Assurance Vie / Gestion profilée : palmarès 2017 des profils de gestion

Publié le par Denis Lapalus, mis à jour le .

Les profils de gestion et la gestion profilée, c’est tendance. Une fois le profil de risque de l’épargnant établi, ce dernier n’a plus rien à faire, que d’attendre patiemment que son capital fructifie. Selon les grandes catégories de profils, sécurité, prudent, équilibre, dynamique et offensif, quels sont les contrats qui en donnent le plus ? Détails.

Assurance-vie : performances des profils de gestion les moins risqués

Avoir un profil de gestion sécuritaire ne veut pas dire que l’on prend pas de risques financiers. C’est simplement le profil de gestion le moins exposé aux risques. Selon les contrats, l’exposition aux unités de compte oscille entre 10% et 25%. La majeure partie étant donc investie sur un fonds euros à capital garanti.

Performances des fonds profilés, SECURITE, pour l'année 2017.
Contrats d'assurance-vie(1)
fonds profil SECURITE (1)
Perf. 2017 (2)Perf. 2016Variation par rapport
à 2016
en %
Gestionnaire du profil
LINK VIE (Primonial)

Link Vie

7,67 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Modéré
NCNC PRIMONIAL
BOURSORAMA (Boursorama vie)

Boursorama vie

4,80 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Défensif
4,12 %
+16,50%
EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT
ING DIRECT (ING Direct vie)

ING Direct vie

3,19 %1,68 %
+89,88%
ROTHSCHILD HDF INVESTMENT SOLUTIONS
PLACEMENT DIRECT (Darjeeling)

Darjeeling

3,14 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :P2
NCNC SWISSLIFE AM
FORTUNEO (Fortuneo Vie)

Fortuneo Vie

2,81 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Modéré
NCNC FEDERAL FINANCE GESTION
YOMONI (Yomoni Vie)

Yomoni Vie

2,80 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :PROFIL 2
2,60 %
+7,69%
YOMONI
ALTAPROFITS (Altaprofits vie)

Altaprofits vie

2,78 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Risque 1
2,30 %
+20,87%
LAZARD FRERES GESTION
ALTAPROFITS (Altaprofits capitalisation)

Altaprofits capitalisation

2,78 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Risque 1
2,30 %
+20,87%
LAZARD FRERES GESTION
ALTAPROFITS (Madelin)

Altaprofits Madelin

2,78 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Risque 1
2,30 %
+20,87%
LAZARD FRERES GESTION
ADVIZE (Ma Sentinelle Vie)

Ma Sentinelle Vie

2,40 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Modéré
2,26 %
+6,19%
Morningstar Investment Consulting France
WESAVE (WeSave Patrimoine)

WeSave Patrimoine

2,27 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :P1 - 45% fonds euro / 55% UC
NCNC WESAVE
LINXEA (Linxea Avenir)

Linxea Avenir

2,24 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Défensif
2,71 %
-17,34%
MORNINGSTAR/CARMIGNAC
LINXEA (LinXea ZEN)

LinXea ZEN

2,21 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Défensif
NCNC MORNINGSTAR
MONFINANCIER (MonFinancier Retraite Vie)

MonFinancier Retraite Vie

2,16 %2,46 %
-12,20%
MonFinancier
MONFINANCIER (MonFinancier Retraite Capi)

MonFinancier Retraite Capi

2,16 %2,46 %
-12,20%
MonFinancier
LINXEA (Linxea Vie)

Linxea Vie

1,92 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Défensif
NCNC MORNINGSTAR
BFORBANK (BforBank Vie)

BforBank Vie

1,47 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Prudent
NCNC AMUNDI ASSET MANAGEMENT
LINXEA (LinXea Spirit)

LinXea Spirit

1,30 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Défensif
NCNC MORNINGSTAR
MOYENNE PROFIL SECURITE(3)2,83 %14,11 %
Performances des contrats référencés sur le site, n'est pas exhaustif des offres du marché.

(1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil SECURITE.

(2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.

(3) : Moyenne algébrique simple des données présentées.

Performances comparées des profils de gestion, type équilibré

Pour ce profil de gestion, la part entre unité de compte à risque avoisine les 40 à 60% selon les contrats. Plus de rendement potentiel, mais également plus de risques de perte financière. L’année 2017 ayant été particulièrement favorable, ce sont les profils les plus exposés aux risques de marché qui s’en sortent le mieux.

Performances des fonds profilés, EQUILIBRE, pour l'année 2017.
Contrats d'assurance-vie(1)
fonds profil EQUILIBRE (1)
Perf. 2017 (2)Perf. 2016Variation par rapport
à 2016
en %
Gestionnaire du profil
LINK VIE (Primonial)

Link Vie

11,08 %NCNC PRIMONIAL
ALTAPROFITS (Digital Vie)

Digital Vie

7,81 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :EQUILIBRE LAZARD NO 1
3,90 %
+100,26%
LAZARD FRERES GESTION
FORTUNEO (Fortuneo Vie)

Fortuneo Vie

7,62 %NCNC DNCA
MONFINANCIER (MonFinancier Retraite Vie)

MonFinancier Retraite Vie

7,31 %3,61 %
+102,49%
MonFinancier
MONFINANCIER (MonFinancier Retraite Capi)

MonFinancier Retraite Capi

7,31 %3,61 %
+102,49%
MonFinancier

6,72 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :FLEXITY
NCNC OFI AM
ALTAPROFITS (Altaprofits vie)

Altaprofits vie

6,37 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Risque 5
3,12 %
+104,17%
LAZARD FRERES GESTION
ALTAPROFITS (Altaprofits capitalisation)

Altaprofits capitalisation

6,37 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Risque 5
3,12 %
+104,17%
LAZARD FRERES GESTION
ALTAPROFITS (Madelin)

Altaprofits Madelin

6,37 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Risque 5
3,12 %
+104,17%
LAZARD FRERES GESTION
PLACEMENT DIRECT (Darjeeling)

Darjeeling

5,95 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :E2
NCNC SWISSLIFE AM
BOURSORAMA (Boursorama vie)

Boursorama vie

5,91 %5,09 %
+16,11%
EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT
ING DIRECT (ING Direct vie)

ING Direct vie

5,21 %2,23 %
+133,63%
ROTHSCHILD HDF INVESTMENT SOLUTIONS
WESAVE (WeSave Patrimoine)

WeSave Patrimoine

4,43 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :P5 - 25% fonds euro / 75% UC
NCNC WESAVE
YOMONI (Yomoni Vie)

Yomoni Vie

4,40 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :PROFIL 4
3,40 %
+29,41%
YOMONI
ADVIZE (Ma Sentinelle Vie)

Ma Sentinelle Vie

4,07 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Equilibré
3,44 %
+18,31%
Morningstar Investment Consulting France
LINXEA (LinXea ZEN)

LinXea ZEN

3,94 %NCNC MORNINGSTAR
LINXEA (Linxea Vie)

Linxea Vie

3,91 %NCNC MORNINGSTAR
BFORBANK (BforBank Vie)

BforBank Vie

3,61 %NCNC AMUNDI ASSET MANAGEMENT
LINXEA (Linxea Avenir)

Linxea Avenir

3,49 %3,08 %
+13,31%
MORNINGSTAR/CARMIGNAC
LINXEA (LinXea Spirit)

LinXea Spirit

3,04 %NCNC MORNINGSTAR
MOYENNE PROFIL EQUILIBRE(3)5,75 %75,32 %
Performances des contrats référencés sur le site, n'est pas exhaustif des offres du marché.

(1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil EQUILIBRE.

(2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.

(3) : Moyenne algébrique simple des données présentées.

Profils de gestion dynamique, jusqu’à 100% en unités de compte

Les profils de gestion dynamique et offensif sont réservés aux épargnants n’ayant pas froid aux yeux. Le risque pris peut être maximal, soit 100% en unités de compte. A charge au gestionnaire de savoir couper les éventuelles pertes. D’un autre côté, le potentiel de rendement est plus élevé. En 2017, avec des marchés bien orientés, ce choix s’avérait judicieux. Mais évidemment, on le sait toujours qu’après coup... Les performances passées ne préjugent absolument en rien des performances à venir.

Performances des fonds profilés, DYNAMIQUE, pour l'année 2017.
Contrats d'assurance-vie(1)
fonds profil DYNAMIQUE (1)
Perf. 2017 (2)Perf. 2016Variation par rapport
à 2016
en %
Gestionnaire du profil
LINK VIE (Primonial)

Link Vie

14,32 %NCNC PRIMONIAL
PLACEMENT DIRECT (Darjeeling)

Darjeeling

10,31 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :D2
NCNC SWISSLIFE AM
WESAVE (WeSave Patrimoine)

WeSave Patrimoine

10,17 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :P10 - 100% UC
NCNC WESAVE
ALTAPROFITS (Altaprofits vie)

Altaprofits vie

9,98 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Risque 9
4,05 %
+146,42%
LAZARD FRERES GESTION
ALTAPROFITS (Altaprofits capitalisation)

Altaprofits capitalisation

9,98 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Risque 9
4,05 %
+146,42%
LAZARD FRERES GESTION
ALTAPROFITS (Madelin)

Altaprofits Madelin

9,98 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Risque 9
4,05 %
+146,42%
LAZARD FRERES GESTION
MONFINANCIER (MonFinancier Retraite Vie)

MonFinancier Retraite Vie

9,82 %3,90 %
+151,79%
MonFinancier
MONFINANCIER (MonFinancier Retraite Capi)

MonFinancier Retraite Capi

9,82 %3,90 %
+151,79%
MonFinancier
ALTAPROFITS (Digital Vie)

Digital Vie

9,17 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :DYNAMIQUE LAZARD NO 2
4,20 %
+118,33%
LAZARD FRERES GESTION
ING DIRECT (ING Direct vie)

ING Direct vie

8,31 %3,48 %
+138,79%
ROTHSCHILD HDF INVESTMENT SOLUTIONS
FORTUNEO (Fortuneo Vie)

Fortuneo Vie

7,72 %NCNC ALLIANZ GLOBAL INVESTORS
BOURSORAMA (Boursorama vie)

Boursorama vie

7,31 %6,28 %
+16,40%
EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT
YOMONI (Yomoni Vie)

Yomoni Vie

6,90 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :PROFIL 7
5,70 %
+21,05%
YOMONI
ADVIZE (Ma Sentinelle Vie)

Ma Sentinelle Vie

6,46 %4,39 %
+47,15%
Morningstar Investment Consulting France
BFORBANK (BforBank Vie)

BforBank Vie

5,88 %NCNC AMUNDI ASSET MANAGEMENT
LINXEA (Linxea Vie)

Linxea Vie

5,54 %NCNC MORNINGSTAR
LINXEA (Linxea Avenir)

Linxea Avenir

4,89 %3,43 %
+42,57%
MORNINGSTAR/CARMIGNAC
LINXEA (LinXea ZEN)

LinXea ZEN

4,83 %NCNC MORNINGSTAR
LINXEA (LinXea Spirit)

LinXea Spirit

4,59 %NCNC MORNINGSTAR
MOYENNE PROFIL DYNAMIQUE(3)8,21 %102,47 %
Performances des contrats référencés sur le site, n'est pas exhaustif des offres du marché.

(1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil DYNAMIQUE.

(2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.

(3) : Moyenne algébrique simple des données présentées.

Performances des fonds profilés, OFFENSIF, pour l'année 2017.
Contrats d'assurance-vie(1)
fonds profil OFFENSIF (1)
Perf. 2017 (2)Perf. 2016Variation par rapport
à 2016
en %
Gestionnaire du profil
PLACEMENT DIRECT (Darjeeling)

Darjeeling

13,70 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :O1
NCNC SWISSLIFE AM
MONFINANCIER (MonFinancier Retraite Vie)

MonFinancier Retraite Vie

12,83 %4,24 %
+202,59%
MonFinancier
MONFINANCIER (MonFinancier Retraite Capi)

MonFinancier Retraite Capi

12,83 %4,24 %
+202,59%
MonFinancier
LINK VIE (Primonial)

Link Vie

11,82 %NCNC PRIMONIAL
BOURSORAMA (Boursorama vie)

Boursorama vie

11,58 %8,11 %
+42,79%
EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT
ING DIRECT (ING Direct vie)

ING Direct vie

10,76 %5,88 %
+82,99%
ROTHSCHILD HDF INVESTMENT SOLUTIONS
YOMONI (Yomoni Vie)

Yomoni Vie

10,40 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :PROFIL 10
7,00 %
+48,57%
YOMONI
ALTAPROFITS (Digital Vie)

Digital Vie

9,62 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :OFFENSIF LAZARD NO 3
4,28 %
+124,77%
LAZARD FRERES GESTION
BFORBANK (BforBank Vie)

BforBank Vie

8,41 %NCNC AMUNDI ASSET MANAGEMENT
ADVIZE (Ma Sentinelle Vie)

Ma Sentinelle Vie

7,64 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Audacieux
5,00 %
+52,80%
Morningstar Investment Consulting France
LINXEA (Linxea Vie)

Linxea Vie

7,16 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Agressif
NCNC MORNINGSTAR
LINXEA (LinXea ZEN)

LinXea ZEN

6,41 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Agressif
NCNC MORNINGSTAR
LINXEA (Linxea Avenir)

Linxea Avenir

6,03 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Agressif
3,53 %
+70,82%
MORNINGSTAR/CARMIGNAC
LINXEA (LinXea Spirit)

LinXea Spirit

6,00 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Agressif
NCNC MORNINGSTAR
MOYENNE PROFIL OFFENSIF(3)9,66 %103,49 %
Performances des contrats référencés sur le site, n'est pas exhaustif des offres du marché.

(1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil OFFENSIF.

(2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.

(3) : Moyenne algébrique simple des données présentées.

Il est à noter que la classification des différents profils peut être différente selon les contrats/courtiers/assureurs. Il convient donc de comparer avec connaissance de cause. Par ailleurs, ce comparatif ne reprend pas l’exhaustivité des profils de gestion du marché.

Qui dit profil de gestion, dit le plus souvent prise de risque. Certes, le profil de risque investissant 100% en fonds euros n’a que peu d’intérêts, l’allocation étant évidente. En acceptant donc de prendre des risques, l’idée est de confier l’allocation d’actifs (le choix des unités de compte) au gestionnaire (ou à allocataire, ou encore à un programme, pardon robo-advisor, pour respecter la terminologie marketing (sic)) afin que ces dernières choisies, exposent, dans leur ensemble, le capital du contrat au niveau de risque maximal que l’épargnant accepte de prendre.

Palmarès 2017 des profils de gestion

Tous les rendements 2017 des profils de gestion ne sont pas encore connus, ce comparatif est donc régulièrement mis à jour. A ce jeu des profils, aucun contrat ne ressort vraiment du lot sur tous les niveaux de risque.

Yomoni Vie, Digital Vie, WeSave Patrimoine, MonFinancier Retraite Vie

Ainsi si Yomoni performe le plus sur le profil Sécurité, pour une prise de risque minimale, c’est le contrat Digital Vie d’AltaProfits qui est le plus performant pour le profil Equilibre, alors que WeSave Patrimoine et MonFinancier Retraite Vie excellent dans les profils les plus exposés aux risques financiers.

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