 % | NS | MORNINGSTAR |
| 12 | LINXEA AVENIR | -4,78 % | 3,49 % | NS | MONTSEGUR FINANCE |
| 13 | BFORBANK VIE | -6,13 % PROFIL Répartition de ce profil : 45% Obligations, 15% Support Euro, 40% Actions. | 3,61 % | NS | AMUNDI ASSET MANAGEMENT |
| 14 | LINXEA VIE | -6,58 % | 3,91 % | NS | CARMIGNAC |
| 15 | CROISSANCE AVENIR | -7,23 % PROFIL Répartition de ce profil : 60% fonds euros, 40% UC. | NC | NC | CARMIGNAC |
| 16 | ALTAPROFITS VIE | -7,31 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 5. | 6,37 % | NS | LAZARD FRERES GESTION |
| 17 | ALTAPROFITS CAPITALISATION | -7,31 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 5. | 6,37 % | NS | LAZARD FRERES GESTION |
| 18 | ALTAPROFITS MADELIN | -7,31 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 5. | 6,37 % | NS | LAZARD FRERES GESTION |
| 19 | FORTUNEO VIE | -7,50 % PROFIL Répartition de ce profil : 60% en unités de compte, 40% en fonds euros.. | 7,62 % | NS | DNCA |
| 20 | CLER | -7,79 % | NC | NC | AXA |
| 21 | DIGITAL VIE PRIME | -8,72 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : EQUILIBRE LAZARD NO 1. Répartition de ce profil EQUILIBRE LAZARD NO 1: L'orientation de Gestion Pilotée (mandat d'arbitrage) que vous avez choisie est LAZARD N°1. Equilibré entre les taux et les actions, ce profil est destiné aux souscripteurs qui recherchent de la souplesse dans l'allocation de leur investissement. Il vise un rendement intermédiaire entre obligations et actions pour un risque sensiblement inférieur à celle des actions. La part actions peut varier entre 30% et 70% de manière à adopter une allocation défensive en cas de perspectives défavorables ou à l'inverse de bénéficier d'une exposition accrue en cas de perspectives favorables. L'allocation entre les différentes classes d'actifs évoluera de façon dynamique en fonction des environnements économiques et de marché. L'horizon, d'investissement conseillé est de 8 ans.. | 7,81 % | NS | LAZARD FRERES GESTION |
| 22 | BOURSOVIE | -10,11 % | 5,91 % | NS | EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT |
| 23 | EX DIRECT | -10,36 % | 5,21 % | NS | ROTHSCHILD HDF INVESTMENT SOLUTIONS |
| 24 | PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL | -11,60 % | NC | NC | DNCA FINANCE |
| Performances nettes des frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux, des différents contrats référencés sur le site (non exhaustivité des offres du marché).(1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil EQUILIBRE.(2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.(3) : Moyenne algébrique simple des données présentées. | |||||
Profils de gestion dynamique, jusqu’à 100% en unités de compte
Les profils de gestion dynamique et offensif sont réservés aux épargnants n’ayant pas froid aux yeux. Le risque pris peut être maximal, soit 100% en unités de compte. A charge au gestionnaire de savoir couper les éventuelles pertes. D’un autre côté, le potentiel de rendement est plus élevé. En 2017, avec des marchés bien orientés, ce choix s’avérait judicieux. Mais évidemment, on le sait toujours qu’après coup... Les performances passées ne préjugent absolument en rien des performances à venir.
Performances gestion pilotée/profilée/déléguée, profil d'investisseur DYNAMIQUE, pour l'année 2018.| TOP | Contrat d'assurance-vie(1) DYNAMIQUE (1) | Performance 2018 (2) | Rappel performance 2017 | Variation par rapport à 2017 en % | Gestionnaire |
|---|---|---|---|---|---|
| 🥇1 | MA SENTINELLE VIE | -2,73 % | 6,46 % | NS | Active Asset Allocation |
| 🥈2 | PUISSANCE AVENIR | -3,71 % PROFIL Répartition de ce profil : 25% fonds en euros et 75% UC. | NC | NC | FIDELITY INTERNATIONAL |
| 🥉3 | NALO PATRIMOINE | -5,44 % PROFIL Répartition de ce profil : 25% fonds euros et 75% en UC. | NC | NC | NALO |
| 4 | LINXEA VIE | -6,08 % | 5,54 % | NS | MORNINGSTAR |
| 5 | LINXEA SPIRIT | -6,22 % | 4,59 % | NS | MORNINGSTAR |
| 6 | FORTUNEO VIE | -6,35 % PROFIL Répartition de ce profil : 90% en unités de compte, 10% en fonds euros.. | 7,72 % | NS | ALLIANZ GLOBAL INVESTORS |
| 7 | LINXEA AVENIR | -6,40 % | 4,89 % | NS | MONTSEGUR FINANCE |
| 8 | LINXEA ZEN | -6,53 % | 4,83 % | NS | MORNINGSTAR |
| 9 | YOMONI VIE | -7,20 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : PROFIL 7. | 6,90 % | NS | YOMONI |
| 10 | WESAVE PATRIMOINE | -7,25 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : P10 - 100% UC. | 10,17 % | NS | WESAVE |
| 11 | M RETRAITE VIE | -7,57 % PROFIL Répartition de ce profil : 30% fonds euros, 70% UC. | 9,82 % | NS | MonFinancier |
| 12 | MONFINANCIER RETRAITE CAPI | -7,57 % PROFIL Répartition de ce profil : 30% fonds euros, 70% UC. | 9,82 % | NS | MonFinancier |
| 13 | ACTEPARGNE2 | -7,73 % PROFIL Répartition de ce profil : 25% fonds euros et 75% en UC. | NC | NC | LA FRANCE MUTUALISTE |
| 14 | CLER | -7,79 % | NC | NC | AXA |
| 15 | BFORBANK VIE | -8,22 % PROFIL Répartition de ce profil : 30% Obligations, 10% Support Euro, 60% Actions. | 5,88 % | NS | AMUNDI ASSET MANAGEMENT |
| 16 | DIGITAL VIE PRIME | -10,84 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : DYNAMIQUE LAZARD NO 2. Répartition de ce profil DYNAMIQUE LAZARD NO 2: L'orientation de Gestion Pilotée (mandat d'arbitrage) que vous avez choisie est LAZARD N°2. Constitué pour plus des deux tiers d'actions, ce profil est destiné aux souscripteurs acceptant d'exposer leur investissement aux variations des marchés d'actions. Il vise sur le long terme un rendement légèrement inférieur à celui des actions pour un risque sensiblement inférieur grâce à la diversification des classes d'actifs. La part actions peut varier entre 50% et 90% de manière à réduire le risque en cas de perspectives défavorables ou à l'inverse de bénéficier d'une exposition maximum en cas de perspectives favorables. L'allocation entre les différentes classes d'actifs évoluera de façon dynamique en fonction des environnements économiques et de marché. L'horizon, d'investissement conseillé est de 8 ans.. | 9,17 % | NS | LAZARD FRERES GESTION |
| 17 | ALTAPROFITS VIE | -10,91 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 9. | 9,98 % | NS | LAZARD FRERES GESTION |
| 18 | ALTAPROFITS CAPITALISATION | -10,91 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 9. | 9,98 % | NS | LAZARD FRERES GESTION |
| 19 | ALTAPROFITS MADELIN | -10,91 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 9. | 9,98 % | NS | LAZARD FRERES GESTION |
| 20 | EX DIRECT | -11,98 % | 8,31 % | NS | ROTHSCHILD HDF INVESTMENT SOLUTIONS |
| 21 | BOURSOVIE | -12,53 % | 7,31 % | NS | EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT |
| 22 | CROISSANCE AVENIR | -13,02 % PROFIL Répartition de ce profil : 100% UC. | NC | NC | CARMIGNAC |
| 23 | PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL | -14,12 % | NC | NC | DNCA FINANCE |
| Performances nettes des frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux, des différents contrats référencés sur le site (non exhaustivité des offres du marché).(1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil DYNAMIQUE.(2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.(3) : Moyenne algébrique simple des données présentées. | |||||
| TOP | Contrat d'assurance-vie(1) OFFENSIF (1) | Performance 2018 (2) | Rappel performance 2017 | Variation par rapport à 2017 en % | Gestionnaire |
|---|---|---|---|---|---|
| 🥇1 | MA SENTINELLE VIE | -4,40 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Audacieux. | 7,64 % | NS | Active Asset Allocation |
| 🥈2 | PUISSANCE AVENIR | -5,26 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Audacieux. Répartition de ce profil Audacieux: 5% fonds en euros et 95% en UC. | NC | NC | FIDELITY INTERNATIONAL |
| 🥉3 | NALO PATRIMOINE | -6,92 % PROFIL Répartition de ce profil : 5% fonds euros et 95% en UC. | NC | NC | NALO |
| 4 | CLER | -7,79 % | NC | NC | AXA |
| 5 | LINXEA VIE | -8,35 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Agressif. | 7,16 % | NS | MORNINGSTAR |
| 6 | LINXEA SPIRIT | -8,55 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Agressif. | 6,00 % | NS | MORNINGSTAR |
| 7 | LINXEA ZEN | -8,58 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Agressif. | 6,41 % | NS | MORNINGSTAR |
| 8 | LINXEA AVENIR | -8,82 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Agressif. | 6,03 % | NS | MONTSEGUR FINANCE |
| 9 | BFORBANK VIE | -9,05 % PROFIL Répartition de ce profil : 20% Obligations, 80% Actions. | 8,41 % | NS | AMUNDI ASSET MANAGEMENT |
| 10 | YOMONI VIE | -10,20 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : PROFIL 10. | 10,40 % | NS | YOMONI |
| 11 | M RETRAITE VIE | -12,02 % PROFIL Répartition de ce profil : 100% UC. | 12,83 % | NS | MonFinancier |
| 12 | MONFINANCIER RETRAITE CAPI | -12,02 % PROFIL Répartition de ce profil : 100% UC. | 12,83 % | NS | MonFinancier |
| 13 | DIGITAL VIE PRIME | -12,27 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : OFFENSIF LAZARD NO 3. Répartition de ce profil OFFENSIF LAZARD NO 3: L'orientation de Gestion Pilotée (mandat d'arbitrage) que vous avez choisie est LAZARD N°3. Ce profil est destiné aux souscripteurs acceptant d'exposer leur investissement aux variations des marchés d'actions. Il vise sur le long terme un rendement de l'ordre de celui des actions pour un risque inférieur grâce à la diversification des classes d'actifs. La part actions peut varier entre 70% et 100% de manière à réduire le risque en cas de perspectives aux actions ou à l'inverse de bénéficier d'une exposition maximum en cas de perspectives favorables. L'allocation entre les différentes classes d'actifs évoluera de façon dynamique en fonction des environnements économiques et de marché. L'horizon, d'investissement conseillé est de 8 ans.
. | 9,62 % | NS | LAZARD FRERES GESTION |
| 14 | LINXEA VIE | -12,27 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Agressif. | 7,16 % | NS | CARMIGNAC |
| 15 | EX DIRECT | -14,14 % | 10,76 % | NS | ROTHSCHILD HDF INVESTMENT SOLUTIONS |
| 16 | PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL | -14,44 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : CARTE BLANCHE. | NC | NC | FINANCIERE DE L ECHIQUIER |
| 17 | BOURSOVIE | -14,76 % | 11,58 % | NS | EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT |
| Performances nettes des frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux, des différents contrats référencés sur le site (non exhaustivité des offres du marché).(1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil OFFENSIF.(2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.(3) : Moyenne algébrique simple des données présentées. | |||||
Il est à noter que la classification des différents profils peut être différente selon les contrats/courtiers/assureurs. Il convient donc de comparer avec connaissance de cause. Par ailleurs, ce comparatif ne reprend pas l’exhaustivité des profils de gestion du marché.
Qui dit profil de gestion, dit le plus souvent prise de risque. Certes, le profil de risque investissant 100% en fonds euros n’a que peu d’intérêts, l’allocation étant évidente. En acceptant donc de prendre des risques, l’idée est de confier l’allocation d’actifs (le choix des unités de compte) au gestionnaire (ou à allocataire, ou encore à un programme, pardon robo-advisor, pour respecter la terminologie marketing (sic)) afin que ces dernières choisies, exposent, dans leur ensemble, le capital du contrat au niveau de risque maximal que l’épargnant accepte de prendre.
Palmarès 2019 des profils de gestion
Tous les rendements 2018 des profils de gestion ne sont pas encore connus, ce comparatif est donc régulièrement mis à jour. A ce jeu des profils, aucun contrat ne ressort vraiment du lot sur tous les niveaux de risque.