Notifications FranceTransactions.com
Pour ne rien rater de l'actualité des placements épargne, inscrivez-vous à nos notifications.

Assurance-vie : performances des fonds en euros immobiliers, des rendements allant jusqu’à 2.50% !

Les classements des fonds euros les plus rémunérateurs, au titre de l’année 2021, laissent apparaître les fonds euros immobiliers comme étant, une fois de plus, les plus performants du marché.

Fonds euros immobiliers © FranceTransactions.com/stock.adobe.com

Publié le

Fonds en euros, rendements moyens selon leur orientation

C’est l’excellente nouvelle de cette année. Non, les fonds euros ne sont pas morts, et contrairement à ce que les "experts" prévoyaient (une nouvelle baisse de 10 à 20 points de base), les rendements moyens des différentes catégories des fonds en euros sont en hausse au titre de l’année 2021. Le classement 2022 des fonds euros affiche également quelques bonnes surprises. La seule grande déception, ce sont évidemment ces fonds euros dynamiques, qui, même en année boursière exceptionnelle (CAC40 +29% en 2021), n’arrivent pas à engranger des profits conséquents. Leur faudrait-il une année boursière qui monte en ligne droite, sans aucune correction, pour performer ? Impossible. Toujours est-il que les fonds euros immobiliers restent, une nouvelle fois, sans conteste, les fonds euros les plus rentables et les moins volatiles d’une année sur l’autre.

Moyenne des rendements par type de fonds euros
Type de Fonds Euros Nombre de Fonds Euros considérés Moyenne des rendements 2023 (1) Moyenne des rendements 2023 nets (2)Moyenne des performances cumulées sur 3 ans (3)
Fonds euros classiques (obligataires)952,67 %2,21 % 5,78 %
Fonds euros dynamiques62,48 %2,05 % 4,80 %
Fonds euros immobiliers42,50 %2,07 % 5,88 %
Fonds euros à risques (garantie partielle)51,89 %1,56 % 3,92 %
Fonds euros retraite (PER assurances)352,00 %1,66 % NS (4)
Fonds EuroCroissance73,00 %2,48 % 2,69 %
Source FranceTransactions.com. Les moyennes sont calculées sur la base des fonds euros référencés sur notre guide FranceTransactions.com. Pour chaque fonds euros, sa performance n'est comptabilisée qu'une seule fois, quelquesoit son nombre d'utilisation globale au sein des contrats du marché. Ce dernier ne reprend pas l'intégralité des offres du marché.
(1) : Rendement 2023 du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux, tel que publié par l'assureur.
(2) : Rendement 2023 du fonds en euros, net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux.
(3) : Performance cumulée (non capitalisée) sur les trois dernières années des rendements du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux.
(4) : Non significatif. Le cantonnement des fonds euros des PER assurances n'est obligatoire que depuis le 1er janvier 2023. L'historique des performances des fonds euros retraite cantonnés est donc inférieur à 3 ans.


Les fonds en euros immobiliers sont les plus performants du marché. L’année 2021 ayant été excellente sur les marchés financiers, ces fonds euros immobiliers n’ont pas joué un sale tour aux épargnants. En effet, tous ces fonds euros imposent des conditions d’investissements sur les unités de compte. Des prises de risque, que l’on peut regretter certaines années.

Fonds en euros immobiliers : des conditions de versements sur des unités de compte à risque de perte en capital

Soumis à conditions de versement sur des unités de compte, les rendements des fonds euros immobiliers sont donc à pondérer. De fait, ces fonds euros imposent une prise de risque sur le capital de l’épargnant. Certains diront sans doute qu’il suffit d’investir la quote-part imposée en unités de compte en SCPI ou SCI afin de réduire son exposition aux risques des marchés financiers. Certes, mais encore faudrait-il alors dans ce cas, décompter du rendement les frais importants portant sur ces produits financiers. Au final, une pondération est à effectuer.

Tableau interactif ! Ce tableau ci-dessous est triable selon vos critères ! Vous pouvez classer cette liste selon vos attentes en cliquant sur le titre de chacune des colonnes ! Pour un tri multiple, utilisez la touche MAJ (shift) et cliquez sur tous les titres des colonnes choisies. Pour inverser l'ordre d'un tri (croissant/décroissant) cliquez une nouvelle fois sur le titre de la colonne de tri.


Fonds euros immobilier
Fonds euros (Assureur) Répartition minimale
en
Unités de compte
Rendement 2023 net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux (1) Rendement 2023 net des frais de gestion, net des prélèvements sociaux (2) Conditions complètes de versement Contrats d'assurance-vie
EURO ALLOCATION LONG TERME
(SPIRICA)
50,00 % 2.000 % 1,66 % Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Les conditions de versements imposent un versement à hauteur de 50% maximum du capital du contrat. LINXEA (LinXea Spirit)
LINXEA
LinXea Spirit
EURO ALLOCATION LONG TERME 2
(SPIRICA)
50,00 % 2.000 % 1,66 % Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Depuis le 15 septembre 2020, le fonds Euro Allocation Long Terme 2 est fermé aux nouveaux versements. Ce fonds euros est remplacé par le fonds Euro Nouvelle Génération Spirica. Depuis le 2 décembre 2019, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 50% maximum, les 50% restants pouvant être investis librement. Depuis le 2 décembre 2019, les versements de plus de 25.000€ ne seront plus possibles. En cas de désinvestissement (par arbitrage ou rachat) dans les trois années qui suivent le 1er investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme 2, une pénalité de 3% des sommes brutes désinvesties sera appliquée. BFORBANK (BforBank Vie)
BFORBANK
BforBank Vie
EPATRIMOINE (Epargne Evolution)
PATRIMEA
Epargne Evolution
NETLIFE (UAF LIFE PATRIMOINE)
UAF LIFE PATRIMOINE
NetLife
PATRIMEA NetLife
PATRIMEA
Patrimea Netlife
VERSION ABSOLUE (UAF LIFE PATRIMOINE)
UAF LIFE PATRIMOINE
Version Absolue
EURO INNOVALIA
(GENERALI)
40,00 % 3.000 % 2,48 % Accessible sous conditions d'effectuer 40% de ses versements sur des supports risqués. GENERALI PATRIMOINE (Xaelidia)
GENERALI
Xaelidia
GENERALI (Himalia)
GENERALI PATRIMOINE
Himalia
GENERALI (Epargne Generali Platinium)
GENERALI
Epargne Generali Platinium
EUROPIERRE
(ACM VIE)
40,00 % 3.000 % - Accessible sous conditions d'effectuer 40% de ses versements sur des supports risqués, tout en respectant la limite de 200.000€ de versement par an et par souscripteur. CD PARTENAIRES (Diade Evolution)
CD PARTENAIRES
Diade Evolution
EUROPIERRE PLUS
(ACM VIE)
20,00 % 3.000 % - Accessible sous conditions d'effectuer 20% de ses versements sur des supports risqués, tout en respectant la limite de 200.000€ de versement par an et par souscripteur. CD PARTENAIRES (Diade Evolution)
CD PARTENAIRES
Diade Evolution
GENERALI ELIXENCE
(GENERALI)
50,00 % 3.000 % 2,48 % Accessible sous conditions d'effectuer 50% de ses versements sur des supports risqués. GENERALI PATRIMOINE (Xaelidia)
GENERALI
Xaelidia
GENERALI (Himalia)
GENERALI PATRIMOINE
Himalia
GENERALI (Octuor)
GENERALI PATRIMOINE
Octuor
ASAC-FAPES (ERMG Evolution)
ASAC-FAPES
ERMG Evolution
GENERALI (Espace Invest 5)
GENERALI PATRIMOINE
Espace Invest 5
SECURITE PIERRE EURO
(SURAVENIR)
65,00 % 0.000 % 0,00 % Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Le Fonds Sécurité Pierre Euro ne peut représenter plus de 35% de la souscription. Toute nouvelle souscription doit respecter un minimum de 50% en Unités de compte et un maximum de 35% en fonds en euro Sécurité Pierre Euro. PRIMONIAL (Serenipierre)
PRIMONIAL
Serenipierre
(1) : Rendement 2023 du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux, tel que publié par l'assureur.
(2) : Rendement 2023 du fonds en euros, net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux.

Le fonds euros publiant le taux le plus élevé du marché n’est pas forcément le plus adapté pour son placement

C’est assez clair, du moins pour les épargnants avertis. Si les gogos cèdent rapidement aux pièges des placements les plus juteux, les investisseurs méfiants savent combien tenir compte des conditions d’investissements et de leurs implications est crucial. Non, le fonds en euros ayant publié le taux le plus élevé du marché n’est pas forcément le meilleur du marché ! Tout simplement, car il impose des conditions d’investissements sur des unités de compte à risque de perte en capital. Il ne peut donc être comparé aux fonds euros n’imposant aucune condition, sans quoi, toute comparaison serait biaisée. Le rendement d’un placement à risque, si minime soit-il en investissant sur des unités de compte de type SCPI, ne peut pas être comparé avec un placement sans risque.

Les frais sur versement ne sont pas seulement en cause pour une fois !

Nous nous étions déjà intéressé à la problématique se savoir s’il ne fallait mieux pas souscrire sur un fonds euros performant mais grevé de frais sur versement, ou opter pour un fonds en euros moyen, mais sans frais sur versement. Cette fois, ce sont donc les conditions de versement sur ces fonds euros immobiliers qui sont a source d’un biais de la grande majorité des comparatifs. Les épargnants averses aux risques de perte en capital ne doivent donc pas verser sur ce type de fonds euros. Cela n’aurait en effet aucun sens.

Sélection des 3 meilleures offres de souscription de contrats d'assurance-vie

TOPOFFRESDÉTAILSEN SAVOIR +
🥇 1CARAC EPARGNE PATRIMOINECarac Épargne Patrimoine (CARAC) Bonification de + 1 % sur le fonds euros CARAC (+ 3.30 % en 2023)👉 EN SAVOIR PLUS
🥈 2LUCYA CARDIFLucya Cardif (CARDIF ASSURANCE VIE) 200€ offerts pour 5.000€ versés. 👉 EN SAVOIR PLUS
🥉 3PLACEMENT-DIRECT VIEPlacement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 500€ offerts pour 2.000€ versés. 👉 EN SAVOIR PLUS
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.

📧 Newsletter FranceTransactions.com

👉 Abonnez vous à notre lettre quotidienne. Plus de 90.000 lecteurs font confiance à la newsletter de FranceTransactions.com pour mieux être informés sur l’épargne et les placements. Lettre gratuite, sans engagement, sans spam, dont le lien de désabonnement est présent sur chaque envoi en bas du courriel. Recevez tous les jours, dès 9 heures du matin, les infos qui comptent pour votre épargne.

Une question, un commentaire?

💬 Réagir à cet article Assurance-vie : performances Publiez votre commentaire ou posez votre question...

Sur le même sujet

Rendements 2021 fonds euros immobiliers : à lire également