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TOP 5 des SCI 2023, une sélection Guide Épargne

Meilleures SCI : le TOP 5 selon le guide épargne © FranceTransactions.com
Les 5 meilleures SCI 2023 selon Guide épargne. De plus en plus de SCI sont proposées aux épargnants. Comment choisir sans multiplier outrageusement ses investissements en SC / SCI ?

Publié le

Les SCI sont des supports immobiliers accessibles via l’assurance-vie sous forme d’unités de compte.

Engouement pour les SCI

Support immobilier accessible en assurance-vie par excellence, les SCI ont le vent en poupe. Les SC et SCI sont moins chargées en frais que leurs cousines les SCPI. Les frais moyens de souscription des SCI sont de 1.29%, alors que pour les SCPI, ces frais tournent autour des 9.5%, selon nos calculs. Toutefois, cela n’est pas véritablement un critère de sélection, puisque des SCI, tout comme des SCPI, existent sans frais de souscription. Par ailleurs, le rendement moyen des SCI est sensiblement inférieur à celui des SCPI (3.70 % en 2022 pour les SCI vs 4.53 % pour les SCPI). Toujours est-il que les épargnants misent désormais davantage sur les SCI, encouragés par leurs conseillers financiers (les commissions sur les encours des SCI restent attractives).

TOP 5 des SC / SCI

Quelles SCI choisir ou suivre en 2023 ? Les offres de SCI se multiplient (près de 40 !) et les épargnants doivent donc désormais effectuer des choix. Comment choisir ses SCI ? Quels sont les critères de choix retenu par le guide ? Tout d’abord, évidement, un coup d’œil sur l’historique de performance, bien que les performances passées ne préjugent en rien de celles à venir, l’on ne parie pas sur un cheval malade. Les frais d’entrée sont évidemment un critère, compte-tenu de leur importance pour le rendement global du placement. Toutefois, pour les SCI, il y une entente sur le marché, les frais de souscription sont pratiquement tous à 2% (hors offre commerciale de lancement éphémère). C’est pourquoi, un critère pertinent est sans doute également de scruter le rendement en cours d’année.

👉 Méfiance... Le marché de l’immobilier en 2023 affronte de nombreux nuages. Il convient donc d’être réactif. Un arbitrage en assurance-vie est rapide à effectuer. Certaines SCI ayant publié d’excellentes performances en 2022 affichent des variations de valorisation négatives en ce début d’année 2023 (Cas de Ofi Invest Partrimoine Immobilier)... Les épargnants ont toute latitude pour arbitrer leur SCI dès lors que les valorisations s’orientent mal.
TOPSCIRendement N-1Variation de VL depuis le 1er janvier 2023 (*)Frais d'entréeAvis des lecteurs
🥇 1SILVER AVENIR

SILVER AVENIR

5.13 %+ 2.00 % (au 24/04/2023)2.000 % 4/5

(10 avis)
🥈 2ESG TENDANCES PIERRE

ESG TENDANCES PIERRE

4.55 %+ 2.53 % (au 21/04/2023)1.900 % 4.75/5

(4 avis)
🥉 3TERRITOIRES AVENIR

TERRITOIRES AVENIR

3.60 %+ 2.44 % (au 13/04/2023)2.000 % 3.67/5

(3 avis)
4ATREAM EURO HOSPITALITY

ATREAM EURO HOSPITALITY

9.15 %+ 0.48 % (au 20/04/2023)2.000 % 3.97/5

(1 avis)
5NOVAXIA R

NOVAXIA R

5.04 %+ 0.68 % (au 20/04/2023)2.000 % 4/5

(2 avis)
(*) Date de constatation 21 avril 2023. La variation de valorisation du prix de la part depuis le début de l'année ne correspond pas à la notion de rendement, cette première pouvant varier à la hausse comme à la baisse au cours de l'année, rien n'est acquis en cours d'année. Cela reste toutefois un indicateur de tendance de bonne santé financière de la SCI.Les performances des SCI sont nettes des frais de gestion internes des SCI, mais brutes des frais de gestion portant sur les unités de compte des contrats d'assurance-vie.

(1):Votes instantanés des lecteurs, 1 vote par contrat par lecteur (adresse IP) est autorisé. N'induit rien quant à la qualité intrinsèque des placements cf politique de collecte des avis des lecteurs

Liste non exhaustive des contrats du marché. Sélection effectuée sur la base des critères énoncés avant l'affichage du tableau.

Quels contrats d’assurance-vie pour chacune de ces SCI ? Il suffit de cliquer sur la fiche de chacune des SCI afin de connaître la liste des contrats d’assurance-vie permettant l’investissement sur la SCI en question.

SCI et SC ?

Premier bémol. Certains épargnants mélangent encore ces notions pourtant claires : les SC sont des sociétés civiles généralistes, pouvant investir sur des biens immobiliers, tout comme sur des actifs financiers, type SCI, SCPI, ou autres. Les SCI se cantonnent à des investissements sur des actifs immobiliers. Les SC sont davantage des instruments financiers portant indirectement sur des SCI ou SCPI. Ce qui inclut de fait un empilement des frais de gestion. Les épargnants devront donc privilégier les SCI au détriment des SC. Autant supprimer les intermédiaires.

TOP 5 des SCI

Ce top 5 est basé uniquement sur le rendement publié au titre de l’année passée. Les performances passées ne préjugent en rien de celles à venir.

Comparatif des rendements 2022 des SCI
TOP SCI
Gestionnaire
Performance 2022(1) Performance 2021(1) Variation 2022 vs 2021 en % Frais de gestion interne SCI Assurance-Vie/PER proposant la SCI
🥇1ATREAM EURO HOSPITALITY
ATREAM EURO HOSPITALITY

ATREAM
9.150 %-1.560 %-1.50 %
🥈2OFI INVEST PATRIMOINE IMMOBILIER
OFI INVEST PATRIMOINE IMMOBILIER

OFI INVEST
7.430 %6.000 %+23,83 %2.05 %
LISTE CONTRATS
Assurance-Vie :
🥉3TOP PIERRE
TOP PIERRE

AMUNDI IMMOBILIER
6.750 %6.110 %+10,47 %8.40 %
LISTE CONTRATS
4CAP SANTÉ (BY CAPIMMO)
CAP SANTÉ (BY CAPIMMO)

PRIMONIAL REIM
6.600 %--3.10 %
5SILVER AVENIR
SILVER AVENIR

ARKEA REIM
5.130 %8.800 %-41,70 %1.92 %
-MOYENNES DES PERFORMANCES7,01 %4,84 %---
(1) : Performance nette des frais de gestion de la SCI, brute de fiscalité et des prélèvements sociaux.

Attention, comme tout placement dans l'immobilier, les SCPI sont des placements à risques de perte de capital.
  • Risque de perte en capital : le prix des parts de SCPI peut varier à la hausse, comme à la baisse. La valorisation des parts de SCPI dépend des conditions du marché de l'immobilier, sans tenir compte de la qualité intrinsèque des biens détenus.
  • Risque de rendement : aucun rendement n'est garanti. Une SCPI peut ne pas servir le moindre rendement. Les performances passées ne préjugent strictement en rien des performances à venir.
  • Risque d'illiquidité : En achetant des parts de SCPI en direct, vous n'êtes pas certain de pouvoir les revendre. Ce risque est d'autant plus élevé en cas de souscription de parts de SCPI en démembrement (il est alors impossible de revendre ses parts avant l'échéance du démembrement temporaire). En cas de retournement du marché de l'immobilier, même en pleine propriété de vos parts de SCPI, vous ne pourrez probablement pas revendre vos parts (hormis investissement via un contrat d'assurance-vie, l'assureur prenant à sa charge ce risque de illiquidité).
  • Risque de crédit : le financement de parts de SCPI à crédit représente une prise de risque importante, fortement déconseillée aux investisseurs n'ayant pas le capital nécessaire pour solder le crédit à tout moment.
  • Risque de devise : pour les SCPI investies hors zone euro, les revenus potentiels et la valeur de parts de SCPI peuvent être impactés par l'évolution du cours des devises.

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