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Les différents taux

Connaissez vous les différents taux monétaires de court terme ? Présentation et définition des taux de marché tels que l’Ester, l’Euribor, TMO, BCE, inflation, usure, épargne...

Les différents taux © FranceTransactions.com/stock.adobe.com

Publié le , mis à jour le

Taux crédits immobiliers

Relevé de la moyenne des taux des crédits immobiliers publiés par plusieurs courtiers. Ces taux s’entendent sans assurance emprunteur obligatoire, et sont soumis à un apport d’au moins 10% de la somme empruntée. En 2022, les taux des crédits immobiliers augmentent depuis le début d’année.

Taux fixes moyens de marché des crédits immobiliers (TAEG) - Données actualisées au 02/03/2024
Durées de crédit Taux élevés (15% apport) Taux moyens (30% apport) Taux faibles (50% apport)
7 ans 4,24 % 3,95 % 3,15 %
10 ans 4,43 % 4,05 % 3,45 %
15 ans 4,94 % 4,25 % 3,90 %
20 ans 5,24 % 4,40 % 4,10 %
25 ans 5,94 % 4,55 % 4,25 %
(*) Mise à jour effectuée le 02/03/2024 . Taux assurance incluse d'un taux moyen d'assurance emprunteur de 0.45%. Taux moyens de marché (avec 30% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement.

Taux d’usure

Les seuils de taux d’usure sont définis par trimestre et servent de plafond aux taux proposés pour les crédits immobiliers par les banques.

Repères Taux Intérêts
Taux d'usure pour les particuliers (applicables en T1 2024) (1)
Taux maximum pour un crédit immobilier (Plus de 75.000€ empruntés)
Taux d'usure crédit d'une durée de moins de 10 ans4.53%
Taux d'usure crédit d'une durée de moins de 20 ans6.01%
Taux d'usure crédit d'une durée de 20 ans et plus6.29%
Taux d'usure crédit relais6.35%
Taux d'usure crédit à taux variable5.63%

(1) source des taux : Banque de France

Taux des découverts bancaires

Un découvert bancaire est un crédit à la consommation octroyé de façon automatique (selon autorisation sur le compte) par la banque. Le taux maximal appliqué à un découvert autorisé est défini également par un seuil du taux de l’usure, cf ci-dessous. Le taux de crédit appliqué à votre découvert autorisé ne peut pas excéder ces valeurs :

Repères Taux Intérêts
Taux de découverts bancaires (applicables en T1 2024) (1)
Pour les particuliers
Taux de découvert maximum18.31%
Taux de découvert moyen pratiqué13.73%
Pour les professionels
Taux de découvert maximum (PRO)18.31%
Taux de découvert moyen pratiqué (PRO)13.73%

(1) source des taux : Banque de France

Taux d’inflation

Inflation en rythme annuel (source INSEE)
Jan20243.10 %
Dec20233.70 %
Nov20233.50 %
Oct20234.00 %
Sept20234.90 %
Août20234.90 %
Juillet20234.30 %
Juin20234.50 %
Mai20235.10 %
Avr20235.90 %
Mar20235.70 %
Fev20236.30 %
Jan20236.00 %

Taux de l’épargne réglementée

TOP 5 des offres en épargne réglementée
TOPOffresTaux (*)Plafonds
1 🥇 LEP 5.00 % 10 000€
2 🥈 Livret A ou Bleu 3.00 % 22 950€
2 🥈 LDDS 3.00 % 12 000€
2 🥈 Livret jeune 3.00 % 1 600€
5 PEL 1.58 % 61 200€
(*) Taux net d'impôt sur le revenu et net des prélèvements sociaux
(Source FranceTransactions.com)
👉 Comparatif complet des offres en épargne réglementée

Taux fonds en euros

TOP 5 des fonds en euros
TOPOffresTaux (*)Plafonds
1 🥇 GARANCE (ACTIF GENERAL GARANCE) 2.750 % n/a
2 🥈 CARDIF (EURO PRIVATE STRATEGIES) 2.500 % n/a
2 🥈 SURAVENIR (SECURITE PIERRE EURO) 2.500 % n/a
4 ORADEA VIE (SECURITE TARGET EURO) 2.350 % n/a
5 SPIRICA (NEOEURO GARANTI 2) 2.280 % n/a
(*) Taux 2021 net des frais de gestion, brut des prélèvements fiscaux et sociaux.
(Source FranceTransactions.com)
👉 Comparatif complet des fonds en euros

Taux livrets jeune

TOP 5 des livrets jeune
TOPOffresTaux (*)Plafonds
1 🥇 CREDIT MUTUEL 4.00 % 1 600€
1 🥇 CIC 4.00 % 1 600€
1 🥇 CREDIT MUNICIPAL (Lyon) 4.00 % 1 600€
4 CREDIT AGRICOLE 3.20 % 1 600€
5 MONABANQ 3.00 % 1 600€
(*) Taux net d'impôt sur le revenu et net des prélèvements sociaux
(Source FranceTransactions.com)
👉 Comparatif complet des livrets jeune

Taux livrets épargne

TOP 5 des livrets épargne
TOPOffresTaux (*)Plafonds
1 🥇 CREDIT MUNICIPAL DE PARIS 3.00 % 50 000€
1 🥇 MYMONEYBANK 3.00 % 1 000 000€
1 🥇 RENAULT BANK 3.00 % sans plafond
1 🥇 DISTINGO BANK 3.00 % sans plafond
1 🥇 CASHBEE 3.00 % 1 000 000€
(*) Taux brut soumis à la flat tax par défaut
(Source FranceTransactions.com)
👉 Comparatif complet des livrets épargne

Taux livrets épargne à taux boostés

TOP 5 des livrets épargne à taux boostés
TOPOffresTaux (*)Plafonds
1 🥇 BFORBANK 5.50 (taux boosté) puis 2.10 % 4 000 000€
2 🥈 FORTUNEO 5.50 (taux boosté) puis 2.00 % sans plafond
3 🥉 MONABANQ 5.00 (taux boosté) puis 2.00 % sans plafond
4 MONABANQ 5.00 (taux boosté) puis 1.00 % sans plafond
5 DISTINGO BANK 4.00 (taux boosté) puis 3.00 % sans plafond
(*) Taux brut soumis à la flat tax par défaut
(Source FranceTransactions.com)
👉 Comparatif complet des livrets épargne à taux boostés

(Taux boosté = offre promotionnelle éphémère, soumise à conditions).

Taux comptes à terme

TOP 5 des comptes à terme
TOPOffresTaux (*)Plafonds
1 🥇 RAISIN (120 mois) 3.75 % 100 000€
2 🥈 CREDIT AGRICOLE ILE DE FRANCE (60 mois) 3.70 % sans plafond
2 🥈 CREDIT MUNICIPAL DE LYON (48 mois) 3.70 % sans plafond
4 RAISIN (36 mois) 3.66 % 100 000€
5 CREDIT MUNICIPAL DE NIMES (48 mois) 3.60 % 500 000€
(*) Taux brut soumis à la flat tax par défaut. Des pénalités peuvent s'appliquer en cas de retraits avant le terme.
(Source FranceTransactions.com)
👉 Comparatif complet des comptes à terme

Taux parts sociales

TOP 5 des offres de parts sociales
TOPOffresTaux (*)Plafonds
1 🥇 AG2R LA MONDIALE 2.65 % n/a
2 🥈 CREDIT AGRICOLE NORD DE FRANCE 2.00 % n/a
3 🥉 GROUPAMA 1.80 % n/a
4 CREDIT MUTUEL DE BRETAGNE 1.60 % n/a
5 CREDIT AGRICOLE (MOYENNE DES CAISSES REGIONALES) 1.43 % n/a
(*) Rendement 2021 brut soumis à fiscalité selon le mode de détention des parts sociales.
(Source FranceTransactions.com)
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Taux moyens oblig. privées (TMO)

Le tmo est le taux minimum de rémunération de la participation et des comptes courants bloqués. Les comptes courants bloqués sont rémunérés à un taux déterminé par l’accord qui ne peut être inférieur au taux moyen des obligations des sociétés privées.

Taux moyens des obligations privées
2023 S13.140 %
2022 S22.510 %
2022 S11.325 %
2021 S20.270 %
2021 S10.200 %
2020 S2-0.020 %
2020 S10.200 %
2019 S20.120 %
2019 S10.620 %
2018 S11.040 %
2018 S20.970 %
2017 S20.950 %

Taux max. rendement parts sociales

Le taux TMO sert également de référence pour fixer le maximum de rendement servi par les parts sociales des banques.

Moyenne TMO 2024 des 3 dernières années Rendement brut 2024 maximum d'une part sociale
1.27 % 3.27 %

Taux long terme, dette française

Les taux d’emprunts long terme de la France sont un indicateur de qualité pour l’évolution des taux d’intérêts (tendance haussière, stable, ou baissière).

Il est rappelé que les taux des OAT n’ont aucun rapport direct, ni avec les taux de l’épargne (et fort heureusement...), ni avec les taux des crédits immobiliers proposés aux particuliers. Cependant, ils permettent de déterminer une indication de la tendance de variation des taux proposés aux particuliers.

Taux monétaires (court-terme)

Ces taux ne sont que peu accessibles aux particuliers. Il s’agit de taux d’échanges entre les banques. Toutefois, comme il s’agit de taux d’intérêts de marché (et non pas imposés par la BCE), les variations importantes sont des indicateurs de changement de tendance sur les taux d’intérêts pour les investisseurs, et donc pour le marché obligataire, et la prime de risque pour les placements actions.

Taux monétaires
Echéances (dates cotation)TauxVar./Veille
Ester (1 jour) (29/02/2024)3,887 %
0,00%
Euribor 1 semaine (28/02/2024)3,879 %
-0,03%
Euribor 1 mois (28/02/2024)3,865 %
-0,23%
Euribor 3 mois (28/02/2024)3,937 %
+0,13%
Euribor 6 mois (28/02/2024)3,908 %
+0,18%
Euribor 1 semaine (28/02/2024)3,878 %
0,00%

Taux de la BCE

Taux fixes directeurs de la BCE (au 03 mars 2024)Taux
Taux de refinancement4.50 %
Taux de dépôt au jour le jour4.00 %
Taux de prêt marginal au jour le jour4.75 %

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TOPOFFRESDÉTAILSEN SAVOIR +
🥇 1MONABANQ RENTABILISLivret RENTABILIS Monabanq Taux boosté de 5.00% brut, pendant 6 quinzaines. 👉 EN SAVOIR PLUS
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🥉 3LIVRET MONABANQLivret Monabanq Taux boosté de 5.00% brut, pendant 6 quinzaines. 👉 EN SAVOIR PLUS
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.

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