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Assurance-Vie / SCPI : sélection de contrats reversant 100% des revenus issus des SCPI

La collecte nette annuelle en SCPI est effectuée pour moitié via les contrats d’assurance-vie. Les avantages sont nombreux, mais quelques assureurs profitent de l’engouement des épargnants pour imposer des conditions parfois peu acceptables. Ainsi, les revenus distribués par les SCPI ne sont pas toujours intégralement reversés aux épargnants. Liste des contrats servant 100% des revenus des SCPI éligibles.

© stock.adobe.com

Publié le , mis à jour le

Investir en SCPI via un contrat d’assurance-vie ne recèle aucun piège, mais comme pour tout placement, il faut bien comprendre son fonctionnement. Une partie des épargnants, pensant effectuer un excellent placement via les SCPI peuvent être déçus, au final, lorsqu’ils calculent le rendement réel de leurs investissements. Les SCPI ne sont, dans ce cas, via l’assurance-vie, pas directement en cause, mais les conditions d’investissement sur leur contrat le sont.

Contrats d’assurance-vie reversant 100% des revenus des SCPI

De nombreux contrats permettent d’investir sur des SCPI. En revanche, les revenus versés par les SCPI ne sont pas toujours intégralement reversés sur le contrat des épargnants. Ainsi, ces contrats ne proposent généralement qu’un reversement à hauteur de 85% des revenus. Cette liste ci-dessous concerne une sélection de contrats d’assurance-vie reversant à l’épargne l’intégralité des revenus versés par les SCPI à capital variable éligibles aux contrats. Une sélection de contrats d’assurance-vie permettant d’investir à 100% en SCPI permet de répondre aux besoins des investisseurs ne souhaitant investir que sur ce type de support, sans répartition sur un fonds euros, ou une autre unité de compte.

Sélection de contrats d’assurance-vie reversant 100% des revenus des SCPI à capital variable, liste triée par nom de contrat.

Ce tableau liste les contrats d’assurance-vie permettant un reversement intégral des revenus des SCPI à capital variable (l’essentielle de l’offre des SCPI). Attention, sur ces contrats, les revenus des SCPI à capital fixe ne peuvent être reversés qu’à hauteur de 85%.

Contrats Avis épargnants (1) Fonds euros Taux Fonds € 2023 publié(2) Taux fonds € maximum avec bonus(4)Frais/Vers. maxi. Dépôt minimum
initial
Unités de compte
DARJEELING

La souscription de ce contrat n'est plus permise.

3.69/5
(29 avis)
DARJEELING1.700%3,05%
CONDITIONS
Sous conditions de 55.00% de répartition en unités de compte
0.00 %100 €1000
EPARGNE EVOLUTION

La souscription de ce contrat n'est plus permise.

3.77/5
(22 avis)
ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
1.700%n/a0.00 %500 €224
EPARGNE EVOLUTION 2
3.67/5
(3 avis)
ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
1.700%n/a0.00 %500 €308
INTENCIAL LIBERALYS VIE
3/5
(19 avis)
EUROFLEX
VERS. COND.
Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%).
1.000%n/a4.50 %1 000 €170
LIBERTE VIE
3.2/5
(5 avis)
EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA3.130%n/a0.00 %500 €680
LINXEA SPIRIT

La souscription de ce contrat n'est plus permise.

3.22/5
(94 avis)
ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
1.700%n/a0.00 %500 €480
LINXEA SPIRIT 2
3.64/5
(25 avis)
ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
1.700%n/a0.00 %500 €480
LINXEA ZEN
2.82/5
(57 avis)
APICIL EURO GARANTI FG 060
VERS. COND.
Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%).
1.500%3,40%
CONDITIONS
Sous conditions de 70.00% de répartition en unités de compte
0.00 %500 €285
MEYON LIFEAucun avisACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
1.700%n/a0.00 %1 000 €775
MYPGAAucun avisFONDS EUROS myPGA2.000%n/a4.50 %1 500 €830
NELIA VIE
2.5/5
(2 avis)
EUROSELECTION #2.1
VERS. COND.
Versements conditionnés :Répartition à 60% maximum sur le fonds euros, 40% d'unités de compte obligatoire.
1.300%n/a3.00 %1 500 €700
NETLIFE

La souscription de ce contrat n'est plus permise.

3.48/5
(66 avis)
ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
1.700%n/a0.00 %1 000 €380
NETLIFE 2
3.67/5
(3 avis)
EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA3.130%n/a0.00 %1 000 €680
NORTIA PANTHEA
2.17/5
(6 avis)
EURO CONVICTION1.150%n/a2.00 %5 000 €700
NORTIA PANTHEA VIEAucun avisACTIF GENERAL AEP (0.92)ncn/a0.00 %15 000 €700
PATRIMEA PREMIUM

Bonus de rendement 2024, sous conditions.

3.27/5
(56 avis)
SÉCURITÉ EN EUROS1.900%3,04%
CONDITIONS
Sous conditions de 50.00% de répartition en unités de compte
0.00 %50 000 €200
PLACEMENT DIRECT EURO+
3/5
(2 avis)
PLACEMENT-DIRECT EURO+4.100%n/a0.00 %500 €1
PLACEMENT DIRECT VIE

600 € offerts, sous conditions.

3.86/5
(14 avis)
DARJEELING1.700%3,05%
CONDITIONS
Sous conditions de 55.00% de répartition en unités de compte
0.00 %500 €1300
PRIMONIAL TARGET +
3.14/5
(29 avis)
EURO TREMPLIN3.100%5,10%
CONDITIONS
Sous conditions de 60.00% de répartition en unités de compte
5.00 %10 000 €260
PRIVILEGE GESTION ACTIVE
3.5/5
(2 avis)
FONDS SECURITE2.000%n/a4.50 %1 500 €400
VERSION ABSOLUEAucun avisSPIRICA (FG 1%)
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 60% maximum, les 40% restants pouvant être investis librement.
1.400%n/a4.75 %1 000 €300
Liste présentée triée par défaut sur le nom du contrat. Liste non exhaustive des contrats du marché. Sélection effectuée sur la base des critères énoncés avant l'affichage du tableau.

(1):Votes instantanés des lecteurs, 1 vote par contrat par lecteur (adresse IP) est autorisé. N'induit rien sur la qualité intrinsèque des contrats.

(2):Taux publié par les assureurs, nets des frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux.

(3):Taux nets pour les épargnants, nets des prélèvements sociaux.

(4):Les bonus de rendements sur fonds euros sont attribués par les assureurs sous des conditions d'éligibilité. Ces conditions peuvent varier d'années en années et ne sont pas toujours annoncées d'avance.

Attention, comme tout placement dans l'immobilier, les SCPI sont des placements à risques de perte de capital.
  • Risque de perte en capital : le prix des parts de SCPI peut varier à la hausse, comme à la baisse. La valorisation des parts de SCPI dépend des conditions du marché de l'immobilier, sans tenir compte de la qualité intrinsèque des biens détenus.
  • Risque de rendement : aucun rendement n'est garanti. Une SCPI peut ne pas servir le moindre rendement. Les performances passées ne préjugent strictement en rien des performances à venir.
  • Risque d'illiquidité : En achetant des parts de SCPI en direct, vous n'êtes pas certain de pouvoir les revendre. Ce risque est d'autant plus élevé en cas de souscription de parts de SCPI en démembrement (il est alors impossible de revendre ses parts avant l'échéance du démembrement temporaire). En cas de retournement du marché de l'immobilier, même en pleine propriété de vos parts de SCPI, vous ne pourrez probablement pas revendre vos parts (hormis investissement via un contrat d'assurance-vie, l'assureur prenant à sa charge ce risque de illiquidité).
  • Risque de crédit : le financement de parts de SCPI à crédit représente une prise de risque importante, fortement déconseillée aux investisseurs n'ayant pas le capital nécessaire pour solder le crédit à tout moment.
  • Risque de devise : pour les SCPI investies hors zone euro, les revenus potentiels et la valeur de parts de SCPI peuvent être impactés par l'évolution du cours des devises.

Sélection des 3 meilleures offres de souscription de contrats d'assurance-vie

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