Etrennes de Noël 2018 : où les placer au mieux ?

Que vaut-il mieux souscrire pour un enfant ? Un livret jeune, un PEL, un livret A, une assurance-vie, un livret enfant ? Du plus performant, au placement ayant le plus de contraintes, les placements pour les enfants ne manquent pas. Décryptage.

• Étrennes de Noël

Pour les parents, Noël est une opportunité d’apprendre à leurs enfants la valeur de l’argent et l’intérêt de l’épargne. Plutôt que des jouets délaissés deux semaines plus tard, de nombreux placements sont proposés aux enfants, dont la valeur ne fera qu’augmenter avec le temps. Si beaucoup de parents optent pour un livret A, sans se poser trop de questions, il convient tout de même de considérer les différentes opportunités. Le livret A n’est plus attractif. Ainsi, où placer son épargne, sans risque, de façon optimale, en ce début d’année 2019, n’est pas si facile.

 Livret jeune

Le livret jeune est le meilleur placement épargne pour les jeunes de 12 à 25 ans.

Le livret jeune, dès 12 ans : 12 ans c’est l’entrée au collège, signe d’indépendance. Les pré-ados gagnent en autonomie et sont confrontés à de nouvelles responsabilités. C’est le moment idéal pour ouvrir un Livret jeune. Le livret jeune est net d’impôt ! Le meilleur taux est actuellement près de 3 fois celui du livret a !

Classement des livrets jeune par taux d'intérêt

Classement	Banques	Taux (net d'impôt)	Date dernier changement de taux
1	Livret jeune MILLEIS	2,50 %	01/08/14
2	Livret jeune BANQUE POPULAIRE (MEDITERRANEE)	2,50 %	01/08/15
3	Livret jeune CREDIT MUNICIPAL (LYON)	2,50 %	01/11/16
4	Livret jeune BPE	2,25 %	01/02/16
5	Livret jeune AXA BANQUE	2,00 %	01/08/15
6	Livret jeune BNP PARIBAS	2,00 %	01/08/16
7	Livret jeune HSBC	2,00 %	15/08/17
8	Livret jeune MAIF	2,00 %	01/08/14
9	Livret jeune BANQUE POPULAIRE (NORD)	2,00 %	01/08/15
10	Livret jeune CREDIT MUTUEL CENTRE EST EUROPE	2,00 %	01/08/15
Comparatif complet des livrets jeunes Sélection des 10 livrets jeune les plus rémunérateurs du marché. Données indicatives uniquement. Liste des offres non exhaustive du marché. Liste présentée par ordre décroissant du taux d'intérêt (connu dans notre base) des différents livrets jeune.

Le livret jeune est défiscalisé et plafonné à 1600€. Même, si votre enfant possède déjà un livret a qui n’est pas arrivé à son plafond, l’ouverture d’un livret jeune est donc le meilleur placement épargne. En effet, la loi impose aux banques d’offrir une rémunération au moins égale au livret A pour les livrets jeune. Des taux qui sont ensuite établis librement par les banques.

Le livret jeune peut être conservé jusqu’aux 25 ans de son détenteur, ensuite il faudra choisir d’autres placements.

 Livret A

C’est tout le paradoxe. Les parents souscrivent des livrets A à leurs enfants, car ils perpétuent ainsi la tradition. Mais les conditions ont changés. Si nos parents l’ont fait, c’était à l’époque une bonne affaire. Cela n’est plus le cas aujourd’hui.

• Le livret a, accessible dès la naissance : défiscalisé, n’est plus indexé sur l’inflation, c’est un placement peu rémunérateur, et surtout peu attractif pour les enfants. C’est avant tout un placement affectif, mais financièrement, cela n’est pas une bonne affaire.

De la même façon, l’épargne logement, au travers du PEL et du CEL n’est plus un bon plan épargne pour vos enfants.

 Livrets épargne enfant

Quelques livrets épargne fiscalisés, dédiés aux enfants, proposent des taux de rémunération sensiblement supérieurs à l’épargne sans risque classique. Si les taux ne sont pas mirobolants, ces livrets ont le mérite de laisser le capital totalement disponible. Notre guide des livrets épargne pour enfants indique une partie des livrets réservés aux plus jeunes.

 Assurance-Vie

Souscrire un contrat d’assurance-vie pour un enfant, c’est cohérent. Il s’agit d’un placement long terme idéal afin préparer un capital pour les études supérieures ou le début de la vie active. Evidemment, il convient de choisir un contrat récent, et non pas un de ces contrats bancaires sans aucun intérêt. Ainsi, souscrire un contrat d’assurance-vie au nom d’un enfant est un geste fort, sur la durée, dont l’enfant va pleinement bénéficier.

Pour verser des étrennes, de façon régulière, il convient cependant de choisir un contrat d’assurance-vie facile d’accès, avec des conditions de minimum de versement, le plus bas possible.