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Fonds datés : les offres se multiplient au sein des contrats d’assurance-vie et des PER assurances

Les fonds obligataires datés, ce sont les placements en vogue actuellement ! Avec la remontée des taux d’intérêts, les fonds obligataires proposent désormais des rendements attractifs, pour un ratio rendement/risque parmi les meilleurs du marché.

Plusieurs fonds obligataires datés désormais éligibles en assurance-vie et/ou en PER assurance © FranceTransactions.com

Publié le

Placer sans risque : le fonds EURO+, le meilleur du marché

Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans le moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible en exclusivité via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Aucune contrainte d’investissement sur des unités de compte ne pourra donc exister. Sans frais sur les versements, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant le meilleur plan épargne sans risque sur 2024.

Qu’est-ce qu’un fonds obligataires daté ?

Un fonds obligataire daté gère un portefeuille d’obligations ayant peu ou prou toute la même date d’échéance. À l’échéance annoncée par le fonds, le fonds est liquidé. Les obligations détenues du portefeuille sont portées jusqu’à leur maturité, évitant ainsi le risque de variation de taux d’intérêt. Le capital n’est pas garanti puisque un risque de défaut de remboursement existe sur une obligation. Toutefois, compte-tenu d’un taux de défaut de 2% ou 3%, un fonds daté est capable d’indiquer un rendement objectif à son échéance. L’investisseur ne place donc pas son argent sans en connaître le rendement potentiel à échéance. Ce placement ne peut pas être toutefois considéré comme une alternative aux fonds euros, puisque aucune garantie ne porte sur le capital.

Des objectifs de rendement allant de 4% à plus de 8%

Ces fonds datés offrent des perspectives de rendements attractifs grâce à la hausse récente des taux d’intérêt (des rendements cibles nets de frais compris entre 4% et 8%), une durée d’investissement fixe connue à l’avance (en général entre 4 et 6 ans) et un risque maîtrisé grâce à la constitution de portefeuilles obligataires très diversifiés (entre 60 et 120 lignes en moyenne).

Des fonds datés proposés en assurance-vie et PER assurances

Les assureurs Generali, Spirica, CORUM LIFE ainsi qu’APICIL ont d’ores et déjà référencé plusieurs fonds datés, permettant ainsi à leurs clients d’investir sur ces unités de compte.

Ainsi, dans une récente communication, Linxea rappelle sa sélection de fonds datés auprès des trois assureurs dont le courtier distribue les contrats. « Les fonds datés avaient disparu ces dernières années en raison de taux d’intérêts très faibles. Le retour récent à des taux plus élevés les remet sur le devant de la scène et nous sommes ravis de pouvoir proposer cette opportunité de marché à nos clients. » Antoine Delon, Président de Linxea.

Sélection de fonds obligataires datés référencés en assurance-vie/PER

Fonds obligataires datésÉchéances
Catégorie principale (IG/HY)
IG = Investiment Grade, obligations les mieux notées, HY = High Yield, obligations les plus risquées
Rendements potentiels(*)Frais entrée maxi.Frais de gestionAccessible en Assurance-vie / PER
APICIL HAUT RENDEMENT 2027 (FR0014009TV1)2027
HY
High Yield
4.00 %0.00 %1.10 %
APICIL
CARMIGNAC CREDIT 2025 (FR0013515970)2025
IG
Investment Grade
7.20 %1.00 %0.95 %
GENERALI VIE, SPIRICA, SURAVENIR, SWISSLIFE, CARDIF
CARMIGNAC CREDIT 2027 (FR00140081Y1)2028
IG
Investment Grade
7.00 %1.00 %1.04 %
GENERALI VIE, SPIRICA, SURAVENIR, SWISSLIFE, CARDIF
CARMIGNAC CREDIT 2029 (FR001400KAV4)2029
IG
Investment Grade
4.72 %1.00 %1.50 %
GENERALI VIE, SPIRICA, SURAVENIR, SWISSLIFE, CARDIF
CORUM BUTLER ENTREPRISES (IE000WOATID0)2029nc5.00 %5.00 %1.00 %
CORUM LIFE
INVESTCORE 2028 (FR001400DX51)2028nc4.60 %0.00 %1.10 %
AXA, INTENCIAL, NORTIA, GENERALI VIE, CARDIF
IVO 2028 R (FR001400BJT8)2028
HY
High Yield
8.00 %2.00 %1.30 %
CARDIF
LA FRANÇAISE RENDEMENT GLOBAL 2028 (FR0013439403)2028
HY
High Yield
6.00 %3.00 %1.34 %
GENERALI VIE, SPIRICA, SURAVENIR, CARDIF, SWISSLIFE
LBPAM ISR OBLI NOVEMBRE 2028 (FR001400FM37)2028nc4.00 %1.50 %0.46 %
CNP ASSURANCES
MAM TARGET 2027 (FR0014009BP1)2027
HY
High Yield
8.15 %0.00 %1.30 %
SWISSLIFE, CARDIF
MEILLEURTAUX HORIZON 2028 (FR001400J0Y4)2028nc5.00 %0.00 %1.50 %
SPIRICA
MILLESIMA WORLD 2028 (FR0014008W22)2028nc4.50 %4.00 %1.20 %
GENERALI, SPIRICA, SURAVENIR
OBJECTIF 2028 EDMOND DE ROTHSCHILD (FR001400DK72)2028nc4.10 %3.00 %0.90 %
MACSF
OBJECTIF 2030 EDMOND DE ROTHSCHILD (FR001400K6M3)2030
IG
Investment Grade
4.60 %3.00 %0.85 %
MACSF
PLUVALCA CREDIT OPPORTUNITIES 2028 (FR001400A1K0)2029
HY
High Yield
7.70 %0.00 %0.90 %
SPIRICA, SURAVENIR, SWISSLIFE, CARDIF
PLUVALCA CREDIT OPPORTUNITIES 2028 (FR001400A1J2)2028
HY
High Yield
4.50 %3.00 %1.34 %
GENERALI VIE, SPIRICA, SURAVENIR, CARDIF, SWISSLIFE
R-CO TARGET 2028 IG C EUR (FR001400BU49)2028
IG
Investment Grade
3.20 %2.50 %0.90 %
CARDIF
R-CO THEMATIC TARGET 2026 HY F EUR (FR0013476231)2026
HY
High Yield
6.50 %2.50 %1.20 %
SPIRICA, SURAVENIR, SWISSLIFE
RENDEMENT SÉLECTION 2027 (FR001400EF78)2027
IG
Investment Grade
5.00 %0.00 %0.70 %
AGEAS FRANCE, INTENCIAL, NORTIA, GENERALI VIE, CARDIF
SYCOYIELD 2026 RC (FR001400A6Y0)2026
HY
High Yield
5.50 %3.00 %1.00 %
GENERALI VIE, SURAVENIR
TIKEHAU 2027 R (FR0013505450)2027
HY
High Yield
7.00 %3.00 %1.30 %
SPIRICA, CARDIF, SWISSLIFE
(*) Le rendement objectif annoncé par le gérant n'est pas garanti. Rendement brut des frais de gestion d'enveloppe. Les fonds obligataires datés sont des placements à risque de perte en capital. Données indicatives. Se réferer à la documentation officielle pour l'ensemble des détails.

La disponibilité et les spécificités d’accès à chacun de ces fonds dépendent du contrat, informations détaillées disponibles sur linxea.com

Les avantages des fonds datés

Linxea précise les avantages des fonds datés :

  • Une bonne visibilité sur la réalisation de la performance au fur et à mesure que la maturité du fond est proche,
  • Un niveau performance actuellement attractif en raison de la hausse récente des taux d’intérêts,
  • L’opportunité de diversifier son allocation sur le marché obligataire qui est moins volatil que le marché des actions.

Et en souligne également les risques :

  • Risque de perte en capital : Risque de défaut de paiement des entreprises présente au sein du portefeuille (cependant limité par la grande diversification du portefeuille obligataire)
  • Risque de taux mesuré par l’indicateur de sensibilité du fonds. Une hausse des taux d’intérêt aura en effet pour conséquence une baisse temporaire de la valorisation du fonds. (cet impact se réduit mécaniquement à mesure que le fonds approche de sa date de remboursement).
  • Titres de créance proposés en qualité d’unité de compte, soumis au risque de crédit et de taux et présentant un risque de pertes en capital partielle ou totale. Une hausse des taux d’intérêt aura en effet pour conséquence une baisse de la valorisation des fonds. Rendement cible net non garanti, incluant une décote liée aux aléas de marché.

Sélection des 3 meilleures offres de souscription de contrats d'assurance-vie

TOPOFFRESDÉTAILSEN SAVOIR +
🥇 1PLACEMENT-DIRECT VIEPlacement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 1 000€ offerts pour 5.000€ versés. 👉 EN SAVOIR PLUS
🥈 2CARAC EPARGNE PATRIMOINECarac Épargne Patrimoine (CARAC) Bonification de + 1 % sur le fonds euros CARAC (+ 3.30 % en 2023)👉 EN SAVOIR PLUS
🥉 3LUCYA CARDIFLucya Cardif (CARDIF ASSURANCE VIE) 200€ offerts pour 5.000€ versés. 👉 EN SAVOIR PLUS
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