Fonds euros : les meilleurs contrats d’assurance-vie sur 8 ans

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Quels contrats ont permis sur ces 8 dernières années de percevoir le plus de produits sur leur fonds en euros ? Revue de plus d’une centaine de contrats. Cela va du simple au plus du double, de 12% à plus de 27%, en tenant de la déduction des frais sur versements, ainsi que des prélèvements sociaux ! Les derniers de classe étant évidemment les plus souscrits, un paradoxe à la française de plus.

Meilleurs fonds euros sur 8 ans, quelques remarques préliminaires...

Le meilleur fonds euros d’hier ne sera pas forcément celui de demain...

Les meilleurs fonds en euros d’hier ne sont pas forcément les meilleurs fonds en euros d’aujourd’hui, ni forcément ceux de demain ! D’ailleurs, les meilleurs rendements servis ces dernières ne sont pas issus de fonds en euros les plus anciens, bien au contraire. Contexte financier actuel oblige. Les fonds en euros récents, investis sur les secteurs immobiliers notamment servent les meilleurs rendements.

Comparer le meilleur fonds euros sur les 8 dernières années, il faut tenir compte d’autres critères que le rendement publié par les assureurs...

Un fonds euros qui sert un taux le plus élevé du marché, mais accessible via un contrat d’assurance-vie avec des frais sur versement de 2%, ce ne sera probablement pas le meilleur du marché. Par ailleurs, le taux publié par les assureurs est brut des prélèvements sociaux, cela introduit un biais dans les comparaisons de rendement.

Il faut donc calculer le rendement net en fonction des prélèvements sociaux des années précédentes (en 2009, le taux des prélèvements sociaux étaient seulement de 12.10%). A noter que l’impact des prélèvements sociaux influent directement sur le résultat du classement. Les comparatifs ne prenant pas soin d’ôter les prélèvements sociaux sont faux. Enfin, comme toujours cette liste est non exhaustive des offres de marché car il est impossible de suivre l’intégralité des offres.

Palmarès des contrats d’assurance-vie, pour leur fonds en euros, sur l’historique des 8 dernières années

Classement des rendements des fonds en euros sur 8 ans, par contrat d'assurance-vie : Palmarés 2018
TOP Assurance Vie
(contrats)
Fonds euros Rendements 2017 (1)Rendements nets 2017 (2)Frais
sur
versement
Rendements nets sur 8 ans, frais sur versement et prélèvements sociaux déduits (5)
1 ex æquoMIF Horizon EuroactifMIF2,500 %2,113 %2.00 %24,627 %
1 ex æquoCompte Epargne TransmissionMIF2,500 %2,113 %2.00 %24,627 %
1 ex æquoMIF IntergenerationsMIF2,500 %2,113 %2.00 %24,627 %
1 ex æquoCompte Epargne Libre Avenir MultisupportMIF2,500 %2,113 %2.00 %24,627 %
1 ex æquoMIF Projet VieMIF2,500 %2,113 %2.00 %24,627 %
6LinXea ZENAPICIL EURO GARANTI FG 060
VERS. COND.
Versements conditionnés :Répartition plafonnée à 70% des nouveaux versements et arbitrages
2,250 %1,901 %0.00 %24,517 %
7Bourse Direct VieAPICIL EURO GARANTI2,200 %1,859 %0.00 %24,250 %
8 ex æquoPerformance Absolue VieAPICIL APIVIE2,100 %1,775 %0.00 %23,237 %
8 ex æquoFrontiere efficienteAPICIL APIVIE2,100 %1,775 %0.00 %23,237 %
8 ex æquoMonFinancier Frontiere EfficienteAPICIL APIVIE2,100 %1,775 %0.00 %23,237 %
11ResMACSF2,400 %2,028 %1.00 %22,859 %
12Helios SelectionLE CONSERVATEUR2,450 %2,070 %3.00 %22,683 %
13Res MultisupportMACSF (FG 0.75)2,400 %2,028 %1.00 %22,336 %
14Carac Entraid EpargneCARAC ENTRAID2,200 %1,859 %2.44 %22,312 %
15 ex æquoEpargne retraite 2ASAC ALLIANZ2,580 %2,180 %2.00 %22,123 %
15 ex æquoEpargne retraite 2 PlusASAC ALLIANZ2,580 %2,180 %2.00 %22,123 %
17Compte EpargneCARAC CE2,100 %1,775 %2.44 %21,550 %
18AFER MultisupportAFER2,400 %2,028 %2.00 %21,486 %
19Livret RMFRANCE MUTUALISTE2,018 %1,705 %1.00 %21,112 %
20Plan EparmilEPARMIL2,350 %1,986 %2.50 %21,108 %
21Carrefour HorizonsCARREFOUR AVENIR2,440 %2,062 %1.50 %21,039 %
22Batiretraite multicompteBATIRETRAITE MULTI2,260 %1,910 %1.00 %20,943 %
23 ex æquoSelectissimoGAIPARE2,650 %2,239 %3.95 %20,766 %
23 ex æquoGaipare Select FGAIPARE2,650 %2,239 %3.95 %20,766 %
25Assurance-Vie Responsable et SolidaireMAIF RESP2,050 %1,732 %2.20 %20,481 %
26Carac ProfileoCARAC 2,100 %1,775 %3.50 %20,434 %
27GMF MulteoGMF2,100 %1,775 %2.00 %20,083 %
28ActEpargne2FRANCE MUTUALISTE2,018 %1,705 %2.10 %19,972 %
29WinaltoMAAF1,850 %1,563 %2.00 %19,925 %
30Batiretraite 2BATIRETRAITE 22,210 %1,867 %3.00 %19,326 %
31 ex æquoNouveau CapMAIF2,050 %1,732 %2.20 %19,166 %
31 ex æquoLibre CapMAIF2,050 %1,732 %2.20 %19,166 %
33DYNAVIECAPMA ET CAPMI2,800 %2,366 %5.00 %19,138 %
34 ex æquoGMF Compte Libre CroissanceGMF2,100 %1,775 %3.00 %19,047 %
34 ex æquoGMF CertigoGMF2,100 %1,775 %3.00 %19,047 %
34 ex æquoGMF AltineoGMF2,100 %1,775 %3.00 %19,047 %
37EbeneSECURITE EN EUROS1,800 %1,521 %2.50 %18,836 %
38Link VieORADEA VIE1,330 %1,124 %0.00 %18,634 %
39LIVRET VIE OPTIONMACIF1,800 %1,521 %3.00 %17,077 %
40Selection TrackerORADEA VIE1,330 %1,124 %1.90 %16,717 %
41Nortia PantheaEURO CONVICTION2,560 %2,163 %4.50 %16,666 %
42ClerAGIPI2,100 %1,775 %4.85 %16,627 %
43Erable EssentielORADEA VIE1,330 %1,124 %3.00 %15,608 %
44 ex æquoMULTI VIEMUTAVIE1,200 %1,014 %0.00 %15,408 %
44 ex æquoMACIF Livret VieMUTAVIE1,200 %1,014 %0.00 %15,408 %
46MMA MultisupportsMMA EURO1,510 %1,276 %4.00 %15,214 %
47SequoiaSEQUOIA SECURITE1,330 %1,124 %3.00 %14,970 %
48Erable évolutionsORADEA VIE1,330 %1,124 %4.00 %14,599 %
49ArpegesARPEGES1,900 %1,606 %4.85 %14,210 %
50Arpeges AccumulatorACTIF GENERAL AXA1,900 %1,606 %4.85 %14,116 %
51Oradea MultisupportORADEA VIE1,330 %1,124 %5.00 %13,591 %

Exporter ce tableau sous excel :

Ce tableau liste uniquement la sélection de contrats d'assurance-vie référencés sur notre guide, dont le fonds en euros possède une profondeur d'hsitorique de 8 années. Un contrat d'assurance-vie, plus récent, pouvant figurer dans cette liste, du moment que le fonds en euros proposé ait au moins 8 années d'historique. Le calcul du rendement sur 8 années est effectué par capitalisation des rendements publiés, net des frais de gestion, net des prélèvements sociaux, sur chacun des fonds en euros. Les frais sur versements éventuels, du montant indiqué sur le contrat, sans réduction, sont déduits une seule fois, correspondant au versement initial. Liste non exhaustive des offres du marché. Le tableau est présenté trié par ordre décroissant du résultat trouvé. Les performances passées ne préjugent en rien des performances futures. Ce tableau n'effectue aucune projection de rendements dans le futur.

(1) : Rendements publiés en 2017 par les assureurs, nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux.
(2) : Rendements 2017 nets servis à l'épargnant, prélèvement sociaux déduits.
(3) : Cumul des rendements servis les trois dernières années. Le taux n'est pas capitalisé. Taux nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux.
(4) : Rendements cumulés sur les trois dernières années, déduction faite des frais sur versement appliqués durant la première année (lors d'un versement unique). Taux nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux.
(5) : Rendements capitalisés sur les huit dernières années, déduction faite des frais sur versement appliqués durant la première année (lors d'un versement unique). Taux nets de frais de gestion, nets des prélèvements sociaux. De fait, seuls les fonds euros dont l'historique de performance est de 8 années minimum peuvent figurer dans ce tableau.

Liste non exhaustive des offres de contrats d'assurance-vie du marché. Ce tableau comparatif des est présenté trié par le nom de contrat d'assurance-vie/assureur. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

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