Meilleures SCPI accessibles en assurance-vie
Publié le par Denis Lapalus
TOP 20 des SCPI 2018
Le taux de rendement moyen des SCPI sur 2017 ressort à 4.43%, en baisse de près de 20 points de base par rapport à 2016. Rendement toujours considéré comme attractif par les investisseurs, compte-tenu de la prise de risque jugée modérée, les fonds immobiliers sont largement prisés.
Ainsi, en 2017, un nouveau record de collecte nette de 6 milliards d’euros a été établi et plus généralement les encours des fonds immobiliers ont dépassé les 100 milliards, dont près de 17 milliards de collecte nette pour les seules SCPI et OPCI (la collecte des particuliers représentant 36% du global, selon les chiffres publiés par la Banque de France).
| TOP | SCPI | Nature SCPI | Gestionnaire SCPI | Rendement (*) 2017 | Eligibilité Assurance-Vie |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | PATRIMMO COMMERCE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | PRIMONIAL REIM | 4.950 % | Oui Contrats Assurance-Vie AMPLEA FRONTIERE EFFICIENTE BFORBANK VIE CROISSANCE AVENIR DIGITAL VIE EPARGNE EVOLUTION FORTUNEO VIE GRISBEE VIE HEDIOS LIFE INTENCIAL LIBERALYS VIE LINXEA SPIRIT LINXEA ZEN LINXEA AVENIR MES PLACEMENTS RETRAITE MES PLACEMENTS LIBERTE MONFINANCIER FRONTIERE EFFICIENTE MONFINANCIER RETRAITE VIE NELIA VIE NETLIFE ONEY EUROLIS PATRIMEA NETLIFE SERENIPIERRE PRIMONIAL TARGET + VERSION ABSOLUE |
| 2 | PRIMOVIE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PRIMONIAL REIM | 4.890 % | Oui Contrats Assurance-Vie BFORBANK VIE ETHIC VIE CROISSANCE AVENIR DIGITAL VIE EPARGNE EVOLUTION GRISBEE VIE HEDIOS LIFE INTENCIAL LIBERALYS VIE LINXEA AVENIR LINXEA SPIRIT LINXEA ZEN MES PLACEMENTS LIBERTE MES PLACEMENTS RETRAITE MONFINANCIER RETRAITE VIE NELIA VIE NETLIFE SERENIPIERRE RES MULTISUPPORT PRIMONIAL TARGET + VERSION ABSOLUE |
| 3 | EFIMMO 1 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | SOFIDY | 4.880 % | Oui Contrats Assurance-Vie FRONTIERE EFFICIENTE APREP MULTIGESTION DARJEELING DIGITAL VIE GRISBEE VIE INTENCIAL LIBERALYS VIE LINXEA AVENIR MES PLACEMENTS RETRAITE MONFINANCIER RETRAITE VIE NETLIFE NORTIA PANTHEA PATRIMEA PREMIUM SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM VERSION ABSOLUE |
| 4 | PRIMOPIERRE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PRIMONIAL REIM | 4.850 % | Oui Contrats Assurance-Vie FRONTIERE EFFICIENTE CROISSANCE AVENIR DIGITAL VIE EPARGNE EVOLUTION FORTUNEO VIE GRISBEE VIE HEDIOS LIFE INTENCIAL LIBERALYS VIE LINXEA SPIRIT LINXEA ZEN LINXEA AVENIR MES PLACEMENTS RETRAITE MES PLACEMENTS LIBERTE MONFINANCIER FRONTIERE EFFICIENTE MONFINANCIER RETRAITE VIE MONFINANCIER VIE NELIA VIE NETLIFE ONEY ORADEA MULTISUPPORT EUROLIS PATRIMEA NETLIFE PATRIMEA PREMIUM SERENIPIERRE PRIMONIAL TARGET + VERSION ABSOLUE |
| 5 | IMMORENTE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | SOFIDY | 4.730 % | Oui Contrats Assurance-Vie ADVANCED BY ATHYMIS FRONTIERE EFFICIENTE APREP MULTIGESTION DARJEELING DIGITAL VIE GRISBEE VIE INTENCIAL LIBERALYS VIE INTENCIAL LIBERALYS VIE LINXEA AVENIR MES PLACEMENTS RETRAITE MONFINANCIER FRONTIERE EFFICIENTE MONFINANCIER RETRAITE VIE NORTIA PANTHEA PRIVILEGE GESTION ACTIVE SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM |
| 6 | NOVAPIERRE ALLEMAGNE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | PAREF GESTION | 4.710 % | Oui Contrats Assurance-Vie FRONTIERE EFFICIENTE INTENCIAL LIBERALYS VIE MONFINANCIER FRONTIERE EFFICIENTE |
| 7 | EUROFONCIERE 2 | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE AM | 4.670 % | Oui Contrats Assurance-Vie EPARGNE EVOLUTION MES PLACEMENTS LIBERTE |
| 8 | SOFIPIERRE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | SOFIDY | 4.620 % | Oui Contrats Assurance-Vie |
| 9 | MULTIMMOBILIER 2 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | LA FRANCAISE AM | 4.600 % | Oui Contrats Assurance-Vie AMPLEA DIADE EVOLUTION EPARGNE EVOLUTION LINXEA SPIRIT MONFINANCIER VIE NETLIFE ORADEA MULTISUPPORT PATRIMEA PREMIUM PRIVILEGE GESTION ACTIVE VERSION ABSOLUE XAELIDIA |
| 10 | EPARGNE FONCIERE | SCPI A CAPITAL FIXE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE AM | 4.540 % | Oui Contrats Assurance-Vie ADVANCED BY ATHYMIS AMPLEA DARJEELING EPARGNE EVOLUTION LINXEA VIE MA SENTINELLE VIE MES PLACEMENTS VIE MES PLACEMENTS LIBERTE NETLIFE NORTIA PANTHEA SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM VERSION ABSOLUE |
| 11 | PFO2 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PERIAL | 4.430 % | Oui Contrats Assurance-Vie ADVANCED BY ATHYMIS AMPLEA FRONTIERE EFFICIENTE APREP MULTIGESTION EPARGNE EVOLUTION INTENCIAL LIBERALYS VIE LINXEA SPIRIT MES PLACEMENTS LIBERTE MONFINANCIER FRONTIERE EFFICIENTE NETLIFE ORADEA MULTISUPPORT EUROLIS NORTIA PANTHEA PATRIMEA NETLIFE PATRIMEA PREMIUM PRIMONIAL TARGET + VERSION ABSOLUE |
| 12 | FRANCE INVESTIPIERRE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL FIXE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | BNP PARIBAS REIM | 4.420 % | Oui Contrats Assurance-Vie AMPLEA EPARGNE EVOLUTION LINXEA SPIRIT MES PLACEMENTS LIBERTE NELIA VIE EUROLIS PATRIMEA NETLIFE |
| 13 | PIERRE CAPITALE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | SWISS LIFE REIM | 4.250 % | Oui Contrats Assurance-Vie |
| 14 | EDISSIMMO | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | AMUNDI | 4.230 % | Oui Contrats Assurance-Vie AMPLEA EPARGNE EVOLUTION ESPACE LIBERTE 2 ESPACE LIBERTE 3 FLORIANE INTENCIAL LIBERALYS VIE LINXEA SPIRIT MES PLACEMENTS LIBERTE NETLIFE PATRIMEA PREMIUM PRIMONIAL TARGET + VERSION ABSOLUE XAELIDIA |
| 15 | ATOUT PIERRE DIVERSIFICATION | SCPI A CAPITAL FIXE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | CILOGER | 4.140 % | Oui Contrats Assurance-Vie CROISSANCE AVENIR LINXEA AVENIR |
| 16 | LAFFITTE PIERRE | SCPI DE RENDEMENTS A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | NAMI AEW EUROPE | 4.060 % | Oui Contrats Assurance-Vie CROISSANCE AVENIR DIGITAL VIE EPARGNE EVOLUTION GRISBEE VIE INTENCIAL LIBERALYS VIE LINXEA AVENIR MES PLACEMENTS VIE MES PLACEMENTS RETRAITE MONFINANCIER RETRAITE VIE NETLIFE EUROLIS NORTIA PANTHEA VERSION ABSOLUE |
| 17 | FRUCTIPIERRE | SCPI A CAPITAL FIXE (BUREAUX) | NAMI AEW EUROPE | 4.040 % | Oui Contrats Assurance-Vie AMPLEA EPARGNE EVOLUTION LINXEA SPIRIT LINXEA VIE NORTIA PANTHEA |
| 18 | SELECTINVEST 1 | SCPI DE RENDEMENTS A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE AM | 4.010 % | Oui Contrats Assurance-Vie OPALE PATRIMOINE ADVANCED BY ATHYMIS AFILIUM PIERRE VIE AMPLEA DARJEELING DIADE EVOLUTION DIADE.NET EPARGNE EVOLUTION HEDIOS LIFE INTENCIAL LIBERALYS VIE LINXEA SPIRIT MES PLACEMENTS LIBERTE NETLIFE ORADEA MULTISUPPORT NORTIA PANTHEA PATRIMEA PREMIUM PUISSANCE AVENIR SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM VERSION ABSOLUE |
| 19 | ACTIPIERRE EUROPE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | CILOGER | 4.000 % | Oui Contrats Assurance-Vie EPARGNE EVOLUTION LINXEA SPIRIT MES PLACEMENTS LIBERTE NETLIFE VERSION ABSOLUE |
| 20 | NOVAPIERRE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | PAREF GESTION | 4.000 % | Oui Contrats Assurance-Vie FRONTIERE EFFICIENTE INTENCIAL LIBERALYS VIE ORADEA MULTISUPPORT PATRIMEA PREMIUM |
| (*) : Performances brutes de frais de gestion (selon leur mode de détention, des frais supplémentaires pouvant être appliqués dans le cadre de détention en unités de compte via des contrats d'assurance-vie, brutes de fiscalité et bruts des prélevements sociaux, pour des titres en détention via un compte-titres (en nominatif pur ou via un compte-titres personnel). Informations fournies à titre indicatif uniquement. Liste non exhaustive des offres de marché. Informations publiées à titre indicatif uniquement. | |||||
Limiter ses risques de non liquidité des parts de SCPI lors de la revente
Quand tout le monde achète en même temps, il est probable que tout le monde va souhaiter vendre en même temps...
Investir en direct, en nominatif pur, sur des parts de SCPI, c’est s’exposer, au-delà du risque classique de tout investissement immobilier, à l’impossibilité de pouvoir revendre ses parts. Lors d’un retournement du marché de l’immobilier, les vendeurs seront nombreux, alors que personne ne souhaitera acheter, en attendant la chute de la valeur des parts. Scénario pas si irréel que cela, voyez ce qui s’est passé dans les années 80. Les investisseurs sont restés collés avec leurs parts de SCPI pendant plus d’une dizaine d’années... Inutile de dire que pour ceux qui achètent des parts de SCPI à crédit, le risque est encore bien plus important. Afin de palier ce risque de non liquidité des parts, investir sur des parts de SCPI via un contrat d’assurance-vie est idéal. L’assureur assumant de son côté le risque d’illiquidité des parts. L’assuré gère ses SCPI comme des unités de compte, à la différence près, que certains assureurs positionnent tout de même des conditions de gestion.
Des conditions d’accès aux SCPI variables selon les assureurs
Les assureurs n’appliquent pas tous la même politique commerciale à l’encontre des investissements en parts de SCPI. Et donc, tous les contrats ne proposent pas les mêmes conditions d’accès, pour une même SCPI. Ainsi, certains permettent un investissement à 100% en SCPI, alors que d’autres vont limiter l’investissement à 30%, 40% ou 50%. De même, les conditions financières de souscription peuvent varier : d’un prix d’achat réduit de 2.50% sur le prix d’une part, à des mécanismes de redistribution limitée des dividendes, ou encore des conditions de pénalités en cas de revente avant 3 ans des parts. La différence de politique commerciale étant telle qu’il convient de vérifier les conditions d’investissements avant de se lancer.
- Risque de perte en capital : le prix des parts de SCPI peut varier à la hausse, comme à la baisse. La valorisation des parts de SCPI dépend des conditions du marché de l'immobilier, sans tenir compte de la qualité intrinsèque des biens détenus.
- Risque de rendement : aucun rendement n'est garanti. Une SCPI peut ne pas servir le moindre rendement. Les performances passées ne préjugent strcitement en rien des performances à venir.
- Risque d'illiquidité : En achetant des parts de SCPI en direct, vous n'êtes pas certain de pouvoir les revendre. Les cessions peuvent être organisées par le gestionnaire, mais restent de gré à gré. En cas de retournement du marché de l'immobilier, vous ne pourrez probablement pas revendre vos parts (hormis investissement via un contrat d'assurance-vie, l'assureur prenant à sa charge ce risque d'illiquité).
- Risque de crédit : le financement de parts de SCPI à crédit représente une prise de risque importante, fortement déconseillée aux investisseurs n'ayant pas le capital nécessaire pour solder le crédit à tout moment.
