TOP 5 des meilleurs PER individuels selon la presse
Quel PER individuel choisir ? Les épargnants se retrouvent parfois un peu perdu devant la multiplicité des offres, dont certaines sont exactement les mêmes, mais commercialisées sous des noms différents.
Sommaire de l'article
Meilleurs PER Internet selon le quotidien Le Parisien
L’on ne sait plus véritablement ce que veut dire PER Internet pour la presse financière, puisque de nos jours, tous les PER sont disponibles sur Internet. Il s’agit sans doute de l’évocation de l’absence de rendez-vous physique afin de pouvoir souscrire. Toutefois, le classement des meilleurs PER auprès des acteurs traditionnels semble alors désuet. Pour ces derniers, un rendez-vous en présentiel n’est plus forcément nécessaire non plus. À noter donc que ce classement compare des PER assurances avec un PER compte-titres (qui n’a donc pas de fonds euros), ce qui n’est pas commun puisque les caractéristiques ne sont pas comparables.
| TOP | PER | Assureur Produit | Avis (1) | Frais Vers. Maxi.(*) | Frais Gestion Fonds €(2) | Frais Gestion UC(3) | Frais / rente | Fonds en euros | Unités de compte | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Fonds euros | Rendement publié(4) | OPC(6) | ||||||||||
| 🥇1 |  | ABEILLE ASSURANCES /Assurance-vie | (31 avis) | 0.00% | 0.600% | 0.600% | 3% | ABEILLE RP GARANTIE RETRAITE | 2.960% | 110 | ||
| 🥈2 |  | APICIL /Assurance-vie | (9 avis) | 0.00% | 0.850% | 0.600% | nc | APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 1.320% | 700 | ||
| 🥉3 |  | SWISSLIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE /Assurance-vie | (25 avis) | 0.00% | 0.600% | 0.600% | 3% | PER SWISSLIFE FG 0.60 | 1.900% | 1000 | ||
| 4 |  | CREDIT AGRICOLE /Compte-titres | (15 avis) | 0.00% | N/A | 0.300% | 0% | N/A | 0 (non applicable) | 35 | ||
| 5 |  | APICIL /Assurance-vie | (39 avis) | 0.00% | 0.850% | 0.600% | nc | APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 1.320% | 407 | ||
| Liste présentée triée par défaut sur les notes des avis des lecteurs. Seuls les 20 PER les mieux notés sont affichés. Liste non exhaustive des contrats du marché. Sélection effectuée sur la base des critères énoncés avant l'affichage du tableau.(*):Frais sur versements maximum. Des réductions importantes, jusqu'à l'annulation complète des frais sur versements (0%), peuvent être proposées aux épargnants, selon leur intermédiaire.(1):Votes instantanés des lecteurs, 1 vote par contrat par lecteur (adresse IP) est autorisé. N'induit rien sur la qualité intrinsèque des contrats.(2):Frais de gestion sur le fonds euros pour les supports assurance-vie, frais de gestion de compte pour les autres supports (compte-titres, etc.).(3):Frais de gestion sur les unités de compte pour les supports en assurance-vie. Frais de gestion des produits sur les encours du contrat pour les autres supports (compte-titres, etc.).(4):Taux publié par les assureurs, nets des frais de gestion, nets de prélèvements sociaux.(5):Taux nets pour les épargnants, nets des prélèvements sociaux.(6):Unités de compte, OPC | ||||||||||||
Le Parisien indique que ce classement a été effectué à partir des performances (45% de la note), des frais (45%) du contrat (10%), sur une base de 83 PER.
Meilleurs PER Internet pour le magazine Le Particulier
Le magazine Le Particulier, en appliquant une méthodologie différente [1] dresse ainsi un classement des meilleurs PER individuels totalement différent.
| TOP | PER | Assureur Produit | Avis (1) | Frais Vers. Maxi.(*) | Frais Gestion Fonds €(2) | Frais Gestion UC(3) | Frais / rente | Fonds en euros | Unités de compte | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Fonds euros | Rendement publié(4) | OPC(6) | ||||||||||
| 🥇1 |  | APICIL /Assurance-vie | Aucun avis | 0.00% DÉTAILS (0.00%)Frais sur versements négociés : | 0.650% | 0.650% | 1.50 | APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 1.320% | 803 | ||
| 🥈2 |  | SURAVENIR /Assurance-vie | (22 avis) | 0.00% | 0.800% | 0.600% | 0% | SURAVENIR PER | 3.200% | 380 | ||
| 🥉3 |  | APICIL /Assurance-vie | (14 avis) | 0.00% | 0.850% | 0.600% | nc | APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 1.320% | 362 | ||
| 4 |  | APICIL /Assurance-vie | (124 avis) | 0.00% | 0.850% | 0.850% | nc | APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 1.320% | 83 | ||
| Liste présentée triée par défaut sur les notes des avis des lecteurs. Seuls les 20 PER les mieux notés sont affichés. Liste non exhaustive des contrats du marché. Sélection effectuée sur la base des critères énoncés avant l'affichage du tableau.(*):Frais sur versements maximum. Des réductions importantes, jusqu'à l'annulation complète des frais sur versements (0%), peuvent être proposées aux épargnants, selon leur intermédiaire.(1):Votes instantanés des lecteurs, 1 vote par contrat par lecteur (adresse IP) est autorisé. N'induit rien sur la qualité intrinsèque des contrats.(2):Frais de gestion sur le fonds euros pour les supports assurance-vie, frais de gestion de compte pour les autres supports (compte-titres, etc.).(3):Frais de gestion sur les unités de compte pour les supports en assurance-vie. Frais de gestion des produits sur les encours du contrat pour les autres supports (compte-titres, etc.).(4):Taux publié par les assureurs, nets des frais de gestion, nets de prélèvements sociaux.(5):Taux nets pour les épargnants, nets des prélèvements sociaux.(6):Unités de compte, OPC | ||||||||||||
Meilleurs PER individuels, auprès des acteurs traditionnels
Selon le Parisien, les acteurs traditionnels seraient donc les grands réseaux bancaires ainsi que les mutuelles.
| TOP | PER | Assureur Produit | Avis (1) | Frais Vers. Maxi.(*) | Frais Gestion Fonds €(2) | Frais Gestion UC(3) | Frais / rente | Fonds en euros | Unités de compte | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Fonds euros | Rendement publié(4) | OPC(6) | ||||||||||
| 🥇1 |  🎁 Frais sur versements réduits à 0%, sous conditions. | SOGECAP /Assurance-vie | (22 avis) | 2.50% | 0.840% | 0.840% | nc | SECURITE RETRAITE | 3.250% | 56 | ||
| 🥈2 |  | UMR /Assurance-vie | Aucun avis | 2.50% | 0.600% | 0.600% | nc | FONDS EUROS UMR | 4.000% | 8 | ||
| 🥉3 |  | CNP ASSURANCES /Assurance-vie | (20 avis) | 2.00% DÉTAILS (3.00%)Frais sur versements négociés :Les frais sur versements réguliers sont abaissés de 3% à 2%. | 0.850% | 0.850% | 0% | CNP CACHEMIRE PER | 2.550% | 75 | ||
| 4 |  | CREDIT AGRICOLE ASSURANCES /Assurance-vie | (4 avis) | 2.50% | 0.800% | 0.950% | nc | PER CREDIT AGRICOLE/LCL | 3.050% | 140 | ||
| 5 |  | PREDICA /Assurance-vie | (14 avis) | 2.50% | 0.800% | 0.960% | nc | PER CREDIT AGRICOLE/LCL | 3.050% | 107 | ||
| Liste présentée triée par défaut sur les notes des avis des lecteurs. Seuls les 20 PER les mieux notés sont affichés. Liste non exhaustive des contrats du marché. Sélection effectuée sur la base des critères énoncés avant l'affichage du tableau.(*):Frais sur versements maximum. Des réductions importantes, jusqu'à l'annulation complète des frais sur versements (0%), peuvent être proposées aux épargnants, selon leur intermédiaire.(1):Votes instantanés des lecteurs, 1 vote par contrat par lecteur (adresse IP) est autorisé. N'induit rien sur la qualité intrinsèque des contrats.(2):Frais de gestion sur le fonds euros pour les supports assurance-vie, frais de gestion de compte pour les autres supports (compte-titres, etc.).(3):Frais de gestion sur les unités de compte pour les supports en assurance-vie. Frais de gestion des produits sur les encours du contrat pour les autres supports (compte-titres, etc.).(4):Taux publié par les assureurs, nets des frais de gestion, nets de prélèvements sociaux.(5):Taux nets pour les épargnants, nets des prélèvements sociaux.(6):Unités de compte, OPC | ||||||||||||
Meilleurs PER individuels, tous confondus
Cette fois-ci, ce classement est issu uniquement des votes des lecteurs de FranceTransactions.com. Aucun critère n’est calculé ou comparé, c’est purement subjectif. Les votes (étoiles) s’échelonnent de 1 à 5. Chaque lecteur ne peut voter qu’une seule fois pour un PER. Il peut cependant modifier son vote. Il est rare que l’on ne change jamais d’avis...
TOP 5 des PERIN(sur 85 PER individuelsréférencés sur le guide)
Bilans de tout ces classements des meilleurs PER ?
Comme vous pouvez le constater, seuls 3 PER se retrouvent dans au moins deux classements : P-PER de Patrimea, PER Objectif Retraite ainsi que Placement-Direct PER. Ce qui en dit long sur le biais de chaque classement et la difficulté de déterminer le meilleur PER du marché. C’est tout à fait normal, en choisissant ses critères l’on a forcément un classement subjectif et par ailleurs le meilleur PER du marché ne peut pas exister. Il existe un meilleur PER pour un épargnant donné, c’est à lui d’opter pour le PER répondant le mieux à ses attentes.
[1] Méthodologie appliquée par le magazine Le Particulier : Parmi la centaine de plans d’épargne retraite présents sur le marché, nous avons identifié les 74 PER individuels ayant la forme de contrats d’Assurance Vie, en excluant les plans en unités de rente, à points ou de type compte-titres. Ces contrats ont ensuite été notés en fonction de 14 critères :
- Tarification : Frais d’adhésion et sur versements, frais de gestion à horizon des unités de compte (UC), frais courants des UC, frais de transferts (50 % de la note).
- Rendement 2021 du fonds en euros (5 % de la note)
- Supports financiers : Qualité intrinsèque des fonds et diversité des classes d’actifs proposées (30 % de la note). L’analyse a été effectuée par notre partenaire spécialisé Quantalys, société spécialisée dans l’analyse de fonds et dans l’aide à la construction de portefeuilles. Les PER les mieux notés proposent à la fois des supports de qualité et une offre suffisamment étoffée pour se constituer un patrimoine diversifié.
- Souplesse : Existence et coût d’une gestion pilotée (à risque constant), frais d’arbitrage, diversité des options de rente viagère, sortie en capital avec ou sans contrainte et garantie plancher (15 % de la note).
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