Coronavirus : où placer à moindres risques ? Liste des placements refuges

La pandémie COVID-19 bouscule la donne sur les placements. La crise économique débutant avec cette crise sanitaire sans précédent pousse les épargnants à revoir leur stratégie de placements. Quels sont les placements refuges à privilégier ?
Coronavirus : où placer à moindres risques ? Liste des placements refuges
COVID-19, placements refuges © FranceTransactions.com/stock.adobe.com

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Exit marchés financiers, marché de l’immobilier et autres...

Les risques actuels d’un effondrement des économies mondiales est fort. Si les superlatifs et les références aux plus fortes chutes de notre histoire semblent toutefois encore bien rapides, il vaut mieux s’éloigner pour le moment de ces marchés dont personne ne sait ce qu’il peut se passer dans les semaines à venir.

Placement refuge : l’épargne réglementée, évidemment

L’invariant par excellence, avec une garantie de l’État spécifique de 100.000€ portant uniquement sur le livret A, le LDDS et le LEP, ces trois livrets sont à privilégier. Le rendement est net d’impôt, et reste faible, mais en ces temps de crises, mieux vaut peu que de perdre son argent.

Liste des placements épargne réglementés, synthèse des taux en vigueur.
Placements Taux nets (1)Plafonds de versements
Livret A0.500 %22 950 €
Livret Bleu0.500 %22 950 €
LDDS0.500 %12 000 €
LEP1.000 %7 700 €
Livret jeuneDe 0.75% à 2.50% selon les banques1 600 €
LEE (ante 2014)0,25 %45 800 €
LEE (post 01/01/2014)0,18 %45 800 €
CEL (ante 2018)0,21 %15 300 €
CEL (post 01/01/2018)0,18 %15 300 €
PEL (ante 2018)0,83 %61 200 €
PEL (post 01/01/2018)0,70 %61 200 €
  • (1) : taux net calculé, la cas échéant, via l'application de la flat tax. L'option de l'intégration de l'ensemble de ses produits issus des placements à ses revenus, pour imposition, reste possible.
  • Le taux du livret jeune indiqué est le taux minimum légal, le taux servi par les banques est variable.

Les autres placements proposés via l’épargne réglementée ne bénéficient pas de la garantie spécifique de l’État, mais de la garantie bancaire portant sur les dépôts, qui est également de 100.000€ par client et par banque.

Livrets épargne avec la garantie bancaire sur les dépôts

LIVRET

Parmi les multiples offres de livrets épargne, rares sont les livrets proposant une rémunération qui mérite le détour. Les livrets épargne des constructeurs automobiles, tels que PSA Banque et RCI Bank & services valent encore le détour, avec des taux bruts de 0.80% (hors promotions ponctuelles). Ces livrets bénéficient d’une garantie bancaire sur les dépôts à hauteur de 100.000€ par client. Cf comparatif des meilleures offres de livrets épargne.

Ces bons vieux fonds en euros

FONDS EUROS

Souvenez-vous, les fonds euros étaient morts 4 mois de cela... En gros titres dans toute la presse spécialisée. Et aujourd’hui, les fonds euros sont de nouveau des placements refuges. Les épargnants ne pensent souvent qu’à l’Assurance-Vie dès lors que l’on aborde les fonds en euros. Paradoxalement, les fonds euros des produits d’épargne retraite sont potentiellement plus rémunérateurs, puisque les prélèvements sociaux ne sont prélevés que lors de la sortie du placement (à l’inverse de l’assurance-vie, les prélèvements sociaux de 17.20% sont ponctionnés, sans attente, chaque année sur les produits). Que ce soient via l’épargne retraite (PERP, [a[PER]a], madelin, etc.) ou via l’assurance-vie, ces fonds euros ne donnent pas, pour le moment, de signe de risques majeurs. Certes, les rendements moyens 2019 des fonds euros sont faiblards, mais ce sera toujours mieux que rien. Certains fonds euros permettent en revanche d’obtenir des rendements fort appréciables, sans pour autant avoir à perdre du capital sur des unités de compte, cf contrats d’assurance-vie accessibles à 100% sur le fonds euros.

Actif tangible, investir dans une forêt, et pourquoi pas ?

FORET

Investir dans une forêt n’est pas sans risque, mais il s’agit d’un actif tangible, réel, peu risqué et décorrélé des autres actifs. En 2008, le prix de l’hectare de forêt n’a pas été impacté par la crise financière. C’est un bon signe. Investir en direct, c’est difficile. Fort heureusement, ce marché de la forêt s’est structuré et est maintenant réglementé par l’AMF. L’investissement est accessible à partir de 5 000 €, sans aucun frais d’entrée. La rentabilité des forêts dépend du prix du bois. Il est fonction de l’offre et de la demande. Historiquement, le rendement brut d’une forêt varie entre 1 et 3%, et se situe généralement autour de 2%, soit un rendement net de l’ordre de 1% après frais de gestion du GFI.

OR : déjà trop tard sans doute...

OR

Là encore, il faut bien comprendre que le placement sur l’or est un placement à risque. Il s’agit uniquement, et bien évidemment, d’investir uniquement dans l’or physique (le métal), via des lingots ou pièces. Tous les produits financiers portant sur l’or ne sont, en aucun cas, des valeurs refuges. Bien au contraire, ce sont des produits purement spéculatifs. D’ailleurs ce marché de l’or papier pourrait bien s’effondrer dans les prochains jours.
Malheureusement, les règles de confinement de la population impacte directement le marché de l’or physique. La livraison ne pouvant s’effectuer. De même, plusieurs entreprises de transformation du métal (lingots, pièces) ont fermé pour des raisons de confinement. Acheter de l’or actuellement est donc difficile.
Enfin, point important, les arnaques portant sur ce secteur de l’or sont nombreuses. De faux-sites arborés de publicités trompeuses faisant miroiter des rendements élevés sont des arnaques auxquelles cèdent rapidement les plus avides d’entre nous. Le placement sur l’or est une diversification, et en aucun cas un placement à rendement élevé, et pour cause, l’or ne rapporte aucun rendement ! C’est juste du métal !

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