Assurance Vie 2021 / Gestion profilée : Comparatif et classement des rendements 2020
Gestion profilée en assurance vie : palmarès 2021 des rendements 2020 par profil de gestion.
Publié le par Denis Lapalus, mis à jour le
Les assureurs poussent les épargnants vers la gestion profilée. De nombreux bonus de rendements sur les fonds euros sont proposés dans le cadre de la gestion profilée afin d’inciter les épargnants à souscrire, et donc de prendre davantage de risques. La gestion profilée permet à l’épargnant de ne pas avoir à se soucier de son allocation d’actifs dans le cadre de son contrat d’assurance-vie. Un professionnel de la gestion d’actifs gère un profil pour le compte de tous les épargnants ayant opté pour le même profil. Le profil varie selon l’exposition souhaitée de l’épargnant face aux risques de marchés, du moins exposé au plus risqué : prudent, équilibré, dynamique et offensif.
Gestion profilée
Palmarès 2021 de la gestion profilée en assurance-vie (rendements 2020).
Les taux de rendement des fonds euros 2020 sont encore en cours de publication. Les performances de la gestion profilée ont, pour le moment, à peine débuté. Cet article est mis à jour en fonction des publications.
Prudent/Sécuritaire
Assurance-vie : performances des profils de gestion les moins risqués. Avoir un profil de gestion prudent ne veut pas dire que l’on prend pas de risques financiers. C’est simplement le profil de gestion le moins exposé aux risques. Selon les contrats, l’exposition aux unités de compte oscille entre 10% et 25%. La majeure partie étant donc investie sur un fonds euros à capital garanti.
| Contrats d'assurance-vie(1) fonds profil SECURITE (1) | Perf. 2020 (2) | Perf. 2019 | Variation par rapport à 2019 en % | Gestionnaire du profil |
|---|---|---|---|---|
 | 9,36 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : PERSPECTIV ESG PIANO. | NC | NC | AXA |
 | 5,88 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Profil Prudent. Répartition de ce profil Profil Prudent: 70% : Fonds en euros Suravenir Rendement, 30% en Unités de compte non garanties en capital. | NC | NC | CARMIGNAC |
 | 5,55 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : P1. Répartition de ce profil P1: 45% fonds euro / 55% UC. | 4,27 % | +29,98% | WESAVE |
 | 4,42 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : PRUDENT. Répartition de ce profil PRUDENT: 70% fonds euros, 30% UC. | NC | NC | OFI Asset Management |
 | 4,16 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Défensif. | 6,54 % | -36,39% | YOMONI |
 | 4,16 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Défensif. | NC | NC | YOMONI |
 | 3,88 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Défensif. | 11,73 % | -66,92% | CARMIGNAC |
| 3,52 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Défensif. | 6,54 % | -46,18% | MONTSEGUR FINANCE |
| 3,52 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Défensif. | NC | NC | MONTSEGUR FINANCE |
 | 3,46 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Profil Défensif. | 6,36 % | -45,60% | MONTSEGUR FINANCE |
 | 3,43 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : GESTION PROFILEE M ETOILEE SECURITE. Répartition de ce profil GESTION PROFILEE M ETOILEE SECURITE: 100% fonds euros. | 8,28 % | -58,57% | MeilleurPlacement |
 | 3,43 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : GESTION PROFILEE M ETOILEE SECURITE PLUS. Répartition de ce profil GESTION PROFILEE M ETOILEE SECURITE PLUS: 100% fonds euros. | 8,28 % | -58,57% | MeilleurPlacement |
 | 2,80 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : PROFIL 2. Répartition de ce profil PROFIL 2: 80% fonds euros ou monétaire, 10% obligations, 10% actions. | 3,50 % | -20,00% | YOMONI |
| 2,77 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Défensif. | 11,73 % | -76,39% | MONTSEGUR FINANCE |
 | 2,49 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Défensif. | 8,12 % | -69,33% | EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT |
 | 2,40 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 1. | 6,78 % | -64,60% | LAZARD FRERES GESTION |
 | 2,40 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 1. | 6,78 % | -64,60% | LAZARD FRERES GESTION |
 | 2,40 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 1. | 6,78 % | -64,60% | LAZARD FRERES GESTION |
 | 2,04 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Profil Défensif. | 6,90 % | -70,43% | MONTSEGUR FINANCE |
| MOYENNE PROFIL SECURITE(3) | 3,79 % | -50,87 % | ||
| Performances des contrats référencés sur le site, n'est pas exhaustif des offres du marché. (1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil SECURITE. (2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux. (3) : Moyenne algébrique simple des données présentées. | ||||
Équilibré
Pour ce profil de gestion, la part entre unité de compte à risque avoisine les 40 à 60% selon les contrats. Plus de rendement potentiel, mais également plus de risques de perte financière.
| Contrats d'assurance-vie(1) fonds profil EQUILIBRE (1) | Perf. 2020 (2) | Perf. 2019 | Variation par rapport à 2019 en % | Gestionnaire du profil |
|---|---|---|---|---|
| 15,93 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : PERSPECTIV ESG ALLEGRO . | 15,82 % | +0,70% | AXA |
| 11,43 % | 6,43 % | +77,76% | CARMIGNAC |
| 10,03 % PROFIL Répartition de ce profil : 40% : Fonds en euros Suravenir Rendement, 60% en Unités de compte non garanties en capital. | NC | NC | CARMIGNAC |
| 8,43 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : P5. Répartition de ce profil P5: 25% fonds euro / 75% UC. | 8,98 % | -6,12% | WESAVE |
| 7,15 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : EQUILIBRE. Répartition de ce profil EQUILIBRE: 50% fonds euros, 50% UC. | NC | NC | OFI Asset Management |
| 6,04 % | 12,01 % | -49,71% | YOMONI |
| 6,04 % | NC | NC | YOMONI |
 | 5,60 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : CORUM LIFE EQUILIBRE. | NC | NC | CORUM LIFE |
| 5,26 % | 12,01 % | -56,20% | MONTSEGUR FINANCE |
| 5,26 % | NC | NC | MONTSEGUR FINANCE |
| 5,14 % | 12,56 % | -59,08% | EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT |
| 5,03 % | 10,93 % | -53,98% | MONTSEGUR FINANCE |
| 4,80 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : PROFIL 4. Répartition de ce profil PROFIL 4: 40% fonds euros ou monétaire, 30% obligations, 30% actions. | 7,30 % | -34,25% | YOMONI |
| 4,67 % | 6,43 % | -27,37% | MONTSEGUR FINANCE |
| 4,57 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : GESTION PROFILEE M ETOILEE EQUILIBRE. Répartition de ce profil GESTION PROFILEE M ETOILEE EQUILIBRE: 55% fonds euros, 45% UC. | 12,98 % | -64,79% | MeilleurPlacement |
| 4,57 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : GESTION PROFILEE M ETOILEE EQUILIBRE. Répartition de ce profil GESTION PROFILEE M ETOILEE EQUILIBRE: 55% fonds euros, 45% UC. | 12,98 % | -64,79% | MeilleurPlacement |
| 4,22 % | 11,40 % | -62,98% | MONTSEGUR FINANCE |
| 4,10 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : CORUM LIFE IMMO. | NC | NC | CORUM LIFE |
 | 3,37 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : EQUILIBRE LAZARD NO 1. Répartition de ce profil EQUILIBRE LAZARD NO 1: L'orientation de Gestion Pilotée (mandat d'arbitrage) que vous avez choisie est LAZARD N°1. Equilibré entre les taux et les actions, ce profil est destiné aux souscripteurs qui recherchent de la souplesse dans l'allocation de leur investissement. Il vise un rendement intermédiaire entre obligations et actions pour un risque sensiblement inférieur à celle des actions. La part actions peut varier entre 30% et 70% de manière à adopter une allocation défensive en cas de perspectives défavorables ou à l'inverse de bénéficier d'une exposition accrue en cas de perspectives favorables. L'allocation entre les différentes classes d'actifs évoluera de façon dynamique en fonction des environnements économiques et de marché. L'horizon, d'investissement conseillé est de 8 ans.. | 15,42 % | -78,15% | LAZARD FRERES GESTION |
 | 3,04 % PROFIL Répartition de ce profil : 60% en unités de compte, 40% en fonds euros.. | 11,24 % | -72,95% | DNCA |
| 2,95 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 5. | 14,64 % | -79,85% | LAZARD FRERES GESTION |
| 2,95 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 5. | 14,64 % | -79,85% | LAZARD FRERES GESTION |
| 2,95 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 5. | 14,64 % | -79,85% | LAZARD FRERES GESTION |
| MOYENNE PROFIL EQUILIBRE(3) | 5,81 % | -46,56 % | ||
| Performances des contrats référencés sur le site, n'est pas exhaustif des offres du marché. (1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil EQUILIBRE. (2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux. (3) : Moyenne algébrique simple des données présentées. | ||||
Dynamique
Les profils de gestion dynamique et offensif sont réservés aux épargnants n’ayant pas froid aux yeux. Le risque pris peut être maximal, soit 100% en unités de compte. A charge au gestionnaire de savoir couper les éventuelles pertes. D’un autre côté, le potentiel de rendement est plus élevé.
| Contrats d'assurance-vie(1) fonds profil DYNAMIQUE (1) | Perf. 2020 (2) | Perf. 2019 | Variation par rapport à 2019 en % | Gestionnaire du profil |
|---|---|---|---|---|
| 15,22 % PROFIL Répartition de ce profil : 100% en Unités de compte non garanties en capital. | NC | NC | CARMIGNAC |
| 12,94 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : P10. Répartition de ce profil P10: 100% UC. | 18,02 % | -28,19% | WESAVE |
| 11,40 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : CORUM LIFE SMART ISR. | NC | NC | CORUM LIFE |
| 8,19 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Profil Tonique. | 18,76 % | -56,34% | YOMONI |
| 8,19 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Profil Tonique. | NC | NC | YOMONI |
| 8,11 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : DYNAMIQUE. Répartition de ce profil DYNAMIQUE: 30% fonds euros, 70% UC. | NC | NC | OFI Asset Management |
| 7,69 % | 16,87 % | -54,42% | EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT |
| 6,80 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : PROFIL 7. Répartition de ce profil PROFIL 7: 0% fonds euros ou monétaire, 40% obligations, 60% actions. | 13,40 % | -49,25% | YOMONI |
| 6,76 % | 18,76 % | -63,97% | MONTSEGUR FINANCE |
| 6,76 % | NC | NC | MONTSEGUR FINANCE |
| 6,74 % | 15,33 % | -56,03% | MONTSEGUR FINANCE |
| 6,66 % | 15,80 % | -57,85% | MONTSEGUR FINANCE |
| 6,27 % | 16,10 % | -61,06% | MONTSEGUR FINANCE |
| 6,00 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : GESTION PROFILEE M ETOILEE DYNAMIQUE. Répartition de ce profil GESTION PROFILEE M ETOILEE DYNAMIQUE: 30% fonds euros, 70% UC. | 18,86 % | -68,19% | MeilleurPlacement |
| 6,00 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : GESTION PROFILEE M ETOILEE DYNAMIQUE. Répartition de ce profil GESTION PROFILEE M ETOILEE DYNAMIQUE: 30% fonds euros, 70% UC. | 18,86 % | -68,19% | MeilleurPlacement |
| 5,61 % PROFIL Répartition de ce profil : 90% en unités de compte, 10% en fonds euros.. | 13,34 % | -57,95% | ALLIANZ GLOBAL INVESTORS |
| 3,70 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : CORUM LIFE ENTREPRISE. | NC | NC | CORUM LIFE |
| 3,05 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : DYNAMIQUE LAZARD NO 2. Répartition de ce profil DYNAMIQUE LAZARD NO 2: L'orientation de Gestion Pilotée (mandat d'arbitrage) que vous avez choisie est LAZARD N°2. Constitué pour plus des deux tiers d'actions, ce profil est destiné aux souscripteurs acceptant d'exposer leur investissement aux variations des marchés d'actions. Il vise sur le long terme un rendement légèrement inférieur à celui des actions pour un risque sensiblement inférieur grâce à la diversification des classes d'actifs. La part actions peut varier entre 50% et 90% de manière à réduire le risque en cas de perspectives défavorables ou à l'inverse de bénéficier d'une exposition maximum en cas de perspectives favorables. L'allocation entre les différentes classes d'actifs évoluera de façon dynamique en fonction des environnements économiques et de marché. L'horizon, d'investissement conseillé est de 8 ans.. | 20,18 % | -84,89% | LAZARD FRERES GESTION |
| 1,52 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 9. | 21,50 % | -92,93% | LAZARD FRERES GESTION |
| 1,52 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 9. | 21,50 % | -92,93% | LAZARD FRERES GESTION |
| 1,52 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 9. | 21,50 % | -92,93% | LAZARD FRERES GESTION |
| MOYENNE PROFIL DYNAMIQUE(3) | 6,70 % | -65,67 % | ||
| Performances des contrats référencés sur le site, n'est pas exhaustif des offres du marché. (1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil DYNAMIQUE. (2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux. (3) : Moyenne algébrique simple des données présentées. | ||||
Offensif
Dernier profil de gestion, le plus risqué qui soit. Les performances explosent lors des années boursières fastes et est fortement négatif lors des années boursières plus délicates.
| Contrats d'assurance-vie(1) fonds profil OFFENSIF (1) | Perf. 2020 (2) | Perf. 2019 | Variation par rapport à 2019 en % | Gestionnaire du profil |
|---|---|---|---|---|
| 17,33 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Agressif. | 19,08 % | -9,17% | CARMIGNAC |
| 10,26 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : OFFENSIF. Répartition de ce profil OFFENSIF: 90% fonds euros, 10% UC. | NC | NC | OFI Asset Management |
| 9,42 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Agressif. | 23,98 % | -60,72% | YOMONI |
| 9,42 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Agressif. | NC | NC | YOMONI |
| 7,95 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Profil Agressif. | 19,50 % | -59,23% | MONTSEGUR FINANCE |
| 7,71 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : GESTION PROFILEE M ETOILEE OFFENSIF. Répartition de ce profil GESTION PROFILEE M ETOILEE OFFENSIF: 100% UC. | 25,91 % | -70,24% | MeilleurPlacement |
| 7,71 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : GESTION PROFILEE M ETOILEE OFFENSIF. Répartition de ce profil GESTION PROFILEE M ETOILEE OFFENSIF: 100% UC. | 25,91 % | -70,24% | MeilleurPlacement |
| 7,67 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Profil Agressif. | 18,89 % | -59,40% | MONTSEGUR FINANCE |
| 7,60 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : PROFIL 10. Répartition de ce profil PROFIL 10: 0% fonds euros ou monétaire, 0% obligations, 100% actions. | 22,70 % | -66,52% | YOMONI |
| 7,59 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Agressif. | 19,08 % | -60,22% | MONTSEGUR FINANCE |
| 7,32 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Agressif. | 23,98 % | -69,47% | MONTSEGUR FINANCE |
| 7,32 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Agressif. | NC | NC | MONTSEGUR FINANCE |
| 6,94 % | 20,08 % | -65,44% | EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT |
| 2,51 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : OFFENSIF LAZARD NO 3. Répartition de ce profil OFFENSIF LAZARD NO 3: L'orientation de Gestion Pilotée (mandat d'arbitrage) que vous avez choisie est LAZARD N°3. Ce profil est destiné aux souscripteurs acceptant d'exposer leur investissement aux variations des marchés d'actions. Il vise sur le long terme un rendement de l'ordre de celui des actions pour un risque inférieur grâce à la diversification des classes d'actifs. La part actions peut varier entre 70% et 100% de manière à réduire le risque en cas de perspectives aux actions ou à l'inverse de bénéficier d'une exposition maximum en cas de perspectives favorables. L'allocation entre les différentes classes d'actifs évoluera de façon dynamique en fonction des environnements économiques et de marché. L'horizon, d'investissement conseillé est de 8 ans.. | 23,02 % | -89,10% | LAZARD FRERES GESTION |
| MOYENNE PROFIL OFFENSIF(3) | 8,34 % | -61,80 % | ||
| Performances des contrats référencés sur le site, n'est pas exhaustif des offres du marché. (1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil OFFENSIF. (2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux. (3) : Moyenne algébrique simple des données présentées. | ||||
Note : Il est à noter que la classification des différents profils peut être différente selon les contrats/courtiers/assureurs. Nous avons classé les profils proposés par les assureurs en fonction de ces 4 niveaux de risques. L’épargnant pourra avoir choisi un niveau sensiblement différent, certains assureurs proposant jusqu’à 15 profils de gestion différents ! Il convient donc de comparer avec connaissance de cause. Par ailleurs, ce comparatif ne reprend pas l’exhaustivité des profils de gestion du marché.
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