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L’année 2024 est faste pour les marchés boursiers, les performances des gestions pilotées sont attendues avec impatience.
Gestion pilotéeGestion profiléegestion sous mandat
Publié le par Denis Lapalus
Gestion pilotée : à l’abri des mouvements erratiques des marchés boursiers. Les récents émois de cet été 2024 sur les marchés actions rappellent aux épargnants que la gestion pilotée permet justement de ne pas se soucier de ces "psychodrames" à répétition. Des gestionnaires professionnels gèrent pour nous nos allocations d’actifs, avec certes, plus ou mois de réussite. Et plus ou moins de réactivité. La clé étant justement de ne pas laisser une allocation "traîner" au fil des mois alors que le marché semble changer de direction.
Cette synthèse est effectuée au terme du premier semestre 2024. Il convient donc de ne pas comparer ces performances avec celles de l’année précédente (portant sur une année entière).
| Profils | Performance moyenne 2024 (1) | Performance 2024 la PLUS élevée (2) | Performance 2024 la MOINS élevée (3) | Rappel Moyenne des performances 2023 |
|---|---|---|---|---|
| PRUDENT | +5,14 % | +9,96 % | +1,30 % | +6,59 % |
| EQUILIBRE | +7,19 % | +14,83 % | +2,50 % | +8,32 % |
| DYNAMIQUE | +10,98 % | +24,82 % | +2,81 % | +11,53 % |
| Performances nettes des frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux, des différents contrats référencés sur le site (non exhaustivité des offres du marché).(1) : Moyenne algébrique simple sur la base des 56 performances renseignées dans notre guide à date (à partir du début d'année pour l'année en cours).(2) (3) : Moyenne algébrique simple des performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux. | ||||
L’année 2024 devrait être encore largement favorable aux allocations en gestion pilotée, tout comme l’année 2023, tant les indices boursiers ont été bien orientés sur la première partie de l’année.
| TOP | Contrat d'assurance-vie(1) PRUDENT (1) | Performance 2024 (2) | Gestionnaire | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 🥇1 |  RAMIFY (RAMIFY VIE) | 9,96 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Essential. Répartition de ce profil Essential: Gestion pilotée composée d'ETF actions et obligations et de fonds euros, offre la moins chère du marché. Profil de risque 3 sur 10.. | RAMIFY | ||
| 🥈2 | RAMIFY (RAMIFY VIE) | 9,24 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Elite. Répartition de ce profil Elite: Portefeuille incluant Private Equity, SCPI, en complément des ETF actions, obligations et des fonds euros. Profil de risque 3 sur 10.. | RAMIFY | ||
| 🥉3 | RAMIFY (RAMIFY VIE) | 8,60 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Flagship. Répartition de ce profil Flagship: Indices boursiers mondiaux par la combinaison d'actions, obligations et immobilier. Profil de risque 3 sur 10.. | RAMIFY | ||
| 4 |  YOMONI VIE | 7,30 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : PROFIL 4. Répartition de ce profil PROFIL 4: 30% actions, SRRI 4. | YOMONI | ||
| 5 |  BOURSE DIRECT HORIZON | 6,51 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : DNCA PRUDENT DIVERSIFIÉ. Répartition de ce profil DNCA PRUDENT DIVERSIFIÉ: Durée minimum de placement recommandée : 3 ans, Exposition actions cible : 20%, SRI 2 - 3, Allocation 100% UC. | DNCA | ||
| 6 |  LUCYA CARDIF | 5,24 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Modéré. Répartition de ce profil Modéré: Performance au 28 juin 2024.. | LUCYA | ||
| 7 |  MACIF ÉPARGNE VIE | 4,72 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : ISR. | MACIF | ||
| 8 | MACIF ÉPARGNE VIE | 4,22 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Solidaire. | MACIF | ||
| 9 |  FORTUNEO VIE | 3,62 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Modéré. Répartition de ce profil Modéré: 40% en unités de compte, 60% en fonds euros.. | FEDERAL FINANCE GESTION | ||
| 10 |  BOURSOVIE | 3,60 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Sélection 100% ISR Défensif. Répartition de ce profil Sélection 100% ISR Défensif: Performance au 30 juin 2024. Le mandat Sélection 100% ISR Défensif s'adresse aux adhérents souhaitant placer leur épargne selon un profil de rendement/risque modéré sur un horizon de placement conseillé minimum de trois ans. Il ne garantit pas l'épargne investie et présente un risque de perte en capital moyen.. | SYCOMORE AM | ||
| 11 |  NALO PATRIMOINE | 3,10 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Portefeuille standard : Profil de risque 25 %. Répartition de ce profil Portefeuille standard : Profil de risque 25 %: Performance au 20 août 2024. Allocation mondialement diversifiée qui couvre l'ensemble des classes d'actifs et des secteurs d'activité.. | NALO | ||
| 12 |  MULTI VIE | 2,73 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Sélection Plurielle 20. | MUTAVIE | ||
| 13 | BOURSOVIE | 1,78 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Défensif. Répartition de ce profil Défensif: Performance au 30 juin 2024. Le mandat a pour indice de référence l'indice composite 75 % TEC 5 + 16 % MSCI World (en devises locales) + 9 % MSCI Europe ; indice qui cherche à être surperformé sur une durée de placement recommandée sur ce mandat supérieure à 2 ans.. | EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT | ||
| 14 | NALO PATRIMOINE | 1,30 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Portefeuille éco-responsable : Profil de risque 25 %. Répartition de ce profil Portefeuille éco-responsable : Profil de risque 25 %: Performance au 20 août 2024. Allocation d'ETF investis dans des entreprises écologiques (énergies renouvelables, traitement de l’eau…) et des entreprises qui respectent les meilleures pratiques sociales et environnementales.. | NALO | ||
| MOYENNE PROFIL PRUDENT(3) | 5,14 % | ||||
| Performances nettes des frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux, des différents contrats référencés sur le site (non exhaustivité des offres du marché).(1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil PRUDENT.(2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.(3) : Moyenne algébrique simple des données présentées. | |||||
| TOP | Contrat d'assurance-vie(1) EQUILIBRE (1) | Performance 2024 (2) | Gestionnaire | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 🥇1 | RAMIFY (RAMIFY VIE) | 14,83 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Essential. Répartition de ce profil Essential: Gestion pilotée composée d'ETF actions et obligations et de fonds euros, offre la moins chère du marché. Profil de risque 5 sur 10.. | RAMIFY | ||
| 🥈2 | RAMIFY (RAMIFY VIE) | 14,66 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Elite. Répartition de ce profil Elite: Portefeuille incluant Private Equity, SCPI, en complément des ETF actions, obligations et des fonds euros. Profil de risque 5 sur 10.. | RAMIFY | ||
| 🥉3 | RAMIFY (RAMIFY VIE) | 13,99 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Flagship. Répartition de ce profil Flagship: Indices boursiers mondiaux par la combinaison d'actions, obligations et immobilier. Profil de risque 5 sur 10.. | RAMIFY | ||
| 4 | YOMONI VIE | 10,50 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : PROFIL 6. Répartition de ce profil PROFIL 6: 40% fonds euros ou monétaire, 30% obligations, 50% actions, SRRI 4. | YOMONI | ||
| 5 | FORTUNEO VIE | 8,69 % PROFIL Répartition de ce profil : 60% en unités de compte, 40% en fonds euros.. | DNCA | ||
| 6 | BOURSE DIRECT HORIZON | 8,40 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : DNCA DIVERSIFIÉ ÉQUILIBRÉ. Répartition de ce profil DNCA DIVERSIFIÉ ÉQUILIBRÉ: Durée minimum de placement recommandée : 5 ans, Exposition actions cible : 50%, SRI 3 - 4, Allocation 100% UC. | DNCA | ||
| 7 |  DIGITAL VIE PRIME | 6,79 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : EQUILIBRE LAZARD NO 1. Répartition de ce profil EQUILIBRE LAZARD NO 1: L'orientation de Gestion Pilotée (mandat d'arbitrage) que vous avez choisie est LAZARD N°1. Equilibré entre les taux et les actions, ce profil est destiné aux souscripteurs qui recherchent de la souplesse dans l'allocation de leur investissement. Il vise un rendement intermédiaire entre obligations et actions pour un risque sensiblement inférieur à celle des actions. La part actions peut varier entre 30% et 70% de manière à adopter une allocation défensive en cas de perspectives défavorables ou à l'inverse de bénéficier d'une exposition accrue en cas de perspectives favorables. L'allocation entre les différentes classes d'actifs évoluera de façon dynamique en fonction des environnements économiques et de marché. L'horizon, d'investissement conseillé est de 8 ans.. | LAZARD FRERES GESTION | ||
| 8 |  COMPTE EPARGNE LIBRE AVENIR MULTISUPPORT | 6,10 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : EQUILIBRE. Répartition de ce profil EQUILIBRE: 50% fonds euros, 50% UC. | OFI Asset Management | ||
| 9 | LUCYA CARDIF | 6,08 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Équilibré. Répartition de ce profil Équilibré: Performance au 28 juin 2024.. | LUCYA | ||
| 10 | MACIF ÉPARGNE VIE | 5,83 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : ISR. | MACIF | ||
| 11 | NALO PATRIMOINE | 5,50 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Portefeuille standard : Profil de risque 50%. Répartition de ce profil Portefeuille standard : Profil de risque 50%: Performance au 20 août 2024. allocation mondialement diversifiée qui couvre l'ensemble des classes d'actifs et des secteurs d'activité.. | NALO | ||
| 12 | MACIF ÉPARGNE VIE | 5,37 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Solidaire. | MACIF | ||
| 13 | BOURSOVIE | 5,20 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Sélection 100% ISR Équilibré. Répartition de ce profil Sélection 100% ISR Équilibré: Performance au 30 juin 2024. Le mandat Sélection 100% ISR Équilibré s'adresse aux adhérents souhaitant placer leur épargne selon un profil de rendement/risque équilibré sur un horizon de placement conseillé minimum de quatre ans. Il ne garantit pas l'épargne investie et présente un risque de perte en capital important.. | SYCOMORE AM | ||
| 14 |  ALTAPROFITS VIE | 4,32 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : GWS Patrimoine. | GENERALI WEALTH SOLUTIONS (GWS) | ||
| 15 | BOURSOVIE | 4,08 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Equilibré. Répartition de ce profil Equilibré: Performance au 30 juin 2024. Le mandat est très largement diversifié pour permettre une exposition équilibrée sur les marchés d'actions internationaux et de taux*, l'exposition actions étant comprise entre 30 et 70 %. Le mandat a pour indice de référence l'indice composite 50 % TEC 5 + 32 % MSCI World (en devises locales) + 18 % MSCI Europe ; indice qui cherche à être surperformé sur une durée de placement recommandée sur ce mandat supérieure à 3 ans. La classe d'actifs Produit de Taux comprend les investissements sur les OPC monétaires et obligataires.
. | EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT | ||
| 16 | ALTAPROFITS VIE | 3,80 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 5. | LAZARD FRERES GESTION | ||
| 17 | MULTI VIE | 2,77 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Sélection Plurielle 40. | MUTAVIE | ||
| 18 | NALO PATRIMOINE | 2,50 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Portefeuille éco-responsable : Profil de risque 55%. Répartition de ce profil Portefeuille éco-responsable : Profil de risque 55%: Performance au 20 août 2024. Allocation d'ETF investis dans des entreprises écologiques (énergies renouvelables, traitement de l’eau…) et des entreprises qui respectent les meilleures pratiques sociales et environnementales.. | NALO | ||
| MOYENNE PROFIL EQUILIBRE(3) | 7,19 % | ||||
| Performances nettes des frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux, des différents contrats référencés sur le site (non exhaustivité des offres du marché).(1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil EQUILIBRE.(2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.(3) : Moyenne algébrique simple des données présentées. | |||||
| TOP | Contrat d'assurance-vie(1) DYNAMIQUE (1) | Performance 2024 (2) | Gestionnaire | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 🥇1 | RAMIFY (RAMIFY VIE) | 24,82 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Flagship. Répartition de ce profil Flagship: Indices boursiers mondiaux par la combinaison d'actions, obligations et immobilier. Profil de risque 9 sur 10.. | RAMIFY | ||
| 🥈2 | RAMIFY (RAMIFY VIE) | 24,23 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Essential. Répartition de ce profil Essential: Gestion pilotée composée d'ETF actions et obligations et de fonds euros, offre la moins chère du marché. Profil de risque 9 sur 10.. | RAMIFY | ||
| 🥉3 | RAMIFY (RAMIFY VIE) | 24,13 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Elite. Répartition de ce profil Elite: Portefeuille incluant Private Equity, SCPI, en complément des ETF actions, obligations et des fonds euros. Profil de risque 9 sur 10.. | RAMIFY | ||
| 4 | FORTUNEO VIE | 17,12 % PROFIL Répartition de ce profil : 90% en unités de compte, 10% en fonds euros.. | ALLIANZ GLOBAL INVESTORS | ||
| 5 | YOMONI VIE | 14,10 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : PROFIL 8. Répartition de ce profil PROFIL 8: 0% fonds euros ou monétaire, 30% obligations, 70% actions, SRRI 5. | YOMONI | ||
| 6 | BOURSE DIRECT HORIZON | 12,48 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : DNCA DIVERSIFIÉ DYNAMIQUE. Répartition de ce profil DNCA DIVERSIFIÉ DYNAMIQUE: DNCA DIVERSIFIÉ DYNAMIQUE, Durée minimum de placement recommandée : 5 ans, Exposition actions cible : 85%, SRI 4 - 5, Allocation 100% UC. | DNCA | ||
| 7 | NALO PATRIMOINE | 8,40 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Portefeuille standard : Profil de risque 75 %. Répartition de ce profil Portefeuille standard : Profil de risque 75 %: Performance au 20 août 2024. allocation mondialement diversifiée qui couvre l'ensemble des classes d'actifs et des secteurs d'activité.. | NALO | ||
| 8 | ALTAPROFITS VIE | 7,75 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : GWS Conviction. | GENERALI WEALTH SOLUTIONS (GWS) | ||
| 9 | MACIF ÉPARGNE VIE | 7,66 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : ISR. | MACIF | ||
| 10 | COMPTE EPARGNE LIBRE AVENIR MULTISUPPORT | 7,43 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : DYNAMIQUE. Répartition de ce profil DYNAMIQUE: 30% fonds euros, 70% UC. | OFI Asset Management | ||
| 11 | BOURSOVIE | 7,42 % PROFIL Répartition de ce profil : Performance au 30 juin 2024. Le mandat a pour objectif la recherche d'une croissance dynamique du capital avec une volatilité cible inférieure à 16 %. Il est exposé majoritairement sur les principaux marchés actions. Le mandat a pour indice de référence l'indice composite 25 % TEC 5 + 50 % MSCI World (en devises locales) + 25 % MSCI Europe ; indice qui cherche à être surperformé sur une durée de placement recommandée sur ce mandat supérieure à 5 ans. Cette orientation de marché est destinée aux souscripteurs qui acceptent les risques liés aux aléas de marchés financiers et recherchent une valorisation élevée.. | EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT | ||
| 12 | LUCYA CARDIF | 6,74 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Dynamique. Répartition de ce profil Dynamique: Performance au 28 juin 2024.. | LUCYA | ||
| 13 | BOURSOVIE | 6,70 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Sélection 100% ISR Dynamique. Répartition de ce profil Sélection 100% ISR Dynamique: Performance au 30 juin 2024. Le mandat Sélection 100% ISR Dynamique s'adresse aux adhérents souhaitant placer leur épargne selon un profil de rendement/risque dynamique sur un horizon de placement conseillé minimum de six ans. Il ne garantit pas l'épargne investie et présente un risque de perte en capital très important, voire total.. | SYCOMORE AM | ||
| 14 | MACIF ÉPARGNE VIE | 6,18 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Solidaire. | MACIF | ||
| 15 | ALTAPROFITS VIE | 5,20 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 9. | LAZARD FRERES GESTION | ||
| 16 | NALO PATRIMOINE | 3,50 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Portefeuille éco-responsable : Profil de risque 75 %. Répartition de ce profil Portefeuille éco-responsable : Profil de risque 75 %: Performance au 20 août 2024. Allocation d'ETF investis dans des entreprises écologiques (énergies renouvelables, traitement de l’eau…) et des entreprises qui respectent les meilleures pratiques sociales et environnementales.. | NALO | ||
| 17 | MULTI VIE | 2,81 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Sélection Plurielle 70. Répartition de ce profil Sélection Plurielle 70: 70% unités de compte, 30% fonds euros. | MUTAVIE | ||
| MOYENNE PROFIL DYNAMIQUE(3) | 10,98 % | ||||
| Performances nettes des frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux, des différents contrats référencés sur le site (non exhaustivité des offres du marché).(1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil DYNAMIQUE.(2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.(3) : Moyenne algébrique simple des données présentées. | |||||
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
Alors que seuls les rendements comptent, de nombreux épargnants restent encore les yeux rivés sur les frais. Voici donc un état des frais de gestion pour la gestion pilotée en assurance-vie, une sélection des meilleurs contrats.
Sélection de distributeurs de contrats d’assurance-vie proposant un mode en gestion pilotée figurant parmi les moins chers du marché.
| Distributeurs | Assureurs | Gestionnaires allocations | Frais de gestion annuels cumulés (enveloppe + gestion pilotée) |
|---|---|---|---|
| Corum L’Epargne (Corum Life) (1) | Corum Life | Corum Life | 0.00 % |
| Lucya (Lucya Cardif) | Cardif (BNP) | Lucya | 0.75 % |
| Boursobank (BoursoVie) | Generali | Edmond de Rothschild AM ou Sycomore AM | 0.75 % |
| MIF Compte Épargne Libre Avenir Multisupport | MIF | OFI invest Asset Management | 0.80 % |
| Ramify (Ramify Vie) | Apicil | Ramify | 1.00 % |
| Meilleurtaux Allocation Vie | Generali | Meilleurtaux placement | 1.10 % |
| Linxea (Spirit 2) | Spirica | Yomoni | 1.25 % |
| Finary (Finary Life) | Generali | BlackRock | 1.29 % (2) |
| Yomoni (Yomoni Vie) | Generali | Yomoni | 1.60 % |
| Nalo (Nalo Patrimoine) | Generali | Nalo | 1.65 % |
| Contrats bancaires | n/a | n/a | > 3 % (moyenne) |
| (1) : les profils d’allocation proposés par CORUM LIFE sont toutefois limités aux seules unités de compte proposées par CORUM (allocations fonds obligataires et SCPI). (2) : les frais de gestion peuvent être réduits de 0.3% pour les clients Finary Plus & Pro et de 0.10% pour les Finary Lite, abonnements Finary payants par ailleurs. | |||
Les performances passées ne préjugent en rien des performances à venir, et ne sont pas constantes dans le temps.
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 | | Digital Vie Prime (SURAVENIR) Jusqu'à 2 000€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Placement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 1 000€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Bourse Direct Vie (APICIL) Jusqu'à 170€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
Après une année 2022 catastrophique pour la gestion pilotée, l’année 2023 devrait afficher des performances attractives. Détails des rendements par type de profils (...)
Les épargnants ayant opté pour une gestion pilotée en assurance-vie ou sur leur PER seront surpris par ces nouvelles règles régissant les allocations de portefeuille à compter d’octobre (...)
La loi industrie verte va obliger les allocations en gestion profilée d’investir une proportion minimale en Private Equity (actions d’entreprises non cotées).
Un véritable carton : les fonds euros continuent de largement séduire les épargnants, avec près de 60% des versements.
Quelles sont les gestions pilotées les plus performantes ? Tour d’horizon selon les profils d’investisseurs.
Quelles sont les gestions pilotées les plus performantes ? Tour d’horizon selon les profils d’investisseurs.
Classement des meilleures performances des gestions pilotées pour les PER.
Après une année 2022 catastrophique pour la gestion pilotée, l’année 2023 devrait afficher des performances attractives. Détails des rendements par type de profils (...)
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