Livret épargne : meilleur rendement net annuel

Publié le , mis à jour le

Classement des rendements annuels nets d’impôts (PFU/flat tax ou IR) et de prélèvements sociaux des livrets épargne, éventuels taux boostés inclus, selon chaque niveau d’imposition de l’épargnant.

Pourquoi comparer les rendements annualisés ?

Comparer deux comptes sur livret entre eux est souvent délicat. Certains proposent des taux boostés sur des périodes données, d’autres pas. D’autres encore servent des intérêts non imposables, comme le livret A ou le LDDS. Ce n’est pas fini, car d’autres livrets épargne proposent encore un taux jusqu’à un certain seuil, et puis un ou plusieurs taux distincts pour d’autres seuils de solde sur le livret. Afin de pouvoir effectuer les calculs, nous avons pris, arbitrairement, un montant de 10.000€.

Voici donc le résultat qui devrait permettre une comparaison plus aisée. Tous les taux sont calculés pour une période de placement de 1 an, les rendements servis sont donc annualisés.

Tableau interactif : Ce tableau peut être trié en ligne. Cliquez sur le titre de la colonne correspondant à votre TMI afin de classer les rendements selon votre fiscalité. 1 clic par ordre décroissant, 1 second clic par ordre croissant.
Livret épargne : les meilleurs taux annuels juillet 2018
Livret épargne
(Banque)
Taux brut (1) Taux équivalent net annuel selon PFU/Flat Tax ou TMI de l'épargnant Taux promo. brutDurée taux promo
(en mois)
Taux de base brut
PFU(2)0,00%14,00%30,00%41,00%45,00%
PSA BANQUE
PSA BANQUE
1,75 %1,23 % 1,45 % 1,22 % 0,96 % 0,78 % 0,72 % 3,10 %21.00 %
BforBank
BforBank
1,30 %0,91 % 1,08 % 0,91 % 0,71 % 0,58 % 0,53 % 2,00 %20.20 %
HELLO BANK
HELLO BANK
1,20 %0,84 % 1,00 % 0,84 % 0,66 % 0,54 % 0,49 % --0.40 %
Fortuneo
Fortuneo
1,10 %0,77 % 0,91 % 0,77 % 0,60 % 0,49 % 0,45 % 2,50 %40.30 %
MATMUT
MATMUT
1,10 %0,77 % 0,91 % 0,77 % 0,60 % 0,49 % 0,45 % --0.20 %
My Money Bank
My Money Bank
1,00 %0,70 % 0,83 % 0,70 % 0,55 % 0,45 % 0,41 % 3,00 %20.60 %
RCI BANQUE
RCI BANQUE
1,00 %0,70 % 0,83 % 0,70 % 0,55 % 0,45 % 0,41 % --1.00 %
Orange Bank
Orange Bank
1,00 %0,70 % 0,83 % 0,70 % 0,55 % 0,45 % 0,41 % --1.00 %
Credit Agricole Corse
Credit Agricole Corse
0,90 %0,63 % 0,75 % 0,63 % 0,49 % 0,40 % 0,37 % --0.90 %
Macif
Macif
0,75 %0,53 % 0,62 % 0,52 % 0,41 % 0,33 % 0,31 % --0.75 %
Societe Generale (Livret Jeune Actif)
Societe Generale (Livret Jeune Actif)
0,65 %0,46 % 0,54 % 0,45 % 0,36 % 0,29 % 0,27 % 2,00 %60.20 %
CREDIT AGRICOLE ILE ET VILAINE
CREDIT AGRICOLE ILE ET VILAINE
0,45 %0,32 % 0,37 % 0,31 % 0,25 % 0,20 % 0,18 % --0.45 %
ING Direct (Livret Epargne Orange)
ING Direct (Livret Epargne Orange)
0,42 %0,29 % 0,35 % 0,29 % 0,23 % 0,19 % 0,17 % 2,00 %20.10 %
Coopération pour ma région
Coopération pour ma région
0,40 %0,28 % 0,33 % 0,28 % 0,22 % 0,18 % 0,16 % --0.40 %
HELLO BANK
HELLO BANK
0,40 %0,28 % 0,33 % 0,28 % 0,22 % 0,18 % 0,16 % --0.40 %
TOOKAM (Compte Epargne)
TOOKAM (Compte Epargne)
0,40 %0,28 % 0,33 % 0,28 % 0,22 % 0,18 % 0,16 % --0.40 %
HSBC (CSL)
HSBC (CSL)
0,30 %0,21 % 0,25 % 0,21 % 0,16 % 0,13 % 0,12 % --0.30 %
CREDIT MUTUEL
CREDIT MUTUEL
0,30 %0,21 % 0,25 % 0,21 % 0,16 % 0,13 % 0,12 % --0.30 %
Cetelem
Cetelem
0,30 %0,21 % 0,25 % 0,21 % 0,16 % 0,13 % 0,12 % --0.30 %
HSBC (Livret HSBC)
HSBC (Livret HSBC)
0,30 %0,21 % 0,25 % 0,21 % 0,16 % 0,13 % 0,12 % --0.30 %
Caisse Epargne
Caisse Epargne
0,30 %0,21 % 0,25 % 0,21 % 0,16 % 0,13 % 0,12 % --0.30 %
Binck
Binck
0,25 %0,18 % 0,21 % 0,17 % 0,14 % 0,11 % 0,10 % --0.25 %
Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes
Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes
0,25 %0,18 % 0,21 % 0,17 % 0,14 % 0,11 % 0,10 % --0.25 %
BNP
BNP
0,20 %0,14 % 0,17 % 0,14 % 0,11 % 0,09 % 0,08 % --0.20 %
Bred
Bred
0,20 %0,14 % 0,17 % 0,14 % 0,11 % 0,09 % 0,08 % --0.20 %
Carrefour (CSL)
Carrefour (CSL)
0,20 %0,14 % 0,17 % 0,14 % 0,11 % 0,09 % 0,08 % --0.20 %
Monabanq (CSL)
Monabanq (CSL)
0,20 %0,14 % 0,17 % 0,14 % 0,11 % 0,09 % 0,08 % --0.20 %
Societe Generale (Compte sur Livret)
Societe Generale (Compte sur Livret)
0,20 %0,14 % 0,17 % 0,14 % 0,11 % 0,09 % 0,08 % --0.20 %
CSL Milleis
CSL Milleis
0,20 %0,14 % 0,17 % 0,14 % 0,11 % 0,09 % 0,08 % --0.20 %
LCL
LCL
0,15 %0,11 % 0,12 % 0,10 % 0,08 % 0,07 % 0,06 % --0.15 %
Credit du Nord
Credit du Nord
0,15 %0,11 % 0,12 % 0,10 % 0,08 % 0,07 % 0,06 % --0.15 %
Axa
Axa
0,10 %0,07 % 0,08 % 0,07 % 0,05 % 0,04 % 0,04 % --0.10 %
CASDEN
CASDEN
0,10 %0,07 % 0,08 % 0,07 % 0,05 % 0,04 % 0,04 % --0.10 %
Boursorama Banque
Boursorama Banque
0,10 %0,07 % 0,08 % 0,07 % 0,05 % 0,04 % 0,04 % --0.10 %
Societe Generale (Livret Epargne Plus )
Societe Generale (Livret Epargne Plus )
0,10 %0,07 % 0,08 % 0,07 % 0,05 % 0,04 % 0,04 % --0.10 %
Banque postale (CSL)
Banque postale (CSL)
0,10 %0,07 % 0,08 % 0,07 % 0,05 % 0,04 % 0,04 % --0.10 %
Credit Agricole (CSL)
Credit Agricole (CSL)
0,10 %0,07 % 0,08 % 0,07 % 0,05 % 0,04 % 0,04 % --0.10 %
BPE (Livret BPE)
BPE (Livret BPE)
0,10 %0,07 % 0,08 % 0,07 % 0,05 % 0,04 % 0,04 % --0.10 %
Soon
Soon
0,10 %0,07 % 0,08 % 0,07 % 0,05 % 0,04 % 0,04 % --0.10 %
(*): Comparatif d'une sélection de 39 comptes sur livret. Les comptes sur livret à ouverture conditionnée (compte courant) ou couplée (complémentaire d'un autre compte), ou solidaire sont volontairement exclus de cette liste. Taux annualisé = taux équivalent à un placement sur une année entière, en prendant compte les différentes périodes d'application des taux boostés et des taux de base. Calcul effectué pour un placement de 10.000€. Les éventuelles primes de bienvenue sont incluses dans le capital placé. Les offres promotionnelles sont soumises à conditions de souscription, se référer aux sites des banques pour plus d'informations.

(1) : Taux brut équivalent annualisé.

(2) : PFU, Prélèvement Forfaitaire Unique, au taux de 30% pour 2018.

Ce tableau des offres promos des livrets épargne est présenté trié par ordre décroissant du taux équivalent brut annuel. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

Nouveauté 2018 : la fiscalité des intérêts évolue

Le PFU / Flat Tax est effectif sur les intérêts des livrets épargne fiscalisés. Les épargnants ont toutefois l’option de conserver l’intégration de leur intérêt à l’IR, s’ils jugent que cela est avantageux pour eux.

Pour quels épargnants ?

Si vous êtes adepte du jonglage entre les périodes promotionnelles de taux boostés, cette édition n’aura que peu d’intérêt pour vous, rendez-vous sur la page taux boostés, offres promos des super-livrets. Par contre, les épargnants ayant un horizon de placement d’une année, ils pourront ainsi mieux comparer les différentes offres proposées.

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7 commentaires

  • Un ajout peut-être ?

    10 octobre 2017 23:32, par Cafti

    Le Crédit Municipal de Bordeaux est devenu la Banque Publique Des Solidarités et propose un livret à 1,20 %, avec un plafond de 25 000 € ; ainsi qu’un compte à terme 36 mois à 1,3 %.
    Vous pouvez aller voir sur www bdps .fr
    En résumé, BPDS c’est bien CMB.

    Répondre à ce message

  • Bonjour,
    Dites moi si j’ai mal interprété le résultat mais nous comprenons que seuls les livrets de BFORBANK et de la MATMUT sont supérieurs au Livret A ?
    Merci pour votre retour,

    Répondre à ce message

    • Livret épargne : meilleur rendement net annuel

      Bonjour,

      Effectivement, pour le moment, via le PFU, seul le livret Matmut à 1.10% brut sert un taux net de fiscalité plus élevé que le livret A. Le livret BforBank est également plus rémunérateur, mais uniquement dans le cadre de l’offre de bienvenue.

      Bien à vous

      Répondre à ce message

  • Meilleur livret

    27 février 12:11, par Cafti

    Si on excepte le livret solidaire de la Banque Publique Des Solidarités :
    1,2 % brut, plafond de 25 000 € (contre 15 000 € pour le livret Matmut).
    www epargne-municipale-solidaire fr

    Répondre à ce message

  • Je pense qu’il y a une erreur sur le livret épargne plus de la socgen : au delà de 6 mois il sert un taux brut de 0.8%.

    Répondre à ce message

    • Livret épargne plus société gengénérale.

      Bonjour,

      Ce n’est pas ce qui est indiqué dans les mentions légales de l’offre, le taux de base du livret est 0.20% depuis le 1er août 2017. Or ce genre d’offres commerciales ne sont qu’une dérivation du CSL standard de la banque, le taux de base est le même pour toutes ces offres, une offre la promo expirée.

      Bien à vous

      Répondre à ce message

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