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Fonds euros dynamiques : 2014, une année noire

Les fonds en euros dynamiques sont investis en majeure partie sur des actifs liés aux marchés financiers. La baisse violente de la bourse en octobre dernier leur a été fatale. Leurs rendements annuels 2014 sont parmi les plus bas du marché.

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Publié le jeudi 12 février 2015 par Denis Lapalus

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Fonds euros dynamiques : accepter les aléas des marchés financiers pour aller chercher du rendement

Pour chercher du rendement, pas de secret, il faut s’exposer à plus de risques. Les fonds euros dynamiques, comme les classiques, ne présentent aucun risque de perte de capital pour les épargnants. Ces premiers doivent donc se prémunir contre toute baisse trop forte de la bourse, afin de préserver le capital initial des épargnants. Quand les gains sur l’année permettent de supporter les aléas baissiers, pas de souci. Mais dès lors que la baisse des actifs exposés aux marchés financiers dépasse le seuil de sécurité, le gestionnaire est contraint de solder toute sa position pour préserver le capital.

Ce scénario de mise en sécurité des avoirs s’est déroulé en octobre dernier, alors que le CAC 40 chutait jour après jour. Sur la fin 2014, l’indice parisien s’est bien repris, avec une hausse soutenue, mais c’était déjà trop tard, le portefeuille avait été vendu à pertes.

Bilan, les rendements des fonds euros dynamiques sur 2014 font pâle figure. La moyenne générale de tous les fonds euros publiée par la FFSA est de 2.50% pour 2014. Ce sont, une nouvelle fois, les fonds euros immobiliers qui amènent le plus de rendement pour 2014.

Fonds euros dynamiques
Fonds euros (Assureur)	Rendement 2024 net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux ⁽¹⁾	Rendement 2024 net des frais de gestion, net des prélèvements sociaux ⁽²⁾	Performance sur 3 ans ⁽³⁾	Contrats
NEOEURO GARANTI (SPIRICA)	1.500 %	1,24 %	3,98 %	-
NEOEURO GARANTI 2 (SPIRICA)	2.500 %	2,07 %	4,88 %	UAF LIFE PATRIMOINE NetLife
				PATRIMEA Patrimea Netlife
				UAF LIFE PATRIMOINE Version Absolue
NETISSIMA (GENERALI VIE)	3.000 %	2,48 %	7,63 %	BOURSE DIRECT Bourse Direct Horizon
				BOURSOBANK Ex Direct
				ALTAPROFITS Altaprofits vie
				FINANCE SELECTION Mes Placements Vie
				LINXEA Linxea Vie
				PLACEMENT DIRECT Placement-direct Essentiel
				MEILLEURTAUX PLACEMENT Allocation Vie
				ASAC-FAPES Solid'R Vie
				GENERALI Generali Epargne
				MONABANQ Monabanq Vie Premium
				ASSURANCEVIE.COM Puissance selection
				MONIWAN MONIWAN VIE
				BINCK BINCK VIE
				CASHBEE Cashbee+
SECURITE FLEX EURO (SURAVENIR)	2.100 %	1,74 %	4,00 %	PRIMONIAL Serenipierre
SECURITE RETRAITE EURO (ORADEA VIE)	3.100 %	2,57 %	6,48 %	-
SECURITE TARGET EURO (ORADEA VIE)	3.100 %	2,57 %	6,48 %	PRIMONIAL Primonial Target +
⁽¹⁾ : Rendement 2024 du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux, tel que publié par l'assureur. ⁽²⁾ : Rendement 2024 du fonds en euros, net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux. ⁽³⁾ : Performance cumulée sur les trois dernières années des rendements du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux.

Fonds euros : les fonds euros immobiliers font mieux que les autres, pour le moment...

Pour 2014, selon les moyennes calculés sur les fonds référencés sur notre guide, ce sont les fonds euros immobiliers les plus performants (+3.64%), devant les fonds euros classiques (+2.79%) puis les fonds en euros dynamiques (+1.59%).

Sur un recul d’historique de trois années, les fonds euros immobiliers restent en tête, mais l’écart est faible, (+11.38%) contre (+9.76%) pour les fonds euros dynamiques. Les fonds euros classiques sont alors cette fois-ci en dernière position, avec un rendement moyen cumulé de (+9.00%).

Moyenne des rendements par type de fonds euros
Type de Fonds Euros	Nombre de Fonds Euros considérés	Moyenne des rendements 2024 ⁽¹⁾	Moyenne des rendements 2024 nets ⁽²⁾	Moyenne des performances cumulées sur 3 ans ⁽³⁾
Fonds euros classiques (obligataires)	105	2,71 %	2,21 %	7,32 %
Fonds euros dynamiques	6	2,55 %	2,08 %	5,58 %
Fonds euros immobiliers	4	2,35 %	1,92 %	6,40 %
Fonds euros à risques (garantie partielle)	6	2,46 %	2,01 %	5,80 %
Fonds euros retraite (PER assurances)	67	2,00 %	1,63 %	NS ⁽⁴⁾
Fonds EuroCroissance	7	3,00 %	2,45 %	3,68 %
Source FranceTransactions.com. Les moyennes sont calculées sur la base des fonds euros référencés sur notre guide FranceTransactions.com. Pour chaque fonds euros, sa performance n'est comptabilisée qu'une seule fois, quelquesoit son nombre d'utilisation globale au sein des contrats du marché. Ce dernier ne reprend pas l'intégralité des offres du marché. ⁽¹⁾ : Rendement 2024 du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux, tel que publié par l'assureur. ⁽²⁾ : Rendement 2024 du fonds en euros, net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux. ⁽³⁾ : Performance cumulée (non capitalisée) sur les trois dernières années des rendements du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux. ⁽⁴⁾ : Non significatif. Le cantonnement des fonds euros des PER assurances n'est obligatoire que depuis le 1er janvier 2023. L'historique des performances des fonds euros retraite cantonnés est donc inférieur à 3 ans.

Le conseil pour les épargnants : jouez comme toujours la carte de la prudence. Ne placez pas tout votre capital sur un seul type de fonds euros, le mieux est encore d’effectuer une répartition de 60% sur un fonds euros classique performant, 20% sur un fonds euros immobilier et 20% sur un fonds euros dynamique. En effet, les fonds euros dynamiques peuvent servir les meilleurs rendements en 2015, et les fonds euros immobiliers ne sont pas à l’abri d’une chute. Les secteurs d’investissement évoluent si vite ces dernières années...

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