Meilleures SCPI 2021 accessibles en assurance-vie

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Ouf ! Les rendements 2020 des SCPI sont très satisfaisants ! Mais pour 2021 ? Afin de limiter ses risques, notamment face à un retournement du marché de l’immobilier, investir dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie reste évidemment le bon plan. Les épargnants ne s’y trompent pas du reste, la moitié de la collecte en SCPI est effectuée via l’assurance-vie. Quelles sont les SCPI les plus prometteuses en assurance-vie ?

Publié le , mis à jour le

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Les meilleures SCPI via l’assurance-vie

Le taux de rendement moyen des SCPI sur 2020 ressort à 4.18% (source AFPIM/IEIF), versus 4.4% en 2019. La baisse n’est donc que légère. Rendement toujours considéré comme attractif par les investisseurs, compte-tenu de la prise de risque jugée modérée, les fonds immobiliers sont largement prisés. Au-delà de cette liste, les épargnants doivent être attentifs aux conditions d’investissements sur les SCPI éligibles à l’assurance-vie (cf Investir sur des SCPI en assurance-vie, pas de piège, mais des précautions à prendre. Il s’agit de prendre compte, non seulement des niveaux des frais de souscription, des rendements, mais également du niveau de reversement des SCPI (cf liste de contrats d’assurance-vie reversant 100% des revenus des SCPI) au sein du contrat d’assurance-vie.

Tableau interactif ! Ce tableau ci-dessous est triable selon vos critères ! Vous pouvez classer cette liste selon vos attentes en cliquant sur le titre de chacune des colonnes ! Pour un tri multiple, utilisez la touche MAJ (shift) et cliquez sur tous les titres des colonnes choisies. Pour inverser l'ordre d'un tri (croissant/décroissant) cliquez une nouvelle fois sur le titre de la colonne de tri.


SCPI, derniers rendements publiés
TOP
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TDVM
SCPI Nature SCPI/ Orientation Gestionnaire SCPI Taux 2020 (TDVM) VPM 2020
(Variation prix part)
Rendement total (*)
2020
Avis épargnants (**) Eligibilité Assurance-Vie
1CORUM ORIGINCapital Variable/diversifiéeCORUM AM6.000 % 0,00%6,00%
3.58/5
(90 avis)
Liste contrats
CORUM LIFE
2CORUM XLCapital Variable/diversifiéeCORUM AM5.660 % 0,00%5,66%
3.5/5
(32 avis)
Liste contrats
CORUM LIFE
3EPARGNE PIERRECapital Variable/diversifiéeVOISIN5.360 % 0,00%5,36%
4.38/5
(8 avis)
Liste contrats
MES PLACEMENTS LIBERTE
MES PLACEMENTS LIBERTE 2
4ALTIXIA CADENCE XIICapital Variable/diversifiéeALTIXIA REIM5.130 % 0,00%5,13%
3.97/5
(1 avis)
Liste contrats
E-NOVLINE
HIMALIA
MES PLACEMENTS LIBERTE
OCTUOR
5PRIMOPIERRECapital Variable/diversifiéePRIMONIAL REIM5.040 % 0,00%5,04%
3.75/5
(32 avis)
Liste contrats
FRONTIERE EFFICIENTE
CROISSANCE AVENIR
DARJEELING
DIGITAL VIE
EPARGNE EVOLUTION
ETHIC VIE
FORTUNEO VIE
FUTURA VIE
GRISBEE VIE
HEDIOS LIFE
INTENCIAL LIBERALYS VIE
LINXEA SPIRIT
LINXEA ZEN
LINXEA AVENIR
MES PLACEMENTS AVENIR
MES PLACEMENTS LIBERTE
FRONTIERE EFFICIENTE
M RETRAITE VIE
M STRATEGIE ALLOCATION VIE
NELIA VIE
NETLIFE
ONEY
ORADEA MULTISUPPORT
EUROLIS
PATRIMEA NETLIFE
PATRIMEA PREMIUM
SERENIPIERRE
PUISSANCE AVENIR
PRIMONIAL TARGET +
VERSION ABSOLUE
6FRUCTIREGIONS EUROPECapital Fixe/diversifiéeNAMI-AEW EUROPE4.880 % 1,25%6,13%
2.98/5
(1 avis)
Liste contrats
AMPLEA
LINXEA SPIRIT
7EFIMMO 1Capital Variable/bureauxSOFIDY4.800 % 1,09%5,89%
3.25/5
(12 avis)
Liste contrats
FRONTIERE EFFICIENTE
APREP MULTIGESTION
DARJEELING
DIGITAL VIE
ETHIC VIE
GRISBEE VIE
INTENCIAL LIBERALYS VIE
LINXEA AVENIR
MES PLACEMENTS AVENIR
M RETRAITE VIE
NETLIFE
NORTIA PANTHEA
PATRIMEA PREMIUM
PUISSANCE AVENIR
SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM
VERSION ABSOLUE
8LF OPPORTUNITE IMMOCapital Variable/diversifiéeLA FRANCAISE AM4.520 % 0,00%4,52%
3.5/5
(2 avis)
Liste contrats
INTENCIAL LIBERALYS VIE
9PFO2Capital Variable/diversifiéePERIAL4.500 % 0,00%4,50%
3.39/5
(28 avis)
Liste contrats
ADVANCED BY ATHYMIS
AMPLEA
FRONTIERE EFFICIENTE
APREP MULTIGESTION
DARJEELING
EPARGNE EVOLUTION
ETHIC VIE
FUTURA VIE
INTENCIAL LIBERALYS VIE
LINXEA SPIRIT
MES PLACEMENTS AVENIR
MES PLACEMENTS LIBERTE
FRONTIERE EFFICIENTE
NETLIFE
ORADEA MULTISUPPORT
EUROLIS
NORTIA PANTHEA
PATRIMEA NETLIFE
PATRIMEA PREMIUM
PUISSANCE AVENIR
PRIMONIAL TARGET +
VERSION ABSOLUE
10PRIMOVIECapital Variable/diversifiéePRIMONIAL REIM4.500 % 0,00%4,50%
3.42/5
(45 avis)
Liste contrats
BFORBANK VIE
CROISSANCE AVENIR
DARJEELING
DIGITAL VIE
EPARGNE EVOLUTION
ETHIC VIE
FORTUNEO VIE
FUTURA VIE
GRISBEE VIE
HEDIOS LIFE
INTENCIAL LIBERALYS VIE
LINXEA AVENIR
LINXEA SPIRIT
LINXEA ZEN
MES PLACEMENTS LIBERTE
MES PLACEMENTS AVENIR
M RETRAITE VIE
NELIA VIE
NETLIFE
PATRIMEA PREMIUM
SERENIPIERRE
PUISSANCE AVENIR
RES MULTISUPPORT
PRIMONIAL TARGET +
VERSION ABSOLUE
11IMMORENTECapital Variable/murs de magasinsSOFIDY4.420 % 0,96%5,38%
3.36/5
(33 avis)
Liste contrats
ADVANCED BY ATHYMIS
FRONTIERE EFFICIENTE
APREP MULTIGESTION
DARJEELING
DIGITAL VIE
ETHIC VIE
GRISBEE VIE
INTENCIAL LIBERALYS VIE
INTENCIAL LIBERALYS VIE
LINXEA AVENIR
MES PLACEMENTS AVENIR
MES PLACEMENTS LIBERTE
FRONTIERE EFFICIENTE
M RETRAITE VIE
NORTIA PANTHEA
PATRIMEA PREMIUM
PRIVILEGE GESTION ACTIVE
PUISSANCE AVENIR
SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM
12EPARGNE FONCIERECapital Variable/diversifiéeLA FRANCAISE AM4.400 % 2,10%6,50%
3.53/5
(15 avis)
Liste contrats
ADVANCED BY ATHYMIS
AMPLEA
DARJEELING
EPARGNE EVOLUTION
KAPITAL DIRECT
LINXEA VIE
MA SENTINELLE VIE
MES PLACEMENTS VIE
MES PLACEMENTS LIBERTE
NETLIFE
NORTIA PANTHEA
SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM
VERSION ABSOLUE
13SOFIPIERRECapital Variable/diversifiéeSOFIDY4.390 % 0,50%4,89%
4.25/5
(4 avis)
Liste contrats
14EUROFONCIERE 2Capital Variable/diversifiéeLA FRANCAISE AM4.340 % 1,98%6,32%
3/5
(2 avis)
Liste contrats
BFORBANK VIE
EPARGNE EVOLUTION
MES PLACEMENTS LIBERTE
15ATOUT PIERRE DIVERSIFICATIONCapital Fixe/diversifiéeAEW CILOGER4.110 % 0,63%4,74%
3.97/5
(1 avis)
Liste contrats
CROISSANCE AVENIR
LINXEA AVENIR
16SELECTINVEST 1Capital Variable/diversifiéeLA FRANCAISE AM4.100 % 0,00%4,10%
3/5
(2 avis)
Liste contrats
OPALE PATRIMOINE
ADVANCED BY ATHYMIS
AMPLEA
DARJEELING
DIADE EVOLUTION
DIADE.NET
EPARGNE EVOLUTION
HEDIOS LIFE
INTENCIAL LIBERALYS VIE
LINXEA SPIRIT
MES PLACEMENTS LIBERTE
NETLIFE
ORADEA MULTISUPPORT
NORTIA PANTHEA
SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM
VERSION ABSOLUE
17PIERRE CAPITALECapital Variable/bureauxSWISS LIFE REIM4.050 % 0,00%4,05%
3.97/5
(1 avis)
Liste contrats
DARJEELING
18CARAC PERSPECTIVES IMMOCapital Fixe/bureauxATREAM4.050 % 2,02%6,07%
3.23/5
(13 avis)
Liste contrats
CARAC PROFILEO
CREDIT COOPERATIF AGIR
19MULTIMMOBILIER 2Capital Variable/bureauxLA FRANCAISE AM4.000 % 0,00%4,00%
3/5
(12 avis)
Liste contrats
AMPLEA
BFORBANK VIE
BOURSORAMA VIE
DIADE EVOLUTION
EPARGNE EVOLUTION
FUTURA VIE
LINXEA SPIRIT
MES PLACEMENTS LIBERTE
M STRATEGIE ALLOCATION VIE
NETLIFE
ORADEA MULTISUPPORT
PATRIMEA PREMIUM
PRIVILEGE GESTION ACTIVE
VERSION ABSOLUE
XAELIDIA
20FRANCE INVESTIPIERRECapital Fixe/diversifiéeBNP PARIBAS REIM3.800 % 6,81%10,61%
3.88/5
(17 avis)
Liste contrats
AMPLEA
EPARGNE EVOLUTION
LINXEA SPIRIT
MES PLACEMENTS LIBERTE
NELIA VIE
NETLIFE
EUROLIS
PATRIMEA NETLIFE
21EDISSIMMOCapital Variable/bureauxAMUNDI3.780 % 0,52%4,30%
2.97/5
(29 avis)
Liste contrats
AMPLEA
BFORBANK VIE
EPARGNE EVOLUTION
ESPACE LIBERTE 2
ESPACE LIBERTE 3
FLORIANE
FUTURA VIE
INTENCIAL LIBERALYS VIE
LINXEA SPIRIT
MES PLACEMENTS LIBERTE
NETLIFE
PATRIMEA PREMIUM
PRIMONIAL TARGET +
VERSION ABSOLUE
XAELIDIA
22NOVAPIERRECapital Variable/murs de magasinsPAREF GESTION3.700 % 0,86%4,56%
3.97/5
(1 avis)
Liste contrats
FRONTIERE EFFICIENTE
FUTURA VIE
INTENCIAL LIBERALYS VIE
ORADEA MULTISUPPORT
PATRIMEA PREMIUM
23LAFFITTE PIERRE Capital Variable/bureauxAEW CILOGER3.490 % 3,17%6,66%
3.64/5
(25 avis)
Liste contrats
CROISSANCE AVENIR
DARJEELING
DIGITAL VIE
EPARGNE EVOLUTION
ETHIC VIE
GRISBEE VIE
INTENCIAL LIBERALYS VIE
LINXEA AVENIR
MES PLACEMENTS VIE
MES PLACEMENTS AVENIR
M RETRAITE VIE
NETLIFE
EUROLIS
NORTIA PANTHEA
PUISSANCE AVENIR
VERSION ABSOLUE
24RIVOLI AVENIR PATRIMOINE (RAP)Capital Variable/diversifiéeAMUNDI3.480 % 1,81%5,29%
2.94/5
(17 avis)
Liste contrats
ACUITY
ACUITY 2
AMPLEA
BFORBANK VIE
BFORBANK VIE
CROISSANCE AVENIR
DARJEELING
DIGITAL VIE
EPARGNE EVOLUTION
ETHIC VIE
FUTURA VIE
GRISBEE VIE
INTENCIAL LIBERALYS VIE
LCL VIE
LINXEA AVENIR
LINXEA SPIRIT
MES PLACEMENTS LIBERTE
MES PLACEMENTS AVENIR
M RETRAITE VIE
NELIA VIE
NETLIFE
EUROLIS
NORTIA PANTHEA
PATRIMEA NETLIFE
PATRIMEA PREMIUM
PUISSANCE AVENIR
RES MULTISUPPORT
PRIMONIAL TARGET +
VERSION ABSOLUE
25PIERRE PLUSCapital Variable/murs de magasinsAEW CILOGER3.440 % 0,00%3,44%Aucun avis
Liste contrats
CROISSANCE AVENIR
DIGITAL VIE
ETHIC VIE
FUTURA VIE
GRISBEE VIE
INTENCIAL LIBERALYS VIE
LINXEA AVENIR
MES PLACEMENTS AVENIR
M RETRAITE VIE
NORTIA PANTHEA
PATRIMEA PREMIUM
PUISSANCE AVENIR
26ACTIPIERRE EUROPECapital Variable/murs de magasinsAEW CILOGER3.430 % 0,00%3,43%
3/5
(2 avis)
Liste contrats
EPARGNE EVOLUTION
LINXEA SPIRIT
MES PLACEMENTS LIBERTE
NETLIFE
VERSION ABSOLUE
27PATRIMMO COMMERCECapital Variable/murs de magasinsPRIMONIAL REIM3.410 % 0,00%3,41%
2.67/5
(18 avis)
Liste contrats
AMPLEA
FRONTIERE EFFICIENTE
BFORBANK VIE
CROISSANCE AVENIR
DARJEELING
DIGITAL VIE
EPARGNE EVOLUTION
ETHIC VIE
FORTUNEO VIE
FUTURA VIE
GRISBEE VIE
HEDIOS LIFE
INTENCIAL LIBERALYS VIE
LINXEA SPIRIT
LINXEA ZEN
LINXEA AVENIR
MES PLACEMENTS AVENIR
MES PLACEMENTS LIBERTE
FRONTIERE EFFICIENTE
M RETRAITE VIE
NELIA VIE
NETLIFE
ONEY
EUROLIS
PATRIMEA NETLIFE
PATRIMEA PREMIUM
SERENIPIERRE
PUISSANCE AVENIR
PRIMONIAL TARGET +
VERSION ABSOLUE
28FRUCTIPIERRECapital Fixe/bureauxNAMI AEW EUROPE3.360 % 12,87%16,23%
3.6/5
(5 avis)
Liste contrats
AMPLEA
EPARGNE EVOLUTION
LINXEA SPIRIT
LINXEA VIE
NORTIA PANTHEA
29IMMORENTE 2Capital Fixe/murs de magasinsSOFIDY2.960 % -0,37%2,59%
3.97/5
(1 avis)
Liste contrats
INTENCIAL LIBERALYS VIE
30NOVAPIERRE RESIDENTIELCapital Variable/diversifiéePAREF GESTION2.040 % 3,97%6,01%
2.98/5
(1 avis)
Liste contrats
FRONTIERE EFFICIENTE
INTENCIAL LIBERALYS VIE
FRONTIERE EFFICIENTE
ORADEA MULTISUPPORT
SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM
TDVM (Taux de Distribution sur Valeur de Marché) : division du dividende brut avant prélèvement libératoire versé au titre de l'année N par le prix de part acquéreur moyen de l'année N.
VPM (Variation du Prix Moyen) : variation du prix moyen d'une part à la souscription.
(*) : Performances brutes de fiscalité et des potentiels frais de gestion (selon leur mode de détention, des frais supplémentaires pouvant être appliqués dans le cadre de détention en unités de compte via des contrats d'assurance-vie, brutes de fiscalité et bruts des prélevements sociaux, pour des titres en détention via un compte-titres (en nominatif pur ou via un compte-titres personnel).
(**) : Avis des lecteurs du Guide épargne. N'indique en rien la qualité intrinséque de chaque support. Purement indicatif, cf politique de collecte des avis des lecteurs.
Liste non exhaustive des offres de marché. Informations publiées à titre indicatif uniquement.

Limiter ses risques de non liquidité des parts de SCPI lors de la revente
Quand tout le monde achète en même temps, il est probable que tout le monde va souhaiter vendre en même temps... Investir en direct, en nominatif pur, sur des parts de SCPI, c’est s’exposer, au-delà du risque classique de tout investissement immobilier, à l’impossibilité de pouvoir revendre ses parts. Lors d’un retournement du marché de l’immobilier, les vendeurs seront nombreux, alors que personne ne souhaitera acheter, en attendant la chute de la valeur des parts. Scénario pas si irréel que cela, voyez ce qui s’est passé dans les années 80. Les investisseurs sont restés collés avec leurs parts de SCPI pendant plus d’une dizaine d’années... Inutile de dire que pour ceux qui achètent des parts de SCPI à crédit, le risque est encore bien plus important. Afin de palier ce risque de non liquidité des parts, investir sur des parts de SCPI via un contrat d’assurance-vie est idéal. L’assureur assumant de son côté le risque d’illiquidité des parts. L’assuré gère ses SCPI comme des unités de compte, à la différence près, que certains assureurs positionnent tout de même des conditions de gestion.

Des conditions d’accès aux SCPI variables selon les assureurs
Les assureurs n’appliquent pas tous la même politique commerciale à l’encontre des investissements en parts de SCPI. Et donc, tous les contrats ne proposent pas les mêmes conditions d’accès, pour une même SCPI. Ainsi, certains permettent un investissement à 100% en SCPI, alors que d’autres vont limiter l’investissement à 30%, 40% ou 50%. De même, les conditions financières de souscription peuvent varier : d’un prix d’achat réduit de 2.50% sur le prix d’une part, à des mécanismes de redistribution limitée des dividendes, ou encore des conditions de pénalités en cas de revente avant 3 ans des parts. La différence de politique commerciale étant telle qu’il convient de vérifier les conditions d’investissements avant de se lancer.

Attention, comme tout placement dans l'immobilier, les SCPI sont des placements à risques de perte de capital.
  • Risque de perte en capital : le prix des parts de SCPI peut varier à la hausse, comme à la baisse. La valorisation des parts de SCPI dépend des conditions du marché de l'immobilier, sans tenir compte de la qualité intrinsèque des biens détenus.
  • Risque de rendement : aucun rendement n'est garanti. Une SCPI peut ne pas servir le moindre rendement. Les performances passées ne préjugent strictement en rien des performances à venir.
  • Risque d'illiquidité : En achetant des parts de SCPI en direct, vous n'êtes pas certain de pouvoir les revendre. Les cessions peuvent être organisées par le gestionnaire, mais restent de gré à gré. En cas de retournement du marché de l'immobilier, vous ne pourrez probablement pas revendre vos parts (hormis investissement via un contrat d'assurance-vie, l'assureur prenant à sa charge ce risque d'illiquité).
  • Risque de crédit : le financement de parts de SCPI à crédit représente une prise de risque importante, fortement déconseillée aux investisseurs n'ayant pas le capital nécessaire pour solder le crédit à tout moment.
  • Risque de devise : pour les SCPI investies hors zone euro, les revenus potentiels et la valeur de parts de SCPI peuvent être impactés par l'évolution du cours des devises.

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