Assurance-Vie / SCPI : sélection de contrats reversant 100% des revenus issus des SCPI
La collecte nette annuelle en SCPI est effectuée pour moitié via les contrats d’assurance-vie. Les avantages sont nombreux, mais quelques assureurs profitent de l’engouement des épargnants pour imposer des conditions parfois peu acceptables. Ainsi, les revenus distribués par les SCPI ne sont pas toujours intégralement reversés aux épargnants. Liste des contrats servant 100% des revenus des SCPI éligibles.
Publié le par Denis Lapalus, mis à jour le
Investir en SCPI via un contrat d’assurance-vie ne recèle aucun piège, mais comme pour tout placement, il faut bien comprendre son fonctionnement. Une partie des épargnants, pensant effectuer un excellent placement via les SCPI peuvent être déçus, au final, lorsqu’ils calculent le rendement réel de leurs investissements. Les SCPI ne sont, dans ce cas, via l’assurance-vie, pas directement en cause, mais les conditions d’investissement sur leur contrat le sont.
Contrats d’assurance-vie reversant 100% des revenus des SCPI
De nombreux contrats permettent d’investir sur des SCPI. En revanche, les revenus versés par les SCPI ne sont pas toujours intégralement reversés sur le contrat des épargnants. Ainsi, ces contrats ne proposent généralement qu’un reversement à hauteur de 85% des revenus. Cette liste ci-dessous concerne une sélection de contrats d’assurance-vie reversant à l’épargne l’intégralité des revenus versés par les SCPI à capital variable éligibles aux contrats. Une sélection de contrats d’assurance-vie permettant d’investir à 100% en SCPI permet de répondre aux besoins des investisseurs ne souhaitant investir que sur ce type de support, sans répartition sur un fonds euros, ou une autre unité de compte.
Sélection de contrats d’assurance-vie reversant 100% des revenus des SCPI à capital variable, liste triée par nom de contrat.
Ce tableau liste les contrats d’assurance-vie permettant un reversement intégral des revenus des SCPI à capital variable (l’essentielle de l’offre des SCPI). Attention, sur ces contrats, les revenus des SCPI à capital fixe ne peuvent être reversés qu’à hauteur de 85%.
| Contrats | Assureur | Avis épargnants (1) | Frais/Vers. maxi. | Dépôt minimum initial | Vers. suivant min. | Min. vers. programmé | Fonds en euros | Unités de compte | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Fonds euros | Taux publié(2) | Taux net(3) | Unités de compte | ||||||||||
 | SWISSLIFE | 3.87/5 (23 avis) | 0.00% | 100.00€ | 50€ | 50€ | DARJEELING | 1.300% | 1.076% | 1000 | |||
 | SPIRICA | 3.95/5 (22 avis) | 0.00% | 500.00€ | 100€ | 100€ | ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 VERS. COND. Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros. | 1.500% | 1.242% | 224 | |||
| EURO ALLOCATION LONG TERME 2 VERS. COND. Versements conditionnés :Depuis le 2 décembre 2019, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 50% maximum, les 50% restants pouvant être investis librement.Depuis le 2 décembre 2019, les versements de plus de 25.000€ ne seront plus possibles.En cas de désinvestissement (par arbitrage ou rachat) dans les trois années qui suivent le 1er investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme 2, une pénalité de 3% des sommes brutes désinvesties sera appliquée. | 2.400% | 1.987% | |||||||||||
 | APICIL | 3.4/5 (5 avis) | 4.50% | 1000.00€ | 100€ | 100€ | EUROFLEX VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 1.700% | 1.408% | 170 | |||
| APICIL EURO GARANTI FG 100 VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 1.100% | 0.911% | |||||||||||
 | APICIL | 2.74/5 (54 avis) | 0.00% | 500.00€ | 300€ | 50€ | APICIL EURO GARANTI FG 060 VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 1.250% | 1.035% | 285 | |||
| EUROFLEX VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 1.700% | 1.408% | |||||||||||
 | SPIRICA | 3.56/5 (43 avis) | 0.00% | 500.00€ | 100€ | 100€ | ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 VERS. COND. Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros. | 1.500% | 1.242% | 600 | |||
| EURO ALLOCATION LONG TERME VERS. COND. Versements conditionnés :Depuis le 2 décembre 2019, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 50% maximum, les 50% restants pouvant être investis librement.Depuis le 2 décembre 2019, les versements de plus de 25.000€ ne sont plus possibles.En cas de désinvestissement (par arbitrage ou rachat) dans les trois années qui suivent le 1er investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme 2, une pénalité de 3% des sommes brutes désinvesties sera appliquée. | 2.400% | 1.987% | |||||||||||
 | SPIRICA | 2.5/5 (2 avis) | 3.00% | 1500.00€ | 100€ | 100€ | EUROSELECTION #2.1 VERS. COND. Versements conditionnés :Répartition à 60% maximum sur le fonds euros, 40% d'unités de compte obligatoire. | 1.290% | 1.068% | 700 | |||
 | SPIRICA | 3.49/5 (65 avis) | 0.00% | 1000.00€ | 500€ | 150€ | ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 VERS. COND. Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros. | 1.500% | 1.242% | 380 | |||
| EURO ALLOCATION LONG TERME 2 VERS. COND. Versements conditionnés :Depuis le 2 décembre 2019, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 50% maximum, les 50% restants pouvant être investis librement.Depuis le 2 décembre 2019, les versements de plus de 25.000€ ne seront plus possibles.En cas de désinvestissement (par arbitrage ou rachat) dans les trois années qui suivent le 1er investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme 2, une pénalité de 3% des sommes brutes désinvesties sera appliquée. | 2.400% | 1.987% | |||||||||||
| NEOEURO GARANTI 2 VERS. COND. Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 60% maximum, les 40% restants pouvant être investis librement. | 2.820% | 2.335% | |||||||||||
| EUROSELECTION #2.1 VERS. COND. Versements conditionnés :Répartition à 60% maximum sur le fonds euros, 40% d'unités de compte obligatoire. | 1.290% | 1.068% | |||||||||||
| NOUVELLE GENERATION VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 25% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage). | % | 0% | |||||||||||
 | AEP | 2.4/5 (5 avis) | 4.50% | 5000.00€ | 750€ | 75€ | EURO CONVICTION | 0.510% | 0.422% | 700 | |||
| ACTIF GENERAL AEP | 1.570% | 1.300% | |||||||||||
 | ORADEA VIE | 3/5 (29 avis) | 0.00% | 50000.00€ | 500€ | 100€ | ORADEA VIE FG 0.72 | 1.350% | 1.118% | 200 | |||
 | ORADEA VIE | 3.15/5 (27 avis) | 5.00% | 10000.00€ | 1 000€ | 100€ | EURO TREMPLIN | 1.300% | 1.076% | 260 | |||
| SECURITE TARGET EURO VERS. COND. Versements conditionnés :Pour chaque versement, la part investie sur Sécurité Target Euro doit être de 60 % maximum avec une part en unités de compte de 40 % minimum. | 3.150% | 2.608% | |||||||||||
| ORADEA VIE | 1.450% | 1.201% | |||||||||||
| SECURITE INFRA EURO VERS. COND. Versements conditionnés :Pour chaque versement, la part investie sur Sécurité Infra Euro doit être de 60% maximum avec une part en unités de compte de 40% minimum. Le montant d'investissement sur Sécurité Infra Euro est plafonné à30% du total de l'investissement dans une limite de 1 million d'euros. | % | 0% | |||||||||||
 | AGEAS FRANCE | 3.5/5 (2 avis) | 4.50% | 1500.00€ | 1 500€ | 50€ | FONDS SECURITE | 1.800% | 1.490% | 400 | |||
 | SPIRICA | Aucun avis | 4.75% | 1000.00€ | 500€ | 150€ | SPIRICA (FG 1%) VERS. COND. Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 60% maximum, les 40% restants pouvant être investis librement. | 1.700% | 1.437% | 300 | |||
| EURO ALLOCATION LONG TERME 2 VERS. COND. Versements conditionnés :Depuis le 2 décembre 2019, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 50% maximum, les 50% restants pouvant être investis librement.Depuis le 2 décembre 2019, les versements de plus de 25.000€ ne seront plus possibles.En cas de désinvestissement (par arbitrage ou rachat) dans les trois années qui suivent le 1er investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme 2, une pénalité de 3% des sommes brutes désinvesties sera appliquée. | 2.400% | 1.987% | |||||||||||
| NEOEURO GARANTI 2 VERS. COND. Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 60% maximum, les 40% restants pouvant être investis librement. | 2.820% | 2.335% | |||||||||||
| EUROSELECTION 2 VERS. COND. Versements conditionnés :Répartition à 60% maximum sur le fonds euros, 40% d'unités de compte obligatoire. | 0.000% | 0.000% | |||||||||||
| EUROSELECTION DIFFERE 2 | 0.000% | 0.000% | |||||||||||
| NOUVELLE GENERATION VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 25% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage). | % | 0% | |||||||||||
| Liste présentée triée par défaut sur le nom du contrat. Liste non exhaustive des contrats du marché. Sélection effectuée sur la base des critères énoncés avant l'affichage du tableau. (1):Votes instantanés des lecteurs, 1 vote par contrat par lecteur (adresse IP) est autorisé. N'induit rien sur la qualité intrinsèque des contrats. (2):Taux publié par les assureurs, nets des frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux. (3):Taux nets pour les épargnants, nets des prélèvements sociaux. | |||||||||||||
Attention, comme tout placement dans l'immobilier, les SCPI sont des placements à risques de perte de capital.
- Risque de perte en capital : le prix des parts de SCPI peut varier à la hausse, comme à la baisse. La valorisation des parts de SCPI dépend des conditions du marché de l'immobilier, sans tenir compte de la qualité intrinsèque des biens détenus.
- Risque de rendement : aucun rendement n'est garanti. Une SCPI peut ne pas servir le moindre rendement. Les performances passées ne préjugent strcitement en rien des performances à venir.
- Risque d'illiquidité : En achetant des parts de SCPI en direct, vous n'êtes pas certain de pouvoir les revendre. Les cessions peuvent être organisées par le gestionnaire, mais restent de gré à gré. En cas de retournement du marché de l'immobilier, vous ne pourrez probablement pas revendre vos parts (hormis investissement via un contrat d'assurance-vie, l'assureur prenant à sa charge ce risque d'illiquité).
- Risque de crédit : le financement de parts de SCPI à crédit représente une prise de risque importante, fortement déconseillée aux investisseurs n'ayant pas le capital nécessaire pour solder le crédit à tout moment.
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