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Placements : les 7 investissements dont il faut se méfier le plus
En panne de rendements, les placements classiques sont passés dans l’ombre de ces investissements exotiques, promettant rendements élevés pour des risques soit-disant modérés. La réalité est bien différente. Le gendarme des marchés financiers (AMF) ne cesse de mettre en garde les épargnants contre ces placements pour le moins à hauts risques. Mais rien ne semble vraiment y faire.
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Épargnant recherche rendements désespérément, investissement pas sérieux s’abstenir
Cela pourrait être une petite annonce... Mais les épargnants n’ont même pas besoin de passer d’annonces. Ils sont sollicités sans cesse par téléphone, publicité, flyers. Tous promettent des rendements élevés pour des risques soit-disant limités, une fiscalité attrayante et des plus-values importantes.
Dans la vraie vie, tout est bien différent. Le rendement élevé sans risque élevé n’existe pas. Les potentielles plus-values sont soumises à des conditions qui ne peuvent être maintenues de façon durable dans le temps. Bref, le plus souvent, il s’agit tout simplement de coup de poker.
- Rendement élevé sans risque élevé = une bonne arnaque bien ficelée !
Les épargnants avides de rendement cèdent encore trop facilement aux sirènes des placements juteux... Placements juteux surtout pour ceux qui les commercialisent...
- L’AMF renouvelle les épargnants à être vigilant !
Les placements dans les énergies renouvelables, le vin, les diamants, ou encore les terres rares, peuvent tenter beaucoup d’épargnants. Mais les risques sont souvent mal présentés et il peut parfois s’agir d’arnaques. Quelles sont les offres à haut risque ?
Les investissements présentés comme des alternatives aux placements traditionnels sont à considérer avec prudence car, si certaines de ces propositions sont honnêtes, beaucoup de mauvaises pratiques ont été constatées : risques de pertes minorés, promesse d’une garantie en capital en réalité inexistante, une mise qui ne s’avère pas réellement investie, une valorisation irréaliste, ou encore la revente du produit très difficile.
Voici 7 investissements pour lesquels les épargnants doivent redoubler de vigilance.
- Diamant d’investissement
- Energies renouvelables : panneaux photovoltaïques, éoliennes, méthanisation…
- Forêts et bois exotiques
- Métaux précieux, terres rares
- Timbres, œuvres d’art, manuscrits…
- Vin
- Forex et options binaires
Fuyez le trading en ligne !
De nombreux sites internet proposent du trading sur le Forex ou via des options binaires sans y être autorisés. Il s’agit très souvent d’escroqueries. De plus, même quand il s’agit de prestataires sérieux, ce type d’investissement se révèle extrêmement risqué. Compte tenu de ce risque et du possible risque d’escroquerie, le mieux est d’éviter de spéculer sur le Forex et les options binaires.
Placements à risques, moins exotiques !
| Type d'actif | Placements 2024 | Niveaux de risques 2024 (1) | Espérance de rendements 2024 (2) | Préférences pour 2024 (3) | Commentaires |
|---|---|---|---|---|---|
| IMMOBILIER | SCPI DE RENDEMENT EN DIRECT | Rester à l'écart | De nombreuses SCPI donnent des signes de faiblesse, baisse de prix des parts. Seules les jeunes SCPI s'en sortent bien. Rendements en baisse, au niveau des placements sans risque. La fiscalité est trop forte que les revenus locatifs. | ||
| ASSURANCE-VIE | ASS.VIE / UNITES DE COMPTE | A privilégier | Il est primordial d'investir régulièrement, peu importe les unités de compte choisies. La seule façon d'accroître son capital est d'investir de façon régulière. | ||
| ASSURANCE-VIE | ETF VIA ASSURANCE-VIE | A privilégier | Des frais de gestion internes moins élevés sur ces fonds, mais la gestion passive risque de souffrir en cas de baisse des marchés actions. Préférez la gestion active en cas d'évolution négative des marchés financiers. | ||
| BOURSE | COMPTE-TITRES | A privilégier | Préférer le PEA, PEA-PME et encore PEA Jeune, pour les titres éligibles, afin de bénéficier d'une fiscalité plus attractive. | ||
| BOURSE | PEA | A privilégier | Le produit financier à détenir est le PEA ! Fiscalité attractive. Choisir les bons secteurs reste toujours délicat. Eviter les titres vifs. Sortie en rente viagère nette d'impôt. | ||
| BOURSE | PEA-PME | A privilégier | Rendements potentiels les plus élevés. Diversifier ses placements devrait être obligatoire. | ||
| BOURSE | PEA JEUNE | A privilégier | Le produit financier à détenir pour les 18-25 ans avec le livret jeune, c'est le PEA Jeune ! Prendre date, investir pour le très long terme est essentiel. | ||
| BOURSE | OR PAPIER | Sans avis tranché | L'OR ne procure pas de rendement. Mieux vaut donc privilégier l'or physique. L'or reste encore pour de nombreux épargnant une valeur refuge, à tort (L'étalon OR n'existe plus depuis 1977 !). L'or papier est avant tout une valeur spéculative. | ||
| BOURSE | OBLIGATIONS | A privilégier fortement | Rendements en forte hausse. Les prix des obligations sont faibles, le rendement est élevé. Choisir avec précaution. Le risque de défaut augmente avec la récession. | ||
| BOURSE | CAPITAL DE TPE/PME | A privilégier fortement | Appréciable pour sa réduction d'impôt sur le revenu, ainsi que le potentiel rendement. | ||
| ACTIF TANGIBLE | VIN | Avis négatif | Les bouteilles de vin d'investissement doivent être conservés dans des caves professionnelles, frais de garde élevés. Ne miser que sur des grands crus, à conserver pendant longtemps, seule la rareté des bouteilles fera augmenter leurs valeurs. | ||
| ACTIF TANGIBLE | DIAMANT | Rester à l'écart | ARNAQUES ! Les arnaques sont légion. Aucune société n'est habilitée à commercialiser des diamants d'investissement auprès des particuliers français ! Investissement à fuir ! | ||
| ACTIF TANGIBLE | MANUSCRITS | Rester à l'écart | ARNAQUES ! Marché trop confidentiel, de nombreuses arnaques, à éviter. | ||
| ACTIF TANGIBLE | VOITURES DE COLLECTION | Sans avis tranché | Les prix ont explosé depuis ces dernières années, avec de nombreux spéculateurs sur cet effet de mode. Marché trop cher. A éviter. Plus-values faibles par rapport aux risques. | ||
| ACTIF TANGIBLE | CHEVAUX DE COURSE | Sans avis tranché | Le ticket d'entrée peut être élevé et bien souvent, c'est un pari important. Réservé aux passionnés et aux connaisseurs. | ||
| INVESTISSEMENTS | PRIVATE EQUITY | A privilégier | À privilégier via l'assurance-vie, afin de bénéficier de l'enveloppe fiscale, tout en limitant les risques de non liquidité des fonds investis. | ||
| OR | OR PAPIER | Sans avis tranché | L'OR ne procure pas de rendement. Mieux vaut donc privilégier l'or physique. L'or reste encore pour de nombreux épargnant une valeur refuge, à tort (L'étalon OR n'existe plus depuis 1977 !). L'or papier est avant tout une valeur spéculative. | ||
| SCPI | SCPI DE TOURISME (HOTELS) | A privilégier | Secteur de nouveau en forme, à privilégier par rapport au secteur des bureaux. | ||
| SCPI | SCPI DE COMMERCES | Rester à l'écart | Secteur soumis à un changement de mode de consommation. Comme le secteur des bureaux, le secteur du commerce reste sous surveillance. | ||
| SCPI | SCPI DE SANTE | Avis négatif | L'engouement pour les SCPI investissant dans l'immobilier du secteur de la santé est énorme, c'est trop ! Les prix du marché de l'immobilier du secteur de la santé sont d'ores et déjà sur-évalués. Attention, les placements trop plébiscités ne sont pas les meilleurs au final ! La crise sanitaire pousse trop les épargnants à investir dans ce secteur de la santé, un retour de bâton n'est pas à exclure dans les années à venir. | ||
| SCPI | SCPI DE BUREAUX | Rester à l'écart | L'immobilier de bureaux est entré en crise depuis 2023. Secteur à fuir. Le secteur de l'immobilier d'entreprise va affronter sa première crise depuis les années 1990. | ||
| CROWDFUNDING | CROWDFUNDING | Avis négatif | Effet de mode. Le taux de défaillance est plus élevé que ne le pensent les épargnants. Rendements faibles par rapport à la prise de risques. Doit rester à la marge. Les éventuelles plus-values réalisées seront déclarées par les plateformes au Fisc. | ||
| CROWDFUNDING | CROWDFUNDING IMMOBILIER | Rester à l'écart | Investir sur l'immobilier en pleine crise, c'est se préparer à de grandes déconvenues. Rester à l'écart. Investissements risqués par excellence, mais compte tenu des rendements élevés, en guise de diversification, en proportion très limitée de son patrimoine financier. | ||
| CROWDFUNDING | CROWDLENDING | Sans avis tranché | Prêt aux entreprises. Risque très élevé, crise oblige. | ||
| CRYPTOACTIFS | CRYPTOS : BITCOIN, ETHEREUM... | A privilégier | Investissements ultra-spéculatifs par excellence, avec une volatilité impressionnante. Ne pas excéder quelques pourcents (1 à 2%) de son épargne financière sur ce secteur. | ||
| (1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.(3) : Indication de nos préférences pour 2024, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier. | |||||
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| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
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