Assurance-Vie : 10 contrats sans frais pour épargnants à budgets serrés !

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Assurance-vie : Epargner régulièrement n’est pas facile quand on a un budget serré. Cela l’est d’autant plus que le ticket d’entrée sur les placements en assurance-vie est bien souvent élevé. Notre sélection de 10 contrats d’assurance-vie les plus accessibles à tous les épargnants...
Assurance-Vie : 10 contrats sans frais pour épargnants à budgets serrés !
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L’assurance-vie a refait surface, le taux du livret A est si bas qu’il est préférable de placer sur un fonds euros. Mais voilà, tous les contrats d’assurance-vie ne sont pas accessibles facilement. Le ticket d’entrée est parfois élevé. Voici une sélection de contrats, sans frais sur les versements, permettant d’investir régulièrement sur des fonds euros de qualité.

Epargnants à petits budgets : Notre sélection des contrats sans frais sur versement le plus accessible

Quand on économise peu à peu chaque mois, il vaut mieux opter pour un contrat sans frais sur les versements. Tous les contrats ci-dessous sont sans frais sur les versements !

Sélection de contrats d'assurance-vie à versements initiaux inférieurs ou égaux à 200€
Assurance-Vie
(contrats)
Dépôt minimum à
l'ouverture du contrat
Minimim pour un
versement programmé
Minimum pour un
versement libre
après souscription
Fonds en euros
Nom fonds euros Perf. nette (1) Frais fonds euros
Versement Gestion
ALTAPROFITS (Digital Vie)
ALTAPROFITS (Digital Vie)
350 € offerts, sous conditions.
100,00 €25,00 €25,00 €SURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :A compter du 1er février 2019 et jusqu'au 31 mars 2019, accessible par versement à hauteur de 70% maximum, les 30% restants devant être investis en Unités de Compte. Par défaut (en dehors de cette période), la répartition devant être de 60% maximum sur le fonds euros et de 40% sur les unités de compte.
2.318 %0.00 %0.600 %
SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis 2019, pour tout versement égal ou supérieur à 500.000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital. (Le plafond précédent était de 250.000 euros).
1.656 %0.00 %0.600 %
ASSURANCEVIE.COM (Puissance Avenir)
ASSURANCEVIE.COM (Puissance Avenir)
300 € offerts, sous conditions.
125 € offerts, sous conditions.
100,00 €25,00 €100,00 €SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis 2019, pour tout versement égal ou supérieur à 500.000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital. (Le plafond précédent était de 250.000 euros).
1.656 %0.00 %0.600 %
SURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :A compter du 1er février 2019 et jusqu'au 31 mars 2019, accessible par versement à hauteur de 70% maximum, les 30% restants devant être investis en Unités de Compte. Par défaut (en dehors de cette période), la répartition devant être de 60% maximum sur le fonds euros et de 40% sur les unités de compte.
2.318 %0.00 %0.600 %
FORTUNEO (Fortuneo Vie)
FORTUNEO (Fortuneo Vie)
100,00 €50,00 €100,00 €SURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :A compter du 1er février 2019 et jusqu'au 31 mars 2019, accessible par versement à hauteur de 70% maximum, les 30% restants devant être investis en Unités de Compte. Par défaut (en dehors de cette période), la répartition devant être de 60% maximum sur le fonds euros et de 40% sur les unités de compte.
2.318 %0.00 %0.600 %
SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis 2019, pour tout versement égal ou supérieur à 500.000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital. (Le plafond précédent était de 250.000 euros).
1.656 %0.00 %0.600 %
MONFINANCIER (MonFinancier Retraite Vie)
MONFINANCIER (MonFinancier Retraite Vie)
100,00 €25,00 €50,00 €SURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :A compter du 1er février 2019 et jusqu'au 31 mars 2019, accessible par versement à hauteur de 70% maximum, les 30% restants devant être investis en Unités de Compte. Par défaut (en dehors de cette période), la répartition devant être de 60% maximum sur le fonds euros et de 40% sur les unités de compte.
2.318 %0.00 %0.600 %
SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis 2019, pour tout versement égal ou supérieur à 500.000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital. (Le plafond précédent était de 250.000 euros).
1.656 %0.00 %0.600 %

Liste présentée triée par nom de contrat d'assurance-vie.

Liste des contrats d'assurance-vie sans frais sur les versements dont le versement initial est inférieur ou égal à 200€.

(1) Dernier rendement net des fonds euros : rendement net des frais de gestion et des prélèvements sociaux (différent donc du taux publié par les assureurs qui est brut des prélèvements sociaux), brut de fiscalité (moins de 8 ans ou hors abattement).

Cette liste de contrats d’assurance-vie sans frais sur les versements est présentée triée sur le nom du contrat d’assurance-vie. Liste non exhaustive des offres du marché.

Assurance-vie : Nos 5 critères de choix de contrats pour épargnants à petits budgets !

Voici nos cinq critères de sélection pour choisir un contrat d’assurance-vie lorsque sa capacité d’épargne est restreinte.

Aucuns frais sur les versements !

Avec un petit budget épargne, pas de place pour les frais ! Il convient alors de choisir un contrat d’assurance-vie en ligne. Gérable entièrement en ligne, ces contrats permettent de souscrire et gérer son contrat directement sur Internet.

Contrats accessibles aux petits budgets !

Avec un budget épargne restreint, inutile de regarder du côté des contrats d’assurance-vie haut de gamme ! Il convient de viser un contrat d’assurance-vie accessible au plus grand nombre. Investir une somme de l’ordre de 500 à 1 000 € est déjà un effort d’épargne important.

Versements libres : L’épargnant doit pouvoir verser régulièrement de petites sommes !

Les contrats haut de gamme imposent des versements suivants élevés. Avec une capacité d’épargne restreinte, il faut alors opter pour des contrats moins gourmands. En effet, il est toujours plus avantageux de placer régulièrement de petites sommes, que d’attendre plusieurs mois pour effectuer un versement plus important : en attendant les petites sommes produisent déjà des intérêts !

Versements programmés : minimum mensuel ou trimestriel le plus bas possible !

Choisir des versements programmés sur son contrat est un gage de sérénité pour épargner. L’effort d’épargne est alors moindre, mais encore faut-il choisir un contrat d’assurance-vie adapté, tous ne permettent pas d’effectuer des versements mensuels d’un montant inférieur à 200 €.

Rendements : Avoir l’oeil sur le fonds en euros !

Avec un petit budget épargne, vouloir se lancer dans le placement à risque sur les unités de compte ne semble pas être une bonne idée. Commencez par investir sur un fonds en euros, une valeur sûre, le capital placé est garanti, vous ne risquez pas de perdre de l’argent. Investir sur des unités de compte, c’est avant tout accepter le risque de perdre de l’argent... Ce n’est pas envisageable lorsque l’on a un budget épargne serré.

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3 commentaires

  • Rectificatif contrat vie FORTUNEO

    1er décembre 2018 09:50, par STEPHANE L

    Bonjour, a propos du contrat vie FORTUNEO.Je précise que 100€ suffise pour adhérer, comme souvent chez SURAVENIR. Je suis client vie et de la Banque également.

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  • Que pensez vous de l’assurance vie de ONEY la banque d’auchan ?

    Répondre à ce message

  • Oney

    20 janvier 11:58, par Cafti

    Oney agit comme courtier de l’assureur Suravenir. Il distribue de fonds en euros de qualité Suravenir Rendement et surtout Suravenir Opportunités, à condition d’investir 40 % en unités de compte.
    Les frais sur versements et d’arbitrage sont égaux à 0, les frais de gestion annuels sont quasiment les plus bas du marché (0,6%).
    La seule faiblesse me paraît être l’éventail restreint des Unités de compte, 55 supports seulement.
    Cela dit si il y a la SCI Primonial Capimmo et les ETF Lyxor UCITS ETF DJ GL Titans 50 ou Lyxor Nasdaq-100 UCITS ETF D-EUR, cela peut suffire.

    En gros ONEY est équivalent à Fortuneo Vie, avec moins de support en UC, mais des frais de gestion réduits sur les UC.

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