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Placements : les 7 investissements dont il faut se méfier le plus

En panne de rendements, les placements classiques sont passés dans l’ombre de ces investissements exotiques, promettant rendements élevés pour des risques soit-disant modérés. La réalité est bien différente. Le gendarme des marchés financiers (AMF) ne cesse de mettre en garde les épargnants contre ces placements pour le moins à hauts risques. Mais rien ne semble vraiment y faire.

placement à risque

Publié le samedi 23 juillet 2016 par Denis Lapalus

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Épargnant recherche rendements désespérément, investissement pas sérieux s’abstenir

Cela pourrait être une petite annonce... Mais les épargnants n’ont même pas besoin de passer d’annonces. Ils sont sollicités sans cesse par téléphone, publicité, flyers. Tous promettent des rendements élevés pour des risques soit-disant limités, une fiscalité attrayante et des plus-values importantes.

Dans la vraie vie, tout est bien différent. Le rendement élevé sans risque élevé n’existe pas. Les potentielles plus-values sont soumises à des conditions qui ne peuvent être maintenues de façon durable dans le temps. Bref, le plus souvent, il s’agit tout simplement de coup de poker.

Rendement élevé sans risque élevé = une bonne arnaque bien ficelée !

Les épargnants avides de rendement cèdent encore trop facilement aux sirènes des placements juteux... Placements juteux surtout pour ceux qui les commercialisent...

L’AMF renouvelle les épargnants à être vigilant !

Les placements dans les énergies renouvelables, le vin, les diamants, ou encore les terres rares, peuvent tenter beaucoup d’épargnants. Mais les risques sont souvent mal présentés et il peut parfois s’agir d’arnaques. Quelles sont les offres à haut risque ?

Les investissements présentés comme des alternatives aux placements traditionnels sont à considérer avec prudence car, si certaines de ces propositions sont honnêtes, beaucoup de mauvaises pratiques ont été constatées : risques de pertes minorés, promesse d’une garantie en capital en réalité inexistante, une mise qui ne s’avère pas réellement investie, une valorisation irréaliste, ou encore la revente du produit très difficile.

Voici 7 investissements pour lesquels les épargnants doivent redoubler de vigilance.

Diamant d’investissement
Energies renouvelables : panneaux photovoltaïques, éoliennes, méthanisation…
Forêts et bois exotiques
Métaux précieux, terres rares
Timbres, œuvres d’art, manuscrits…
Vin
Forex et options binaires

Fuyez le trading en ligne !

De nombreux sites internet proposent du trading sur le Forex ou via des options binaires sans y être autorisés. Il s’agit très souvent d’escroqueries. De plus, même quand il s’agit de prestataires sérieux, ce type d’investissement se révèle extrêmement risqué. Compte tenu de ce risque et du possible risque d’escroquerie, le mieux est d’éviter de spéculer sur le Forex et les options binaires.

Placements à risques, moins exotiques !

2025
Type d'actif	Placements 2025	Préférences pour 2025 (3)	Commentaires
IMMOBILIER	SCPI DE RENDEMENT EN DIRECT	Rester à l'écart	De nombreuses SCPI donnent des signes de faiblesse, baisse de prix des parts. Seules les jeunes SCPI s'en sortent bien. Rendements en baisse, au niveau des placements sans risque. La fiscalité est trop forte que les revenus locatifs.
ASSURANCE-VIE	ASS.VIE / UNITES DE COMPTE	A privilégier	Il est primordial d'investir régulièrement, peu importe les unités de compte choisies. La seule façon d'accroître son capital est d'investir de façon régulière.
ASSURANCE-VIE	ETF VIA ASSURANCE-VIE	A privilégier	Des frais de gestion internes moins élevés sur ces fonds, mais la gestion passive risque de souffrir en cas de baisse des marchés actions. Préférez la gestion active en cas d'évolution négative des marchés financiers.
BOURSE	COMPTE-TITRES	A privilégier	Préférer le PEA, PEA-PME et encore PEA Jeune, pour les titres éligibles, afin de bénéficier d'une fiscalité plus attractive. Le CTO est à réserver aux titres non éligibles au PEA.
BOURSE	PEA	A privilégier fortement	Le produit financier à détenir est le PEA ! Fiscalité attractive. Choisir les bons secteurs reste toujours délicat. Eviter les titres vifs. Sortie en rente viagère nette d'impôt. Des ETF sur les indices américains sont désormais éligibles au PEA, c'est la grande tendance !
BOURSE	PEA-PME	A privilégier	Rendements potentiels les plus élevés. Diversifier ses placements devrait être obligatoire.
BOURSE	PEA JEUNE	Sans avis tranché	Le produit financier à détenir pour les 18-25 ans avec le livret jeune, c'est le PEA Jeune ! Prendre date, investir pour le très long terme est essentiel.
BOURSE	OR PAPIER	Avis négatif	L'OR ne procure pas de rendement. Mieux vaut donc privilégier l'or physique. L'or reste encore pour de nombreux épargnant une valeur refuge, à tort (L'étalon OR n'existe plus depuis 1977 !). L'or papier est avant tout une valeur spéculative.
BOURSE	OBLIGATIONS	A privilégier	Rendements en baisse, mais valorisation en hausse avec la baisse des taux d'intérêts. Choisir avec précaution.
BOURSE	CAPITAL DE TPE/PME	A privilégier fortement	Appréciable pour sa réduction d'impôt sur le revenu, ainsi que le potentiel rendement.
EPARGNE RETRAITE	PEA	A privilégier fortement	Le produit financier à détenir pour investir sur le long terme sur les marchés actions (ou sur des fonds type ETF) est le PEA ! Fiscalité attractive, dès 5 ans d'ancienneté. Choisir les bons secteurs reste toujours délicat. Seule enveloppe fiscale permettant une sortie en rente viagère nette d'impôt sur le revenu.
ACTIF TANGIBLE	VIN	Avis négatif	Les bouteilles de vin d'investissement doivent être conservés dans des caves professionnelles, frais de garde élevés. Ne miser que sur des grands crus, à conserver pendant longtemps, seule la rareté des bouteilles fera augmenter leurs valeurs.
ACTIF TANGIBLE	DIAMANT	Rester à l'écart	ARNAQUES ! Les arnaques sont légion. Aucune société n'est habilitée à commercialiser des diamants d'investissement auprès des particuliers français ! Investissement à fuir !
ACTIF TANGIBLE	MANUSCRITS	Rester à l'écart	ARNAQUES ! Marché trop confidentiel, de nombreuses arnaques, à éviter.
ACTIF TANGIBLE	VOITURES DE COLLECTION	Sans avis tranché	Les prix ont explosé depuis ces dernières années, avec de nombreux spéculateurs sur cet effet de mode. Marché trop cher. A éviter. Plus-values faibles par rapport aux risques.
ACTIF TANGIBLE	CHEVAUX DE COURSE	Sans avis tranché	Le ticket d'entrée peut être élevé et bien souvent, c'est un pari important. Réservé aux passionnés et aux connaisseurs.
INVESTISSEMENTS	PRIVATE EQUITY	A privilégier fortement	À privilégier via l'assurance-vie, afin de bénéficier de l'enveloppe fiscale, tout en limitant les risques de non liquidité des fonds investis.
OR	OR PAPIER	Sans avis tranché	L'OR ne procure pas de rendement. Mieux vaut donc privilégier l'or physique. L'or reste encore pour de nombreux épargnant une valeur refuge, à tort (L'étalon OR n'existe plus depuis 1977 !). L'or papier est avant tout une valeur spéculative.
SCPI	SCPI DE TOURISME (HOTELS)	A privilégier	Secteur de nouveau en forme, à privilégier par rapport au secteur des bureaux.
SCPI	SCPI DE COMMERCES	A privilégier	Secteur soumis à un changement de mode de consommation. Comme le secteur des bureaux, le secteur du commerce reste sous surveillance.
SCPI	SCPI DE SANTE	Avis négatif	L'engouement pour les SCPI investissant dans l'immobilier du secteur de la santé est énorme, c'est trop ! Les prix du marché de l'immobilier du secteur de la santé sont d'ores et déjà sur-évalués. Attention, les placements trop plébiscités ne sont pas les meilleurs au final ! La crise sanitaire pousse trop les épargnants à investir dans ce secteur de la santé, un retour de bâton n'est pas à exclure dans les années à venir.
SCPI	SCPI DE BUREAUX	Rester à l'écart	L'immobilier de bureaux est entré en crise depuis 2023. Secteur à fuir. Le secteur de l'immobilier d'entreprise va affronter sa première crise depuis les années 1990.
CROWDFUNDING	CROWDFUNDING	Rester à l'écart	Le taux de défaillance est plus élevé que ne le pensent les épargnants. Rendements faibles par rapport à la prise de risques. Doit rester à la marge. Les éventuelles plus-values réalisées seront déclarées par les plateformes au Fisc.
CROWDFUNDING	CROWDFUNDING IMMOBILIER	Rester à l'écart	Investir sur l'immobilier en pleine crise, c'est se préparer à de grandes déconvenues. Rester à l'écart. Investissements risqués par excellence, mais compte tenu des rendements élevés, en guise de diversification, en proportion très limitée de son patrimoine financier.
CROWDFUNDING	CROWDLENDING	Sans avis tranché	Prêt aux entreprises. Risque très élevé, crise oblige.
CRYPTOACTIFS	CRYPTOS : BITCOIN, ETHEREUM...	A privilégier	Les cryptos ne procurent aucun rendement (le stacking n'est pas un placement, mais l'équivalent d'un prêt de titres). Investissements ultra-spéculatifs par excellence, avec une volatilité impressionnante. Ne pas excéder quelques pourcents (1 à 2%) de son épargne financière sur ce secteur.
(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.(3) : Indication de nos préférences pour 2025, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier.

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