Quel contrat choisir d’assurance-vie choisir pour investir sur des actions (titres vifs) ?

Investir dans des actions (titres vifs), dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie, permet de bénéficier du potentiel de croissance des sociétés choisies, tout comme des avantages fiscaux de l’assurance-vie. Placement long terme par nature, l’investissement sur des titres vifs est réservé aux épargnants avertis. Placement à risques de perte en capital par excellence, investir sur des actions est ainsi réservé aux épargnants ayant un profil d’investisseur de type dynamique.
Quel contrat choisir d'assurance-vie choisir pour investir sur des actions (titres vifs) ?
Liste des contrats d’assurance-vie permettant d’investir sur des actions ©FranceTransactions.com

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Investir sur des actions, dans le cadre de contrats d’assurance-vie

C’est une proposition assez récente. Pouvoir investir sur des titres vifs (actions), dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie est somme toute très logique. Ainsi, Generali Vie, Spirica ainsi que SwissLife sont les assureurs qui proposent une sélection de titres vifs dans leurs contrats. L’investissement sur des actions s’effectue dans le cadre d’un placement à long terme, idéal donc pour l’assurance-vie. La durée d’investissement recommandée sur des titres vifs, dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie, est de l’ordre de 5 années minimum. Par ailleurs, dans cette enveloppe fiscale attractive de l’assurance-vie, les plus-values sur les titres, tout comme les dividendes perçus, bénéficieront donc de l’abattement annuel sur les produits bien connu des épargnants.

Sélection de contrats d’assurance permettant d’investir sur des actions

Contrats Assureur Avis épargnants (1) Frais/Vers. maxi. Dépôt minimum
initial
Fonds en eurosUnités de compte
Fonds euros Taux publié(2) Taux net(3) SCPI SCI OPCI Titres vifs Montant min./Titre vif Frais Titres vifs ETF Unités de compte
Altaprofits Titres@Vie

Altaprofits Titres@Vie

SWISSLIFE
3.12/5 (8 avis)
0.00%1000.00€SWISSLIFE1.200%0.994%001150500.00€0.84%0487
Altaprofits vie

Altaprofits vie

GENERALI VIE
2.76/5 (51 avis)
0.00%300.00€EUROSSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima.
1.200%0.994%01292NANC0401
NETISSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 80% maximum, les 20% restants devant être investis en Unités de Compte.
1.200%0.994%
BINCK VIE

BINCK VIE

50 € offerts, sous conditions.

GENERALI VIE
3/5 (3 avis)
0.00%300.00€EUROSSIMA FG 751.150%0.952%0003010 000.00€0.75%50200
NETISSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 80% maximum, les 20% restants devant être investis en Unités de Compte.
1.200%0.994%
Bourse Direct Horizon

Bourse Direct Horizon

GENERALI VIE
3.5/5 (2 avis)
0.00%300.00€EUROSSIMA FG 751.150%0.952%0009510 000.00€0.75%35160
NETISSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 80% maximum, les 20% restants devant être investis en Unités de Compte.
1.200%0.994%
Boursorama vie

Boursorama vie

GENERALI VIE
3.31/5 (108 avis)
0.00%300.00€EUROSSIMA FG 751.150%0.952%00136500.00€0.75%33400
EURO EXCLUSIF1.550%1.283%
Epargne Evolution

Epargne Evolution

100 € offerts, sous conditions.

SPIRICA
3.9/5 (21 avis)
0.00%500.00€ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
1.500%1.242%16268010 000.00€0.60%23224
EURO ALLOCATION LONG TERME 2
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 2 décembre 2019, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 50% maximum, les 50% restants pouvant être investis librement.Depuis le 2 décembre 2019, les versements de plus de 25.000€ ne seront plus possibles.En cas de désinvestissement (par arbitrage ou rachat) dans les trois années qui suivent le 1er investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme 2, une pénalité de 3% des sommes brutes désinvesties sera appliquée.
2.400%1.987%
LinXea Spirit

LinXea Spirit

SPIRICA
3.1/5 (67 avis)
0.00%500.00€ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
1.500%1.242%162110010 000.00€0.60%23480
EURO ALLOCATION LONG TERME
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 2 décembre 2019, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 50% maximum, les 50% restants pouvant être investis librement.Depuis le 2 décembre 2019, les versements de plus de 25.000€ ne sont plus possibles.En cas de désinvestissement (par arbitrage ou rachat) dans les trois années qui suivent le 1er investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme 2, une pénalité de 3% des sommes brutes désinvesties sera appliquée.
2.400%1.987%
Mes Placements Liberte

Mes Placements Liberte

SPIRICA
3.57/5 (42 avis)
0.00%500.00€ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
1.500%1.242%191611110 000.00€0.60%23600
EURO ALLOCATION LONG TERME
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 2 décembre 2019, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 50% maximum, les 50% restants pouvant être investis librement.Depuis le 2 décembre 2019, les versements de plus de 25.000€ ne sont plus possibles.En cas de désinvestissement (par arbitrage ou rachat) dans les trois années qui suivent le 1er investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme 2, une pénalité de 3% des sommes brutes désinvesties sera appliquée.
2.400%1.987%
NetLife

NetLife

rowspan="4">SPIRICA
3.49/5 (65 avis)
0.00%1000.00€ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
1.500%1.242%16168910 000.00€0.60%23380
EURO ALLOCATION LONG TERME 2
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 2 décembre 2019, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 50% maximum, les 50% restants pouvant être investis librement.Depuis le 2 décembre 2019, les versements de plus de 25.000€ ne seront plus possibles.En cas de désinvestissement (par arbitrage ou rachat) dans les trois années qui suivent le 1er investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme 2, une pénalité de 3% des sommes brutes désinvesties sera appliquée.
2.400%1.987%
NEOEURO GARANTI 2
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 60% maximum, les 40% restants pouvant être investis librement.
2.820%2.335%
EUROSELECTION #2.1
VERS. COND.
Versements conditionnés :Répartition à 60% maximum sur le fonds euros, 40% d'unités de compte obligatoire.
1.290%1.068%
Private Vie

Private Vie

SPIRICAAucun avis4.50%7500.00€ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
1.500%1.242%16168910 000.00€0.60%23380
EUROSELECTION #2.1
VERS. COND.
Versements conditionnés :Répartition à 60% maximum sur le fonds euros, 40% d'unités de compte obligatoire.
1.290%1.068%
Version Absolue

Version Absolue

SPIRICAAucun avis4.75%1000.00€SPIRICA (FG 1%)
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 60% maximum, les 40% restants pouvant être investis librement.
1.700%1.437%16168910 000.00€0.60%23300
EURO ALLOCATION LONG TERME 2
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 2 décembre 2019, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 50% maximum, les 50% restants pouvant être investis librement.Depuis le 2 décembre 2019, les versements de plus de 25.000€ ne seront plus possibles.En cas de désinvestissement (par arbitrage ou rachat) dans les trois années qui suivent le 1er investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme 2, une pénalité de 3% des sommes brutes désinvesties sera appliquée.
2.400%1.987%
NEOEURO GARANTI 2
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 60% maximum, les 40% restants pouvant être investis librement.
2.820%2.335%
EUROSELECTION 2
VERS. COND.
Versements conditionnés :Répartition à 60% maximum sur le fonds euros, 40% d'unités de compte obligatoire.
0.000%0.000%
EUROSELECTION DIFFERE 20.000%0.000%
Liste présentée triée par défaut sur le nom du contrat. Liste non exhaustive des contrats du marché. Sélection effectuée sur la base des critères énoncés avant l'affichage du tableau.

(1):Votes instantanés des lecteurs, 1 vote par contrat par lecteur (adresse IP) est autorisé. N'induit rien sur la qualité intrinsèque des contrats.

(2):Taux publié par les assureurs, nets des frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux.

(3):Taux nets pour les épargnants, nets des prélèvements sociaux.

Des spécificités à connaître avant d’investir sur des titres vifs

  • Avenant au contrat : selon l’ancienneté du contrat, il est possible qu’un avenant soit à signer de la part de l’épargnant, afin de prendre connaissance des conditions d’investissement sur les titres vifs.
  • Cours des actions retenues : Les ordres passés sur les actions sont effectués au cours de clôture de la séance.
  • Frais spécifiques : Des frais spécifiques d’investissement et de désinvestissement seront prélevés sur ces supports par l’assureur sous la forme d’une majoration et d’une minoration du cours de clôture retenu pour l’opération.
  • Versements programmés : les titres vifs ne sont pas éligibles aux opérations programmées (versements, rachats partiels) et aux options de gestion.
  • Minimum d’investissement : certains contrats imposent un montant minimum d’investissement sur les titres vifs éligibles au contrat.
  • Versement des dividendes : les dividendes et acomptes versés par les titres sont crédités sur le fonds euros du contrat.

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