Assurance-Vie : 10 contrats sans frais pour épargnants à budgets serrés !

Publié le , mis à jour le

Assurance-vie : Epargner régulièrement n’est pas facile quand on a un budget serré. Cela l’est d’autant plus que le ticket d’entrée sur les placements en assurance-vie est bien souvent élevé. Notre sélection de 10 contrats d’assurance-vie les plus accessibles à tous les épargnants...

L’assurance-vie a refait surface, le taux du livret A est si bas qu’il est préférable de placer sur un fonds euros. Mais voilà, tous les contrats d’assurance-vie ne sont pas accessibles facilement. Le ticket d’entrée est parfois élevé. Voici une sélection de contrats, sans frais sur les versements, permettant d’investir régulièrement sur des fonds euros de qualité.

Epargnants à petits budgets : Notre sélection des contrats sans frais sur versement le plus accessible

Quand on économise peu à peu chaque mois, il vaut mieux opter pour un contrat sans frais sur les versements. Tous les contrats ci-dessous sont sans frais sur les versements !

Sélection de contrats d'assurance-vie pour épargnants à petits budgets
Assurance-Vie
(contrats)
Dépôt minimum à
l'ouverture du contrat
Minimim pour un
versement programmé
Minimum pour un
versement libre
Fonds en euros
Nom fonds euros Perf. nette (1) Frais fonds euros
Versement Gestion
ALTAPROFITS (Altaprofits PEA)
ALTAPROFITS (Altaprofits PEA)
300,00 €300,00 €
ALTAPROFITS (Digital Vie)
ALTAPROFITS (Digital Vie)
100,00 €25,00 €25,00 €SURAVENIR OPPORTUNITES2.366 %0.00 %0.600 %
SURAVENIR RENDEMENT1.690 %0.00 %0.600 %
ASSURANCEVIE.COM (Puissance Avenir)
ASSURANCEVIE.COM (Puissance Avenir)
100,00 €25,00 €100,00 €SURAVENIR RENDEMENT1.690 %0.00 %0.600 %
SURAVENIR OPPORTUNITES2.366 %0.00 %0.600 %
ASSURANCEVIE.COM (Evolution Vie)
ASSURANCEVIE.COM (Evolution Vie)
500,00 €100,00 €500,00 €AVIVA ACTIF GENERAL1.952 %0.00 %0.600 %
BOURSORAMA (Boursorama vie)
BOURSORAMA (Boursorama vie)
300,00 €50,00 €300,00 €EUROSSIMA FG 751.496 %0.00 %0.750 %
EURO EXCLUSIF2.239 %0.00 %0.750 %
FORTUNEO (Fortuneo Vie)
FORTUNEO (Fortuneo Vie)
500,00 €50,00 €100,00 €SURAVENIR OPPORTUNITES2.366 %0.00 %0.600 %
SURAVENIR RENDEMENT1.690 %0.00 %0.600 %
ING DIRECT (ING Direct vie)
ING DIRECT (ING Direct vie)
500,00 €100,00 €1 000,00 €EUROSSIMA1.622 %0.00 %0.600 %
NETISSIMA1.775 %0.00 %0.750 %
LINXEA (LinXea Spirit)
LINXEA (LinXea Spirit)
500,00 €100,00 €100,00 €SPIRICA FG 0.71.690 %0.00 %0.700 %
EURO ALLOCATION LONG TERME2.535 %0.00 %0.700 %
LINXEA (LinXea ZEN)
LINXEA (LinXea ZEN)
500,00 €50,00 €300,00 €APICIL EURO GARANTI FG 0601.901 %0.00 %0.600 %
MES-PLACEMENTS (Mes Placements Liberte)
MES-PLACEMENTS (Mes Placements Liberte)
500,00 €100,00 €100,00 €SPIRICA FG 0.71.690 %0.00 %0.700 %
EURO ALLOCATION LONG TERME2.535 %0.00 %0.700 %
MES-PLACEMENTS (Mes Placements Retraite)
MES-PLACEMENTS (Mes Placements Retraite)
500,00 €50,00 €50,00 €SURAVENIR OPPORTUNITES2.366 %0.00 %0.600 %
SURAVENIR RENDEMENT1.690 %0.00 %0.600 %
MONFINANCIER (MonFinancier Retraite Vie)
MONFINANCIER (MonFinancier Retraite Vie)
100,00 €25,00 €50,00 €SURAVENIR OPPORTUNITES2.366 %0.00 %0.600 %
SURAVENIR RENDEMENT1.690 %0.00 %0.600 %

Liste présentée triée par nom de contrat d'assurance-vie.

Liste des contrats d'assurance-vie sans frais sur les versements dont le versement initial est inférieur à 1.000€.

(1) Dernier rendement net des fonds euros : rendement net des frais de gestion et des prélèvements sociaux (différent donc du taux publié par les assureurs qui est brut des prélèvements sociaux).

Cette liste de contrats d’assurance-vie sans frais sur les versements est présentée triée sur le nom du contrat d’assurance-vie. Liste non exhaustive des offres du marché.

Assurance-vie : Nos 5 critères de choix de contrats pour épargnants à petits budgets !

Voici nos cinq critères de sélection pour choisir un contrat d’assurance-vie lorsque sa capacité d’épargne est restreinte.

Aucuns frais sur les versements !
Aucuns frais sur les versements ! © NO

Aucuns frais sur les versements !

Avec un petit budget épargne, pas de place pour les frais ! Il convient alors de choisir un contrat d’assurance-vie en ligne. Gérable entièrement en ligne, ces contrats permettent de souscrire et gérer son contrat directement sur Internet.

Contrats accessibles aux petits budgets !
Contrats accessibles aux petits budgets ! © NO

Contrats accessibles aux petits budgets !

Avec un budget épargne restreint, inutile de regarder du côté des contrats d’assurance-vie haut de gamme ! Il convient de viser un contrat d’assurance-vie accessible au plus grand nombre. Investir une somme de l’ordre de 500 à 1 000 € est déjà un effort d’épargne important.

Versements libres
Versements libres © NO

Versements libres : L’épargnant doit pouvoir verser régulièrement de petites sommes !

Les contrats haut de gamme imposent des versements suivants élevés. Avec une capacité d’épargne restreinte, il faut alors opter pour des contrats moins gourmands. En effet, il est toujours plus avantageux de placer régulièrement de petites sommes, que d’attendre plusieurs mois pour effectuer un versement plus important : en attendant les petites sommes produisent déjà des intérêts !

Versements programmés
Versements programmés © NO

Versements programmés : minimum mensuel ou trimestriel le plus bas possible !

Choisir des versements programmés sur son contrat est un gage de sérénité pour épargner. L’effort d’épargne est alors moindre, mais encore faut-il choisir un contrat d’assurance-vie adapté, tous ne permettent pas d’effectuer des versements mensuels d’un montant inférieur à 200 €.

Rendements
Rendements © NO

Rendements : Avoir l’oeil sur le fonds en euros !

Avec un petit budget épargne, vouloir se lancer dans le placement à risque sur les unités de compte ne semble pas être une bonne idée. Commencez par investir sur un fonds en euros, une valeur sûre, le capital placé est garanti, vous ne risquez pas de perdre de l’argent. Investir sur des unités de compte, c’est avant tout accepter le risque de perdre de l’argent... Ce n’est pas envisageable lorsque l’on a un budget épargne serré.

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4 commentaires

  • bonjour je possède une assurance vie chez axa depuis 1996 se contrat s’appelle 5sur5 il y a 3 ans j’ai retiré tout l’argent que j’avais dessus pour investir dans l’immobilier locatif. sur l’avis de mon conseillé j’ai laissé une somme pour le garder ouvert .j’ai quelque économie sur mes livret A ne devrais je pas les transférer sur cette assurance ?
    merci pour votre réponse

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    • Bonjour,

      Le livret A permet de placer ses liquidités, son épargne de précaution. L’argent dont on peut avoir besoin rapidement en cas d’imprévu. C’est tout. Ce n’est pas un placement pour le long terme.

      L’assurance-vie, c’est tout le contraire du livret A. On place son argent sur un contrat pour le long terme, car si on a besoin, de façon urgente, du capital déposé sur un contrat, ce sera le début de gros soucis (les délais sont longs pour récupérer son argent, 2, voire 3 ou encore 4 semaines...). Inutile de dire que dans ce cas là, la nouvelle machine à laver se fera attendre longtemps...

      Vous l’aurez donc compris, c’est vous qui savez si cet argent déposé sur votre livret A est de l’épargne de précaution, ou de l’épargne pour le long terme.

      Bien à vous

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  • Bonjour
    J’ai un contrat chez vous CLER je souhaite mettre la somme de 10.000e pouvez vous me communiquer le cout des frais pour verser cette somme et suivant les nouvelles lois sur les contrats d ’assurance quel est la conséquences en cas de déces

    Cordialement

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