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Assurance Vie / Gestion profilée : palmarès 2017 des profils de gestion

Les profils de gestion et la gestion profilée, c’est tendance. Une fois le profil de risque de l’épargnant établi, ce dernier n’a plus rien à faire, que d’attendre patiemment que son capital fructifie. Selon les grandes catégories de profils, sécurité, prudent, équilibre, dynamique et offensif, quels sont les contrats qui en donnent le plus ? Détails.

© stock.adobe.com

Publié le , mis à jour le

Assurance-vie : performances des profils de gestion les moins risqués

Avoir un profil de gestion sécuritaire ne veut pas dire que l’on prend pas de risques financiers. C’est simplement le profil de gestion le moins exposé aux risques. Selon les contrats, l’exposition aux unités de compte oscille entre 10% et 25%. La majeure partie étant donc investie sur un fonds euros à capital garanti.

Performances de la gestion sous mandat, profil d'investisseur SECURITE, pour l'année 2017.
TOP Contrat d'assurance-vie(1)
SECURITE (1)
Performance 2017 (2)Rappel performance 2016Performance depuis origine du profilVariation par rapport
à 2016
en %
Gestionnaire
🥇1Guide pargne
LINK VIE
7,67 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Modéré. Répartition de ce profil Modéré: Performance réalisée entre 01/02/2017 et le 31/01/2018.
NCNCNC PRIMONIAL
🥈2Guide pargne
BOURSOVIE
4,80 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Défensif.
4,12 %NC
+16,50%
EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT
🥉3Guide pargne
EX DIRECT
3,19 %1,68 %NC
+89,88%
ROTHSCHILD HDF INVESTMENT SOLUTIONS
4Guide pargne
DARJEELING
3,14 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : P2.
NCNCNC SWISSLIFE AM
5Guide pargne
YOMONI VIE
2,80 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : PROFIL 2.
2,60 %NC
+7,69%
YOMONI
6Guide pargne
ALTAPROFITS VIE
2,78 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 1.
2,30 %NC
+20,87%
LAZARD FRERES GESTION
7Guide pargne
ALTAPROFITS CAPITALISATION
2,78 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 1.
2,30 %NC
+20,87%
LAZARD FRERES GESTION
8Guide pargne
ALTAPROFITS MADELIN
2,78 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 1.
2,30 %NC
+20,87%
LAZARD FRERES GESTION
9Guide pargne
MA SENTINELLE VIE
2,40 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Modéré.
2,26 %NC
+6,19%
Morningstar Investment Consulting France
10Guide pargne
WESAVE PATRIMOINE
2,27 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : P1 - 45% fonds euro / 55% UC.
NCNCNC WESAVE
11Guide pargne
LINXEA AVENIR
2,24 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Défensif.
2,71 %NC
-17,34%
MORNINGSTAR/CARMIGNAC
12Guide pargne
LINXEA ZEN
2,21 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Défensif.
NCNCNC MORNINGSTAR
13Guide pargne
M RETRAITE VIE
2,16 %
PROFIL
Répartition de ce profil : 100% fonds euros.
2,46 %NC
-12,20%
MonFinancier
14Guide pargne
MONFINANCIER RETRAITE CAPI
2,16 %
PROFIL
Répartition de ce profil : 100% fonds euros.
2,46 %NC
-12,20%
MonFinancier
15Guide pargne
LINXEA VIE
1,92 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Défensif.
NCNCNC MORNINGSTAR
16Guide pargne
BFORBANK VIE
1,47 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Prudent. Répartition de ce profil Prudent: 60% Obligations, 25% Support Euro, 15% Actions.
NCNCNC AMUNDI ASSET MANAGEMENT
17Guide pargne
LINXEA SPIRIT
1,30 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Défensif.
NCNCNC MORNINGSTAR
MOYENNE PROFIL SECURITE(3)2,83 %14,11 %
Performances des contrats référencés sur le site, n'est pas exhaustif des offres du marché.(1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil SECURITE.(2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.(3) : Moyenne algébrique simple des données présentées.

Performances comparées des profils de gestion, type équilibré

Pour ce profil de gestion, la part entre unité de compte à risque avoisine les 40 à 60% selon les contrats. Plus de rendement potentiel, mais également plus de risques de perte financière. L’année 2017 ayant été particulièrement favorable, ce sont les profils les plus exposés aux risques de marché qui s’en sortent le mieux.

Performances de la gestion sous mandat, profil d'investisseur EQUILIBRE, pour l'année 2017.
TOP Contrat d'assurance-vie(1)
EQUILIBRE (1)
Performance 2017 (2)Rappel performance 2016Performance depuis origine du profilVariation par rapport
à 2016
en %
Gestionnaire
🥇1Guide pargne
LINK VIE
11,08 %
PROFIL
Répartition de ce profil : Performance réalisée entre 01/02/2017 et le 31/01/2018.
NCNCNC PRIMONIAL
🥈2Guide pargne
DIGITAL VIE PRIME
7,81 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : EQUILIBRE LAZARD NO 1. Répartition de ce profil EQUILIBRE LAZARD NO 1: L'orientation de Gestion Pilotée (mandat d'arbitrage) que vous avez choisie est LAZARD N°1. Equilibré entre les taux et les actions, ce profil est destiné aux souscripteurs qui recherchent de la souplesse dans l'allocation de leur investissement. Il vise un rendement intermédiaire entre obligations et actions pour un risque sensiblement inférieur à celle des actions. La part actions peut varier entre 30% et 70% de manière à adopter une allocation défensive en cas de perspectives défavorables ou à l'inverse de bénéficier d'une exposition accrue en cas de perspectives favorables. L'allocation entre les différentes classes d'actifs évoluera de façon dynamique en fonction des environnements économiques et de marché. L'horizon, d'investissement conseillé est de 8 ans..
3,90 %NC
+100,26%
LAZARD FRERES GESTION
🥉3Guide pargne
FORTUNEO VIE
7,62 %NCNCNC DNCA
4Guide pargne
M RETRAITE VIE
7,31 %
PROFIL
Répartition de ce profil : 55% fonds euros, 45% UC.
3,61 %NC
+102,49%
MonFinancier
5Guide pargne
MONFINANCIER RETRAITE CAPI
7,31 %
PROFIL
Répartition de ce profil : 55% fonds euros, 45% UC.
3,61 %NC
+102,49%
MonFinancier
6Guide pargne
CARAC ÉPARGNE SOLIDAIRE
6,72 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : FLEXITY. Répartition de ce profil FLEXITY: Optimiser le rendement avec un objectif de volatilité anticipée maximale de 8 %. Le portefeuille est investi à 100% en OPC (actions, obligataires, diversifiés...), sélectionnés à travers un mode de gestion flexible..
NCNCNC OFI AM
7Guide pargne
ALTAPROFITS VIE
6,37 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 5.
3,12 %NC
+104,17%
LAZARD FRERES GESTION
8Guide pargne
ALTAPROFITS CAPITALISATION
6,37 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 5.
3,12 %NC
+104,17%
LAZARD FRERES GESTION
9Guide pargne
ALTAPROFITS MADELIN
6,37 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 5.
3,12 %NC
+104,17%
LAZARD FRERES GESTION
10Guide pargne
DARJEELING
5,95 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : E2.
NCNCNC SWISSLIFE AM
11Guide pargne
BOURSOVIE
5,91 %5,09 %NC
+16,11%
EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT
12Guide pargne
EX DIRECT
5,21 %2,23 %NC
+133,63%
ROTHSCHILD HDF INVESTMENT SOLUTIONS
13Guide pargne
WESAVE PATRIMOINE
4,43 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : P5 - 25% fonds euro / 75% UC.
NCNCNC WESAVE
14Guide pargne
YOMONI VIE
4,40 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : PROFIL 4.
3,40 %NC
+29,41%
YOMONI
15Guide pargne
MA SENTINELLE VIE
4,07 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Equilibré.
3,44 %NC
+18,31%
Morningstar Investment Consulting France
16Guide pargne
LINXEA ZEN
3,94 %NCNCNC MORNINGSTAR
17Guide pargne
LINXEA VIE
3,91 %NCNCNC MORNINGSTAR
18Guide pargne
BFORBANK VIE
3,61 %
PROFIL
Répartition de ce profil : 45% Obligations, 15% Support Euro, 40% Actions.
NCNCNC AMUNDI ASSET MANAGEMENT
19Guide pargne
LINXEA AVENIR
3,49 %3,08 %NC
+13,31%
MORNINGSTAR/CARMIGNAC
20Guide pargne
LINXEA SPIRIT
3,04 %NCNCNC MORNINGSTAR
MOYENNE PROFIL EQUILIBRE(3)5,75 %75,32 %
Performances des contrats référencés sur le site, n'est pas exhaustif des offres du marché.(1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil EQUILIBRE.(2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.(3) : Moyenne algébrique simple des données présentées.

Profils de gestion dynamique, jusqu’à 100% en unités de compte

Les profils de gestion dynamique et offensif sont réservés aux épargnants n’ayant pas froid aux yeux. Le risque pris peut être maximal, soit 100% en unités de compte. A charge au gestionnaire de savoir couper les éventuelles pertes. D’un autre côté, le potentiel de rendement est plus élevé. En 2017, avec des marchés bien orientés, ce choix s’avérait judicieux. Mais évidemment, on le sait toujours qu’après coup... Les performances passées ne préjugent absolument en rien des performances à venir.

Performances de la gestion sous mandat, profil d'investisseur DYNAMIQUE, pour l'année 2017.
TOP Contrat d'assurance-vie(1)
DYNAMIQUE (1)
Performance 2017 (2)Rappel performance 2016Performance depuis origine du profilVariation par rapport
à 2016
en %
Gestionnaire
🥇1Guide pargne
LINK VIE
14,32 %
PROFIL
Répartition de ce profil : Performance réalisée entre 01/02/2017 et le 31/01/2018.
NCNCNC PRIMONIAL
🥈2Guide pargne
DARJEELING
10,31 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : D2.
NCNCNC SWISSLIFE AM
🥉3Guide pargne
WESAVE PATRIMOINE
10,17 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : P10 - 100% UC.
NCNCNC WESAVE
4Guide pargne
ALTAPROFITS VIE
9,98 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 9.
4,05 %NC
+146,42%
LAZARD FRERES GESTION
5Guide pargne
ALTAPROFITS CAPITALISATION
9,98 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 9.
4,05 %NC
+146,42%
LAZARD FRERES GESTION
6Guide pargne
ALTAPROFITS MADELIN
9,98 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 9.
4,05 %NC
+146,42%
LAZARD FRERES GESTION
7Guide pargne
M RETRAITE VIE
9,82 %
PROFIL
Répartition de ce profil : 30% fonds euros, 70% UC.
3,90 %NC
+151,79%
MonFinancier
8Guide pargne
MONFINANCIER RETRAITE CAPI
9,82 %
PROFIL
Répartition de ce profil : 30% fonds euros, 70% UC.
3,90 %NC
+151,79%
MonFinancier
9Guide pargne
DIGITAL VIE PRIME
9,17 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : DYNAMIQUE LAZARD NO 2. Répartition de ce profil DYNAMIQUE LAZARD NO 2: L'orientation de Gestion Pilotée (mandat d'arbitrage) que vous avez choisie est LAZARD N°2. Constitué pour plus des deux tiers d'actions, ce profil est destiné aux souscripteurs acceptant d'exposer leur investissement aux variations des marchés d'actions. Il vise sur le long terme un rendement légèrement inférieur à celui des actions pour un risque sensiblement inférieur grâce à la diversification des classes d'actifs. La part actions peut varier entre 50% et 90% de manière à réduire le risque en cas de perspectives défavorables ou à l'inverse de bénéficier d'une exposition maximum en cas de perspectives favorables. L'allocation entre les différentes classes d'actifs évoluera de façon dynamique en fonction des environnements économiques et de marché. L'horizon, d'investissement conseillé est de 8 ans..
4,20 %NC
+118,33%
LAZARD FRERES GESTION
10Guide pargne
EX DIRECT
8,31 %3,48 %NC
+138,79%
ROTHSCHILD HDF INVESTMENT SOLUTIONS
11Guide pargne
FORTUNEO VIE
7,72 %NCNCNC ALLIANZ GLOBAL INVESTORS
12Guide pargne
BOURSOVIE
7,31 %6,28 %NC
+16,40%
EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT
13Guide pargne
YOMONI VIE
6,90 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : PROFIL 7.
5,70 %NC
+21,05%
YOMONI
14Guide pargne
MA SENTINELLE VIE
6,46 %4,39 %NC
+47,15%
Morningstar Investment Consulting France
15Guide pargne
BFORBANK VIE
5,88 %
PROFIL
Répartition de ce profil : 30% Obligations, 10% Support Euro, 60% Actions.
NCNCNC AMUNDI ASSET MANAGEMENT
16Guide pargne
LINXEA VIE
5,54 %NCNCNC MORNINGSTAR
17Guide pargne
LINXEA AVENIR
4,89 %3,43 %NC
+42,57%
MORNINGSTAR/CARMIGNAC
18Guide pargne
LINXEA ZEN
4,83 %NCNCNC MORNINGSTAR
19Guide pargne
LINXEA SPIRIT
4,59 %NCNCNC MORNINGSTAR
MOYENNE PROFIL DYNAMIQUE(3)8,21 %102,47 %
Performances des contrats référencés sur le site, n'est pas exhaustif des offres du marché.(1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil DYNAMIQUE.(2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.(3) : Moyenne algébrique simple des données présentées.

Performances de la gestion sous mandat, profil d'investisseur OFFENSIF, pour l'année 2017.
TOP Contrat d'assurance-vie(1)
OFFENSIF (1)
Performance 2017 (2)Rappel performance 2016Performance depuis origine du profilVariation par rapport
à 2016
en %
Gestionnaire
🥇1Guide pargne
DARJEELING
13,70 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : O1.
NCNCNC SWISSLIFE AM
🥈2Guide pargne
M RETRAITE VIE
12,83 %
PROFIL
Répartition de ce profil : 100% UC.
4,24 %NC
+202,59%
MonFinancier
🥉3Guide pargne
MONFINANCIER RETRAITE CAPI
12,83 %
PROFIL
Répartition de ce profil : 100% UC.
4,24 %NC
+202,59%
MonFinancier
4Guide pargne
LINK VIE
11,82 %
PROFIL
Répartition de ce profil : Performance réalisée entre 01/02/2017 et le 31/01/2018.
NCNCNC PRIMONIAL
5Guide pargne
BOURSOVIE
11,58 %8,11 %NC
+42,79%
EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT
6Guide pargne
EX DIRECT
10,76 %5,88 %NC
+82,99%
ROTHSCHILD HDF INVESTMENT SOLUTIONS
7Guide pargne
YOMONI VIE
10,40 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : PROFIL 10.
7,00 %NC
+48,57%
YOMONI
8Guide pargne
DIGITAL VIE PRIME
9,62 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : OFFENSIF LAZARD NO 3. Répartition de ce profil OFFENSIF LAZARD NO 3: L'orientation de Gestion Pilotée (mandat d'arbitrage) que vous avez choisie est LAZARD N°3. Ce profil est destiné aux souscripteurs acceptant d'exposer leur investissement aux variations des marchés d'actions. Il vise sur le long terme un rendement de l'ordre de celui des actions pour un risque inférieur grâce à la diversification des classes d'actifs. La part actions peut varier entre 70% et 100% de manière à réduire le risque en cas de perspectives aux actions ou à l'inverse de bénéficier d'une exposition maximum en cas de perspectives favorables. L'allocation entre les différentes classes d'actifs évoluera de façon dynamique en fonction des environnements économiques et de marché. L'horizon, d'investissement conseillé est de 8 ans. .
4,28 %NC
+124,77%
LAZARD FRERES GESTION
9Guide pargne
BFORBANK VIE
8,41 %
PROFIL
Répartition de ce profil : 20% Obligations, 80% Actions.
NCNCNC AMUNDI ASSET MANAGEMENT
10Guide pargne
MA SENTINELLE VIE
7,64 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Audacieux.
5,00 %NC
+52,80%
Morningstar Investment Consulting France
11Guide pargne
LINXEA VIE
7,16 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Agressif.
NCNCNC MORNINGSTAR
12Guide pargne
LINXEA ZEN
6,41 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Agressif.
NCNCNC MORNINGSTAR
13Guide pargne
LINXEA AVENIR
6,03 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Agressif.
3,53 %NC
+70,82%
MORNINGSTAR/CARMIGNAC
14Guide pargne
LINXEA SPIRIT
6,00 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Agressif.
NCNCNC MORNINGSTAR
MOYENNE PROFIL OFFENSIF(3)9,66 %103,49 %
Performances des contrats référencés sur le site, n'est pas exhaustif des offres du marché.(1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil OFFENSIF.(2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.(3) : Moyenne algébrique simple des données présentées.

Il est à noter que la classification des différents profils peut être différente selon les contrats/courtiers/assureurs. Il convient donc de comparer avec connaissance de cause. Par ailleurs, ce comparatif ne reprend pas l’exhaustivité des profils de gestion du marché.

Qui dit profil de gestion, dit le plus souvent prise de risque. Certes, le profil de risque investissant 100% en fonds euros n’a que peu d’intérêts, l’allocation étant évidente. En acceptant donc de prendre des risques, l’idée est de confier l’allocation d’actifs (le choix des unités de compte) au gestionnaire (ou à allocataire, ou encore à un programme, pardon robo-advisor, pour respecter la terminologie marketing (sic)) afin que ces dernières choisies, exposent, dans leur ensemble, le capital du contrat au niveau de risque maximal que l’épargnant accepte de prendre.

Palmarès 2017 des profils de gestion

Tous les rendements 2017 des profils de gestion ne sont pas encore connus, ce comparatif est donc régulièrement mis à jour. A ce jeu des profils, aucun contrat ne ressort vraiment du lot sur tous les niveaux de risque.

Yomoni Vie, Digital Vie, WeSave Patrimoine, MonFinancier Retraite Vie

Ainsi si Yomoni performe le plus sur le profil Sécurité, pour une prise de risque minimale, c’est le contrat Digital Vie d’AltaProfits qui est le plus performant pour le profil Equilibre, alors que WeSave Patrimoine et MonFinancier Retraite Vie excellent dans les profils les plus exposés aux risques financiers.

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