Offre de bienvenue en vigueur : 50€ offerts pour 1.000€ versés pour toute première adhésion jusqu'au Mardi 31 Décembre 2019, sous conditions Binck Vie, contrat d’assurance-vie nouvelle génération, sans frais sur les versements, assuré par Generali Vie. 30 titres vifs du CAC 40 éligibles au contrat, tout comme 50 ETF, un fonds eurocroissance, et les deux fonds euros de Generali. Proposition d’allocation d’actifs effectuée par robo-advisor, avec l’expérience de Binck pour la sélection des unités de compte. Gestion sous mandat à partir de 300€ seulement, cinq profils de risques proposés. A découvrir.
Le marché français de l’assurance vie a enregistré une collecte nette en recul à 2,3 milliards d’euros au mois de janvier, selon les données provisoires de la Fédération française de l’assurance (FFA) publiés mardi. Après avoir investi le plus sur les unités de compte, sans doute au plus mauvais moment, les épargnants ne sont pas revenus massivement sur ces premières, alors que les indices boursiers ont affiché une progression historique en ce début d’année.
Yomoni, spécialiste de la gestion d’épargne en ligne, annonce la nomination de David Ganozzi en tant que Directeur des Investissements (CIO) de sa société de gestion. David Ganozzi, qui rejoint à cette occasion le comité de Direction de Yomoni, rapportera directement à Sébastien d’Ornano.
C’était le conseil de nombre de financiers et la stratégie des fonds patrimoniaux : diversifier ses investissements afin de réduire les risques, quitte à sacrifier une partie de la performance. Ce fameux "ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier". Mais l’année 2018 sera passée par là, et aura remisé ce principe au placard. Même panier ou pas, au 31 décembre 2018 a sonné la fin de préparation de l’omelette. Une année 2018 sans précédent, doit-on pour autant tout revoir ? Un simple accident de parcours ? Diversifier ne suffit-il plus ?
Immobilier, Fonds euros, Assurance-vie, PEA, Livret A, épargne retraite... Tous les placements passés en revue, échelles de risques, potentiels de rendements, avis sur tous les actifs. Un guide pour choisir ses placements en 2019.
La gestion profilée chez Nalo est réellement personnalisée (et non pas rattachée à un profil d’investisseur type classique), en fonction de chaque épargnant, de son profil de risque, son horizon d’investissement et de son projet. A des fins de comparaison, Nalo a fait l’effort de communiquer les rendements de différents profils de gestion, en fonction de leur degré d’exposition aux actions (via des ETF). Le bilan, pour cette année 2018, particulièrement défavorable au second semestre, est parmi les meilleurs du marché (ie, les moins mauvais, vu de l’épargnant).
Nouveau record historique en 2018 pour les souscriptions en unités de compte, avec un montant de 39,5 milliards d’euros. Les assureurs ont visiblement su convaincre, alors qu’en 2018, les places boursières ont pourtant montré des signes d’inquiétudes dès le début du second semestre. La faiblesse des rendements des fonds euros, les opérations de bonus de rendements, et autres conditions de versements et offres de bienvenue soumises à conditions de répartition sur les unités de compte ont sans doute poussé les épargnants à prendre des risques... Manque de chance, car la très grande majorité des unités de compte affichaient de fortes moins-values latentes en fin d’année 2018.
Les épargnants doivent composer avec les restrictions de versements sur les fonds euros pour accéder aux meilleurs du marché. L’assureur Suravenir propose une période de 2 mois d’assouplissement des conditions de versement sur son fonds euros phare : Suravenir Opportunités (rendement de 2.80% en 2018). Pousser les épargnants à prendre des risques sur les unités de compte, en cette période boursière pour le moins incertaine, n’étant pas forcément une bonne idée.
Les rendements des différents profils de gestion, exposés aux risques de marchés, sont dans le rouge, la fin d’année 2018 ayant été particulièrement baissière. Les profils de gestion, les plus exposés aux risques de marchés, du contrat Ma Sentinelle Vie, pilotés par Advize, publient logiquement des rendements négatifs, mais moins sévèrement que ceux de la concurrence publiés à ce jour.
Le tout nouveau contrat d’assurance-vie Bourse Direct Horizon devrait rapidement devenir la référence du secteur. Le courtier en ligne place un à un tous les morceaux du puzzle pour faire de ce contrat, un must have pour les épargnants. Avec l’ajout prochainement de supports immobiliers, et la mise en place des solutions d’Avize, non seulement la gestion en ligne du contrat sera grandement facilitée, mais les robo-advisors pourront alors préconiser les allocations d’actifs optimisées en fonction des conditions de marchés aux investisseurs les plus actifs.
Qui dit rendement plus élevé que les fonds euros, dit prise de risque de perte de capital. Comme un épargnant averti en vaut deux, voici les pistes pour aller chercher du rendement sans sacrifier son capital sur l’autel des marchés boursiers.
Sans surprise, à l’instar des rendements des profils de gestion publiés par AltaProfits, les profils de gestion les plus offensifs se retrouvent fortement dans le rouge. Le second semestre de l’année 2018 aura été particulièrement difficile sur les marchés financiers.
Amundi, actionnaire historique de référence de la WeSave, a pris le contrôle total de la FinTech. Cette dernière, fer de lance de l’allocation d’actifs préconisés par robo-advisors, faisait déjà partie, à hauteur de 49%, du portefeuille du géant de la gestion d’actifs depuis 2016. Une bonne nouvelle pour les épargnants ? Pas forcément. Bien que l’autonomie de la fintech soit annoncée comme étant préservée suite à cette prise de contrôle, être juge et partie n’est pas un bon point quand des recommandations d’allocations de portefeuille sont effectuées. Un doute sur l’objectivité des fonds choisis par les robo-advisors sera désormais permis.
Les ETF (ou Trackers) sont des instruments financiers permettant de répliquer un indice, ou plus généralement la valorisation d’un actif de référence. Très tendance outre-atlantique depuis plusieurs années, les épargnants Français sont de plus en plus nombreux à s’y intéresser. Les ETF restent néanmoins des placements à risques, fortement volatils. C’est pourquoi, intégrés dans un profil de gestion adapté au niveau de risque accepté par l’épargnant, ce dernier peut ainsi bénéficier de leurs atouts sans pour autant devoir scruter fréquemment les fluctuations des marchés financiers.
Un mois d’octobre fortement baissier sur les marchés financiers, suivi d’un mois de novembre difficile. Le début de décembre est du même acabit, pour le moment. L’indice CAC40 a perdu près de -10% en 3 mois, entre septembre et novembre. Les allocations d’actifs effectués par robo-advisors, c’est le gage de ne pas mélanger sentiments de marché et réalité des aléas boursiers. Les algorithmes restent froids, sans émotion, pour un rendement optimal des portefeuilles boursiers. Mais ils doivent faire encore leurs preuves, et rien de mieux que d’observer leurs comportement lors des périodes plus délicates, comme celle de ces trois derniers mois.
L’INSEE a publié dans son dossier du mois de décembre 2018 le détail de la répartition du patrimoine des Français en 2018. 88,3% des Français détiennent des produits financiers, 61,7% disposent d’un bien immobilier, 83,4 % des ménages possèdent au moins un livret A...
Robo-advisor, allocations dynamiques d’actifs, gestion des risques adaptés en fonction du profil de l’investisseur, FinTech, Intelligence Aritficielle... Grâce aux compétences de spécialistes en mathématiques financières et à la technologie, la gestion de l’épargne personnelle devient une réalité à la portée de tous les particuliers. Elisabeth Andrey, cofondatrice et membre du Directoire d’Altaprofits,
Les comparaisons abusives sont légion en matière de placements financiers. Après la comparaison ubuesque des rendements des SCPI à celle du livret A, une hérésie financière, voici que de plus en plus de communications comparent les performances des profils de gestion, dynamiques ou offensifs, à celle de l’indice CAC 40. Une hérésie de plus.
Les profils de gestion et la gestion profilée, c’est tendance. Une fois le profil de risque de l’épargnant établi, ce dernier n’a plus rien à faire, que d’attendre patiemment que son capital fructifie. Selon les grandes catégories de profils, sécurité, prudent, équilibre, dynamique et offensif, quels sont les contrats qui en donnent le plus ? Détails.
Les banques sont les premières à proposer des fonds structurés (terme marketing des fonds à formule), un capital le plus souvent partiellement garanti, un rendement potentiellement attractif mais plafonné, des frais non négligeables et des possibilités de sortie contraignantes. Et si vous mettiez en place vous-même votre propre fond structuré ? Comme en cuisine, quand on le fait soi-même, au moins on sait ce que l’on met dedans. Recette d’un bon fonds structuré maison.