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Meilleures SCPI 2023 accessibles en assurance-vie

Meilleures SCPI 2023 via l’assurance-vie © FranceTransactions.com/stock.adobe.com
Les rendements 2022 des SCPI sont très satisfaisants ! Mais pour 2023 ? Afin de limiter ses risques, notamment face à un retournement du marché de l’immobilier, investir dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie reste évidemment le bon plan. Les épargnants ne s’y trompent pas du reste, la moitié de la collecte en SCPI est effectuée via l’assurance-vie. Quelles sont les SCPI les plus prometteuses en assurance-vie ?

Publié le , mis à jour le

Les meilleures SCPI via l’assurance-vie

Rendement toujours considéré comme attractif par les investisseurs, compte-tenu de la prise de risque jugée modérée, les fonds immobiliers sont largement prisés. Au-delà de cette liste, les épargnants doivent être attentifs aux conditions d’investissements sur les SCPI éligibles à l’assurance-vie (cf Investir sur des SCPI en assurance-vie, pas de piège, mais des précautions à prendre. Il s’agit de prendre compte, non seulement des niveaux des frais de souscription, des rendements, mais également du niveau de reversement des SCPI (cf liste de contrats d’assurance-vie reversant 100% des revenus des SCPI) au sein du contrat d’assurance-vie.

Tableau interactif ! Ce tableau ci-dessous est triable selon vos critères ! Vous pouvez classer cette liste selon vos attentes en cliquant sur le titre de chacune des colonnes ! Pour un tri multiple, utilisez la touche MAJ (shift) et cliquez sur tous les titres des colonnes choisies. Pour inverser l'ordre d'un tri (croissant/décroissant) cliquez une nouvelle fois sur le titre de la colonne de tri.


SCPI, derniers rendements publiés
TOP SCPI Taux Distribution 2021 Variation prix de la part 2021 Rendement total (*)
2021
Avis épargnants (**) Eligibilité Assurance-Vie
🥇1EFIMMO 14.910 % 0,00%4,91%
3.25/5
(12 avis)
🥈2EUROVALYS4.740 % 1,48%6,22%
3.5/5
(16 avis)
🥉3ACCIMMO PIERRE4.610 % 0,99%5,60%
3.69/5
(29 avis)
Liste contrats
    4FRUCTIREGIONS EUROPE4.330 % 0,00%4,33%
    2.98/5
    (1 avis)
    5ATOUT PIERRE DIVERSIFICATION4.140 % 0,00%4,14%
    3.97/5
    (1 avis)
    6BUROBOUTIC4.080 % 0,00%4,08%
    3.63/5
    (19 avis)
    Liste contrats
    7ALLIANZ PIERRE4.040 % 0,00%4,04%
    3.56/5
    (9 avis)
    8PIERRE PLUS4.030 % 0,00%4,03%Aucun avis
    9FRANCE INVESTIPIERRE3.950 % 0,00%3,95%
    3.88/5
    (17 avis)
    10GENEPIERRE3.840 % 0,00%3,84%
    3.27/5
    (11 avis)
    Liste contrats
    11RIVOLI AVENIR PATRIMOINE (RAP)3.800 % 0,00%3,80%
    2.94/5
    (17 avis)
    12FRUCTIPIERRE3.770 % 0,00%3,77%
    3.6/5
    (5 avis)
    13EDISSIMMO3.670 % 0,00%3,67%
    2.94/5
    (31 avis)
    14LAFFITTE PIERRE 3.530 % 0,00%3,53%
    3.64/5
    (25 avis)
    Taux de Distribution : Depuis le 1er janvier 2022, l'indication des rendements des SCPI est de nouveau calculé selon le taux de distribution (dividende brut de l’année N sur le Prix de souscription au 1er janvier de l’année N). Le TDVM (Taux de Distribution sur Valeur de Marché) n'est plus appliqué.
    (*) : Performances brutes de fiscalité et des potentiels frais de gestion (selon leur mode de détention, des frais supplémentaires pouvant être appliqués dans le cadre de détention en unités de compte via des contrats d'assurance-vie, brutes de fiscalité et bruts des prélevements sociaux, pour des titres en détention via un compte-titres (en nominatif pur ou via un compte-titres personnel).
    (**) : Avis des lecteurs du Guide épargne. N'indique en rien la qualité intrinséque de chaque support. Purement indicatif, cf politique de collecte des avis des lecteurs.
    Liste non exhaustive des offres de marché. Informations publiées à titre indicatif uniquement.

    Limiter ses risques de non liquidité des parts de SCPI lors de la revente
    Quand tout le monde achète en même temps, il est probable que tout le monde va souhaiter vendre en même temps... Investir en direct, en nominatif pur, sur des parts de SCPI, c’est s’exposer, au-delà du risque classique de tout investissement immobilier, à l’impossibilité de pouvoir revendre ses parts. Lors d’un retournement du marché de l’immobilier, les vendeurs seront nombreux, alors que personne ne souhaitera acheter, en attendant la chute de la valeur des parts. Scénario pas si irréel que cela, voyez ce qui s’est passé dans les années 80. Les investisseurs sont restés collés avec leurs parts de SCPI pendant plus d’une dizaine d’années... Inutile de dire que pour ceux qui achètent des parts de SCPI à crédit, le risque est encore bien plus important. Afin de palier ce risque de non liquidité des parts, investir sur des parts de SCPI via un contrat d’assurance-vie est idéal. L’assureur assumant de son côté le risque d’illiquidité des parts. L’assuré gère ses SCPI comme des unités de compte, à la différence près, que certains assureurs positionnent tout de même des conditions de gestion.

    Des conditions d’accès aux SCPI variables selon les assureurs
    Les assureurs n’appliquent pas tous la même politique commerciale à l’encontre des investissements en parts de SCPI. Et donc, tous les contrats ne proposent pas les mêmes conditions d’accès, pour une même SCPI. Ainsi, certains permettent un investissement à 100% en SCPI, alors que d’autres vont limiter l’investissement à 30%, 40% ou 50%. De même, les conditions financières de souscription peuvent varier : d’un prix d’achat réduit de 2.50% sur le prix d’une part, à des mécanismes de redistribution limitée des dividendes, ou encore des conditions de pénalités en cas de revente avant 3 ans des parts. La différence de politique commerciale étant telle qu’il convient de vérifier les conditions d’investissements avant de se lancer.

    Attention, comme tout placement dans l'immobilier, les SCPI sont des placements à risques de perte de capital.
    • Risque de perte en capital : le prix des parts de SCPI peut varier à la hausse, comme à la baisse. La valorisation des parts de SCPI dépend des conditions du marché de l'immobilier, sans tenir compte de la qualité intrinsèque des biens détenus.
    • Risque de rendement : aucun rendement n'est garanti. Une SCPI peut ne pas servir le moindre rendement. Les performances passées ne préjugent strictement en rien des performances à venir.
    • Risque d'illiquidité : En achetant des parts de SCPI en direct, vous n'êtes pas certain de pouvoir les revendre. Ce risque est d'autant plus élevé en cas de souscription de parts de SCPI en démembrement (il est alors impossible de revendre ses parts avant l'échéance du démembrement temporaire). En cas de retournement du marché de l'immobilier, même en pleine propriété de vos parts de SCPI, vous ne pourrez probablement pas revendre vos parts (hormis investissement via un contrat d'assurance-vie, l'assureur prenant à sa charge ce risque de illiquidité).
    • Risque de crédit : le financement de parts de SCPI à crédit représente une prise de risque importante, fortement déconseillée aux investisseurs n'ayant pas le capital nécessaire pour solder le crédit à tout moment.
    • Risque de devise : pour les SCPI investies hors zone euro, les revenus potentiels et la valeur de parts de SCPI peuvent être impactés par l'évolution du cours des devises.

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