Allocations d’actifs en assurance-vie

La loi Pacte devait faire la place belle au private equity. Ainsi, ce type d’actif a fait son entrée dans l’assurance-vie, le placement préféré des Français. La loi en fixe cependant des limitations, afin de protéger les épargnants. Pas plus de 10% en private equity dans les contrats d’assurance-vie, hormis pour les contrats les plus garnis, le plafond passant alors à 50% pour les contrats de plus de 100.000€.

Pour les épargnants ayant un profil d’investisseur équilibré ou dynamique, choisir des ETF comme unités de compte peut avoir du sens. D’autant que certains ETF permettent, au contraire des unités de compte classiques, de miser sur la baisse des marchés financiers. Épargnants averses aux risques s’abstenir.

L’assurance-vie pourrait bien connaître des heures sombres dans les mois à venir. Les assureurs vont cadenasser leurs fonds euros, avec la bénédiction des autorités de contrôle, une question de survie. Retour des frais sur versements, conditions de répartition totalement ubuesques sur les unités de compte, les épargnants les plus averses aux risques ne seront pas à la fête.

Depuis mi-octobre 2019, le contrat d’assurance vie Evolution Vie référence le support Aviva Investors - Climate Transition European Equity Fund (LU1985004537). Au travers de celui-ci, la société de gestion Aviva Investors investit dans des sociétés européennes qui opèrent des changements en profondeur, modifiant ainsi l’ensemble du paysage économique.

C’est une grande évolution pour ce contrat d’assurance-vie réputé. La restriction a une nombre très limité d’unité de compte a été pendant longtemps l’argument d’ING, la simplicité avant tout. Mais face aux évolutions des marchés financiers, un éventail plus large de supports devient nécessaire. ING fait cependant deux listes parmi les 41 fonds proposés : les 12 fonds incontournables et les autres.

Les classements des fonds euros les plus rémunérateurs, au titre de l’année 2018, laissent apparaître les fonds euros immobiliers comme étant les plus performants du marché. Et pourtant, en tenant compte de leurs conditions d’investissements, ces obligations de répartition minimale sur des unités de compte à risque de perte en capital, les fonds en euros immobiliers ont pu directement pousser le capital de nombre d’épargnants à subir des pertes latentes. L’année boursière 2018 s’étant terminée dans le chaos. Le meilleur fonds en euros du marché peut-il être le pire ennemi de l’épargnant certaines mauvaises années ?

Le groupe Primonial, en association avec Oradéa Vie et Idinvest Partners, annonce le lancement de PrimoPacte, première unité de compte de Private Equity de type institutionnel qui permet aux particuliers dans le cadre d’un contrat d’assurance de diversifier leur portefeuille en investissant dans des PME et ETI en croissance, tout en bénéficiant d’une liquidité de leur capital.

Investir dans des actions (titres vifs), dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie, permet de bénéficier du potentiel de croissance des sociétés choisies, tout comme des avantages fiscaux de l’assurance-vie. Placement long terme par nature, l’investissement sur des titres vifs est réservé aux épargnants avertis. Placement à risques de perte en capital par excellence, investir sur des actions est ainsi réservé aux épargnants ayant un profil d’investisseur de type dynamique.

De plus en plus d’épargnants souhaitent orienter leurs investissements vers des produits socialement responsable. Donner du sens à son épargne, c’est tout l’enjeu de la nouvelle allocation proposée sur le contrat d’assurance-vie Darjeeling, assuré par SwissLife et commercialisé par Placement-Direct.fr.

Les SCI (Sociétés Civiles Immobilières) sont des enveloppes regroupant différents actifs immobiliers : (SCPI, OPCI, Immobilier en direct, etc), tout comme d’autres actifs financiers (notamment pour assurer la liquidité). Une SCI tire sa performance en fonction : des loyers versés, de la revalorisation des immeubles, et des potentielles plus-values financières. Notre classement des meilleures SCI proposées via les contrats d’assurance-vie. Les SCI ne sont pas accessibles via un compte-titres (à l’inverse des SCPI et OPCI).