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Bon plan épargne : comment placer 40.000€ au mieux jusqu’à la fin d’année 2024 ?
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Livret A / LDDS pleins : où placer son épargne par la suite ? Quelles alternatives pour son épargne liquide ?
De plus en plus d’épargnants possèdent un livret A et un LDDS pleins. Où placer son épargne liquide par la suite ? Détails.
Compte à termeFonds obligataires datés (FOD ou fonds datés)Quel livret choisir ?
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leAnnonce
📢 Livret épargne à 4 % + 50 euros offerts !
L’offre épargne proposée par DISTINGO Bank (groupe Stellantis) permet d’avoir accès au livret épargne au taux de 4 % brut pendant 3 mois, jusqu’à 150.000 € de versement. Cette offre est réservée aux nouveaux clients DISTINGO et permet de bénéficier d’une offre additionnelle de bienvenue de 50 euros offerts, sous conditions de versement.
Les taux des livret A, LDDS et LEP sont imbattables. Nets d’impôts et des prélèvements sociaux, inutile de tenter de comparer avec les autres placements épargne liquide, l’Etat Français créé une réelle distorsion de la concurrence sur l’épargne liquide. C’est pourquoi il convient de faire le plein de ces livrets épargne réglementés.
Faire le plein !
Faire le plein sur son Livret A, son LDDS et son LEP (si accessible) ! Situation unique aussi de l’UE et largement critiquée, il serait tout de même stupide de ne pas en profiter. Il faut donc faire le plein du livret A et du LDDS, soit un total de 34.950 euros (22950 euros pour le livret A, 12000 euros pour le LDDS) placés à 3% net jusqu’au 1er février 2025. Les épargnants dont les revenus respectent le plafond limite du LEP (Livret épargne populaire) en profiteront pour placer à 3,50 % ! Imbattable. Mais la question que l’on se pose désormais souvent, près de 30% des livrets A étant à leur plafond de versement, étant de savoir où placer ses liquidités, une fois livret A et LDDS pleins.
1️⃣ Livrets fiscalisés
Les offres de livrets fiscalisés ne manquent pas. Toutefois, le taux standard de ces livrets sont bruts de prélèvements sociaux et fiscaux. Les meilleurs taux standards des livrets bancaires sont de l’ordre de 3%. Du côté des offres à taux boostés, les taux proposés sont de l’ordre de 5% brut.Voici la liste des offres à jour en tenant compte de ces offres de bienvenue.
| Livrets | Taux standard | Taux promo(1) | Taux équivalent sur un an(2) | En savoir plus |
|---|---|---|---|---|
 DISTINGO BANK Livret Distingo | 2.25 % | 4.00 % | 2,88 % | VOIR L'OFFRE |
 FORTUNEO Livret + | 2.00 % | 4.00 % | 2,67 % | VOIR L'OFFRE |
 BFORBANK Livret BforBank Bfor+ | 1.90 % | 4.00 % | 1,00 % | VOIR L'OFFRE |
 MONABANQ RENTABILIS Monabanq | 2.00 % | 3.00 % | 2,50 % | VOIR L'OFFRE |
 GOODVEST Livret responsable GOODVEST | 2.00 % | 3.00 % | 2,17 % | VOIR L'OFFRE |
 MONABANQ Livret Monabanq | 1.00 % | 3.00 % | 2,00 % | VOIR L'OFFRE |
 BUNQ Compte MASSINTEREST | 2.01 % | 2.67 % | 2,29 % | VOIR L'OFFRE |
 HELLO BANK! Livret Hello + | 0.50 % | 2.25 % | 2,25 % | VOIR L'OFFRE |
| Tous les taux des livrets épargne non réglementés sont bruts de fiscalité et bruts des prélèvements sociaux. (1) Offres promotionnelles soumises à conditions d'application. (2) Taux de rendement du livret sur une année de placement en tenant compte de l'offre promo et du taux standard (en fonction de la durée d'application du taux promo). Pour rappel, par convention, tous les taux sont par définition annuels. Liste actualisée en début du mois de janvier 2025. | ||||
2️⃣ Comptes à terme
Du côté des comptes à terme, là aussi, des offres promotionnelles peuvent être proposées. Tout comme pour les livrets épargne, elles prennent la forme de taux boostés sur certaines maturités de compte à terme. Les banques à réseaux proposent toutes des offres de comptes à terme à leurs clients. Les taux sont redevenus attractifs. Ainsi, le réseau des Caisses d’Epargne propose un taux de 2.50% brut pour un compte à terme 12 mois. Du côté du Crédit Municipal de Nîmes, le taux atteint également 2.50% sur une durée de 24 mois, la souscription en ligne est possible, ce qui n’impose pas aux épargnants d’ouvrir un compte courant dans une banque autre juste pour un placement.
| TOP 5 des comptes à terme (sur 60 comptes à terme) | ||
|---|---|---|
| 1 🥇 | DISTINGO BANK |
(4.21 - 62 votes) |
| 2 🥈 | PLACEMENT-DIRECT |
(4.12 - 54 votes) |
| 3 🥉 | RAMIFY (COMPTE à TERME) |
(4.01 - 26 votes) |
| 4 | KLARNA |
(3.97 - 1 vote) |
| 5 | CRéDIT MUNICIPAL (TOULOUSE) |
(3.85 - 14 votes) |
| Top 5 des comptes à terme les mieux notés par les lecteurs du Guide indépendant de l'épargne. Ce classement n'inplique rien quant à la qualité intrinsèque de chacun des placements/établissements financiers. En l'absence d'échantillonage et d'un nombre relativement faible des votants, aucune extrapolation d'un avis préférentiel, au niveau national, ou général, ne peut en être effectuée. Indications uniquement, n'a aucune valeur de sondage représentatif, ni de classement. Mentions légales concernant la collecte des avis internautes | ||
3️⃣ Fonds en euros
Depuis 2019, l’assurance-vie n’est plus véritablement considéré comme un placement épargne de long terme. En effet, la fiscalité applicable, avec les 8 ans d’un contrat d’assurance-vie, est désormais la même que celle portant sur les livrets bancaires. Les épargnants peuvent donc placer sur un fonds euros aussi bien que sur un livret bancaire, peu importe leur horizon de placement. De plus, les demandes de retraits (rachats en assurance-vie) sont désormais rapides, quelques jours ouvrés seulement. C’est pourquoi, avec la forte remontée des taux de rendements des fonds euros, au-delà des 4 % pour les meilleurs, les fonds en euros sont désormais des concurrents directs des livrets bancaires.
| TOP | Fonds euros | Performance 2024(1) | |
|---|---|---|---|
| 1 🥇 | CORUM LIFE EUROLIFE 👉Les versements sur le fonds euros CORUM EUROLIFE sont limités à 25 % du montant versé ou arbitré. | +4.650% | |
| 2 🥈 | AMPLI-MUTUELLE AMPLI EUROS 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros.Ampli-Mutuelle est une mutuelle d'épargne s'adressant en priorité aux professions libérales et indépendants. | +3.750% | |
| 3 🥉 | LA FRANCE MUTUALISTE 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. | +3.600% | |
| 4 | GARANCE ACTIF GENERAL 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. | +3.500% | |
| 4 ex aequo | ORADEA VIE SECURITE INFRA EURO 👉Pour chaque versement, la part investie sur Sécurité Infra Euro doit être de 60% maximum avec une part en unités de compte de 40% minimum. Le montant d'investissement sur Sécurité Infra Euro est plafonné à 30% du total de l'investissement dans une limite de 1 million d'euros. | +3.500% | |
| (1) : taux net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. | |||
4️⃣ Sicav monétaires
C’est assez fou, mais tous les courtiers en placements dont les propos sont repris dans les médias semblent avoir oublié que les sicav monétaires ont désormais de nouveau la tête à l’endroit. Les taux négatifs, c’est terminé. Avec l’envolée du taux EURIBOR (taux monétaire de référence), les rendements des sicav monétaires sont revenus attractifs depuis quelques mois déjà. Ainsi, avec un taux EURIBOR 3 mois à plus de 2.3% en moyenne en janvier 2023, placer ses liquidités sur des sicav monétaires est souvent plus rentable que sur des comptes à terme. La souplesse en plus. Aucune contrainte de durée sur les Sicav monétaires, en revanche des frais de gestion de compte sont à considérer. Attention toutefois, sur une sicav monétaire, le capital et le rendement ne sont pas garantis, mais le niveau de risque est sans commune mesure avec les fonds à échéances (nommés fonds datés) ou encore ces produits structurés.
Erreurs d’aiguillage !
Il faut éviter les erreurs d’aiguillage pour son épargne. Et les fausses pistes sont nombreuses. Ainsi, pour qui recherche des alternatives aux livrets réglementés, s’orienter vers les fonds à échéances et/ou produits structurés est une erreur. Ces produits financiers n’offrent pas le même niveau de garantie et de rendement que les placements épargne liquide. Il n’est pas rare de lire des hérésies financières concernant les placements épargne, certains professionnels de la distribution de produits financiers n’hésitant pas à jouer sur ce thème pour doper leurs ventes. Les placements obligataires sont des placements à risque de perte en capital. Par essence même, les fonds datés ou fonds à échéance ne sont aucunement des alternatives aux placements épargne liquide. Le capital placé n’étant aucunement garanti, et de fait, ne sont pas liquides. Autre placement tendance, les fonds structurés, même si certains garantissent le capital placé, mais uniquement à l’échéance du placement, ils ne garantissent alors aucunement le rendement. Là encore, ces placements sont des placements à risque de perte en capital, même si ce dernier est garanti à l’échéance. En effet, sans rendement en cas de scénario défavorable, ce serait oublier les frais de gestion portant sur ces produits financiers. Il convient donc de ne pas céder aux propositions proposant comme alternatives aux Livret A / LDDS des fonds datés ou autres produits structurés, il s’agit de piètres conseils financiers.
Notre sélection des 3 meilleures offres de livrets épargne
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 | | Livret Distingo Taux boosté de 4.00% brut, pendant 6 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 | | Livret BforBank Bfor+ Taux boosté de 4.00% brut, pendant 6 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 | | Livret + Taux boosté de 4.00% brut, pendant 8 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
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