Assurance-Vie : contrats sans frais pour épargnants à budgets serrés !

Publié le , mis à jour le

Assurance-vie : épargner régulièrement n’est pas si facile quand on a un budget serré. Cela l’est d’autant plus que le ticket d’entrée sur les placements en assurance-vie est bien souvent élevé.
Assurance-Vie : contrats sans frais pour épargnants à budgets serrés !
Assurance-Vie sans frais pour épargnants à budgets serrés © FranceTransactions.com/stock.adobe.com

Notre sélection de contrats d’assurance-vie les plus accessibles à tous les épargnants...

L’assurance-vie a refait surface, le taux du livret A est si bas qu’il est préférable de placer sur un fonds euros. Mais voilà, tous les contrats d’assurance-vie ne sont pas accessibles facilement. Le ticket d’entrée est parfois élevé. Voici une sélection de contrats, sans frais sur les versements, permettant d’investir régulièrement sur des fonds euros de qualité.

Epargnants à petits budgets : Notre sélection des contrats sans frais sur versement le plus accessible

Quand on économise peu à peu chaque mois, il vaut mieux opter pour un contrat sans frais sur les versements. Tous les contrats ci-dessous sont sans frais sur les versements !

Contrats Assureur Avis épargnants (1) Frais/Vers. maxi. Dépôt minimum
initial
Vers. suivant
min.
Min. vers.
programmé
Fonds en eurosUnités de compte
Fonds euros Taux publié(2) Taux net(3) Unités de compte

Aucun avis0.00%0.00€1.500%1.242%0

Aucun avis0.00%0.00€1.500%1.242%0
ALTAPROFITS (Digital Vie)

Digital Vie
SURAVENIR3.183,18/5
(88 avis)
0.00%100.00€25€25€SURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC).
2.800%2.318%294
SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis 2019, pour tout versement égal ou supérieur à 500.000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital. (Le plafond précédent était de 250.000 euros).
2.000%1.656%
ASSURANCE-VIE ONEY

Oney
SURAVENIR33,00/5
(16 avis)
0.00%100.00€100€100€SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis 2019, pour tout versement égal ou supérieur à 500.000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital. (Le plafond précédent était de 250.000 euros).
2.000%1.656%55
SURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC).
2.800%2.318%
ASSURANCEVIE.COM (Puissance Avenir)

Puissance Avenir
100 € offerts, sous conditions.
125 € offerts, sous conditions.
SURAVENIR3.463,46/5
(79 avis)
0.00%100.00€100€25€SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis 2019, pour tout versement égal ou supérieur à 500.000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital. (Le plafond précédent était de 250.000 euros).
2.000%1.656%700
SURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC).
2.800%2.318%
BRED (Rytmo)

Rytmo
PREPAR VIE2.52,50/5
(4 avis)
0.00%15.00€150€15€ACTIF GENERAL PREPAR-VIE1.500%1.268%5
CONSEILS PATRIMOINE SERVICES (Mon Projet Retraite

Mon Projet Retraite Vie
300 € offerts, sous conditions.
SURAVENIR4.54,50/5
(2 avis)
0.00%100.00€100€50€SURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC).
2.800%2.318%360
SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis 2019, pour tout versement égal ou supérieur à 500.000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital. (Le plafond précédent était de 250.000 euros).
2.000%1.656%
EPARGNISSIMO (Croissance Avenir)

Croissance Avenir
SURAVENIR3.263,26/5
(39 avis)
0.00%100.00€100€50€SURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC).
2.800%2.318%410
SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis 2019, pour tout versement égal ou supérieur à 500.000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital. (Le plafond précédent était de 250.000 euros).
2.000%1.656%
FORTUNEO (Fortuneo Vie)

Fortuneo Vie
200 € offerts, sous conditions.
200 € offerts, sous conditions.
SURAVENIR3.23,20/5
(184 avis)
0.00%100.00€100€50€SURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC).
2.800%2.318%164
SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis 2019, pour tout versement égal ou supérieur à 500.000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital. (Le plafond précédent était de 250.000 euros).
2.000%1.656%
GENERALI (Generali Epargne)

Generali Epargne
GENERALI VIE33,00/5
(6 avis)
0.00%150.00€500€75€EUROSSIMA1.150%0.952%66
NETISSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 80% maximum, les 20% restants devant être investis en Unités de Compte.
1.200%0.994%
LINXEA (Linxea Avenir)

Linxea Avenir
SURAVENIR2.552,55/5
(47 avis)
0.00%100.00€100€25€SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis 2019, pour tout versement égal ou supérieur à 500.000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital. (Le plafond précédent était de 250.000 euros).
2.000%1.656%432
SURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC).
2.800%2.318%
MACIF (Multi Vie)

MULTI VIE
MUTAVIE3.183,18/5
(51 avis)
0.00%75.00€45€MUTAVIE1.500%1.242%7
MONFINANCIER (MonFinancier Retraite Vie)

MonFinancier Retraite Vie
SURAVENIR3.583,58/5
(89 avis)
0.00%100.00€50€25€SURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC).
2.800%2.318%665
SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis 2019, pour tout versement égal ou supérieur à 500.000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital. (Le plafond précédent était de 250.000 euros).
2.000%1.656%
Liste présentée triée par défaut sur le nom du contrat. Liste non exhaustive des contrats du marché. Sélection effectuée sur la base des critères énoncés avant l'affichage du tableau.

(1):Votes instantanés des lecteurs, 1 vote par contrat par lecteur (adresse IP) est autorisé. N'induit rien sur la qualité intrinsèque des contrats.

(2):Taux publié par les assureurs, nets des frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux.

(3):Taux nets pour les épargnants, nets des prélèvements sociaux.

Cette liste de contrats d’assurance-vie sans frais sur les versements est présentée triée sur le nom du contrat d’assurance-vie. Liste non exhaustive des offres du marché.

Assurance-vie : Nos 5 critères de choix de contrats pour épargnants à petits budgets !

Voici nos cinq critères de sélection pour choisir un contrat d’assurance-vie lorsque sa capacité d’épargne est restreinte.

Aucuns frais sur les versements !

Aucuns frais sur les versements !

Avec un petit budget épargne, pas de place pour les frais ! Il convient alors de choisir un contrat d’assurance-vie en ligne. Gérable entièrement en ligne, ces contrats permettent de souscrire et gérer son contrat directement sur Internet.

Contrats accessibles aux petits budgets !

Contrats accessibles aux petits budgets !

Avec un budget épargne restreint, inutile de regarder du côté des contrats d’assurance-vie haut de gamme ! Il convient de viser un contrat d’assurance-vie accessible au plus grand nombre. Investir une somme de l’ordre de 500 à 1 000 € est déjà un effort d’épargne important.

Versements libres

Versements libres : L’épargnant doit pouvoir verser régulièrement de petites sommes !

Les contrats haut de gamme imposent des versements suivants élevés. Avec une capacité d’épargne restreinte, il faut alors opter pour des contrats moins gourmands. En effet, il est toujours plus avantageux de placer régulièrement de petites sommes, que d’attendre plusieurs mois pour effectuer un versement plus important : en attendant les petites sommes produisent déjà des intérêts !

Versements programmés

Versements programmés : minimum mensuel ou trimestriel le plus bas possible !

Choisir des versements programmés sur son contrat est un gage de sérénité pour épargner. L’effort d’épargne est alors moindre, mais encore faut-il choisir un contrat d’assurance-vie adapté, tous ne permettent pas d’effectuer des versements mensuels d’un montant inférieur à 200 €.

Rendements

Rendements : Avoir l’oeil sur le fonds en euros !

Avec un petit budget épargne, vouloir se lancer dans le placement à risque sur les unités de compte ne semble pas être une bonne idée. Commencez par investir sur un fonds en euros, une valeur sûre, le capital placé est garanti, vous ne risquez pas de perdre de l’argent. Investir sur des unités de compte, c’est avant tout accepter le risque de perdre de l’argent... Ce n’est pas envisageable lorsque l’on a un budget épargne serré.

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3 commentaires

  • Oney

    20 janvier 2019 11:58, par Cafti

    Oney agit comme courtier de l’assureur Suravenir. Il distribue de fonds en euros de qualité Suravenir Rendement et surtout Suravenir Opportunités, à condition d’investir 40 % en unités de compte.
    Les frais sur versements et d’arbitrage sont égaux à 0, les frais de gestion annuels sont quasiment les plus bas du marché (0,6%).
    La seule faiblesse me paraît être l’éventail restreint des Unités de compte, 55 supports seulement.
    Cela dit si il y a la SCI Primonial Capimmo et les ETF Lyxor UCITS ETF DJ GL Titans 50 ou Lyxor Nasdaq-100 UCITS ETF D-EUR, cela peut suffire.

    En gros ONEY est équivalent à Fortuneo Vie, avec moins de support en UC, mais des frais de gestion réduits sur les UC.

    Répondre à ce message

  • Pour budgets serrés, vous pourriez citer de nombreux autres contrats internet, comme linxea zen ( APICIL). Je détiens plusieurs contrats, initialement dénommés" abivie" (ACMN) devenus ensuite "digital vie " (SURAVENIR) . Des versements programmés sur UC actions avaient été effectués pendant près de 10 ans. Une sécurisation des plus values était prévue dès l’origine. Lorsque la gestion par ACMN a été transmise à SURAVENIR, la sécurisation des plus values s’est stoppée. SURAVENIR à toujours prétendu que le seuil de déclenchement n’avait jamais été atteint. Après vérifications précises au vu des documents transmis par l’assureur, je me suis aperçu que l’intégralité des valeurs liquidatives des UC transmise par SURAVENIR était fausse ! L’AMF, L’ACPR ont été alertées et la DGCCRF devra sans doute être saisie : SURAVENIR m’a indiqué que je devais saisir le médiateur. L’ACPR m’a indiqué que je devais d’abord saisir le service réclamation faute de quoi la saisine du médiateur ne serait pas valable : SURAVENIR est à mon sens un assureur très peu rigoureux dont il faut se méfier...

    Répondre à ce message

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