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comparatif compte à terme

Les comptes à terme permettent de placer son argent, sans risque de perte en capital (hormis faillite de la banque), à un taux convenu d’avance, pour une période de temps connue d’avance. Le taux proposé par la banque est libre (variable selon les banques). Il s’agit d’un taux brut de fiscalité et des prélèvements sociaux.
Comparatif des offres de comptes à terme © FranceTransactions.com/stock.adobe.com
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EURO+, 100% fonds euros, aucune contrainte, 4.10% en 2023

Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.

Comptes à terme, des conditions particulières

Attention, l’épargnant s’engage à laisser placé son argent pendant tout le terme. En cas de retrait avant l’échéance, des pénalités peuvent être appliqués sur les intérêts. Certains comptes à terme ne versent alors aucun intérêt. Toute comparaison des rendements des comptes à termes avec celui du livret A est un biais grossier qu’il convient de ne pas commettre.

Comptes à Terme 3 mois - Dernier changement de taux effectif au 16/05/2024
BanquesTaux brut Dépôt min. Dépôt max. Pénalités
(retrait avant terme)
BNP PARIBAS3,80 %50 000 €NCNC
RAMIFY3,71 %100 000 €NCAucune pénalité. En cas de retrait avant terme, le taux appliqué sera celui correspondant à la durée totale de détention. Les fonds sont déposés via Platon, partenaire de Ramify, auprès de banques partenaires LCL ou CIC.
RAISIN / BANQUE CKV (BELGIQUE)1,75 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. Aucun intérêt n'est payé avant échéance du placement.
CIC1,35 %1 500 €NCSans pénalités. En cas de remboursement anticipé le premier mois (y compris le premier mois de chaque compte à terme renouvelé), aucun intérêt ne sera servi au titre des sommes retirées conformément à la règlementation en vigueur.
CREDIT MUNICIPAL DE LYON1,00 %1 000 €NC0,75 point de pénalité à déduire du Taux Nominal annuel Brut dans la limite du taux servi
FERRATUM BANK0,85 %50 €100 000 €Aucune rémunération.
HSBC0,37 %7 500 €150 000 €0.5%
(*) : Taux bruts, soumis à fiscalité ainsi qu'aux prélèvements sociaux.Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. Données indicatives uniquement.

Comptes à Terme 6 mois - Dernier changement de taux effectif au 15/05/2024
BanquesTaux brut Dépôt min. Dépôt max. Pénalités
(retrait avant terme)
RAMIFY3,64 %100 000 €NCAucune pénalité. En cas de retrait avant terme, le taux appliqué sera celui correspondant à la durée totale de détention. Les fonds sont déposés via Platon, partenaire de Ramify, auprès de banques partenaires LCL ou CIC.
CAISSE EPARGNE3,50 %50 000 €NCDans le mois suivant la soucription : aucun intérêt servi. Sinon les intérêts sont minorés de 20%.
CIC1,95 %1 500 €NCSans pénalités. En cas de remboursement anticipé le premier mois (y compris le premier mois de chaque compte à terme renouvelé), aucun intérêt ne sera servi au titre des sommes retirées conformément à la règlementation en vigueur.
LA BANQUE POSTALE1,50 %20 000 €NCDans le mois suivant la souscription : aucun intérêt servi. 0.3% dans le premier trimestre suivant l'ouverture, 0.75% dans le second trimestre suivant l'ouverture.
CREDIT MUNICIPAL DE LYON1,50 %1 000 €NC0,75 point de pénalité à déduire du Taux Nominal annuel Brut dans la limite du taux servi
FERRATUM BANK0,90 %50 €100 000 €Aucune rémunération.
HSBC0,23 %7 500 €150 000 €0.5%
RAISIN / EURAMBANK (AUTRICHE)0,10 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE)0,10 %10 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / ALIOR BANK (POLOGNE)0,10 %10 000 €100 000 €Aucun intérêt versé.
(*) : Taux bruts, soumis à fiscalité ainsi qu'aux prélèvements sociaux.Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. Données indicatives uniquement.

Comptes à Terme 9 mois - Dernier changement de taux effectif au 07/01/2013
BanquesTaux brut Dépôt min. Dépôt max. Pénalités
(retrait avant terme)
HSBC0,24 %7 500 €150 000 €0.5%
(*) : Taux bruts, soumis à fiscalité ainsi qu'aux prélèvements sociaux.Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. Données indicatives uniquement.

Comptes à Terme 12 mois - Dernier changement de taux effectif au 01/05/2024
BanquesTaux brut Dépôt min. Dépôt max. Pénalités
(retrait avant terme)
RAISIN / PRIVATBANKA (SLOVAQUIE)3,70 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAMIFY3,51 %100 000 €NCAucune pénalité. En cas de retrait avant terme, le taux appliqué sera celui correspondant à la durée totale de détention. Les fonds sont déposés via Platon, partenaire de Ramify, auprès de banques partenaires LCL ou CIC.
BNP PARIBAS3,35 %50 000 €NCNC
PLACEMENT-DIRECT (CFCAL)3,30 %10 000 €10 000 000 €Une pénalité de 10 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée.
BOURSOBANK3,25 %5 000 €NCAucun intérêt versé.
DISTINGO BANK3,20 %1 000 €100 000 €Pénalité appliquée au taux d'origine et dépendante de la période du retrait.
CREDIT MUNICIPAL DE PARIS3,20 %1 500 €500 000 €Taux du livret appliqué en lieu et place de celui du compte à terme. En cas de retrait anticipé des fonds, un préavis de 32 jours calendaires doit être respecté.
LCL3,15 %4 500 €NCSelon la réglementation, en cas de retrait anticipé, aucune rémunération ne sera servie pour un placement d'une durée inférieure à 1 mois.
MY MONEY BANK3,10 %5 000 €1 000 000 €Rendement abaissé selon la durée du placement, après 1 mois 0.1%, après 3 mois 0.2%, après 6 mois 0.4%, après 12 mois 0.5%, après 18 mois 0.698%
SOCIETE GENERALE3,00 %7 500 €600 000 €Si la durée courue est inférieure au tiers de la durée d'origine, les frais de rupture correspondent à 30 % des intérêts échus et des intérêts courus non encore échus;- Si la durée courue est comprise entre un tiers et deux tiers de la durée d'origine, les frais sont de 20 % des intérêts échus et des intérêts courus non encore échus;- Si la durée courue est supérieure aux deux tiers de la durée d'origine, les frais sont de 10 % des intérêts échus et des intérêts courus non encore échus ;- Dans tous les cas, le minimum de perception de ces frais est fixé à 53 EUR, plafonnés au montant des intérêts perçus depuis l'origine si ce montant est inférieur à 53 EUR.
RAISIN / YOUNITED CREDIT (FRANCE)3,00 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
CREDIT MUNICIPAL DE LYON3,00 %1 000 €NC0,75 point de pénalité à déduire du Taux Nominal annuel Brut dans la limite du taux servi
CREDIT MUNICIPAL DE TOULOUSE2,80 %5 000 €100 000 €0.5%
LA BANQUE POSTALE2,50 %20 000 €NCDans le mois suivant la souscription : aucun intérêt servi. 0.6% dans le premier semestre suivant l'ouverture, 1.25% dans le second semestre suivant l'ouverture.
CIC2,05 %1 500 €NCRetrait avant 2 mois : 0%. Retrait entre 2 et 3 mois (inclus) : 70%. Retrait entre 3 et 6 mois (inclus) : 60%. Retrait entre 6 et 12 mois : 50%.
CREDIT MUTUEL2,00 %150 €25 000 €1,55 % de pénalité en cas de retrait entre le 2e mois et la veille de l'échéance.
CREDIT MUNICIPAL DE NIMES2,00 %5 000 €500 000 €0.50 %
RAISIN / CKV (BELGIQUE)2,00 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / EURAMBANK (AUTRICHE)1,10 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / BANQUE MISR (FRANCE)1,00 %1 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme. Aucun intérêt n'est payé avant échéance du placement.
FERRATUM BANK0,95 %50 €100 000 €Aucune rémunération.
RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE)0,80 %10 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / ALIOR BANK (POLOGNE)0,10 %10 000 €100 000 €Aucun intérêt versé.
(*) : Taux bruts, soumis à fiscalité ainsi qu'aux prélèvements sociaux.Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. Données indicatives uniquement.

Comptes à Terme 24 mois - Dernier changement de taux effectif au 13/05/2024
BanquesTaux brut Dépôt min. Dépôt max. Pénalités
(retrait avant terme)
MY MONEY BANK3,25 %5 000 €1 000 000 €Rendement abaissé selon la durée du placement, après 1 mois 0.1%, après 3 mois 0.2%, après 6 mois 0.4%, après 12 mois 0.5%, après 18 mois 0.698%
RAISIN / YOUNITED CREDIT (FRANCE)3,22 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
CREDIT MUNICIPAL DE LYON3,20 %1 000 €NC0,75 point de pénalité à déduire du Taux Nominal annuel Brut dans la limite du taux servi
PLACEMENT-DIRECT (CFCAL)3,20 %10 000 €10 000 000 €Une pénalité de 10 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée.
LCL3,15 %4 500 €NCSelon la réglementation, en cas de retrait anticipé, aucune rémunération ne sera servie pour un placement d'une durée inférieure à 1 mois.
CREDIT MUNICIPAL DE PARIS3,00 %1 500 €500 000 €Taux du livret appliqué en lieu et place de celui du compte à terme. En cas de retrait anticipé des fonds, un préavis de 32 jours calendaires doit être respecté.
CREDIT MUNICIPAL DE NIMES3,00 %5 000 €500 000 €0.50 %
CREDIT MUNICIPAL DE TOULOUSE3,00 %5 000 €100 000 €0.5%
RAISIN / CKV (BELGIQUE)2,90 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / PRIVATBANKA (SLOVAQUIE)2,57 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAMIFY2,20 %100 000 €NCAucune pénalité. En cas de retrait avant terme, le taux appliqué sera celui correspondant à la durée totale de détention. Les fonds sont déposés via Platon, partenaire de Ramify, auprès de banques partenaires LCL ou CIC.
RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE)1,70 %10 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / EURAMBANK (AUTRICHE)0,50 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / ALIOR BANK (POLOGNE)0,20 %10 000 €100 000 €Taux appliqué de 0% jusqu'à 180 jours, puis 0,50% jusqu'au jourprécédant l'échéance.
(*) : Taux bruts, soumis à fiscalité ainsi qu'aux prélèvements sociaux.Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. Données indicatives uniquement.

Comptes à Terme 36 mois - Dernier changement de taux effectif au 13/05/2024
BanquesTaux brut Dépôt min. Dépôt max. Pénalités
(retrait avant terme)
RAISIN / CKV (BELGIQUE)3,66 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
MY MONEY BANK3,50 %5 000 €1 000 000 €Rendement abaissé selon la durée du placement, après 1 mois 0.1%, après 3 mois 0.2%, après 6 mois 0.4%, après 12 mois 0.5%, après 18 mois 0.598%, après 24 mois 0.795%, après 30 mois 0.99%
RAISIN / PRIVATBANKA (SLOVAQUIE)3,45 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
CREDIT MUNICIPAL DE NIMES3,40 %5 000 €500 000 €0.90 %
CREDIT MUNICIPAL DE LYON3,40 %1 000 €NC0,75 point de pénalité à déduire du Taux Nominal annuel Brut dans la limite du taux servi
RAISIN / YOUNITED CREDIT (FRANCE)3,25 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
PLACEMENT-DIRECT (CFCAL)3,10 %10 000 €10 000 000 €Une pénalité de 10 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée.
RAMIFY2,20 %100 000 €NCAucune pénalité. En cas de retrait avant terme, le taux appliqué sera celui correspondant à la durée totale de détention. Les fonds sont déposés via Platon, partenaire de Ramify, auprès de banques partenaires LCL ou CIC.
RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE)1,90 %10 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
CREDIT MUNICIPAL DE BORDEAUX0,60 %1 000 €10 000 000 €0.50%
TOOKAM0,45 %500 €50 000 €Retraits partiels ou totaux tous les 3 mois, rémunération diminuée (Taux Euribor -0.10%).Les intérêts sont versés trimestriellement sur le compte chèque.
RAISIN / ALIOR BANK (POLOGNE)0,20 %10 000 €100 000 €Aucun intérêt versé pour un retrait avant 1 an, 1% d'intérêt après 1 an.
(*) : Taux bruts, soumis à fiscalité ainsi qu'aux prélèvements sociaux.Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. Données indicatives uniquement.

Comptes à Terme 48 mois - Dernier changement de taux effectif au 13/05/2024
BanquesTaux brut Dépôt min. Dépôt max. Pénalités
(retrait avant terme)
CREDIT MUNICIPAL DE LYON3,70 %1 000 €NC0,75 point de pénalité à déduire du Taux Nominal annuel Brut dans la limite du taux servi
CREDIT MUNICIPAL DE NIMES3,60 %5 000 €500 000 €1.10 %
RAISIN / CKV (BELGIQUE)3,60 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / PRIVATBANKA (SLOVAQUIE)3,45 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / YOUNITED CREDIT (FRANCE)3,32 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
PLACEMENT-DIRECT (CFCAL)3,10 %10 000 €10 000 000 €Une pénalité de 10 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée.
RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE)2,10 %10 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
CREDIT MUTUEL1,20 %150 €200 000 €NC
(*) : Taux bruts, soumis à fiscalité ainsi qu'aux prélèvements sociaux.Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. Données indicatives uniquement.

Comptes à Terme 60 mois - Dernier changement de taux effectif au 13/05/2024
BanquesTaux brut Dépôt min. Dépôt max. Pénalités
(retrait avant terme)
CREDIT AGRICOLE ILE DE FRANCE3,70 %10 000 €NCDAT 5 ans : Les retraits anticipés totaux par le client sont possibles avant l'échéance prévue au contrat, avec l'application d'une pénalité de retrait sur le taux d'intérêt, sous réserve de respecter un préavis de 31 jours calendaires révolus. Tout retrait anticipé total entraînera la clôture du dépôt à terme. En cas de retrait avant l'expiration d'un délai minimum de placement d'un mois, aucun versement d'intérêts ne pourra intervenir.
CREDIT MUNICIPAL DE NIMES3,60 %5 000 €500 000 €1.10%
RAISIN / CKV (BELGIQUE)3,60 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / PRIVATBANKA (SLOVAQUIE)3,45 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
RAISIN / YOUNITED CREDIT (FRANCE)3,35 %5 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
PLACEMENT-DIRECT (CFCAL)3,10 %10 000 €10 000 000 €Une pénalité de 10 % sera appliquée sur le seul montant des intérêts acquis entre la date d'ouverture du compte à terme et la date de clôture anticipée.
CIC2,50 %1 500 €NCRetrait avant 2 mois : 0%. Retrait entre 2 et 3 mois (inclus) : 80%. Retrait entre 3 et 6 mois (inclus) : 70%. Retrait entre 6 et 12 mois (inclus) : 65%. Retrait entre 12 et 24 mois (inclus) : 25%. Retrait entre 24 et 36 mois (inclus) : 15%. Retrait entre 36 et 48 mois (inclus) : 10%. Retrait entre 48 et 60 mois (exclu) : 5%.
RAISIN / J&T BANKA (TCHECOSLOVAQUIE)1,17 %10 000 €100 000 €Il n'est pas possible de disposer des fonds avant l'échéance du terme.
(*) : Taux bruts, soumis à fiscalité ainsi qu'aux prélèvements sociaux.Liste non exhaustive des comptes à terme du marché, présentée triée sur le taux brut proposé par ordre décroissant. Données indicatives uniquement.