FranceTransactions.com
Avril 2024 : tous les taux que vous devez connaître pour bien gérer votre argent. Des taux des crédits immobiliers actuels, aux taux de l’épargne de précaution, de l’inflation, des rendements des meilleurs placements.
ESTER (€STR)Meilleur crédit immobilierMeilleur livret épargneOATTaux d’usure
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour lePlacez votre argent sans risque ! Sans changer de banque, sans avoir à ouvrir un compte courant Monabanq, le compte rémunéré Rentabilis Monabanq (Crédit Mutuel Alliance Fédérale) est sans contrainte. Totalement gratuit. Le taux proposé est de 5 % brut durant 3 mois, jusqu’à 150.000 € de dépôt. Taux standard de 2 % brut. Totale liberté pour votre capital. Calcul des intérêts au jour le jour. Offre à saisir jusqu’au 30 avril 2024 inclus.
La remontée des taux d’intérêts, c’est désormais du concret. Les taux des crédits immobiliers ont triplé en l’espace de 12 mois seulement. Les taux de l’épargne ont débuté leur remontée, avec le livret A bien-sûr au taux de 3,00 %, mais surtout le LEP, dont le taux à 5,00 % est très attractif. Tour d’horizon des différents taux.
Relevé de la moyenne des taux des crédits immobiliers publiés par plusieurs courtiers. Ces taux s’entendent avec une assurance emprunteur incluse de 0.45 %, et sont soumis à un apport d’au moins 30% de la somme empruntée.
| Durées de crédit | Taux élevés (15% apport) | Taux moyens (30% apport) | Taux faibles (50% apport) |
|---|---|---|---|
| 7 ans | 4,19 % | 3,90 % | 3,10 % |
| 10 ans | 4,39 % | 4,00 % | 3,40 % |
| 15 ans | 4,89 % | 4,20 % | 3,85 % |
| 20 ans | 5,19 % | 4,35 % | 4,05 % |
| 25 ans | 5,89 % | 4,50 % | 4,20 % |
| (*) Mise à jour effectuée le 02/04/2024 . Taux assurance incluse d'un taux moyen d'assurance emprunteur de 0.45%. Taux moyens de marché (avec 30% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement. | |||
Les seuils de taux d’usure sont définis par trimestre et servent de plafond aux taux proposés pour les crédits immobiliers par les banques.
| Taux d'usure pour les particuliers (applicables en T2 2024) (1) | |
|---|---|
| Taux maximum pour un crédit immobilier (Plus de 75.000€ empruntés) | |
| Taux d'usure crédit d'une durée de moins de 10 ans | 4.56% |
| Taux d'usure crédit d'une durée de moins de 20 ans | 6.13% |
| Taux d'usure crédit d'une durée de 20 ans et plus | 6.39% |
| Taux d'usure crédit relais | 6.76% |
| Taux d'usure crédit à taux variable | 5.85% |
(1) source des taux : Banque de France | |
En 2024 le taux de l’intérêt légal est fixé :
Un découvert bancaire est un crédit à la consommation octroyé de façon automatique (selon autorisation sur le compte) par la banque. Le taux maximal appliqué à un découvert autorisé est défini également par un seuil du taux de l’usure, cf ci-dessous. Le taux de crédit appliqué à votre découvert autorisé ne peut pas excéder ces valeurs :
| Taux de découverts bancaires (applicables en T2 2024) (1) | |
|---|---|
| Pour les particuliers | |
| Taux de découvert maximum | 18.68% |
| Taux de découvert moyen pratiqué | 14.01% |
| Pour les professionels | |
| Taux de découvert maximum (PRO) | 18.68% |
| Taux de découvert moyen pratiqué (PRO) | 14.01% |
(1) source des taux : Banque de France | |
| Périodes | Taux inflation (rythme annuel) | Variations en % (vs période précédente) |
|---|---|---|
| Mars s 2024 | 2.30 % | -20,69 % |
| Fév 2024 | 2.90 % | -6,45 % |
| (source données INSEE, calculs variations FranceTransactions.com) | ||
| Périodes | Taux inflation IPCH (rythme annuel) | Variations en % (vs période précédente) |
|---|---|---|
| Mars s 2024 | 2.40 % | -22,58 % |
| Fév 2024 | 3.10 % | -8,82 % |
| (source données INSEE, calculs variations FranceTransactions.com) | ||
Les taux indiqués sont nets de prélèvements sociaux et fiscaux.
| TOP 5 des offres en épargne réglementée | ||||
|---|---|---|---|---|
| TOP | Offres | Taux (*) | Plafonds | |
| 1 🥇 | LEP | 5.00 % | 10 000€ | |
| 2 🥈 | Livret A ou Bleu | 3.00 % | 22 950€ | |
| 2 🥈 | LDDS | 3.00 % | 12 000€ | |
| 2 🥈 | Livret jeune | 3.00 % | 1 600€ | |
| 5 | PEL | 1.58 % | 61 200€ | |
| (*) Taux net d'impôt sur le revenu et net des prélèvements sociaux (Source FranceTransactions.com) | ||||
| 👉 Comparatif complet des offres en épargne réglementée | ||||
Les taux indiqués sont nets de prélèvements sociaux et fiscaux.
| TOP 5 des livrets jeune | ||||
|---|---|---|---|---|
| TOP | Offres | Taux (*) | Plafonds | |
| 1 🥇 | CREDIT MUTUEL | 4.00 % | 1 600€ | |
| 1 🥇 | CIC | 4.00 % | 1 600€ | |
| 1 🥇 | CREDIT MUNICIPAL (Lyon) | 4.00 % | 1 600€ | |
| 4 | CREDIT AGRICOLE | 3.20 % | 1 600€ | |
| 5 | MONABANQ | 3.00 % | 1 600€ | |
| (*) Taux net d'impôt sur le revenu et net des prélèvements sociaux (Source FranceTransactions.com) | ||||
| 👉 Comparatif complet des livrets jeune | ||||
Ces taux sont bruts des prélèvements sociaux et fiscaux. Taux standard, hors offre commerciale proposant des taux boostés. Les banques peuvent faire varier les taux proposés sans contrainte.
| TOP 5 des livrets épargne | ||||
|---|---|---|---|---|
| TOP | Offres | Taux (*) | Plafonds | |
| 1 🥇 | CREDIT MUNICIPAL DE PARIS | 3.00 % | 50 000€ | |
| 1 🥇 | MYMONEYBANK | 3.00 % | 1 000 000€ | |
| 1 🥇 | RENAULT BANK | 3.00 % | sans plafond | |
| 1 🥇 | DISTINGO BANK | 3.00 % | sans plafond | |
| 1 🥇 | CASHBEE | 3.00 % | 1 000 000€ | |
| (*) Taux brut soumis à la flat tax par défaut (Source FranceTransactions.com) | ||||
| 👉 Comparatif complet des livrets épargne | ||||
Top 10 des livrets épargne les plus rémunérateurs (prise en compte des offres à taux boostés, avec leurs conditions d’application, sur une période d’une année). Taux bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
| TOP | Livret épargne | Taux annuel équivalent(*) | Taux boosté actuel | Taux standard |
|---|---|---|---|---|
| 1 🥇 | HELLO BANK | 3,500 % | 3.50 % | 0.50 % |
| 1 🥇 | CIC | 3,500 % | 3.50 % | 0.70 % |
| 1 🥇 | CREDIT MUTUEL | 3,500 % | 3.50 % | 0.70 % |
| 4 | BFORBANK | 3,375 % | 5.50 % | 2.10 % |
| 5 | FORTUNEO | 3,313 % | 5.50 % | 2.00 % |
| 6 | CASHBEE | 3,292 % | 4.00 % | 3.00 % |
| 7 | MYMONEYBANK | 3,146 % | 3.50 % | 3.00 % |
| 7 | RAMIFY | 3,146 % | 3.50 % | 3.00 % |
| 9 | RENAULT BANK | 3,000 % | n/a | 3.00 % |
| 9 | DISTINGO BANK | 3,000 % | n/a | 3.00 % |
| Taux bruts. Sélection des 10 livrets épargne les plus rémunérateurs référencés sur le guide indépendant de l'épargne. Les Taux promotionnels sont soumis à conditions de souscription. (*) Taux calculés sur la base de l'hypothèse d'un placement de 10.000 euros sur une année entière (12 prochains mois), valable à partir de la prochaine quinzaine (soit le 16/04/2024), en prenant en compte les conditions des offres promotionnelles (durée d'application, taux boosté, plafond de versement), ainsi que les taux standards. L'hypothèse étant que les taux connus actuellement n'évoluent pas sur l'année entière. Les taux standards des livrets épargne ainsi que les offres promotionnelles sont régulièrement mis à jour. Calculs effectués le 05/04/2024. Les livrets réglementés ne font pas partie de ce comparatif. | ||||
Taux bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
| TOP 5 des comptes à terme | ||||
|---|---|---|---|---|
| TOP | Offres | Taux (*) | Plafonds | |
| 1 🥇 | BNP PARIBAS (3 mois) | 3.80 % | sans plafond | |
| 2 🥈 | BNP PARIBAS (1 mois) | 3.70 % | sans plafond | |
| 2 🥈 | CAISSE EPARGNE (6 mois) | 3.70 % | sans plafond | |
| 2 🥈 | CREDIT AGRICOLE ILE DE FRANCE (60 mois) | 3.70 % | sans plafond | |
| 2 🥈 | CREDIT MUNICIPAL DE LYON (48 mois) | 3.70 % | sans plafond | |
| (*) Taux brut soumis à la flat tax par défaut. Des pénalités peuvent s'appliquer en cas de retraits avant le terme. (Source FranceTransactions.com) | ||||
| 👉 Comparatif complet des comptes à terme | ||||
Taux nets des frais de gestion, publiés en 2024, au titre de l’année 2023, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
| TOP 5 des fonds en euros | ||||
|---|---|---|---|---|
| TOP | Offres | Taux (*) | Plafonds | |
| 1 🥇 | CORUM LIFE (CORUM EUROLIFE) | 4.450 % | n/a | |
| 2 🥈 | SWISSLIFE (PLACEMENT-DIRECT EURO+) | 4.100 % | n/a | |
| 3 🥉 | AMPLI-MUTUELLE (AMPLI EUROS) | 3.750 % | n/a | |
| 4 | LA FRANCE MUTUALISTE (LA FRANCE MUTUALISTE) | 3.700 % | n/a | |
| 4 | LA FRANCE MUTUALISTE (LA FRANCE MUTUALISTE) | 3.700 % | n/a | |
| (*) Taux 2023 net des frais de gestion, brut des prélèvements fiscaux et sociaux. (Source FranceTransactions.com) | ||||
| 👉 Comparatif complet des fonds en euros | ||||
| TOP 5 des offres de parts sociales | ||||
|---|---|---|---|---|
| TOP | Offres | Taux (*) | Plafonds | |
| 1 🥇 | CAISSE EPARGNE | 2.75 % | 50.000 € (particuliers) | |
| 2 🥈 | BRED | 2.66 % | 50.000 € (particuliers) | |
| 3 🥉 | CREDIT AGRICOLE IDF | 2.50 % | 50.000 € (particuliers) | |
| 4 | BANQUE POPULAIRE | 2.40 % | 50.000 € (particuliers) | |
| 5 | CREDIT MUTUEL DE BRETAGNE | 2.30 % | 50.000 € (particuliers) | |
| (*) Rendement 2023 brut soumis à fiscalité selon le mode de détention des parts sociales. (Source FranceTransactions.com) | ||||
| 👉 Comparatif complet des offres de parts sociales | ||||
Le tmo est le taux minimum de rémunération de la participation et des comptes courants bloqués. Les comptes courants bloqués sont rémunérés à un taux déterminé par l’accord qui ne peut être inférieur au taux moyen des obligations des sociétés privées.
| Périodes | Taux TMO | Variations en % (vs période précédente) |
|---|---|---|
| Second semestre 2023 | 3.370 % | +7,32 % |
| Premier semestre 2023 | 3.140 % | +25,10 % |
| (source données Banque de France, calculs variations FranceTransactions.com) | ||
Le taux TMO sert également de référence pour fixer le maximum de rendement servi par les parts sociales des banques.
| Moyenne TMO 2024 des 3 dernières années | Rendement brut 2024 maximum d'une part sociale |
|---|---|
| 1.80 % | 3.80 % |
Les taux d’emprunts long terme de la France sont un indicateur de qualité pour l’évolution des taux d’intérêts (tendance haussière, stable, ou baissière).
Il est rappelé que les taux des OAT n’ont aucun rapport direct, ni avec les taux de l’épargne (et fort heureusement...), ni avec les taux des crédits immobiliers proposés aux particuliers. Cependant, ils permettent de déterminer une indication de la tendance de variation des taux proposés aux particuliers.
| Périodes | Taux OAT 10 ans | Variations en % (vs période précédente) |
|---|---|---|
| 28/03/2024 | 2.8030 % | +0,61 % |
| 27/03/2024 | 2.7860 % | -1,76 % |
| (source données Banque de France, calculs variations FranceTransactions.com) | ||
Ces taux ne sont que peu accessibles aux particuliers. Il s’agit de taux d’échanges entre les banques. Toutefois, comme il s’agit de taux d’intérêts de marché (et non pas imposés par la BCE), les variations importantes sont des indicateurs de changement de tendance sur les taux d’intérêts pour les investisseurs, et donc pour le marché obligataire, et la prime de risque pour les placements actions.
| Taux monétaires | ||
|---|---|---|
| Echéances (dates cotation) | Taux | Var./Veille |
| Ester (1 jour) (03/04/2024) | 3,911 % | 0,00% |
| Euribor 1 semaine (28/03/2024) | 3,870 % | 0,00% |
| Euribor 1 mois (28/03/2024) | 3,855 % | 0,00% |
| Euribor 3 mois (28/03/2024) | 3,883 % | 0,00% |
| Euribor 6 mois (28/03/2024) | 3,842 % | 0,00% |
| Euribor 1 semaine (28/03/2024) | 3,853 % | 0,00% |
| Taux fixes directeurs de la BCE (au 05 avril 2024) | Taux |
|---|---|
| Taux de refinancement | 4.50 % |
| Taux de dépôt au jour le jour | 4.00 % |
| Taux de prêt marginal au jour le jour | 4.75 % |
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Livret RENTABILIS Monabanq Taux boosté de 5.00% brut, pendant 6 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Livret + Taux boosté de 5.50% brut, pendant 8 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Livret Hello + Taux boosté de 3.50% brut, pendant 24 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
Crédit immobilier, nouvelle situation paradoxale, alors que les taux d’intérêts de marché montent, lentement mais surement, les taux des crédits immobiliers proposés aux particuliers baissent encore, (...)
Le coût des crédits immobiliers continue de fortement augmenter, selon les derniers chiffres publiés par l’Observatoire du Crédit Logement / CSA. Depuis le début de l’année 2021, le coût des crédits a (...)
Inflation 2024 : Taux de l’inflation 2024, évolution de l’inflation, indice des prix, baisse du pouvoir d’achat, l’inflation est un indice qui fixe la vrai valeur de la (...)
NOUVEAUTÉ ! Rien de neuf pour les crédits immobiliers au mois d’avril, les banques baissent très légèrement leur taux, de quelques points de base seulement, mieux que rien, mais pas de quoi inciter à (...)
L’INSEE a confirmé le nouveau dérapage budgétaire de la France en 2023. Le déficit public tricolore dépasse désormais les 3.101 milliards d’euros, un coût proche des 90 milliards d’euros par (...)
La BNS tire en premier et a annoncé la baisse de 0.25 % de son taux directeur principal à 1.50%.