Assurance Vie 2021 / Gestion profilée : Comparatif et classement des rendements 2020

Assurance-vie : palmarès 2021 de la gestion profilée © FranceTransactions.com/stock.adobe.com
Gestion profilée en assurance vie : palmarès 2021 des rendements 2020 par profil de gestion.

Publié le , mis à jour le


Les assureurs poussent les épargnants vers la gestion profilée. De nombreux bonus de rendements sur les fonds euros sont proposés dans le cadre de la gestion profilée afin d’inciter les épargnants à souscrire, et donc de prendre davantage de risques. La gestion profilée permet à l’épargnant de ne pas avoir à se soucier de son allocation d’actifs dans le cadre de son contrat d’assurance-vie. Un professionnel de la gestion d’actifs gère un profil pour le compte de tous les épargnants ayant opté pour le même profil. Le profil varie selon l’exposition souhaitée de l’épargnant face aux risques de marchés, du moins exposé au plus risqué : prudent, équilibré, dynamique et offensif.

 Gestion profilée

Palmarès 2021 de la gestion profilée en assurance-vie (rendements 2020).

Les taux de rendement des fonds euros 2020 sont encore en cours de publication. Les performances de la gestion profilée ont, pour le moment, à peine débuté. Cet article est mis à jour en fonction des publications.

 Prudent/Sécuritaire

Assurance-vie : performances des profils de gestion les moins risqués. Avoir un profil de gestion prudent ne veut pas dire que l’on prend pas de risques financiers. C’est simplement le profil de gestion le moins exposé aux risques. Selon les contrats, l’exposition aux unités de compte oscille entre 10% et 25%. La majeure partie étant donc investie sur un fonds euros à capital garanti.

Performances des fonds profilés, SECURITE, pour l'année 2020.
Contrats d'assurance-vie(1)
fonds profil SECURITE (1)
Perf. 2020 (2)Perf. 2019Variation par rapport
à 2019
en %
Gestionnaire du profil
AGIPI AXA (Cler)

Cler

9,36 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :PERSPECTIV ESG PIANO
NCNC AXA
GRISBEE (Grisbee Vie)

Grisbee Vie

5,88 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Profil Prudent
NCNC CARMIGNAC
LINXEA (LinXea Spirit)

LinXea Spirit

4,16 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Défensif
6,54 %
-36,39%
YOMONI
LINXEA (LinXea Spirit 2)

LinXea Spirit 2

4,16 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Défensif
NCNC YOMONI
LINXEA (Linxea Vie)

Linxea Vie

3,88 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Défensif
11,73 %
-66,92%
CARMIGNAC
LINXEA (LinXea Spirit)

LinXea Spirit

3,52 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Défensif
6,54 %
-46,18%
MONTSEGUR FINANCE
LINXEA (LinXea Spirit 2)

LinXea Spirit 2

3,52 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Défensif
NCNC MONTSEGUR FINANCE
LINXEA (Linxea Avenir)

Linxea Avenir

3,46 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Profil Défensif
6,36 %
-45,60%
MONTSEGUR FINANCE
MEILLEURPLACEMENT (M Retraite Vie)

M Retraite Vie

3,43 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :GESTION PROFILEE M ETOILEE SECURITE
8,28 %
-58,57%
MeilleurPlacement
MONFINANCIER (MonFinancier Retraite Capi)

MonFinancier Retraite Capi

3,43 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :GESTION PROFILEE M ETOILEE SECURITE PLUS
8,28 %
-58,57%
MeilleurPlacement
YOMONI (Yomoni Vie)

Yomoni Vie

2,80 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :PROFIL 2
3,50 %
-20,00%
YOMONI
LINXEA (Linxea Vie)

Linxea Vie

2,77 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Défensif
11,73 %
-76,39%
MONTSEGUR FINANCE
ALTAPROFITS (Altaprofits vie)

Altaprofits vie

2,40 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Risque 1
6,78 %
-64,60%
LAZARD FRERES GESTION
ALTAPROFITS (Altaprofits capitalisation)

Altaprofits capitalisation

2,40 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Risque 1
6,78 %
-64,60%
LAZARD FRERES GESTION
ALTAPROFITS (Madelin)

Altaprofits Madelin

2,40 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Risque 1
6,78 %
-64,60%
LAZARD FRERES GESTION
LINXEA (LinXea ZEN)

LinXea ZEN

2,04 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Profil Défensif
6,90 %
-70,43%
MONTSEGUR FINANCE
MOYENNE PROFIL SECURITE(3)3,73 %-56,07 %
Performances des contrats référencés sur le site, n'est pas exhaustif des offres du marché.

(1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil SECURITE.

(2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.

(3) : Moyenne algébrique simple des données présentées.

 Équilibré

Pour ce profil de gestion, la part entre unité de compte à risque avoisine les 40 à 60% selon les contrats. Plus de rendement potentiel, mais également plus de risques de perte financière.

Performances des fonds profilés, EQUILIBRE, pour l'année 2020.
Contrats d'assurance-vie(1)
fonds profil EQUILIBRE (1)
Perf. 2020 (2)Perf. 2019Variation par rapport
à 2019
en %
Gestionnaire du profil
AGIPI AXA (Cler)

Cler

15,93 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :PERSPECTIV ESG ALLEGRO
15,82 %
+0,70%
AXA
LINXEA (Linxea Vie)

Linxea Vie

11,43 %6,43 %
+77,76%
CARMIGNAC
GRISBEE (Grisbee Vie)

Grisbee Vie

10,03 %NCNC CARMIGNAC
LINXEA (LinXea Spirit)

LinXea Spirit

6,04 %12,01 %
-49,71%
YOMONI
LINXEA (LinXea Spirit 2)

LinXea Spirit 2

6,04 %NCNC YOMONI
CORUM (Corum Life)

Corum Life

5,60 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :CORUM LIFE EQUILIBRE
NCNC CORUM LIFE
LINXEA (LinXea Spirit)

LinXea Spirit

5,26 %12,01 %
-56,20%
MONTSEGUR FINANCE
LINXEA (LinXea Spirit 2)

LinXea Spirit 2

5,26 %NCNC MONTSEGUR FINANCE
LINXEA (Linxea Avenir)

Linxea Avenir

5,03 %10,93 %
-53,98%
MONTSEGUR FINANCE
YOMONI (Yomoni Vie)

Yomoni Vie

4,80 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :PROFIL 4
7,30 %
-34,25%
YOMONI
LINXEA (Linxea Vie)

Linxea Vie

4,67 %6,43 %
-27,37%
MONTSEGUR FINANCE
MEILLEURPLACEMENT (M Retraite Vie)

M Retraite Vie

4,57 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :GESTION PROFILEE M ETOILEE EQUILIBRE
12,98 %
-64,79%
MeilleurPlacement
MONFINANCIER (MonFinancier Retraite Capi)

MonFinancier Retraite Capi

4,57 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :GESTION PROFILEE M ETOILEE EQUILIBRE
12,98 %
-64,79%
MeilleurPlacement
LINXEA (LinXea ZEN)

LinXea ZEN

4,22 %11,40 %
-62,98%
MONTSEGUR FINANCE
CORUM (Corum Life)

Corum Life

4,10 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :CORUM LIFE IMMO
NCNC CORUM LIFE
ALTAPROFITS (Digital Vie)

Digital Vie

3,37 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :EQUILIBRE LAZARD NO 1
15,42 %
-78,15%
LAZARD FRERES GESTION
FORTUNEO (Fortuneo Vie)

Fortuneo Vie

3,04 %11,24 %
-72,95%
DNCA
ALTAPROFITS (Altaprofits vie)

Altaprofits vie

2,95 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Risque 5
14,64 %
-79,85%
LAZARD FRERES GESTION
ALTAPROFITS (Altaprofits capitalisation)

Altaprofits capitalisation

2,95 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Risque 5
14,64 %
-79,85%
LAZARD FRERES GESTION
ALTAPROFITS (Madelin)

Altaprofits Madelin

2,95 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Risque 5
14,64 %
-79,85%
LAZARD FRERES GESTION
MOYENNE PROFIL EQUILIBRE(3)5,64 %-48,42 %
Performances des contrats référencés sur le site, n'est pas exhaustif des offres du marché.

(1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil EQUILIBRE.

(2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.

(3) : Moyenne algébrique simple des données présentées.

 Dynamique

Les profils de gestion dynamique et offensif sont réservés aux épargnants n’ayant pas froid aux yeux. Le risque pris peut être maximal, soit 100% en unités de compte. A charge au gestionnaire de savoir couper les éventuelles pertes. D’un autre côté, le potentiel de rendement est plus élevé.

Performances des fonds profilés, DYNAMIQUE, pour l'année 2020.
Contrats d'assurance-vie(1)
fonds profil DYNAMIQUE (1)
Perf. 2020 (2)Perf. 2019Variation par rapport
à 2019
en %
Gestionnaire du profil
GRISBEE (Grisbee Vie)

Grisbee Vie

15,22 %NCNC CARMIGNAC
CORUM (Corum Life)

Corum Life

11,40 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :CORUM LIFE SMART ISR
NCNC CORUM LIFE
LINXEA (LinXea Spirit)

LinXea Spirit

8,19 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Profil Tonique
18,76 %
-56,34%
YOMONI
LINXEA (LinXea Spirit 2)

LinXea Spirit 2

8,19 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Profil Tonique
NCNC YOMONI
YOMONI (Yomoni Vie)

Yomoni Vie

6,80 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :PROFIL 7
13,40 %
-49,25%
YOMONI
LINXEA (LinXea Spirit)

LinXea Spirit

6,76 %18,76 %
-63,97%
MONTSEGUR FINANCE
LINXEA (LinXea Spirit 2)

LinXea Spirit 2

6,76 %NCNC MONTSEGUR FINANCE
LINXEA (Linxea Avenir)

Linxea Avenir

6,74 %15,33 %
-56,03%
MONTSEGUR FINANCE
LINXEA (LinXea ZEN)

LinXea ZEN

6,66 %15,80 %
-57,85%
MONTSEGUR FINANCE
LINXEA (Linxea Vie)

Linxea Vie

6,27 %16,10 %
-61,06%
MONTSEGUR FINANCE
MEILLEURPLACEMENT (M Retraite Vie)

M Retraite Vie

6,00 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :GESTION PROFILEE M ETOILEE DYNAMIQUE
18,86 %
-68,19%
MeilleurPlacement
MONFINANCIER (MonFinancier Retraite Capi)

MonFinancier Retraite Capi

6,00 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :GESTION PROFILEE M ETOILEE DYNAMIQUE
18,86 %
-68,19%
MeilleurPlacement
FORTUNEO (Fortuneo Vie)

Fortuneo Vie

5,61 %13,34 %
-57,95%
ALLIANZ GLOBAL INVESTORS
CORUM (Corum Life)

Corum Life

3,70 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :CORUM LIFE ENTREPRISE
NCNC CORUM LIFE
ALTAPROFITS (Digital Vie)

Digital Vie

3,05 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :DYNAMIQUE LAZARD NO 2
20,18 %
-84,89%
LAZARD FRERES GESTION
ALTAPROFITS (Altaprofits vie)

Altaprofits vie

1,52 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Risque 9
21,50 %
-92,93%
LAZARD FRERES GESTION
ALTAPROFITS (Altaprofits capitalisation)

Altaprofits capitalisation

1,52 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Risque 9
21,50 %
-92,93%
LAZARD FRERES GESTION
ALTAPROFITS (Madelin)

Altaprofits Madelin

1,52 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Risque 9
21,50 %
-92,93%
LAZARD FRERES GESTION
MOYENNE PROFIL DYNAMIQUE(3)6,22 %-69,42 %
Performances des contrats référencés sur le site, n'est pas exhaustif des offres du marché.

(1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil DYNAMIQUE.

(2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.

(3) : Moyenne algébrique simple des données présentées.

 Offensif

Dernier profil de gestion, le plus risqué qui soit. Les performances explosent lors des années boursières fastes et est fortement négatif lors des années boursières plus délicates.

Performances des fonds profilés, OFFENSIF, pour l'année 2020.
Contrats d'assurance-vie(1)
fonds profil OFFENSIF (1)
Perf. 2020 (2)Perf. 2019Variation par rapport
à 2019
en %
Gestionnaire du profil
LINXEA (Linxea Vie)

Linxea Vie

17,33 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Agressif
19,08 %
-9,17%
CARMIGNAC
LINXEA (LinXea Spirit)

LinXea Spirit

9,42 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Agressif
23,98 %
-60,72%
YOMONI
LINXEA (LinXea Spirit 2)

LinXea Spirit 2

9,42 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Agressif
NCNC YOMONI
LINXEA (LinXea ZEN)

LinXea ZEN

7,95 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Profil Agressif
19,50 %
-59,23%
MONTSEGUR FINANCE
MEILLEURPLACEMENT (M Retraite Vie)

M Retraite Vie

7,71 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :GESTION PROFILEE M ETOILEE OFFENSIF
25,91 %
-70,24%
MeilleurPlacement
MONFINANCIER (MonFinancier Retraite Capi)

MonFinancier Retraite Capi

7,71 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :GESTION PROFILEE M ETOILEE OFFENSIF
25,91 %
-70,24%
MeilleurPlacement
LINXEA (Linxea Avenir)

Linxea Avenir

7,67 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Profil Agressif
18,89 %
-59,40%
MONTSEGUR FINANCE
YOMONI (Yomoni Vie)

Yomoni Vie

7,60 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :PROFIL 10
22,70 %
-66,52%
YOMONI
LINXEA (Linxea Vie)

Linxea Vie

7,59 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Agressif
19,08 %
-60,22%
MONTSEGUR FINANCE
LINXEA (LinXea Spirit)

LinXea Spirit

7,32 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Agressif
23,98 %
-69,47%
MONTSEGUR FINANCE
LINXEA (LinXea Spirit 2)

LinXea Spirit 2

7,32 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :Agressif
NCNC MONTSEGUR FINANCE
ALTAPROFITS (Digital Vie)

Digital Vie

2,51 %
PROFIL
Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance :OFFENSIF LAZARD NO 3
23,02 %
-89,10%
LAZARD FRERES GESTION
MOYENNE PROFIL OFFENSIF(3)8,30 %-61,43 %
Performances des contrats référencés sur le site, n'est pas exhaustif des offres du marché.

(1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil OFFENSIF.

(2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.

(3) : Moyenne algébrique simple des données présentées.

Note : Il est à noter que la classification des différents profils peut être différente selon les contrats/courtiers/assureurs. Nous avons classé les profils proposés par les assureurs en fonction de ces 4 niveaux de risques. L’épargnant pourra avoir choisi un niveau sensiblement différent, certains assureurs proposant jusqu’à 15 profils de gestion différents ! Il convient donc de comparer avec connaissance de cause. Par ailleurs, ce comparatif ne reprend pas l’exhaustivité des profils de gestion du marché.

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