Les assureurs poussent les épargnants vers la gestion profilée. De nombreux bonus de rendements sur les fonds euros sont proposés dans le cadre de la gestion profilée afin d’inciter les épargnants à souscrire, et donc de prendre davantage de risques. La gestion profilée permet à l’épargnant de ne pas avoir à se soucier de son allocation d’actifs dans le cadre de son contrat d’assurance-vie. Un professionnel de la gestion d’actifs gère un profil pour le compte de tous les épargnants ayant opté pour le même profil. Le profil varie selon l’exposition souhaitée de l’épargnant face aux risques de marchés, du moins exposé au plus risqué : prudent, équilibré, dynamique et offensif.
Gestion profilée
Palmarès 2021 de la gestion profilée en assurance-vie (rendements 2020).
Les
taux de rendement des fonds euros 2020 sont encore en cours de publication. Les performances de la gestion profilée ont, pour le moment, à peine débuté. Cet article est mis à jour en fonction des publications.
Prudent/Sécuritaire
Assurance-vie : performances des profils de gestion les moins risqués. Avoir un profil de gestion prudent ne veut pas dire que l’on prend pas de risques financiers. C’est simplement le profil de gestion le moins exposé aux risques. Selon les contrats, l’exposition aux unités de compte oscille entre 10% et 25%. La majeure partie étant donc investie sur un fonds euros à capital garanti.
Performances des fonds profilés, SECURITE, pour l'année 2020.Contrats d'assurance-vie(1) fonds profil SECURITE (1) | Perf. 2020 (2) | Perf. 2019 | Variation par rapport à 2019 en % | Gestionnaire du profil |
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 Cler | 9,36 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :PERSPECTIV ESG PIANO | NC | NC | AXA |
 Grisbee Vie | 5,88 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Profil Prudent | NC | NC | CARMIGNAC |
 LinXea Spirit | 4,16 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Défensif | 6,54 % | | YOMONI |
 LinXea Spirit 2 | 4,16 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Défensif | NC | NC | YOMONI |
 Linxea Vie | 3,88 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Défensif | 11,73 % | | CARMIGNAC |
 LinXea Spirit | 3,52 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Défensif | 6,54 % | | MONTSEGUR FINANCE |
 LinXea Spirit 2 | 3,52 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Défensif | NC | NC | MONTSEGUR FINANCE |
 Linxea Avenir | 3,46 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Profil Défensif | 6,36 % | | MONTSEGUR FINANCE |
 M Retraite Vie | 3,43 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :GESTION PROFILEE M ETOILEE SECURITE | 8,28 % | | MeilleurPlacement |
 MonFinancier Retraite Capi | 3,43 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :GESTION PROFILEE M ETOILEE SECURITE PLUS | 8,28 % | | MeilleurPlacement |
 Yomoni Vie | 2,80 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :PROFIL 2 | 3,50 % | | YOMONI |
 Linxea Vie | 2,77 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Défensif | 11,73 % | | MONTSEGUR FINANCE |
 Altaprofits vie | 2,40 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Risque 1 | 6,78 % | | LAZARD FRERES GESTION |
 Altaprofits capitalisation | 2,40 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Risque 1 | 6,78 % | | LAZARD FRERES GESTION |
 Altaprofits Madelin | 2,40 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Risque 1 | 6,78 % | | LAZARD FRERES GESTION |
 LinXea ZEN | 2,04 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Profil Défensif | 6,90 % | | MONTSEGUR FINANCE |
MOYENNE PROFIL SECURITE(3) | 3,73 % | | -56,07 % | |
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Performances des contrats référencés sur le site, n'est pas exhaustif des offres du marché. (1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil SECURITE. (2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux. (3) : Moyenne algébrique simple des données présentées. |
Équilibré
Pour ce profil de gestion, la part entre unité de compte à risque avoisine les 40 à 60% selon les contrats. Plus de rendement potentiel, mais également plus de risques de perte financière.
Performances des fonds profilés, EQUILIBRE, pour l'année 2020.Contrats d'assurance-vie(1) fonds profil EQUILIBRE (1) | Perf. 2020 (2) | Perf. 2019 | Variation par rapport à 2019 en % | Gestionnaire du profil |
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 Cler | 15,93 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :PERSPECTIV ESG ALLEGRO | 15,82 % | | AXA |
 Linxea Vie | 11,43 % | 6,43 % | | CARMIGNAC |
 Grisbee Vie | 10,03 % | NC | NC | CARMIGNAC |
 LinXea Spirit | 6,04 % | 12,01 % | | YOMONI |
 LinXea Spirit 2 | 6,04 % | NC | NC | YOMONI |
 Corum Life | 5,60 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :CORUM LIFE EQUILIBRE | NC | NC | CORUM LIFE |
 LinXea Spirit | 5,26 % | 12,01 % | | MONTSEGUR FINANCE |
 LinXea Spirit 2 | 5,26 % | NC | NC | MONTSEGUR FINANCE |
 Linxea Avenir | 5,03 % | 10,93 % | | MONTSEGUR FINANCE |
 Yomoni Vie | 4,80 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :PROFIL 4 | 7,30 % | | YOMONI |
 Linxea Vie | 4,67 % | 6,43 % | | MONTSEGUR FINANCE |
 M Retraite Vie | 4,57 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :GESTION PROFILEE M ETOILEE EQUILIBRE | 12,98 % | | MeilleurPlacement |
 MonFinancier Retraite Capi | 4,57 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :GESTION PROFILEE M ETOILEE EQUILIBRE | 12,98 % | | MeilleurPlacement |
 LinXea ZEN | 4,22 % | 11,40 % | | MONTSEGUR FINANCE |
 Corum Life | 4,10 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :CORUM LIFE IMMO | NC | NC | CORUM LIFE |
 Digital Vie | 3,37 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :EQUILIBRE LAZARD NO 1 | 15,42 % | | LAZARD FRERES GESTION |
 Fortuneo Vie | 3,04 % | 11,24 % | | DNCA |
 Altaprofits vie | 2,95 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Risque 5 | 14,64 % | | LAZARD FRERES GESTION |
 Altaprofits capitalisation | 2,95 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Risque 5 | 14,64 % | | LAZARD FRERES GESTION |
 Altaprofits Madelin | 2,95 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Risque 5 | 14,64 % | | LAZARD FRERES GESTION |
MOYENNE PROFIL EQUILIBRE(3) | 5,64 % | | -48,42 % | |
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Performances des contrats référencés sur le site, n'est pas exhaustif des offres du marché. (1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil EQUILIBRE. (2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux. (3) : Moyenne algébrique simple des données présentées. |
Dynamique
Les profils de gestion dynamique et offensif sont réservés aux épargnants n’ayant pas froid aux yeux. Le risque pris peut être maximal, soit 100% en unités de compte. A charge au gestionnaire de savoir couper les éventuelles pertes. D’un autre côté, le potentiel de rendement est plus élevé.
Performances des fonds profilés, DYNAMIQUE, pour l'année 2020.Contrats d'assurance-vie(1) fonds profil DYNAMIQUE (1) | Perf. 2020 (2) | Perf. 2019 | Variation par rapport à 2019 en % | Gestionnaire du profil |
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 Grisbee Vie | 15,22 % | NC | NC | CARMIGNAC |
 Corum Life | 11,40 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :CORUM LIFE SMART ISR | NC | NC | CORUM LIFE |
 LinXea Spirit | 8,19 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Profil Tonique | 18,76 % | | YOMONI |
 LinXea Spirit 2 | 8,19 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Profil Tonique | NC | NC | YOMONI |
 Yomoni Vie | 6,80 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :PROFIL 7 | 13,40 % | | YOMONI |
 LinXea Spirit | 6,76 % | 18,76 % | | MONTSEGUR FINANCE |
 LinXea Spirit 2 | 6,76 % | NC | NC | MONTSEGUR FINANCE |
 Linxea Avenir | 6,74 % | 15,33 % | | MONTSEGUR FINANCE |
 LinXea ZEN | 6,66 % | 15,80 % | | MONTSEGUR FINANCE |
 Linxea Vie | 6,27 % | 16,10 % | | MONTSEGUR FINANCE |
 M Retraite Vie | 6,00 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :GESTION PROFILEE M ETOILEE DYNAMIQUE | 18,86 % | | MeilleurPlacement |
 MonFinancier Retraite Capi | 6,00 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :GESTION PROFILEE M ETOILEE DYNAMIQUE | 18,86 % | | MeilleurPlacement |
 Fortuneo Vie | 5,61 % | 13,34 % | | ALLIANZ GLOBAL INVESTORS |
 Corum Life | 3,70 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :CORUM LIFE ENTREPRISE | NC | NC | CORUM LIFE |
 Digital Vie | 3,05 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :DYNAMIQUE LAZARD NO 2 | 20,18 % | | LAZARD FRERES GESTION |
 Altaprofits vie | 1,52 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Risque 9 | 21,50 % | | LAZARD FRERES GESTION |
 Altaprofits capitalisation | 1,52 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Risque 9 | 21,50 % | | LAZARD FRERES GESTION |
 Altaprofits Madelin | 1,52 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Risque 9 | 21,50 % | | LAZARD FRERES GESTION |
MOYENNE PROFIL DYNAMIQUE(3) | 6,22 % | | -69,42 % | |
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Performances des contrats référencés sur le site, n'est pas exhaustif des offres du marché. (1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil DYNAMIQUE. (2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux. (3) : Moyenne algébrique simple des données présentées. |
Offensif
Dernier profil de gestion, le plus risqué qui soit. Les performances explosent lors des années boursières fastes et est fortement négatif lors des années boursières plus délicates.
Performances des fonds profilés, OFFENSIF, pour l'année 2020.Contrats d'assurance-vie(1) fonds profil OFFENSIF (1) | Perf. 2020 (2) | Perf. 2019 | Variation par rapport à 2019 en % | Gestionnaire du profil |
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 Linxea Vie | 17,33 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Agressif | 19,08 % | | CARMIGNAC |
 LinXea Spirit | 9,42 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Agressif | 23,98 % | | YOMONI |
 LinXea Spirit 2 | 9,42 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Agressif | NC | NC | YOMONI |
 LinXea ZEN | 7,95 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Profil Agressif | 19,50 % | | MONTSEGUR FINANCE |
 M Retraite Vie | 7,71 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :GESTION PROFILEE M ETOILEE OFFENSIF | 25,91 % | | MeilleurPlacement |
 MonFinancier Retraite Capi | 7,71 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :GESTION PROFILEE M ETOILEE OFFENSIF | 25,91 % | | MeilleurPlacement |
 Linxea Avenir | 7,67 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Profil Agressif | 18,89 % | | MONTSEGUR FINANCE |
 Yomoni Vie | 7,60 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :PROFIL 10 | 22,70 % | | YOMONI |
 Linxea Vie | 7,59 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Agressif | 19,08 % | | MONTSEGUR FINANCE |
 LinXea Spirit | 7,32 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Agressif | 23,98 % | | MONTSEGUR FINANCE |
 LinXea Spirit 2 | 7,32 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Agressif | NC | NC | MONTSEGUR FINANCE |
 Digital Vie | 2,51 %PROFILNom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :OFFENSIF LAZARD NO 3 | 23,02 % | | LAZARD FRERES GESTION |
MOYENNE PROFIL OFFENSIF(3) | 8,30 % | | -61,43 % | |
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Performances des contrats référencés sur le site, n'est pas exhaustif des offres du marché. (1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil OFFENSIF. (2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux. (3) : Moyenne algébrique simple des données présentées. |
Note : Il est à noter que la classification des différents profils peut être différente selon les contrats/courtiers/assureurs. Nous avons classé les profils proposés par les assureurs en fonction de ces 4 niveaux de risques. L’épargnant pourra avoir choisi un niveau sensiblement différent, certains assureurs proposant jusqu’à 15 profils de gestion différents ! Il convient donc de comparer avec connaissance de cause. Par ailleurs, ce comparatif ne reprend pas l’exhaustivité des profils de gestion du marché.