Meilleures SCPI accessibles en assurance-vie

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L’engouement reste fort pour les SCPI en 2018, même si la collecte nette montre ses premiers signes de ralentissement. Afin de limiter ses risques, notamment face à un retournement du marché de l’immobilier, investir dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie est évidemment un bon plan. Les épargnants ne s’y trompent pas du reste, la moitié de la collecte en SCPI est effectuée via l’assurance-vie. Quelles sont les SCPI les plus prometteuses en assurance-vie ?

TOP 20 des SCPI 2018

Le taux de rendement moyen des SCPI sur 2017 ressort à 4.43%, en baisse de près de 20 points de base par rapport à 2016. Rendement toujours considéré comme attractif par les investisseurs, compte-tenu de la prise de risque jugée modérée, les fonds immobiliers sont largement prisés.

Ainsi, en 2017, un nouveau record de collecte nette de 6 milliards d’euros a été établi et plus généralement les encours des fonds immobiliers ont dépassé les 100 milliards, dont près de 17 milliards de collecte nette pour les seules SCPI et OPCI (la collecte des particuliers représentant 36% du global, selon les chiffres publiés par la Banque de France).

SCPI, derniers rendements publiés
TOP SCPI Nature SCPI Gestionnaire SCPI Rendement (*)
2017
Eligibilité Assurance-Vie
1PATRIMMO COMMERCESCPI A CAPITAL VARIABLE
(MURS DE MAGASINS)
PRIMONIAL REIM4.950 % Oui
Contrats Assurance-Vie
AMPLEA
FRONTIERE EFFICIENTE
BFORBANK VIE
CROISSANCE AVENIR
DIGITAL VIE
EPARGNE EVOLUTION
FORTUNEO VIE
GRISBEE VIE
HEDIOS LIFE
INTENCIAL LIBERALYS VIE
LINXEA SPIRIT
LINXEA ZEN
LINXEA AVENIR
MES PLACEMENTS RETRAITE
MES PLACEMENTS LIBERTE
MONFINANCIER FRONTIERE EFFICIENTE
MONFINANCIER RETRAITE VIE
NELIA VIE
NETLIFE
ONEY
EUROLIS
PATRIMEA NETLIFE
SERENIPIERRE
PRIMONIAL TARGET +
VERSION ABSOLUE
2PRIMOVIESCPI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
PRIMONIAL REIM4.890 % Oui
Contrats Assurance-Vie
BFORBANK VIE
ETHIC VIE
CROISSANCE AVENIR
DIGITAL VIE
EPARGNE EVOLUTION
GRISBEE VIE
HEDIOS LIFE
INTENCIAL LIBERALYS VIE
LINXEA AVENIR
LINXEA SPIRIT
LINXEA ZEN
MES PLACEMENTS LIBERTE
MES PLACEMENTS RETRAITE
MONFINANCIER RETRAITE VIE
NELIA VIE
NETLIFE
SERENIPIERRE
RES MULTISUPPORT
PRIMONIAL TARGET +
VERSION ABSOLUE
3EFIMMO 1SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE
(BUREAUX)
SOFIDY4.880 % Oui
Contrats Assurance-Vie
FRONTIERE EFFICIENTE
APREP MULTIGESTION
DARJEELING
DIGITAL VIE
GRISBEE VIE
INTENCIAL LIBERALYS VIE
LINXEA AVENIR
MES PLACEMENTS RETRAITE
MONFINANCIER RETRAITE VIE
NETLIFE
NORTIA PANTHEA
PATRIMEA PREMIUM
SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM
VERSION ABSOLUE
4PRIMOPIERRESCPI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
PRIMONIAL REIM4.850 % Oui
Contrats Assurance-Vie
FRONTIERE EFFICIENTE
CROISSANCE AVENIR
DIGITAL VIE
EPARGNE EVOLUTION
FORTUNEO VIE
GRISBEE VIE
HEDIOS LIFE
INTENCIAL LIBERALYS VIE
LINXEA SPIRIT
LINXEA ZEN
LINXEA AVENIR
MES PLACEMENTS RETRAITE
MES PLACEMENTS LIBERTE
MONFINANCIER FRONTIERE EFFICIENTE
MONFINANCIER RETRAITE VIE
MONFINANCIER VIE
NELIA VIE
NETLIFE
ONEY
ORADEA MULTISUPPORT
EUROLIS
PATRIMEA NETLIFE
PATRIMEA PREMIUM
SERENIPIERRE
PRIMONIAL TARGET +
VERSION ABSOLUE
5IMMORENTESCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE
(MURS DE MAGASINS)
SOFIDY4.730 % Oui
Contrats Assurance-Vie
ADVANCED BY ATHYMIS
FRONTIERE EFFICIENTE
APREP MULTIGESTION
DARJEELING
DIGITAL VIE
GRISBEE VIE
INTENCIAL LIBERALYS VIE
INTENCIAL LIBERALYS VIE
LINXEA AVENIR
MES PLACEMENTS RETRAITE
MONFINANCIER FRONTIERE EFFICIENTE
MONFINANCIER RETRAITE VIE
NORTIA PANTHEA
PRIVILEGE GESTION ACTIVE
SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM
6NOVAPIERRE ALLEMAGNESCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE
(MURS DE MAGASINS)
PAREF GESTION4.710 % Oui
Contrats Assurance-Vie
FRONTIERE EFFICIENTE
INTENCIAL LIBERALYS VIE
MONFINANCIER FRONTIERE EFFICIENTE
7EUROFONCIERE 2SCPI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
LA FRANCAISE AM4.670 % Oui
Contrats Assurance-Vie
EPARGNE EVOLUTION
MES PLACEMENTS LIBERTE
8SOFIPIERRESCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
SOFIDY4.620 % Oui
Contrats Assurance-Vie
9MULTIMMOBILIER 2SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE
(BUREAUX)
LA FRANCAISE AM4.600 % Oui
Contrats Assurance-Vie
AMPLEA
DIADE EVOLUTION
EPARGNE EVOLUTION
LINXEA SPIRIT
MONFINANCIER VIE
NETLIFE
ORADEA MULTISUPPORT
PATRIMEA PREMIUM
PRIVILEGE GESTION ACTIVE
VERSION ABSOLUE
XAELIDIA
10EPARGNE FONCIERESCPI A CAPITAL FIXE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
LA FRANCAISE AM4.540 % Oui
Contrats Assurance-Vie
ADVANCED BY ATHYMIS
AMPLEA
DARJEELING
EPARGNE EVOLUTION
LINXEA VIE
MA SENTINELLE VIE
MES PLACEMENTS VIE
MES PLACEMENTS LIBERTE
NETLIFE
NORTIA PANTHEA
SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM
VERSION ABSOLUE
11PFO2SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
PERIAL4.430 % Oui
Contrats Assurance-Vie
ADVANCED BY ATHYMIS
AMPLEA
FRONTIERE EFFICIENTE
APREP MULTIGESTION
EPARGNE EVOLUTION
INTENCIAL LIBERALYS VIE
LINXEA SPIRIT
MES PLACEMENTS LIBERTE
MONFINANCIER FRONTIERE EFFICIENTE
NETLIFE
ORADEA MULTISUPPORT
EUROLIS
NORTIA PANTHEA
PATRIMEA NETLIFE
PATRIMEA PREMIUM
PRIMONIAL TARGET +
VERSION ABSOLUE
12FRANCE INVESTIPIERRESCPI DE RENDEMENT A CAPITAL FIXE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
BNP PARIBAS REIM4.420 % Oui
Contrats Assurance-Vie
AMPLEA
EPARGNE EVOLUTION
LINXEA SPIRIT
MES PLACEMENTS LIBERTE
NELIA VIE
EUROLIS
PATRIMEA NETLIFE
13PIERRE CAPITALESCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE
(BUREAUX)
SWISS LIFE REIM4.250 % Oui
Contrats Assurance-Vie
14EDISSIMMOSCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE
(BUREAUX)
AMUNDI4.230 % Oui
Contrats Assurance-Vie
AMPLEA
EPARGNE EVOLUTION
ESPACE LIBERTE 2
ESPACE LIBERTE 3
FLORIANE
INTENCIAL LIBERALYS VIE
LINXEA SPIRIT
MES PLACEMENTS LIBERTE
NETLIFE
PATRIMEA PREMIUM
PRIMONIAL TARGET +
VERSION ABSOLUE
XAELIDIA
15ATOUT PIERRE DIVERSIFICATIONSCPI A CAPITAL FIXE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
CILOGER4.140 % Oui
Contrats Assurance-Vie
CROISSANCE AVENIR
LINXEA AVENIR
16LAFFITTE PIERRE SCPI DE RENDEMENTS A CAPITAL VARIABLE
(BUREAUX)
NAMI AEW EUROPE4.060 % Oui
Contrats Assurance-Vie
CROISSANCE AVENIR
DIGITAL VIE
EPARGNE EVOLUTION
GRISBEE VIE
INTENCIAL LIBERALYS VIE
LINXEA AVENIR
MES PLACEMENTS VIE
MES PLACEMENTS RETRAITE
MONFINANCIER RETRAITE VIE
NETLIFE
EUROLIS
NORTIA PANTHEA
VERSION ABSOLUE
17FRUCTIPIERRESCPI A CAPITAL FIXE
(BUREAUX)
NAMI AEW EUROPE4.040 % Oui
Contrats Assurance-Vie
AMPLEA
EPARGNE EVOLUTION
LINXEA SPIRIT
LINXEA VIE
NORTIA PANTHEA
18SELECTINVEST 1SCPI DE RENDEMENTS A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
LA FRANCAISE AM4.010 % Oui
Contrats Assurance-Vie
OPALE PATRIMOINE
ADVANCED BY ATHYMIS
AFILIUM PIERRE VIE
AMPLEA
DARJEELING
DIADE EVOLUTION
DIADE.NET
EPARGNE EVOLUTION
HEDIOS LIFE
INTENCIAL LIBERALYS VIE
LINXEA SPIRIT
MES PLACEMENTS LIBERTE
NETLIFE
ORADEA MULTISUPPORT
NORTIA PANTHEA
PATRIMEA PREMIUM
PUISSANCE AVENIR
SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM
VERSION ABSOLUE
19ACTIPIERRE EUROPESCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE
(MURS DE MAGASINS)
CILOGER4.000 % Oui
Contrats Assurance-Vie
EPARGNE EVOLUTION
LINXEA SPIRIT
MES PLACEMENTS LIBERTE
NETLIFE
VERSION ABSOLUE
20NOVAPIERRESCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE
(MURS DE MAGASINS)
PAREF GESTION4.000 % Oui
Contrats Assurance-Vie
FRONTIERE EFFICIENTE
INTENCIAL LIBERALYS VIE
ORADEA MULTISUPPORT
PATRIMEA PREMIUM
(*) : Performances brutes de frais de gestion (selon leur mode de détention, des frais supplémentaires pouvant être appliqués dans le cadre de détention en unités de compte via des contrats d'assurance-vie, brutes de fiscalité et bruts des prélevements sociaux, pour des titres en détention via un compte-titres (en nominatif pur ou via un compte-titres personnel). Informations fournies à titre indicatif uniquement.

Liste non exhaustive des offres de marché. Informations publiées à titre indicatif uniquement.

Limiter ses risques de non liquidité des parts de SCPI lors de la revente

Quand tout le monde achète en même temps, il est probable que tout le monde va souhaiter vendre en même temps...

Investir en direct, en nominatif pur, sur des parts de SCPI, c’est s’exposer, au-delà du risque classique de tout investissement immobilier, à l’impossibilité de pouvoir revendre ses parts. Lors d’un retournement du marché de l’immobilier, les vendeurs seront nombreux, alors que personne ne souhaitera acheter, en attendant la chute de la valeur des parts. Scénario pas si irréel que cela, voyez ce qui s’est passé dans les années 80. Les investisseurs sont restés collés avec leurs parts de SCPI pendant plus d’une dizaine d’années... Inutile de dire que pour ceux qui achètent des parts de SCPI à crédit, le risque est encore bien plus important. Afin de palier ce risque de non liquidité des parts, investir sur des parts de SCPI via un contrat d’assurance-vie est idéal. L’assureur assumant de son côté le risque d’illiquidité des parts. L’assuré gère ses SCPI comme des unités de compte, à la différence près, que certains assureurs positionnent tout de même des conditions de gestion.

Des conditions d’accès aux SCPI variables selon les assureurs

Les assureurs n’appliquent pas tous la même politique commerciale à l’encontre des investissements en parts de SCPI. Et donc, tous les contrats ne proposent pas les mêmes conditions d’accès, pour une même SCPI. Ainsi, certains permettent un investissement à 100% en SCPI, alors que d’autres vont limiter l’investissement à 30%, 40% ou 50%. De même, les conditions financières de souscription peuvent varier : d’un prix d’achat réduit de 2.50% sur le prix d’une part, à des mécanismes de redistribution limitée des dividendes, ou encore des conditions de pénalités en cas de revente avant 3 ans des parts. La différence de politique commerciale étant telle qu’il convient de vérifier les conditions d’investissements avant de se lancer.

Attention, comme tout placement dans l'immobilier, les SCPI sont des placements à risques de perte de capital.
  • Risque de perte en capital : le prix des parts de SCPI peut varier à la hausse, comme à la baisse. La valorisation des parts de SCPI dépend des conditions du marché de l'immobilier, sans tenir compte de la qualité intrinsèque des biens détenus.
  • Risque de rendement : aucun rendement n'est garanti. Une SCPI peut ne pas servir le moindre rendement. Les performances passées ne préjugent strcitement en rien des performances à venir.
  • Risque d'illiquidité : En achetant des parts de SCPI en direct, vous n'êtes pas certain de pouvoir les revendre. Les cessions peuvent être organisées par le gestionnaire, mais restent de gré à gré. En cas de retournement du marché de l'immobilier, vous ne pourrez probablement pas revendre vos parts (hormis investissement via un contrat d'assurance-vie, l'assureur prenant à sa charge ce risque d'illiquité).
  • Risque de crédit : le financement de parts de SCPI à crédit représente une prise de risque importante, fortement déconseillée aux investisseurs n'ayant pas le capital nécessaire pour solder le crédit à tout moment.

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