Comparatif 2019 des OPCI
Publié le par Denis Lapalus, mis à jour le
Il existe plus d’une centaine d’opci. Mais la grande majorité ne sont pas accessibles aux particuliers investisseurs. Les particuliers peuvent investir sur moins d’une quinzaine d’OPCI, identifiés comme étant "Grand Public".
L’investissement, car il s’agit bien d’un investissement et non d’un placement (les risques de perte de capital existent), s’effectue soit en direct en déposant les titres sur un compte-titres, soit via un contrat d’assurance-vie.
Dans ce dernier cas, tout comme pour les scpi, l’OPCI est, pour l’épargnant,
une unité de compte, néanmoins soumise à des frais spécifiques. C’est pourquoi, le rendement publié par le gestionnaire (cf comparatif ci-dessous) ne sera forcément pas le rendement servi à l’épargnant. Des frais sont alors à déduire. Ils peuvent être importants.
| OPCI Grand public Gestionnaire (Forme juridique) | Souscription | Proportion produits financiers(1) (au 31/12) | Détenu via un Compte-Titres | Détenu via une Assurance-Vie | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Frais | Rendements 2018 publiés(2) | Contrats(3) | Frais spécifiques | Rendements 2018(5) | |||||
| Versement | Gestion | Frais/Versement | Frais de Gestion (4) | ||||||
 SILVER GENERATION A PLUS FINANCE (FPI) | Ouverte | NC | 8,80% | NC | 5.240 % | EPARGNE EVOLUTION | 2,80% | 0.500 % | 4,74 % |
| GARANCE EPARGNE | 2,00% | 0.500 % | 4,74 % | ||||||
| MES PLACEMENTS LIBERTE | 2,85% | 0.500 % | 4,74 % | ||||||
| NETLIFE | 2,00% | 0.700 % | 4,54 % | ||||||
| VERSION ABSOLUE | 2,00% | 1.000 % | 4,24 % | ||||||
 SWISSLIFE DYNAPIERRE VIVERIS REIM (SPPICAV) | Ouverte | 4.15% | 3,00% | 2.39% | 5.120 % | ALTAPROFITS TITRES@VIE | 3,00% | 0.600 % | 4,52 % |
| BFORBANK VIE | 2,00% | 0.850 % | 4,27 % | ||||||
| DARJEELING | 3,00% | 0.600 % | 4,52 % | ||||||
| EPARGNE EVOLUTION | 2,85% | 0.500 % | 4,62 % | ||||||
| INTENCIAL LIBERALYS VIE | 3,00% | 1.000 % | 4,12 % | ||||||
| MES PLACEMENTS LIBERTE | 3,00% | 0.500 % | 4,62 % | ||||||
| NETLIFE | 2,00% | 0.700 % | 4,42 % | ||||||
| SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM | 3,00% | 0.960 % | 4,16 % | ||||||
| VERSION ABSOLUE | 2,00% | 1.000 % | 4,12 % | ||||||
| SG PIERRE ENTREPRISE AMUNDI IMMOBILIER (FPI) | FERMÉE | NC | 9,90% | 4.85% | - | Aucun contrat référencé. | - | - % | % |
 PRIMONIAL REIM PREIMIUM B PRIMONIAL REIM (SPPICAV) | Ouverte | NC | 3,50% | 4.41% | 3.830 % | DIGITAL VIE | 3,50% | 0.600 % | 3,23 % |
| EPARGNE EVOLUTION | 3,50% | 0.500 % | 3,33 % | ||||||
| INTENCIAL LIBERALYS VIE | 3,50% | 1.000 % | 2,83 % | ||||||
| KAPITAL DIRECT | 3,50% | 0.600 % | 3,23 % | ||||||
| MES PLACEMENTS LIBERTE | 3,50% | 0.500 % | 3,33 % | ||||||
| MES PLACEMENTS RETRAITE | 3,50% | 0.600 % | 3,23 % | ||||||
| MONFINANCIER RETRAITE VIE | 3,50% | 0.600 % | 3,23 % | ||||||
| NETLIFE | 3,50% | 0.700 % | 3,13 % | ||||||
| NORTIA PANTHEA | 3,50% | 1.000 % | 2,83 % | ||||||
| PUISSANCE AVENIR | 3,50% | 0.600 % | 3,23 % | ||||||
| PRIMONIAL TARGET + | 3,50% | 0.980 % | 2,85 % | ||||||
| VERSION ABSOLUE | 3,50% | 1.000 % | 2,83 % | ||||||
 AXA SELECTIV IMMOSERVICE AXA REIM SGP (SPPICAV) | Ouverte | NC | 4,50% | 3.15% | 2.840 % | CLER | 4,50% | 1.000 % | 1,84 % |
 GROUPAMA GAN PIERRE 1 GROUPAMA GAN REIM (SPPICAV) | Ouverte | NC | 5,00% | 4.00% | 2.630 % | MODULATION | 5,00% | 0.800 % | 1,83 % |
 FRANCEUROPE IMMO NAMI AEW EUROPE (SPPICAV) | Ouverte | NC | 5,00% | 2.90% | 2.090 % | MILLEVIE ESSENTIELLE | 5,00% | 0.900 % | 1,19 % |
| MILLEVIE INFINIE | 5,00% | 0.950 % | 1,14 % | ||||||
| MILLEVIE INITIALE | 5,00% | 0.900 % | 1,19 % | ||||||
| MILLEVIE PREMIUM | 5,00% | 0.950 % | 1,14 % | ||||||
 AMUNDI TRANSMISSION IMMOBILIER AMUNDI IMMOBILIER (SPPICAV) | Ouverte | NC | 3,90% | 2.20% | 2.030 % | Aucun contrat référencé. | - | - % | % |
 PIERRE EUROPE SOFIDY (SPPICAV) | Ouverte | NC | 3,50% | 3.15% | 1.670 % | MES PLACEMENTS RETRAITE | 3,50% | 0.600 % | 1,07 % |
| PUISSANCE AVENIR | 3,50% | 0.600 % | 1,07 % | ||||||
 IMMANENS AMUNDI IMMOBILIER (SPPICAV) | Ouverte | NC | 3,90% | 2.20% | 1.630 % | Aucun contrat référencé. | - | - % | % |
 AXA SELECTIV IMMO AXA INVESTMENT MANAGERS (SPPICAV) | Ouverte | 25.00% | 3,50% | 2.50% | 1.600 % | CLER | 3,50% | 2.01 % | -0,41 % |
 LFP OPSIS PATRIMOINE LA FRANCAISE AM (SPPICAV) | Ouverte | NC | 6,00% | 1.49% | 1.380 % | ALTAPROFITS VIE | 6,00% | 0.840 % | 0,54 % |
| EPARGNE EVOLUTION | 3,00% | 0.500 % | 0,88 % | ||||||
| GENERALI EPARGNE | 3,00% | 0.800 % | 0,58 % | ||||||
| HIMALIA | 6,00% | 1.000 % | 0,38 % | ||||||
| INTENCIAL LIBERALYS VIE | 6,00% | 1.000 % | 0,38 % | ||||||
| LINXEA SPIRIT | 3,00% | 0.500 % | 0,88 % | ||||||
| LINXEA VIE | 3,00% | 0.600 % | 0,78 % | ||||||
| MES PLACEMENTS VIE | 3,00% | 0.600 % | 0,78 % | ||||||
| MES PLACEMENTS LIBERTE | 3,00% | 0.500 % | 0,88 % | ||||||
| NETLIFE | 2,00% | 0.700 % | 0,68 % | ||||||
| PUISSANCE SELECTION | 3,00% | 0.600 % | 0,78 % | ||||||
| VERSION ABSOLUE | 2,00% | 1.000 % | 0,38 % | ||||||
 BNP PARIBAS DIVERSIPIERRE BNP PARIBAS REIM (SPPICAV) | Ouverte | 30.00% | 5,50% | 2.10% | 1.170 % | ASSURANCE VIE HELLO ! | 2,95% | 0.750 % | 0,42 % |
| MULTIPLACEMENTS 2 | 2,95% | 0.960 % | 0,21 % | ||||||
| CARDIF MULTI-PLUS 3I | 2,95% | 1.000 % | 0,17 % | ||||||
| CARDIF MULTIPLUS PERSPECTIVE | 2,95% | 0.960 % | 0,21 % | ||||||
| MULTIPLUSWEB | 2,95% | 0.700 % | 0,47 % | ||||||
| EPARGNE EVOLUTION | 2,95% | 0.500 % | 0,67 % | ||||||
| INTENCIAL LIBERALYS VIE | 5,50% | 1.000 % | 0,17 % | ||||||
| MES PLACEMENTS LIBERTE | 2,95% | 0.500 % | 0,67 % | ||||||
| NETLIFE | 2,95% | 0.700 % | 0,47 % | ||||||
| NORTIA PANTHEA | 2,95% | 1.000 % | 0,17 % | ||||||
| VERSION ABSOLUE | 2,95% | 1.000 % | 0,17 % | ||||||
 OPCIMMO AMUNDI IMMOBILIER (SPPICAV) | Ouverte | 30.00% | 2,85% | 2.10% | 0.750 % | ACUITY | 2,85% | 1.00 % | -0,25 % |
| ACUITY 2 | 2,85% | 1.00 % | -0,25 % | ||||||
| ALTAPROFITS VIE | 2,85% | 1.00 % | -0,25 % | ||||||
| BFORBANK VIE | 2,85% | 1.00 % | -0,25 % | ||||||
| DIGITAL VIE | 2,85% | 1.00 % | -0,25 % | ||||||
| EPARGNE EVOLUTION | 2,85% | 1.00 % | -0,25 % | ||||||
| ESPACE LIBERTE 3 | 2,85% | 1.00 % | -0,25 % | ||||||
| FLORIANE | 2,85% | 1.00 % | -0,25 % | ||||||
| HIMALIA | 2,85% | 1.00 % | -0,25 % | ||||||
| ING DIRECT VIE | 2,85% | 1.00 % | -0,25 % | ||||||
| INTENCIAL LIBERALYS VIE | 2,85% | 1.00 % | -0,25 % | ||||||
| KAPITAL DIRECT | 2,85% | 1.00 % | -0,25 % | ||||||
| LCL VIE | 2,85% | 1.00 % | -0,25 % | ||||||
| LINXEA VIE | 2,85% | 1.00 % | -0,25 % | ||||||
| LIONVIE VERT EQUATEUR | 2,85% | 1.00 % | -0,25 % | ||||||
| MES PLACEMENTS VIE | 2,85% | 1.00 % | -0,25 % | ||||||
| MES PLACEMENTS LIBERTE | 2,85% | 1.00 % | -0,25 % | ||||||
| MES PLACEMENTS RETRAITE | 2,85% | 1.00 % | -0,25 % | ||||||
| MONFINANCIER RETRAITE VIE | 2,85% | 1.00 % | -0,25 % | ||||||
| NETLIFE | 2,85% | 1.00 % | -0,25 % | ||||||
| NORTIA PANTHEA | 2,85% | 1.00 % | -0,25 % | ||||||
| PUISSANCE AVENIR | 2,85% | 1.00 % | -0,25 % | ||||||
| PUISSANCE SELECTION | 2,85% | 1.00 % | -0,25 % | ||||||
| ROUGE CORINTHE | 2,85% | 1.00 % | -0,25 % | ||||||
| VERSION ABSOLUE | 2,85% | 1.00 % | -0,25 % | ||||||
ECUREUIL IMMO + CILOGER (SPPICAV) | FERMÉE | NC | 5,40% | 3.00% | - | Aucun contrat référencé. | - | - % | % |
| VIVERIS IMMO ENVIRONNEMENT VIVERIS REIM (SPPICAV) | Ouverte | NC | 7,00% | 4.30% | - | Aucun contrat référencé. | - | - % | % |
 IMMO DIVERSIFICATION PART A CILOGER (SPPICAV) | Ouverte | NC | 5,50% | 3.00% | -2.340 % | CACHEMIRE | 5,50% | 0.950 % | -3,29 % |
| CACHEMIRE 2 | 5,50% | 0.850 % | -3,19 % | ||||||
| VIVACCIO | 5,50% | 1.200 % | -3,54 % | ||||||
Moyenne des rendements bruts des OPCI détenus via un compte-titres (en nominatif pur ou via un compte-titres personnel) : 2,12 % (14 OPCI considérés) Moyenne des rendements bruts des OPCI détenus via un contrat d'assurance-vie : 1,25 % (12 OPCI considérés) (1) : Proportion du capital de l'OPCI investie en produits financiers (30% max. selon la réglementation). (2) : Rendement publié brut. (3) : Contrats d'assurance-vie référencés sur FranceTransactions.com, proposant l'OPCI en unité de compte. (4) : Frais de gestion du contrat sur les unités de compte. (5) : Rendement net des frais de gestion du contrat, brut des prélèvements sociaux et de fiscalité. | |||||||||
OPCI : historique de la moyenne des performances
Les OCPI pouvant investir une poche en produits financiers (à dominante immobilière ou pas), jusqu’à une hauteur de 40% en théorie. Dans la pratique, afin de conserver une liquidité suffisante, 10% des fonds sont réservés, d’où une exposition à hauteur de 30% en actifs financiers. De ce fait, pour les OPCI optant pour une exposition, autre que sur le marché immobilier (tous les OPCI ne le font pas), les rendements des OPCI sont plus volatils que ceux des SCPI. Les aléas des marchés financiers peuvent influencer grandement les rendements publiés.
Un OPCI peut prendre deux formes juridiques distinctes : la SPPICAV, dans ce cas, la fiscalité des plus-values et des revenus mobiliers pour les dividendes ou le FPI, l’imposition est alors en fonction de la nature mobilière ou foncière des revenus et des plus-values.
