Fonds euros : les meilleurs contrats d’assurance-vie sur 8 ans

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Quels contrats ont permis sur ces 8 dernières années de percevoir le plus de produits sur leur fonds en euros ? Revue de plus d’une centaine de contrats. Cela va du simple au plus du double, de 12% à plus de 27%, en tenant de la déduction des frais sur versements, ainsi que des prélèvements sociaux ! Les derniers de classe étant évidemment les plus souscrits, un paradoxe à la française de plus.

Meilleurs fonds euros sur 8 ans, quelques remarques préliminaires...

Le meilleur fonds euros d’hier ne sera pas forcément celui de demain...

Les meilleurs fonds en euros d’hier ne sont pas forcément les meilleurs fonds en euros d’aujourd’hui, ni forcément ceux de demain ! D’ailleurs, les meilleurs rendements servis ces dernières ne sont pas issus de fonds en euros les plus anciens, bien au contraire. Contexte financier actuel oblige. Les fonds en euros récents, investis sur les secteurs immobiliers notamment servent les meilleurs rendements.

Comparer le meilleur fonds euros sur les 8 dernières années, il faut tenir compte d’autres critères que le rendement publié par les assureurs...

Un fonds euros qui sert un taux le plus élevé du marché, mais accessible via un contrat d’assurance-vie avec des frais sur versement de 2%, ce ne sera probablement pas le meilleur du marché. Par ailleurs, le taux publié par les assureurs est brut des prélèvements sociaux, cela introduit un biais dans les comparaisons de rendement.

Il faut donc calculer le rendement net en fonction des prélèvements sociaux des années précédentes (en 2009, le taux des prélèvements sociaux étaient seulement de 12.10%). A noter que l’impact des prélèvements sociaux influent directement sur le résultat du classement. Les comparatifs ne prenant pas soin d’ôter les prélèvements sociaux sont faux. Enfin, comme toujours cette liste est non exhaustive des offres de marché car il est impossible de suivre l’intégralité des offres.

Palmarès des contrats d’assurance-vie, pour leur fonds en euros, sur l’historique des 8 dernières années

Classement des rendements des fonds en euros sur 8 ans, par contrat d'assurance-vie : Palmarés 2019
TOP Assurance Vie
(contrats)
Fonds euros Rendements 2018 (1)Rendements nets 2018 (2)Frais
sur
versement
Rendements nets sur 8 ans, frais sur versement et prélèvements sociaux déduits (5)
1Evolution Vie
300 € offerts, sous conditions.
AVIVA ACTIF GENERAL2,210 %1,830 %0.00 %22,627 %
2 ex æquoMIF Projet VieMIF2,350 %1,946 %2.00 %22,483 %
2 ex æquoCompte Epargne TransmissionMIF2,350 %1,946 %2.00 %22,483 %
2 ex æquoMIF Horizon Euroactif
60 € offerts, sous conditions.
MIF2,350 %1,946 %2.00 %22,483 %
2 ex æquoMIF IntergenerationsMIF2,350 %1,946 %2.00 %22,483 %
2 ex æquoCompte Epargne Libre Avenir Multisupport
60 € offerts, sous conditions.
MIF2,350 %1,946 %2.00 %22,483 %
7LinXea ZENAPICIL EURO GARANTI FG 060
VERS. COND.
Versements conditionnés :Répartition plafonnée à 70% des nouveaux versements et arbitrages
2,160 %1,788 %0.00 %22,138 %
8Bourse Direct VieAPICIL EURO GARANTI2,110 %1,747 %0.00 %21,827 %
9 ex æquoE-Novation Vie PlusSURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis 2019, pour tout versement égal ou supérieur à 500.000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital. (Le plafond précédent était de 250.000 euros).
2,000 %1,656 %0.00 %21,561 %
9 ex æquoYomoni Kids
100 € offerts, sous conditions.
SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis 2019, pour tout versement égal ou supérieur à 500.000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital. (Le plafond précédent était de 250.000 euros).
2,000 %1,656 %0.00 %21,561 %
9 ex æquoEthic VieSURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis 2019, pour tout versement égal ou supérieur à 500.000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital. (Le plafond précédent était de 250.000 euros).
2,000 %1,656 %0.00 %21,561 %
9 ex æquoWeSave PatrimoineSURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis 2019, pour tout versement égal ou supérieur à 500.000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital. (Le plafond précédent était de 250.000 euros).
2,000 %1,656 %0.00 %21,561 %
9 ex æquoLinxea Avenir
100 € offerts, sous conditions.
SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis 2019, pour tout versement égal ou supérieur à 500.000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital. (Le plafond précédent était de 250.000 euros).
2,000 %1,656 %0.00 %21,561 %
9 ex æquoMarie Quantier ISURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis 2019, pour tout versement égal ou supérieur à 500.000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital. (Le plafond précédent était de 250.000 euros).
2,000 %1,656 %0.00 %21,561 %
9 ex æquoOneySURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis 2019, pour tout versement égal ou supérieur à 500.000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital. (Le plafond précédent était de 250.000 euros).
2,000 %1,656 %0.00 %21,561 %
9 ex æquoPuissance AvenirSURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis 2019, pour tout versement égal ou supérieur à 500.000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital. (Le plafond précédent était de 250.000 euros).
2,000 %1,656 %0.00 %21,561 %
9 ex æquoHedios LifeSURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis 2019, pour tout versement égal ou supérieur à 500.000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital. (Le plafond précédent était de 250.000 euros).
2,000 %1,656 %0.00 %21,561 %
9 ex æquoGrisbee VieSURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis 2019, pour tout versement égal ou supérieur à 500.000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital. (Le plafond précédent était de 250.000 euros).
2,000 %1,656 %0.00 %21,561 %
9 ex æquoCroissance AvenirSURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis 2019, pour tout versement égal ou supérieur à 500.000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital. (Le plafond précédent était de 250.000 euros).
2,000 %1,656 %0.00 %21,561 %
9 ex æquoDigital VieSURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis 2019, pour tout versement égal ou supérieur à 500.000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital. (Le plafond précédent était de 250.000 euros).
2,000 %1,656 %0.00 %21,561 %
9 ex æquoMonFinancier Retraite VieSURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis 2019, pour tout versement égal ou supérieur à 500.000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital. (Le plafond précédent était de 250.000 euros).
2,000 %1,656 %0.00 %21,561 %
9 ex æquoFortuneo Vie
150 € offerts, sous conditions.
SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis 2019, pour tout versement égal ou supérieur à 500.000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital. (Le plafond précédent était de 250.000 euros).
2,000 %1,656 %0.00 %21,561 %
9 ex æquoYomoni Vie
100 € offerts, sous conditions.
SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis 2019, pour tout versement égal ou supérieur à 500.000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital. (Le plafond précédent était de 250.000 euros).
2,000 %1,656 %0.00 %21,561 %
9 ex æquoMes Placements RetraiteSURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis 2019, pour tout versement égal ou supérieur à 500.000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital. (Le plafond précédent était de 250.000 euros).
2,000 %1,656 %0.00 %21,561 %
25ERMG EvolutionGENERALI ELIXENCE
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible sous conditions d'effectuer 50% de ses versements sur des supports risqués.
1,440 %1,192 %0.00 %21,427 %
26 ex æquoMonFinancier Frontiere EfficienteAPICIL APIVIE2,010 %1,664 %0.00 %21,022 %
26 ex æquoFrontiere efficienteAPICIL APIVIE2,010 %1,664 %0.00 %21,022 %
26 ex æquoPerformance Absolue VieAPICIL APIVIE2,010 %1,664 %0.00 %21,022 %
29BforBank Vie
150 € offerts, sous conditions.
EURO DOLCEA VIE
VERS. COND.
Versements conditionnés :Chaque versement doit comporter un minimum investi en unités de compte de 25%.
2,100 %1,739 %0.00 %20,813 %
30Res MultisupportMACSF (FG 0.75)2,200 %1,822 %1.00 %20,544 %
31 ex æquoGenerali EpargneEUROSSIMA1,800 %1,490 %0.00 %20,521 %
31 ex æquoDUBUS VieEUROSSIMA1,800 %1,490 %0.00 %20,521 %
31 ex æquoE-novlineEUROSSIMA1,800 %1,490 %0.00 %20,521 %
31 ex æquoMes Placements VieEUROSSIMA1,800 %1,490 %0.00 %20,521 %
31 ex æquoPuissance selectionEUROSSIMA1,800 %1,490 %0.00 %20,521 %
31 ex æquoSolid'R VieEUROSSIMA1,800 %1,490 %0.00 %20,521 %
31 ex æquoMa Sentinelle VieEUROSSIMA1,800 %1,490 %0.00 %20,521 %
31 ex æquoAltaprofits vie
200 € offerts, sous conditions.
EUROSSIMA1,800 %1,490 %0.00 %20,521 %
31 ex æquoMonFinancier VieEUROSSIMA1,800 %1,490 %0.00 %20,521 %
31 ex æquoMonabanq Vie PremiumEUROSSIMA1,800 %1,490 %0.00 %20,521 %
31 ex æquoING Direct vieEUROSSIMA1,800 %1,490 %0.00 %20,521 %
31 ex æquoLinxea Vie
200 € offerts, sous conditions.
EUROSSIMA1,800 %1,490 %0.00 %20,521 %
31 ex æquoISR VieEUROSSIMA1,800 %1,490 %0.00 %20,521 %
31 ex æquoKapital DirectEUROSSIMA1,800 %1,490 %0.00 %20,521 %
45Helios SelectionLE CONSERVATEUR2,270 %1,880 %3.00 %20,485 %
46 ex æquoEpargne retraite 2ASAC ALLIANZ2,480 %2,053 %2.00 %20,399 %
46 ex æquoEpargne retraite 2 PlusASAC ALLIANZ2,480 %2,053 %2.00 %20,399 %
46 ex æquoEpargne Retraite MultigestionASAC GENERALI2,350 %1,946 %2.00 %20,399 %
49 ex æquoMes Placements LiberteSPIRICA FG 0.7
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
1,900 %1,573 %0.00 %20,229 %
49 ex æquoLinXea Spirit
200 € offerts, sous conditions.
SPIRICA FG 0.7
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
1,900 %1,573 %0.00 %20,229 %
49 ex æquoPatrimea NetlifeSPIRICA FG 0.7
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
1,900 %1,573 %0.00 %20,229 %
49 ex æquoEpargne EvolutionSPIRICA FG 0.7
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
1,900 %1,573 %0.00 %20,229 %
49 ex æquoNetLife
100 € offerts, sous conditions.
SPIRICA FG 0.7
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
1,900 %1,573 %0.00 %20,229 %
54Carac Entraid EpargneCARAC ENTRAID2,100 %1,739 %2.44 %20,221 %
55 ex æquoMultisupport ConfiancePROBTP1,960 %1,623 %1.00 %20,042 %
55 ex æquoAFER MultisupportAFER2,250 %1,863 %2.00 %20,042 %
57Epargne Generali PlatiniumEURO INNOVALIA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible sous conditions d'effectuer 40% de ses versements sur des supports risqués.
2,450 %2,029 %3.50 %20,009 %
58Carrefour HorizonsCARREFOUR AVENIR2,440 %2,020 %1.50 %19,597 %
59Compte EpargneCARAC CE2,000 %1,656 %2.44 %19,476 %
60 ex æquoGaipare Select FGAIPARE2,500 %2,070 %3.95 %19,249 %
60 ex æquoSelectissimoGAIPARE2,500 %2,070 %3.95 %19,249 %
62Plan EparmilEPARMIL2,300 %1,904 %2.50 %19,200 %
63Livret RMFRANCE MUTUALISTE2,010 %1,664 %1.00 %19,153 %
64Batiretraite multicompteBATIRETRAITE MULTI2,240 %1,855 %1.00 %19,099 %
65 ex æquoXaelidiaEURO INNOVALIA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible sous conditions d'effectuer 40% de ses versements sur des supports risqués.
2,450 %2,029 %4.50 %18,959 %
65 ex æquoHimaliaEURO INNOVALIA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible sous conditions d'effectuer 40% de ses versements sur des supports risqués.
2,450 %2,029 %4.50 %18,959 %
67ResMACSF2,200 %1,822 %3.00 %18,732 %
68 ex æquoAltaprofits Titres@VieSWISSLIFE1,700 %1,408 %0.00 %18,695 %
68 ex æquoAltaprofits Titres@Capi PEASWISSLIFE1,700 %1,408 %0.00 %18,695 %
68 ex æquoDarjeeling
200 € offerts, sous conditions.
DARJEELING1,700 %1,408 %0.00 %18,695 %
71Carac ProfileoCARAC 2,000 %1,656 %3.50 %18,379 %
72Diade EvolutionEUROPIERRE
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible sous conditions d'effectuer 40% de ses versements sur des supports risqués, tout en respectant la limite de 200.000€ de versement par an et par souscripteur.
2,100 %1,739 %5.00 %18,225 %
73Assurance-Vie Responsable et SolidaireMAIF RESP1,800 %1,490 %2.20 %18,222 %
74GMF MulteoGMF2,100 %1,739 %2.00 %18,119 %
75ActEpargne2FRANCE MUTUALISTE2,010 %1,664 %2.10 %18,026 %
76BPE vieBPE1,800 %1,490 %2.00 %17,655 %
77WinaltoMAAF1,850 %1,532 %2.00 %17,510 %
78Batiretraite 2BATIRETRAITE 22,120 %1,755 %3.00 %17,266 %
79 ex æquoLibre CapMAIF1,800 %1,490 %2.20 %17,230 %
79 ex æquoNouveau CapMAIF1,800 %1,490 %2.20 %17,230 %
81 ex æquoGMF AltineoGMF2,100 %1,739 %3.00 %17,093 %
81 ex æquoGMF Compte Libre CroissanceGMF2,100 %1,739 %3.00 %17,093 %
81 ex æquoGMF CertigoGMF2,100 %1,739 %3.00 %17,093 %
84 ex æquoHimaliaGENERALI ELIXENCE
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible sous conditions d'effectuer 50% de ses versements sur des supports risqués.
1,440 %1,192 %4.50 %16,713 %
84 ex æquoXaelidiaGENERALI ELIXENCE
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible sous conditions d'effectuer 50% de ses versements sur des supports risqués.
1,440 %1,192 %4.50 %16,713 %
84 ex æquoOctuorGENERALI ELIXENCE
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible sous conditions d'effectuer 50% de ses versements sur des supports risqués.
1,440 %1,192 %4.50 %16,713 %
87EbeneSECURITE EN EUROS1,800 %1,490 %2.50 %16,609 %
88Link VieORADEA VIE1,450 %1,201 %0.00 %16,500 %
89Assurance Vie Hello !CARDIF1,450 %1,201 %0.00 %16,299 %
90Private VieSPIRICA FG 0.7
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
1,900 %1,573 %4.50 %15,630 %
91AcuityACUITY1,700 %1,408 %2.00 %15,415 %
92Vivepargne 2ACTIF GENERAL LA MONDIALE FG 621,700 %1,408 %3.00 %15,224 %
93EurolisSPIRICA FG 0.7
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
1,900 %1,573 %5.00 %15,119 %
94CachemireCACHEMIRE EUROS1,800 %1,490 %3.00 %15,082 %
95ClerAGIPI2,100 %1,739 %4.85 %14,917 %
96Selection TrackerORADEA VIE1,450 %1,201 %1.90 %14,614 %
97MULTI VIEMUTAVIE1,500 %1,242 %0.00 %13,992 %
98MACIF Livret VieMUTAVIE LIVRET VIE1,300 %1,076 %0.00 %13,806 %
99 ex æquoPierre de soleilACTIF GENERAL LA MONDIALE FG 751,600 %1,325 %4.50 %13,293 %
99 ex æquoTerre de VieACTIF GENERAL LA MONDIALE FG 751,600 %1,325 %4.50 %13,293 %
101SequoiaSEQUOIA SECURITE1,330 %1,101 %3.00 %13,061 %
102Rouge CorintheLIONVIE ROUGE1,400 %1,159 %3.00 %12,943 %
103MMA MultisupportsMMA EURO1,510 %1,250 %4.00 %12,917 %
104ArpegesARPEGES1,900 %1,573 %4.85 %12,732 %
105Arpeges AccumulatorACTIF GENERAL AXA1,900 %1,573 %4.85 %12,638 %
106Swisslife expert SWISSLIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE1,500 %1,242 %4.50 %12,631 %
107Nortia PantheaACTIF GENERAL AEP1,570 %1,300 %4.50 %12,471 %
108SwissLife Strategic PremiumSWISSLIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE1,500 %1,242 %4.75 %12,381 %
109Multiplacements 2CARDIF1,450 %1,201 %4.75 %11,574 %
110 ex æquoOradea MultisupportORADEA VIE1,450 %1,201 %5.00 %11,535 %
110 ex æquoPrimonial Target +ORADEA VIE1,450 %1,201 %5.00 %11,535 %
112Solesio VieBANQUE POSTALE SOLESIO1,300 %1,076 %3.50 %11,509 %
113VivaccioBANQUE POSTALE1,300 %1,076 %3.00 %11,441 %
114Lionvie Vert EquateurLIONVIE VERT1,400 %1,159 %4.00 %10,454 %
115Nuances 3DNUANCES SECURITE1,350 %1,118 %5.00 %9,427 %

Exporter ce tableau sous excel :

Ce tableau liste uniquement la sélection de contrats d'assurance-vie référencés sur notre guide, dont le fonds en euros possède une profondeur d'hsitorique de 8 années. Un contrat d'assurance-vie, plus récent, pouvant figurer dans cette liste, du moment que le fonds en euros proposé ait au moins 8 années d'historique. Le calcul du rendement sur 8 années est effectué par capitalisation des rendements publiés, net des frais de gestion, net des prélèvements sociaux, sur chacun des fonds en euros. Les frais sur versements éventuels, du montant indiqué sur le contrat, sans réduction, sont déduits une seule fois, correspondant au versement initial. Liste non exhaustive des offres du marché. Le tableau est présenté trié par ordre décroissant du résultat trouvé. Les performances passées ne préjugent en rien des performances futures. Ce tableau n'effectue aucune projection de rendements dans le futur.

(1) : Rendements publiés en 2018 par les assureurs, nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux.
(2) : Rendements 2018 nets servis à l'épargnant, prélèvement sociaux déduits.
(3) : Cumul des rendements servis les trois dernières années. Le taux n'est pas capitalisé. Taux nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux.
(4) : Rendements cumulés sur les trois dernières années, déduction faite des frais sur versement appliqués durant la première année (lors d'un versement unique). Taux nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux.
(5) : Rendements capitalisés sur les huit dernières années, déduction faite des frais sur versement appliqués durant la première année (lors d'un versement unique). Taux nets de frais de gestion, nets des prélèvements sociaux. De fait, seuls les fonds euros dont l'historique de performance est de 8 années minimum peuvent figurer dans ce tableau.

Liste non exhaustive des offres de contrats d'assurance-vie du marché. Ce tableau comparatif des est présenté trié par le nom de contrat d'assurance-vie/assureur. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

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