PERP : transfert du Plan Epargne Retraite Populaire
Publié le par Frédéric S., mis à jour le
PERP : clap de fin au 1er octobre 2020
Le PERP a laissé sa place au PER Individuel (ou PERIN)
Le PERP n’est plus commercialisé depuis le 1er octobre 2020. La loi PACTE a instauré depuis 2019 un nouveau produit d’épargne retraite : le PER (Plan épargne retraite). Ce placement épargne retraite est soit individuel, soit entreprise, ou les deux. Chaque PER peut se composer de 3 compartiments (des poches financières distinctes) : individuel, collectif et obligatoire, correspondant aux différentes formes d’épargne retraite existantes.
Vous détenez un PERP, que faire ?
Les épargnants ont le choix de conserver leur PERP ou de demander le transfert de leur PERP sur un PER, compartiment individuel. De nombreux PER Individuel, sans frais sur versements, permettent d’opter pour un produit épargne retraite plus efficient.
PER Individuel, mieux que le PERP !
Le PER Individuel reprend le même principe que le PERP (réduction d’impôt lors de la phase d’épargne), mais profitera, tout comme les PERP ouverts, de changements conséquents :
- sortie à 100% en capital possible (une vraie révolution),
- possibilité de déblocage avant la retraite (en plus des conditions existantes) pour le financement de sa résidence principale.
- transférabilité auprès d’un autre établissement, avec un niveau de frais limité à 1%.
Retrouvez tous nos comparatifs des PER individuels :
PERP : frais de transfert du Plan Epargne Retraite Populaire
Contrairement à un contrat d’Assurance Vie le PERP (Plan d’épargne retraite populaire) peut à tout moment être transféré dans un autre établissement financier en conservant par la même occasion son antériorité fiscale.
Le transfert du PERP peut occasionner des frais. En négociant avec votre nouvel établissement, ils pourront néanmoins être pris en charge.
Encadré par le législateur, l’article 10 du 22 avril 2004 relatif au PERP stipule que le montant de l’indemnité de transfert ne peut excéder 5% de la valeur de transfert. Cette indemnité est interdite pour les plan d’une période de dix ans.
PERP : modalités de transfert
Le gestionnaire détermine la valeur du Plan en fonction de l’inventaire des actifs et de ses provisions techniques. Le montant doit être communiqué à l’épargnant et à l’établissement d’accueil dans un délai de 3 mois après la réception de la demande de transfert.
Le délai de renonciation de l’épargnant est d’un mois, à l’expiration de cette période, le gestionnaire du plan d’origine dispose d’un mois pour effectuer le versement à l’organisme réceptionnaire.
Frais de transfert selon les établissements
| PERP | Frais transfert | Frais sur vers. (*) | Dépôt min. (2) | Minimum pour versement mensuel (3) | En Savoir + |
|---|---|---|---|---|---|
 PER DES PARTICULIERS | 0,00 % | 4,00 % | 150,00 € | 50,00 € |  |
 SOCAPI CIC (CM) | 0,00 % | 4,00 % | 50,00 € | 50,00 € | |
 PLAN VERT VITALITE | 0,00 % | 3,75 % | 30,00 € | 30,00 € | |
 SERENIDAD | 0,00 % | 4,50 % | 2 000,00 € | 150,00 € | |
 PERP EPICEA | 0,00 % | 4,00 % | 150,00 € | 50,00 € | |
 FONCIER PLANETYS PERP | 0,00 % | 4,31 % | 3 000,00 € | 100,00 € | |
 MMA MULTISUPPORTS PERP | 0,00 % | 4,80 % | 100,00 € | 50,00 € | |
 APICIL (PERP PERSPECTIVE GENERATION PLUS) | 0,00 % | 0,00 % | 450,00 € | 50,00 € | |
 PERP LIGNAGE | 0,00 % | 4,65 % | 150,00 € | 50,00 € | |
 TITRES@PERP | 0,00 % | 0,00 % | 100,00 € | 75,00 € | |
 MACSF PERP'S | 0,00 % | 0,60 % | 500,00 € | 30,00 € | |
 PERP MAIF | 0,60 % | 4,00 % | 30,00 € | N/A | |
 PERP ANTHOLOGIE | 0,60 % | 0,00 % | 150,00 € | 50,00 € | |
| SOLESIO PERP HORIZON | 0,60 % | 3,50 % | 30,00 € | 30,00 € | |
 ALLIANZ PLEINE RETRAITE | 1,00 % | 4,80 % | 500,00 € | 100,00 € | |
 PERP LCL VELOURS | 1,00 % | 4,00 % | 300,00 € | 30,00 € | |
 BOURSORAMA RETRAITE | 1,00 % | 5,00 % | N/A | N/A | |
 GAIPARE ZEN | 1,00 % | 1,00 % | 1 000,00 € | 100,00 € | |
 PLAN VERT AVENIR | 1,00 % | 3,75 % | 30,00 € | 30,00 € | |
 CARAC PERSPECTIVES | 2,00 % | 2,44 % | 150,00 € | 30,00 € | |
 PREVI HORIZONS | 2,00 % | 3,90 % | 45,00 € | 30,00 € | |
 PLAN LIBERTE RETRAITE | 2,00 % | 4,00 % | 50,00 € | 50,00 € | |
 GROUPAMA RETRAITE ACTIVE | 2,00 % | 4,50 % | 300,00 € | 300,00 € | |
 PERP ALTISCORE | 2,00 % | 4,50 % | 150,00 € | 150,00 € | |
 BPE (MYRIALIS PERP) | 2,00 % | 3,90 % | 45,00 € | N/A | |
 CARDIF MULTIPLUS PERP | 2,00 % | 4,75 % | 150,00 € | N/A | |
 LE PERP INDEPENDANT | 2,00 % | 4,50 % | 50,00 € | 50,00 € | |
 PERP VIE PLUS | 2,00 % | 0,00 % | 45,00 € | 30,00 € | |
 PUISSANCE AVENIR PERP | 2,00 % | 0,00 % | 45,00 € | 30,00 € | |
 MES PLACEMENTS PERP | 2,00 % | 0,00 % | 45,00 € | 30,00 € | |
 LINXEA PERP | 2,00 % | 0,00 % | 45,00 € | 30,00 € | |
 CROISSANCE AVENIR PERP | 2,00 % | 0,00 % | 45,00 € | 30,00 € | |
 PATRIMEA PERP | 2,00 % | 0,00 % | 45,00 € | 30,00 € | |
 UNEP OBJECTIF PERP | 3,90 % | 0,00 % | 45,00 € | 30,00 € | |
 DIVERSEO | 4,00 % | 4,50 % | 360,00 € | 30,00 € | |
 MULTI PERP (EX ACTIPER) | 4,00 % | 4,00 % | 300,00 € | 80,00 € | |
 PERP BP | 4,50 % | 4,50 % | 150,00 € | 30,00 € | |
 PERP CONFORT | 5,00 % | 5,00 % | 480,00 € | 40,00 € | |
 PERP CAISSE D EPARGNE | 5,00 % | 5,00 % | 30,00 € | 30,00 € | |
 PLAN ELYSEES RETRAITE | 5,00 % | 4,50 % | 750,00 € | 75,00 € | |
 MONDIALE SOLUTION RETRAITE | 5,00 % | 4,50 % | 50,00 € | 50,00 € | |
 WINNEO RETRAITE | 5,00 % | 3,00 % | 75,00 € | 40,00 € | |
 AVIVA RETRAITE PERP | 5,00 % | 5,00 % | 1 500,00 € | 130,00 € | |
 BRED DUETTO PERP | 5,00 % | 5,00 % | 230,00 € | 30,00 € | |
 PERP LABEL RETRAITE | 5,00 % | 2,90 % | 1 000,00 € | 50,00 € | |
 OPTI PERP | 5,00 % | 4,95 % | 1 000,00 € | 150,00 € | |
 GPA PERP | 5,00 % | 5,00 % | 100,00 € | 100,00 € | |
 CONSERVATEUR PERP | 5,00 % | 4,50 % | 300,00 € | 50,00 € | |
 CONCORDANCES PERP ADVANCE | 5,00 % | 0,00 % | 5 000,00 € | N/A | |
 BATIRETRAITE PERP | 5,00 % | 3,00 % | 500,00 € | 45,00 € | |
 PERP SWISSLIFE | 5,00 % | 4,50 % | 1 500,00 € | 150,00 € | |
 PLAN RETRAITE MUTEX | 5,00 % | 5,00 % | 150,00 € | 30,00 € | |
 PERP PROTECTION RETRAITE | 5,00 % | 5,00 % | 480,00 € | 40,00 € | |
 PERP ERES 163X | 5,00 % | 4,50 % | 500,00 € | 50,00 € | |
 AVIVA RETRAITE PERP | 5,00 % | 0,00 % | 500,00 € | 100,00 € | |
 PERP GENERALI PATRIMOINE | 5,00 % | 4,50 % | 2 000,00 € | 300,00 € | |
 PAIR AGIPI | 5,00 % | 5,00 % | 300,00 € | 100,00 € | |
(*): Frais sur versements indiqués dans les conditions générales ou négociés par l'intermédiaire financier directement auprès de l'assureur. (1): Dernier rendement publié pour le fonds en euros. Rendement net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux. (2): Montant minimal de versement à effectuer à la souscription. (3): Montant minimum à verser pour chaque versement programmé. Les versements programmés sont une option facultative sur les PERP. | |||||
