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Disposer d’un bon capital pour se faire plaisir ou se protéger des aléas de la vie est l’objectif de la plupart des gens. Néanmoins il ne faut pas griller les étapes et structurer son capital, détails ...
Assurance vieEpargne de sécurité Epargne retraitePEEPlacement 2011Placement épargne
Publié le par Frédéric S. , mis à jour leL’offre épargne proposée par DISTINGO Bank (groupe Stellantis) permet d’avoir accès au livret épargne au taux de 4 % brut pendant 3 mois, jusqu’à 150.000 € de versement, soit 2.8% net via la flat tax (pour rappel, le taux du livret A n’est que de 2.4% jusqu’au 31 juillet 2025 avant de baisser de nouveau). Cette offre est réservée aux nouveaux clients DISTINGO.
Disposer d’un capital confortable est le souhait de la plupart des gens. certains jouent à la loterie nationale mais les chances de rafler le pactole sont infimes. D’autres, ont fait un choix plus raisonnable, mettre de l’argent de côté, une solution moins rapide mais la probabilité de gagner est quasi-certaine.
La création d’un patrimoine passe impérativement par une bonne gestion de ses finances personnelles. En effet placer ses économies, c’est soumettre son argent à la meilleure rémunération de marché sans trop payer d’impôts !
Par ailleurs, cette démarche à comme vertu de protéger le capital contre l’inflation (baisse durable de la valeur de la monnaie) et par conséquent d’améliorer le pouvoir d’achat.
Encore faut il établir une stratégie d’épargne !
Les parcours d’investisseurs sont multiples suivant les objectifs, 3 paramètres sont à déterminer pour devenir un épargnant modèle :
Les critères définissent le futur rendement de vos placements. En règle générale, plus le produit est dynamique plus l’aversion au risque est élevée, a contrario, plus le support est sécuritaire plus le rendement est minime.
La stratégie d’épargne la plus courante consiste dans un premier temps à se prémunir des risques potentiels (perte d’emploi, panne de véhicule etc...).
Ce premier palier est appelé épargne de précaution ou de sécurité, il est composé de produits à taux garantis très liquides afin d’assurer une rapide disponibilité des fonds.
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Lorsque l’épargnant dispose de plusieurs salaires d’avance, la deuxième phase consiste à créer un coussin d’épargne de moyen terme pour concrétiser les divers projets (immobilier, travaux ...).
A ce titre les placements comme le PEL, CEL ou les comptes à terme disposent d’une horizon de placement adéquate.
Projet immobilier :
Compte à terme : Le produit permet de rémunérer un capital pour une durée fixe ou variable. Celui-ci peut disposer d’un rendement classique ou
d’un taux progressif.
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Enfin, la dernière étape représente la mise en place d’épargne à plus long terme ou autrement dit une épargne de raison.
Les efforts consentis sur les premiers stades d’épargne court et moyen terme permettent de se focaliser sur des placements moins liquides mais plus rentables. L’intérêt étant de préparer la retraite, le décès (problèmes de santé) ou la succession.
Généralement conseiller de 40 à 50 ans, investir le plus tôt possible est la meilleure des stratégies, bien sûr si le revenu le permet.
Placements sécuritaires ou performants, l’épargnant à le choix, capital garanti avec l’Assurance Vie, le PERP, ou sans garanti par le biais des Unités de compte de l’Assurance vie multisupports ou les placements boursiers.
Par ailleurs, certains auront l’opportunité de bénéficier d’épargne salariale, alors profitez-en !
Retraite, décès, invalidité :
Placements plus risqués : PEA, OPCVM
Fiscalité :
Il est important de rappeler que chacun dispose d’un potentiel d’épargne plus ou moins conséquent, sachez cependant que même la petite somme mise de côté conditionne un bon reflexe d’épargnant.
Les petits ruisseaux font les grandes rivières, les futures évolutions de salaires viendront amplifier cette capacité et ainsi faire progresser votre portefeuille de placements.
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Tout épargnant peut se construire l’équivalent d’un produit structuré, avec beaucoup moins de frais, et des rendements plus élevés que ceux proposés. Détails.
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