Fonds euros : les meilleurs contrats d’assurance-vie sur 8 ans

Publié le , mis à jour le

Quels contrats ont permis sur ces 8 dernières années de percevoir le plus de produits sur leur fonds en euros ? Revue de plus d’une centaine de contrats. Cela va du simple au plus du double, de 12% à plus de 27%, en tenant de la déduction des frais sur versements, ainsi que des prélèvements sociaux ! Les derniers de classe étant évidemment les plus souscrits, un paradoxe à la française de plus.

Meilleurs fonds euros sur 8 ans, quelques remarques préliminaires...

Le meilleur fonds euros d’hier ne sera pas forcément celui de demain...

Les meilleurs fonds en euros d’hier ne sont pas forcément les meilleurs fonds en euros d’aujourd’hui, ni forcément ceux de demain ! D’ailleurs, les meilleurs rendements servis ces dernières ne sont pas issus de fonds en euros les plus anciens, bien au contraire. Contexte financier actuel oblige. Les fonds en euros récents, investis sur les secteurs immobiliers notamment servent les meilleurs rendements.

Comparer le meilleur fonds euros sur les 8 dernières années, il faut tenir compte d’autres critères que le rendement publié par les assureurs...

Un fonds euros qui sert un taux le plus élevé du marché, mais accessible via un contrat d’assurance-vie avec des frais sur versement de 2%, ce ne sera probablement pas le meilleur du marché. Par ailleurs, le taux publié par les assureurs est brut des prélèvements sociaux, cela introduit un biais dans les comparaisons de rendement.

Il faut donc calculer le rendement net en fonction des prélèvements sociaux des années précédentes (en 2009, le taux des prélèvements sociaux étaient seulement de 12.10%). A noter que l’impact des prélèvements sociaux influent directement sur le résultat du classement. Les comparatifs ne prenant pas soin d’ôter les prélèvements sociaux sont faux. Enfin, comme toujours cette liste est non exhaustive des offres de marché car il est impossible de suivre l’intégralité des offres.

Palmarès des contrats d’assurance-vie, pour leur fonds en euros, sur l’historique des 8 dernières années

Classement des rendements des fonds en euros sur 8 ans, par contrat d'assurance-vie : Palmarés 2018
TOP Assurance Vie
(contrats)
Fonds euros Rendements 2017 (1)Rendements nets 2017 (2)Frais
sur
versement
Rendements nets sur 8 ans, frais sur versement et prélèvements sociaux déduits (5)
1 ex æquoMIF IntergenerationsMIF2,500 %2,113 %2.00 %24,627 %
1 ex æquoCompte Epargne TransmissionMIF2,500 %2,113 %2.00 %24,627 %
1 ex æquoMIF Projet VieMIF2,500 %2,113 %2.00 %24,627 %
1 ex æquoMIF Horizon EuroactifMIF2,500 %2,113 %2.00 %24,627 %
1 ex æquoCompte Epargne Libre Avenir MultisupportMIF2,500 %2,113 %2.00 %24,627 %
6LinXea ZENAPICIL EURO GARANTI FG 060
VERS. COND.
Versements conditionnés :Répartition plafonnée à 70% des nouveaux versements et arbitrages
2,250 %1,901 %0.00 %24,517 %
7Bourse Direct VieAPICIL EURO GARANTI2,200 %1,859 %0.00 %24,250 %
8 ex æquoE-Novation Vie PlusSURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour tout versement égal ou supérieur à 250 000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital.
2,000 %1,690 %0.00 %23,880 %
8 ex æquoWeSave PatrimoineSURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour tout versement égal ou supérieur à 250 000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital.
2,000 %1,690 %0.00 %23,880 %
8 ex æquoYomoni KidsSURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour tout versement égal ou supérieur à 250 000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital.
2,000 %1,690 %0.00 %23,880 %
8 ex æquoEthic VieSURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour tout versement égal ou supérieur à 250 000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital.
2,000 %1,690 %0.00 %23,880 %
8 ex æquoGrisbee VieSURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour tout versement égal ou supérieur à 250 000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital.
2,000 %1,690 %0.00 %23,880 %
8 ex æquoMarie Quantier ISURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour tout versement égal ou supérieur à 250 000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital.
2,000 %1,690 %0.00 %23,880 %
8 ex æquoLinxea Avenir
200 € offerts, sous conditions.
SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour tout versement égal ou supérieur à 250 000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital.
2,000 %1,690 %0.00 %23,880 %
8 ex æquoHedios LifeSURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour tout versement égal ou supérieur à 250 000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital.
2,000 %1,690 %0.00 %23,880 %
8 ex æquoPuissance Avenir
100 € offerts, sous conditions.
100 € offerts, sous conditions.
SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour tout versement égal ou supérieur à 250 000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital.
2,000 %1,690 %0.00 %23,880 %
8 ex æquoOneySURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour tout versement égal ou supérieur à 250 000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital.
2,000 %1,690 %0.00 %23,880 %
8 ex æquoCroissance AvenirSURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour tout versement égal ou supérieur à 250 000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital.
2,000 %1,690 %0.00 %23,880 %
8 ex æquoMes Placements Retraite
200 € offerts, sous conditions.
SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour tout versement égal ou supérieur à 250 000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital.
2,000 %1,690 %0.00 %23,880 %
8 ex æquoMonFinancier Retraite VieSURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour tout versement égal ou supérieur à 250 000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital.
2,000 %1,690 %0.00 %23,880 %
8 ex æquoYomoni VieSURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour tout versement égal ou supérieur à 250 000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital.
2,000 %1,690 %0.00 %23,880 %
8 ex æquoFortuneo Vie
150 € offerts, sous conditions.
SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour tout versement égal ou supérieur à 250 000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital.
2,000 %1,690 %0.00 %23,880 %
8 ex æquoDigital VieSURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour tout versement égal ou supérieur à 250 000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital.
2,000 %1,690 %0.00 %23,880 %
24 ex æquoPerformance Absolue VieAPICIL APIVIE2,100 %1,775 %0.00 %23,237 %
24 ex æquoMonFinancier Frontiere EfficienteAPICIL APIVIE2,100 %1,775 %0.00 %23,237 %
24 ex æquoFrontiere efficienteAPICIL APIVIE2,100 %1,775 %0.00 %23,237 %
27BforBank Vie
120 € offerts, sous conditions.
EURO DOLCEA VIE
VERS. COND.
Versements conditionnés :Chaque versement doit comporter un minimum investi en unités de compte de 25%.
2,150 %1,817 %0.00 %23,226 %
28AltiscoreALTISCORE2,500 %2,113 %1.00 %23,199 %
29 ex æquoMes Placements LiberteSPIRICA FG 0.7
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
2,000 %1,690 %0.00 %23,049 %
29 ex æquoNetLifeSPIRICA FG 0.7
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
2,000 %1,690 %0.00 %23,049 %
29 ex æquoPatrimea NetlifeSPIRICA FG 0.7
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
2,000 %1,690 %0.00 %23,049 %
29 ex æquoLinXea Spirit
200 € offerts, sous conditions.
SPIRICA FG 0.7
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
2,000 %1,690 %0.00 %23,049 %
29 ex æquoEpargne EvolutionSPIRICA FG 0.7
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
2,000 %1,690 %0.00 %23,049 %
34 ex æquoAltaprofits vie
100 € offerts, sous conditions.
EUROSSIMA1,920 %1,622 %0.00 %23,021 %
34 ex æquoPuissance selectionEUROSSIMA1,920 %1,622 %0.00 %23,021 %
34 ex æquoDUBUS VieEUROSSIMA1,920 %1,622 %0.00 %23,021 %
34 ex æquoISR VieEUROSSIMA1,920 %1,622 %0.00 %23,021 %
34 ex æquoMes Placements VieEUROSSIMA1,920 %1,622 %0.00 %23,021 %
34 ex æquoE-novlineEUROSSIMA1,920 %1,622 %0.00 %23,021 %
34 ex æquoGenerali EpargneEUROSSIMA1,920 %1,622 %0.00 %23,021 %
34 ex æquoING Direct vieEUROSSIMA1,920 %1,622 %0.00 %23,021 %
34 ex æquoKapital DirectEUROSSIMA1,920 %1,622 %0.00 %23,021 %
34 ex æquoMa Sentinelle VieEUROSSIMA1,920 %1,622 %0.00 %23,021 %
34 ex æquoSolid'R VieEUROSSIMA1,920 %1,622 %0.00 %23,021 %
34 ex æquoMonFinancier VieEUROSSIMA1,920 %1,622 %0.00 %23,021 %
34 ex æquoMonabanq Vie PremiumEUROSSIMA1,920 %1,622 %0.00 %23,021 %
34 ex æquoLinxea VieEUROSSIMA1,920 %1,622 %0.00 %23,021 %
48ResMACSF2,400 %2,028 %1.00 %22,859 %
49Helios SelectionLE CONSERVATEUR2,450 %2,070 %3.00 %22,683 %
50Multisupport ConfiancePROBTP2,060 %1,741 %1.00 %22,430 %
51Res MultisupportMACSF (FG 0.75)2,400 %2,028 %1.00 %22,336 %
52Carac Entraid EpargneCARAC ENTRAID2,200 %1,859 %2.44 %22,312 %
53DYNAVIECAPMA ET CAPMI2,800 %2,366 %2.00 %22,307 %
54Epargne Retraite MultigestionASAC GENERALI2,500 %2,113 %2.00 %22,253 %
55 ex æquoEpargne retraite 2ASAC ALLIANZ2,580 %2,180 %2.00 %22,123 %
55 ex æquoEpargne retraite 2 PlusASAC ALLIANZ2,580 %2,180 %2.00 %22,123 %
57Epargne Generali PlatiniumEURO INNOVALIA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible sous conditions d'effectuer 40% de ses versements sur des supports risqués.
2,590 %2,189 %3.50 %21,968 %
58Compte EpargneCARAC CE2,100 %1,775 %2.44 %21,550 %
59AFER MultisupportAFER2,400 %2,028 %2.00 %21,486 %
60Livret RMFRANCE MUTUALISTE2,018 %1,705 %1.00 %21,112 %
61Plan EparmilEPARMIL2,350 %1,986 %2.50 %21,108 %
62Carrefour HorizonsCARREFOUR AVENIR2,440 %2,062 %1.50 %21,039 %
63Batiretraite multicompteBATIRETRAITE MULTI2,260 %1,910 %1.00 %20,943 %
64 ex æquoHimaliaEURO INNOVALIA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible sous conditions d'effectuer 40% de ses versements sur des supports risqués.
2,590 %2,189 %4.50 %20,905 %
64 ex æquoXaelidiaEURO INNOVALIA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible sous conditions d'effectuer 40% de ses versements sur des supports risqués.
2,590 %2,189 %4.50 %20,905 %
66 ex æquoSelectissimoGAIPARE2,650 %2,239 %3.95 %20,766 %
66 ex æquoGaipare Select FGAIPARE2,650 %2,239 %3.95 %20,766 %
68Darjeeling
200 € offerts, sous conditions.
DARJEELING2,000 %1,690 %0.00 %20,548 %
69Assurance-Vie Responsable et SolidaireMAIF RESP2,050 %1,732 %2.20 %20,481 %
70Carac ProfileoCARAC 2,100 %1,775 %3.50 %20,434 %
71GMF MulteoGMF2,100 %1,775 %2.00 %20,083 %
72ActEpargne2FRANCE MUTUALISTE2,018 %1,705 %2.10 %19,972 %
73 ex æquoWinaltoMAAF1,850 %1,563 %2.00 %19,925 %
73 ex æquoMultiplusWebCARDIF SECURITE2,100 %1,775 %1.00 %19,925 %
75BPE vieBPE1,800 %1,521 %2.00 %19,899 %
76Intencial Liberalys Vie
Frais sur versements réduits à 0%, sous conditions.
APICIL EURO GARANTI2,200 %1,859 %4.50 %19,525 %
77Batiretraite 2BATIRETRAITE 22,210 %1,867 %3.00 %19,326 %
78 ex æquoNouveau CapMAIF2,050 %1,732 %2.20 %19,166 %
78 ex æquoLibre CapMAIF2,050 %1,732 %2.20 %19,166 %
80 ex æquoGMF AltineoGMF2,100 %1,775 %3.00 %19,047 %
80 ex æquoGMF Compte Libre CroissanceGMF2,100 %1,775 %3.00 %19,047 %
80 ex æquoGMF CertigoGMF2,100 %1,775 %3.00 %19,047 %
83EbeneSECURITE EN EUROS1,800 %1,521 %2.50 %18,836 %
84Link VieORADEA VIE1,450 %1,225 %0.00 %18,753 %
85Private VieSPIRICA FG 0.7
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
2,000 %1,690 %4.50 %18,377 %
86EurolisSPIRICA FG 0.7
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
2,000 %1,690 %5.00 %17,858 %
87AcuityACUITY1,650 %1,394 %2.00 %17,568 %
88Vivepargne 2ACTIF GENERAL LA MONDIALE FG 621,900 %1,606 %3.00 %17,121 %
89CachemireCACHEMIRE EUROS1,750 %1,479 %3.00 %17,083 %
90LIVRET VIE OPTIONMACIF1,800 %1,521 %3.00 %17,077 %
91Nuances PrivilegePRIVILEGE SECURITE1,750 %1,479 %3.00 %17,032 %
92Selection TrackerORADEA VIE1,450 %1,225 %1.90 %16,834 %
93Nortia Panthea
Frais sur versements réduits à 0%, sous conditions.
EURO CONVICTION2,560 %2,163 %4.50 %16,666 %
94ClerAGIPI2,100 %1,775 %4.85 %16,627 %
95OctuorGENERALI VIE ACTIF GENERAL1,960 %1,656 %4.50 %16,238 %
96 ex æquoCardif EssentielCARDIF SECURITE2,100 %1,775 %4.75 %16,065 %
96 ex æquoCardif Multi-Plus 3iCARDIF SECURITE2,100 %1,775 %4.75 %16,065 %
98Erable EssentielORADEA VIE1,450 %1,225 %3.00 %15,724 %
99 ex æquoMULTI VIEMUTAVIE1,200 %1,014 %0.00 %15,408 %
99 ex æquoMACIF Livret VieMUTAVIE1,200 %1,014 %0.00 %15,408 %
101 ex æquoTerre de VieACTIF GENERAL LA MONDIALE FG 751,750 %1,479 %4.50 %15,356 %
101 ex æquoPierre de soleilACTIF GENERAL LA MONDIALE FG 751,750 %1,479 %4.50 %15,356 %
103Rouge CorintheLIONVIE ROUGE1,400 %1,183 %3.00 %15,240 %
104MMA MultisupportsMMA EURO1,510 %1,276 %4.00 %15,214 %
105SequoiaSEQUOIA SECURITE1,330 %1,124 %3.00 %14,970 %
106Erable évolutionsORADEA VIE1,450 %1,225 %4.00 %14,714 %
107Swisslife expert SWISSLIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE1,800 %1,521 %4.50 %14,379 %
108ArpegesARPEGES1,900 %1,606 %4.85 %14,210 %
109SwissLife Strategic PremiumSWISSLIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE1,800 %1,521 %4.75 %14,126 %
110Arpeges AccumulatorACTIF GENERAL AXA1,900 %1,606 %4.85 %14,116 %
111Vers l'avenirAVENIR1,100 %0,930 %3.00 %14,057 %
112GulliverPREDICA1,600 %1,352 %4.00 %13,980 %
113 ex æquoFloriane 2ACTIF EURO1,650 %1,394 %4.00 %13,754 %
113 ex æquoEspace Liberte 2ACTIF EURO1,650 %1,394 %4.00 %13,754 %
113 ex æquoFlorianeACTIF EURO1,650 %1,394 %4.00 %13,754 %
116 ex æquoPrimonial Target +
Frais sur versements réduits à 0%, sous conditions.
Frais sur versements réduits à 0%, sous conditions.
ORADEA VIE1,450 %1,225 %5.00 %13,705 %
116 ex æquoOradea MultisupportORADEA VIE1,450 %1,225 %5.00 %13,705 %
118Solesio VieBANQUE POSTALE SOLESIO1,250 %1,056 %3.50 %13,626 %
119VivaccioBANQUE POSTALE1,200 %1,014 %3.00 %13,555 %
120Nuances PlusASSUR EURO1,550 %1,310 %5.00 %13,312 %
121Multiplacements 2CARDIF1,700 %1,437 %4.75 %13,155 %
122Lionvie Vert EquateurLIONVIE VERT1,300 %1,099 %4.00 %12,369 %
123ModulationGROUPAMA MODULATION1,350 %1,141 %3.80 %11,922 %
124Predissime 9PREDIEURO1,200 %1,014 %4.50 %11,780 %
125Nuances 3DNUANCES SECURITE1,250 %1,056 %5.00 %11,373 %
126GAN Patrimoine StrategiesGAN PATRIMOINE STRATEGIES1,350 %1,141 %4.50 %11,232 %

Exporter ce tableau sous excel :

Ce tableau liste uniquement la sélection de contrats d'assurance-vie référencés sur notre guide, dont le fonds en euros possède une profondeur d'hsitorique de 8 années. Un contrat d'assurance-vie, plus récent, pouvant figurer dans cette liste, du moment que le fonds en euros proposé ait au moins 8 années d'historique. Le calcul du rendement sur 8 années est effectué par capitalisation des rendements publiés, net des frais de gestion, net des prélèvements sociaux, sur chacun des fonds en euros. Les frais sur versements éventuels, du montant indiqué sur le contrat, sans réduction, sont déduits une seule fois, correspondant au versement initial. Liste non exhaustive des offres du marché. Le tableau est présenté trié par ordre décroissant du résultat trouvé. Les performances passées ne préjugent en rien des performances futures. Ce tableau n'effectue aucune projection de rendements dans le futur.

(1) : Rendements publiés en 2017 par les assureurs, nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux.
(2) : Rendements 2017 nets servis à l'épargnant, prélèvement sociaux déduits.
(3) : Cumul des rendements servis les trois dernières années. Le taux n'est pas capitalisé. Taux nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux.
(4) : Rendements cumulés sur les trois dernières années, déduction faite des frais sur versement appliqués durant la première année (lors d'un versement unique). Taux nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux.
(5) : Rendements capitalisés sur les huit dernières années, déduction faite des frais sur versement appliqués durant la première année (lors d'un versement unique). Taux nets de frais de gestion, nets des prélèvements sociaux. De fait, seuls les fonds euros dont l'historique de performance est de 8 années minimum peuvent figurer dans ce tableau.

Liste non exhaustive des offres de contrats d'assurance-vie du marché. Ce tableau comparatif des est présenté trié par le nom de contrat d'assurance-vie/assureur. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

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