Assurance-vie : quel est le profil de gestion équilibré le plus performant du marché ?
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Les courtiers en assurance-vie communiquent de plus en plus sur les performances des profils de gestion proposés sur leurs contrats. Ainsi, Fortuneo Vie affiche 7.62% au titre de l’année 2017 pour son profil de gestion équilibré, une sacré performance. Mais quels sont les rendements des profils de risque identiques proposés par les autres contrats ?
Sommaire de l'article
La gestion profilée permet de décharger les épargnants du choix des unités de compte, un casse-tête dans la plupart des cas. La réglementation impose dorénavant d’associer chaque épargnant souhaitant souscrire un contrat d’assurance-vie à un profil de risques (prudent, équilibré, dynamique, offensif). Une fois le profil de l’épargnant défini, une allocation d’unités de compte déterminée par un allocataire, un gestionnaire humain ou plus simplement un simple programme informatique (les très marketing robo-advisors), adaptée au profil de risques, permet de décharger l’épargnant de tout suivi régulier.
Profil de gestion équilibré
C’est le profil de gestion préféré des épargnants. Une prise de risque limitée, d’après la dénomination du profil, mais pouvant tout de même aller jusqu’à 75% d’exposition du capital du contrat aux unités de compte à risque de perte de capital ! Il est à noter que les profils de gestion, pour un profil donné, peuvent varier sensiblement d’un gestionnaire à l’autre. La comparaison des rendements publiés est donc toute relative. Les profils de gestion ne garantissent pas le capital, le choix de l’épargnant pour un profil de gestion (hors 100% sécuritaire) revient donc à accepter une prise de risque de perte en capital.
Gestion profilée, profil équilibré, les premiers de la classe
Le profil de gestion "équilibre" le plus rémunérateur du marché, est, selon notre comparatif, celui proposé par le contrat d’assurance-vie Digital Vie proposé par AltaProfits avec 7.81% au titre de l’année 2017. Le contrat Fortuneo Vie est deuxième, avec une performance de 7.62%, largement reprise par les spots publicitaires sur les différents médias. Le troisième n’est autre que le profil équilibre proposé sur le contrat MonFinancer Retraite Vie du courtier en assurance-vie du même nom avec un rendement de 7.31%.
A noter également, l’excellente performance du profil de gestion équilibre du contrat Link Vie By Primonial, à 11.08%. Mais ce rendement ne peut être comparé réellement aux autres, puisque ce rendement est obtenu sur une période différente, les profils de gestion de ce contrat d’assurance-vie Link Vie ayant été lancés seulement à fin janvier 2017.
Les performances passées ne préjugent évidemment en rien des performances à venir. Rappelons-nous que l’année 2017 a été particulièrement favorable aux placements boursiers. D’où la nécessite de prendre en compte les rendements servis lors d’année boursière moins faste, afin de ne pas être déçu.
Performances gestion pilotée/profilée/déléguée, profil d'investisseur EQUILIBRE, pour l'année 2017.| TOP | Contrat d'assurance-vie(1) EQUILIBRE (1) | Performance 2017 (2) | Rappel performance 2016 | Variation par rapport à 2016 en % | Gestionnaire |
|---|---|---|---|---|---|
| 🥇1 |  LINK VIE | 11,08 % PROFIL Répartition de ce profil : Performance réalisée entre 01/02/2017 et le 31/01/2018. | NC | NC | PRIMONIAL |
| 🥈2 |  DIGITAL VIE PRIME | 7,81 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : EQUILIBRE LAZARD NO 1. Répartition de ce profil EQUILIBRE LAZARD NO 1: L'orientation de Gestion Pilotée (mandat d'arbitrage) que vous avez choisie est LAZARD N°1. Equilibré entre les taux et les actions, ce profil est destiné aux souscripteurs qui recherchent de la souplesse dans l'allocation de leur investissement. Il vise un rendement intermédiaire entre obligations et actions pour un risque sensiblement inférieur à celle des actions. La part actions peut varier entre 30% et 70% de manière à adopter une allocation défensive en cas de perspectives défavorables ou à l'inverse de bénéficier d'une exposition accrue en cas de perspectives favorables. L'allocation entre les différentes classes d'actifs évoluera de façon dynamique en fonction des environnements économiques et de marché. L'horizon, d'investissement conseillé est de 8 ans.. | 3,90 % | +100,26% | LAZARD FRERES GESTION |
| 🥉3 |  FORTUNEO VIE | 7,62 % | NC | NC | DNCA |
| 4 |  M RETRAITE VIE | 7,31 % PROFIL Répartition de ce profil : 55% fonds euros, 45% UC. | 3,61 % | +102,49% | MonFinancier |
| 5 |  MONFINANCIER RETRAITE CAPI | 7,31 % PROFIL Répartition de ce profil : 55% fonds euros, 45% UC. | 3,61 % | +102,49% | MonFinancier |
| 6 |  CARAC ÉPARGNE SOLIDAIRE | 6,72 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : FLEXITY. Répartition de ce profil FLEXITY: Optimiser le rendement avec un objectif de volatilité anticipée maximale de 8 %. Le portefeuille est investi à 100% en OPC (actions, obligataires, diversifiés...), sélectionnés à travers un mode de gestion flexible.. | NC | NC | OFI AM |
| 7 |  ALTAPROFITS VIE | 6,37 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 5. | 3,12 % | +104,17% | LAZARD FRERES GESTION |
| 8 |  ALTAPROFITS CAPITALISATION | 6,37 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 5. | 3,12 % | +104,17% | LAZARD FRERES GESTION |
| 9 |  ALTAPROFITS MADELIN | 6,37 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 5. | 3,12 % | +104,17% | LAZARD FRERES GESTION |
| 10 |  DARJEELING | 5,95 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : E2. | NC | NC | SWISSLIFE AM |
| 11 |  BOURSOVIE | 5,91 % | 5,09 % | +16,11% | EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT |
| 12 |  EX DIRECT | 5,21 % | 2,23 % | +133,63% | ROTHSCHILD HDF INVESTMENT SOLUTIONS |
| 13 |  WESAVE PATRIMOINE | 4,43 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : P5 - 25% fonds euro / 75% UC. | NC | NC | WESAVE |
| 14 |  YOMONI VIE | 4,40 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : PROFIL 4. | 3,40 % | +29,41% | YOMONI |
| 15 |  MA SENTINELLE VIE | 4,07 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Equilibré. | 3,44 % | +18,31% | Morningstar Investment Consulting France |
| 16 |  LINXEA ZEN | 3,94 % | NC | NC | MORNINGSTAR |
| 17 |  LINXEA VIE | 3,91 % | NC | NC | MORNINGSTAR |
| 18 |  BFORBANK VIE | 3,61 % PROFIL Répartition de ce profil : 45% Obligations, 15% Support Euro, 40% Actions. | NC | NC | AMUNDI ASSET MANAGEMENT |
| 19 |  LINXEA AVENIR | 3,49 % | 3,08 % | +13,31% | MORNINGSTAR/CARMIGNAC |
| 20 |  LINXEA SPIRIT | 3,04 % | NC | NC | MORNINGSTAR |
| MOYENNE PROFIL EQUILIBRE(3) | 5,75 % | 75,32 % | |||
| Performances nettes des frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux, des différents contrats référencés sur le site (non exhaustivité des offres du marché).(1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil EQUILIBRE.(2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.(3) : Moyenne algébrique simple des données présentées. | |||||
Un engouement marqué des épargnants pour les profils de gestion
Alors que la réglementation oblige dorénavant de catégoriser les épargnants via la détermination d’un profil de risque, la gestion profilée est de fait amenée à se développer fortement. Ce changement de comportement est récent, ainsi de nombreux contrats n’ont pas encore d’historiques de performances à afficher. Le comparatif des rendements des différents profils de gestion en assurance-vie, confirme, si besoin était, que l’année 2017 a été particulièrement favorable aux profils les plus exposés aux risques de marchés.
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