Assurance Vie 2021 / Gestion profilée : Comparatif et classement des rendements 2020
Publié le par Denis Lapalus, mis à jour le
Les assureurs poussent les épargnants vers la gestion profilée. De nombreux bonus de rendements sur les fonds euros sont proposés dans le cadre de la gestion profilée afin d’inciter les épargnants à souscrire, et donc de prendre davantage de risques. La gestion profilée permet à l’épargnant de ne pas avoir à se soucier de son allocation d’actifs dans le cadre de son contrat d’assurance-vie. Un professionnel de la gestion d’actifs gère un profil pour le compte de tous les épargnants ayant opté pour le même profil. Le profil varie selon l’exposition souhaitée de l’épargnant face aux risques de marchés, du moins exposé au plus risqué : prudent, équilibré, dynamique et offensif.
Gestion profilée
Palmarès 2021 de la gestion profilée en assurance-vie (rendements 2020).
Prudent/Sécuritaire
Assurance-vie : performances des profils de gestion les moins risqués. Avoir un profil de gestion prudent ne veut pas dire que l’on prend pas de risques financiers. C’est simplement le profil de gestion le moins exposé aux risques. Selon les contrats, l’exposition aux unités de compte oscille entre 10% et 25%. La majeure partie étant donc investie sur un fonds euros à capital garanti.
| Contrats d'assurance-vie(1) fonds profil SECURITE (1) | Perf. 2020 (2) | Perf. 2019 | Variation par rapport à 2019 en % | Gestionnaire du profil |
|---|---|---|---|---|
 | 9,36 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :PERSPECTIV ESG PIANO | NC | NC | AXA |
 | 5,88 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Profil Prudent | NC | NC | CARMIGNAC |
 | 4,16 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Défensif | 6,54 % | -36,39% | YOMONI |
 | 4,16 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Défensif | NC | NC | YOMONI |
 | 3,88 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Défensif | 11,73 % | -66,92% | CARMIGNAC |
| 3,52 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Défensif | 6,54 % | -46,18% | MONTSEGUR FINANCE |
| 3,52 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Défensif | NC | NC | MONTSEGUR FINANCE |
 | 3,46 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Profil Défensif | 6,36 % | -45,60% | MONTSEGUR FINANCE |
 | 3,43 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :GESTION PROFILEE M ETOILEE SECURITE | 8,28 % | -58,57% | MeilleurPlacement |
 | 3,43 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :GESTION PROFILEE M ETOILEE SECURITE PLUS | 8,28 % | -58,57% | MeilleurPlacement |
 | 2,80 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :PROFIL 2 | 3,50 % | -20,00% | YOMONI |
| 2,77 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Défensif | 11,73 % | -76,39% | MONTSEGUR FINANCE |
 | 2,40 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Risque 1 | 6,78 % | -64,60% | LAZARD FRERES GESTION |
 | 2,40 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Risque 1 | 6,78 % | -64,60% | LAZARD FRERES GESTION |
 | 2,40 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Risque 1 | 6,78 % | -64,60% | LAZARD FRERES GESTION |
 | 2,04 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Profil Défensif | 6,90 % | -70,43% | MONTSEGUR FINANCE |
| MOYENNE PROFIL SECURITE(3) | 3,73 % | -56,07 % | ||
| Performances des contrats référencés sur le site, n'est pas exhaustif des offres du marché. (1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil SECURITE. (2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux. (3) : Moyenne algébrique simple des données présentées. | ||||
Équilibré
Pour ce profil de gestion, la part entre unité de compte à risque avoisine les 40 à 60% selon les contrats. Plus de rendement potentiel, mais également plus de risques de perte financière.
| Contrats d'assurance-vie(1) fonds profil EQUILIBRE (1) | Perf. 2020 (2) | Perf. 2019 | Variation par rapport à 2019 en % | Gestionnaire du profil |
|---|---|---|---|---|
| 15,93 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :PERSPECTIV ESG ALLEGRO | 15,82 % | +0,70% | AXA |
| 11,43 % | 6,43 % | +77,76% | CARMIGNAC |
| 10,03 % | NC | NC | CARMIGNAC |
| 6,04 % | 12,01 % | -49,71% | YOMONI |
| 6,04 % | NC | NC | YOMONI |
 | 5,60 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :CORUM LIFE EQUILIBRE | NC | NC | CORUM LIFE |
| 5,26 % | 12,01 % | -56,20% | MONTSEGUR FINANCE |
| 5,26 % | NC | NC | MONTSEGUR FINANCE |
| 5,03 % | 10,93 % | -53,98% | MONTSEGUR FINANCE |
| 4,80 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :PROFIL 4 | 7,30 % | -34,25% | YOMONI |
| 4,67 % | 6,43 % | -27,37% | MONTSEGUR FINANCE |
| 4,57 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :GESTION PROFILEE M ETOILEE EQUILIBRE | 12,98 % | -64,79% | MeilleurPlacement |
| 4,57 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :GESTION PROFILEE M ETOILEE EQUILIBRE | 12,98 % | -64,79% | MeilleurPlacement |
| 4,22 % | 11,40 % | -62,98% | MONTSEGUR FINANCE |
| 4,10 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :CORUM LIFE IMMO | NC | NC | CORUM LIFE |
 | 3,37 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :EQUILIBRE LAZARD NO 1 | 15,42 % | -78,15% | LAZARD FRERES GESTION |
 | 3,04 % | 11,24 % | -72,95% | DNCA |
| 2,95 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Risque 5 | 14,64 % | -79,85% | LAZARD FRERES GESTION |
| 2,95 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Risque 5 | 14,64 % | -79,85% | LAZARD FRERES GESTION |
| 2,95 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Risque 5 | 14,64 % | -79,85% | LAZARD FRERES GESTION |
| MOYENNE PROFIL EQUILIBRE(3) | 5,64 % | -48,42 % | ||
| Performances des contrats référencés sur le site, n'est pas exhaustif des offres du marché. (1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil EQUILIBRE. (2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux. (3) : Moyenne algébrique simple des données présentées. | ||||
Dynamique
Les profils de gestion dynamique et offensif sont réservés aux épargnants n’ayant pas froid aux yeux. Le risque pris peut être maximal, soit 100% en unités de compte. A charge au gestionnaire de savoir couper les éventuelles pertes. D’un autre côté, le potentiel de rendement est plus élevé.
| Contrats d'assurance-vie(1) fonds profil DYNAMIQUE (1) | Perf. 2020 (2) | Perf. 2019 | Variation par rapport à 2019 en % | Gestionnaire du profil |
|---|---|---|---|---|
| 15,22 % | NC | NC | CARMIGNAC |
| 11,40 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :CORUM LIFE SMART ISR | NC | NC | CORUM LIFE |
| 8,19 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Profil Tonique | 18,76 % | -56,34% | YOMONI |
| 8,19 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Profil Tonique | NC | NC | YOMONI |
| 6,80 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :PROFIL 7 | 13,40 % | -49,25% | YOMONI |
| 6,76 % | 18,76 % | -63,97% | MONTSEGUR FINANCE |
| 6,76 % | NC | NC | MONTSEGUR FINANCE |
| 6,74 % | 15,33 % | -56,03% | MONTSEGUR FINANCE |
| 6,66 % | 15,80 % | -57,85% | MONTSEGUR FINANCE |
| 6,27 % | 16,10 % | -61,06% | MONTSEGUR FINANCE |
| 6,00 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :GESTION PROFILEE M ETOILEE DYNAMIQUE | 18,86 % | -68,19% | MeilleurPlacement |
| 6,00 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :GESTION PROFILEE M ETOILEE DYNAMIQUE | 18,86 % | -68,19% | MeilleurPlacement |
| 5,61 % | 13,34 % | -57,95% | ALLIANZ GLOBAL INVESTORS |
| 3,70 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :CORUM LIFE ENTREPRISE | NC | NC | CORUM LIFE |
| 3,05 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :DYNAMIQUE LAZARD NO 2 | 20,18 % | -84,89% | LAZARD FRERES GESTION |
| 1,52 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Risque 9 | 21,50 % | -92,93% | LAZARD FRERES GESTION |
| 1,52 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Risque 9 | 21,50 % | -92,93% | LAZARD FRERES GESTION |
| 1,52 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Risque 9 | 21,50 % | -92,93% | LAZARD FRERES GESTION |
| MOYENNE PROFIL DYNAMIQUE(3) | 6,22 % | -69,42 % | ||
| Performances des contrats référencés sur le site, n'est pas exhaustif des offres du marché. (1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil DYNAMIQUE. (2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux. (3) : Moyenne algébrique simple des données présentées. | ||||
Offensif
Dernier profil de gestion, le plus risqué qui soit. Les performances explosent lors des années boursières fastes et est fortement négatif lors des années boursières plus délicates.
| Contrats d'assurance-vie(1) fonds profil OFFENSIF (1) | Perf. 2020 (2) | Perf. 2019 | Variation par rapport à 2019 en % | Gestionnaire du profil |
|---|---|---|---|---|
| 17,33 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Agressif | 19,08 % | -9,17% | CARMIGNAC |
| 9,42 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Agressif | 23,98 % | -60,72% | YOMONI |
| 9,42 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Agressif | NC | NC | YOMONI |
| 7,95 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Profil Agressif | 19,50 % | -59,23% | MONTSEGUR FINANCE |
| 7,71 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :GESTION PROFILEE M ETOILEE OFFENSIF | 25,91 % | -70,24% | MeilleurPlacement |
| 7,71 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :GESTION PROFILEE M ETOILEE OFFENSIF | 25,91 % | -70,24% | MeilleurPlacement |
| 7,67 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Profil Agressif | 18,89 % | -59,40% | MONTSEGUR FINANCE |
| 7,60 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :PROFIL 10 | 22,70 % | -66,52% | YOMONI |
| 7,59 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Agressif | 19,08 % | -60,22% | MONTSEGUR FINANCE |
| 7,32 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Agressif | 23,98 % | -69,47% | MONTSEGUR FINANCE |
| 7,32 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Agressif | NC | NC | MONTSEGUR FINANCE |
| 2,51 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :OFFENSIF LAZARD NO 3 | 23,02 % | -89,10% | LAZARD FRERES GESTION |
| MOYENNE PROFIL OFFENSIF(3) | 8,30 % | -61,43 % | ||
| Performances des contrats référencés sur le site, n'est pas exhaustif des offres du marché. (1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil OFFENSIF. (2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux. (3) : Moyenne algébrique simple des données présentées. | ||||
