Sélection de contrats d’assurance-vie accessibles à partir de 200€ seulement

Même avec peu de moyens, il est toujours possible d’épargner. Cette liste de contrats d’assurance-vie peuvent être souscrits avec 200€ maximum. Par la suite, la mise en place de versements programmés s’effectue vie des montants abordables pour la majorité des épargnants de 25€ à 100€ par mois. Épargner petit à petit est essentiel.
Sélection de contrats d'assurance-vie accessibles à partir de 200€ seulement
Contrats assurance-vie à moins de 200€ ©FranceTransactions.com

Publié le , mis à jour le

Sélection de contrats d’assurance-vie accessibles à tous

Les contrats d’assurance-vie listés ci-dessous nécessitent 200€ maximum lors de leur souscription. Afin de choisir l’épargnant devra étudier les niveaux de frais pratiqués, ainsi que la qualité du ou des fonds euros proposés, accompagnés de leurs conditions de versements. Si les performances passées ne préjugent pas de celles à venir, elles permettent en revanche de donner une bonne indication. Le rendement des fonds euros baisse d’année en année.

A noter : on ne choisit pas un contrat d’assurance-vie uniquement en fonction du montant de versement lors de la souscription. Il convient avant tout de choisir un contrat d’assurance-vie qui répond à vos besoins : possibilité de verser uniquement sur un fonds euros, absence de frais sur versements, supports immobiliers, assureur ou mutuelle, etc.. Ainsi, si vous pensez souscrire un contrat avec 200€ seulement, puis mettre en place des versements programmés de 50€ par mois, c’est que vous pouvez donc très bien patienter 6 mois et ainsi souscrire un contrat d’assurance-vie demandant 500€ de versement initial lors de sa souscription. Prenez donc connaissance de cette autre liste de contrats d’assurance-vie pour petits budgets avant de vous décider.
Contrats Assureur Avis épargnants (1) Frais/Vers. maxi. Dépôt minimum
initial
Vers. suivant
min.
Min. vers.
programmé
Fonds en eurosUnités de compte
Fonds euros Taux publié(2) Taux net(3) Unités de compte
Opale

Opale

ACMN VIE
2.25/5 (4 avis)
3.50%50.00€50€50€ACMN VIE OPALE1.000%0.845%11
AFER Multisupport

AFER Multisupport

AVIVA
3.33/5 (69 avis)
0.50%100.00€100€50€AFER1.850%1.532%14
Plan Eparmil

Plan Eparmil

A.G.P.M VIE
3.52/5 (56 avis)
1.75%50.00€EPARMIL1.950%1.615%0
Digital Vie

Digital Vie

SURAVENIR
3.18/5 (88 avis)
0.00%100.00€25€25€SURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC).
2.400%1.987%294
SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC).
1.600%1.325%
AMPLI-GRAIN 9 EURO

AMPLI-GRAIN 9 EURO

CNP ASSURANCESAucun avis3.00%40.00€30€30€FONDS EUROS AMPLI1.650%1.366%0
Oney

Oney

SURAVENIR
3/5 (16 avis)
0.00%100.00€100€100€SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC).
1.600%1.325%55
SURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC).
2.400%1.987%
Puissance Avenir

Puissance Avenir

100 € offerts, sous conditions.

125 € offerts, sous conditions.

SURAVENIR
3.46/5 (80 avis)
0.00%100.00€100€25€SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC).
1.600%1.325%700
SURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC).
2.400%1.987%
Horizeo

Horizeo

ABP VIE
2.25/5 (8 avis)
3.00%100.00€30€30€FONDS EURO ABP VIE1.250%1.035%20
Avenir Retraite

Avenir Retraite

CARDIF ASSURANCE VIEAucun avis3.50%50.00€1.500%1.242%0
Multiplacements 2

Multiplacements 2

CARDIF ASSURANCE VIE
2.36/5 (77 avis)
4.75%50.00€CARDIF1.000%0.828%52
Capito

Capito

PREPAR VIE
2.75/5 (4 avis)
1.00%40.00€500€40€ACTIF GENERAL PREPAR-VIE1.500%1.268%0
Rytmo

Rytmo

PREPAR VIE
2.5/5 (4 avis)
0.00%15.00€150€15€ACTIF GENERAL PREPAR-VIE1.500%1.268%5
Carac Profileo

Carac Profileo

CARAC
3.48/5 (29 avis)
3.50%200.00€CARAC
VERS. COND.
Versements conditionnés :Versements conditionnés sur le fonds euros: au minimum 25% de votre épargne doit être placée sur des supports exprimés en unités de compte.
2.200%1.822%6
Compte Epargne

Compte Epargne

CARAC
3.08/5 (40 avis)
2.44%150.00€80€CARAC CE1.800%1.490%0
Carac Entraid Epargne

Carac Entraid Epargne

CARAC
2.56/5 (18 avis)
2.44%150.00€80€30€CARAC ENTRAID1.900%1.573%0
Carac Entraid Plenitude

Carac Entraid Plenitude

CARAC
3/5 (6 avis)
2.44%150.00€80€30€CARAC PLENITUDE 2.000%1.656%0
Placement Vie Cetelem

Placement Vie Cetelem

CARDIF ASSURANCE VIE
2.98/5 (1 avis)
4.75%75.00€1.500%1.242%2
Mon Projet Retraite Vie

Mon Projet Retraite Vie

SURAVENIR
4.5/5 (2 avis)
0.00%100.00€100€50€SURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC).
2.400%1.987%360
SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC).
1.600%1.325%
Cap Découverte

Cap Découverte

PREDICA
2.41/5 (51 avis)
2.00%20.00€EUROS SECURITE1.200%1.014%3
Contrat Solidaire

Contrat Solidaire

PREDICAAucun avis1.00%100.00€100€40€EURO SOLIDAIRE1.200%0.994%13
Vers l'avenir

Vers l'avenir

PREDICA
2.95/5 (20 avis)
3.00%20.00€20€AVENIR1.100%0.930%2
Credit Cooperatif Agir

Credit Cooperatif Agir

CARAC
2.8/5 (10 avis)
3.50%200.00€30€CARAC 2.000%1.656%5
Plan Assurance Vie Essentiel

Plan Assurance Vie Essentiel

ACM VIE
2.86/5 (7 avis)
3.15%50.00€15€ACM VIE FONDS EUROS1.400%1.159%12
Assur Horizons

Assur Horizons

ACM VIE
3.11/5 (19 avis)
3.85%150.00€150€CREDIT MUTUEL ACM1.900%1.606%0
Croissance Avenir

Croissance Avenir

300 € offerts, sous conditions.

100 € offerts, sous conditions.

SURAVENIR
3.25/5 (40 avis)
0.00%100.00€100€50€SURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC).
2.400%1.987%410
SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC).
1.600%1.325%
Fortuneo Vie

Fortuneo Vie

200 € offerts, sous conditions.

SURAVENIR
3.2/5 (184 avis)
0.00%100.00€100€50€SURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC).
2.400%1.987%164
SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC).
1.600%1.325%
Generali Epargne

Generali Epargne

GENERALI VIE
3/5 (6 avis)
0.00%150.00€500€75€EUROSSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima.
1.200%0.994%66
NETISSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 80% maximum, les 20% restants devant être investis en Unités de Compte.
1.200%0.994%
Generali Phi

Generali Phi

GENERALIAucun avis4.50%150.00€150€50€Y1.850%1.532%212
Modulation

Modulation

GROUPAMA GAN VIEAucun avis3.80%50.00€50€50€1.500%1.242%31
Securitaire Euro

Securitaire Euro

GENERALIAucun avis5.00%0.00€1.500%1.242%0
HSBC Essentiel

HSBC Essentiel

HSBC VIE
1.6/5 (5 avis)
4.00%150.00€FONDS EUROS HSBC FG 0.902.180%1.842%29
Solesio Vie

Solesio Vie

CNP ASSURANCES
2.23/5 (73 avis)
3.50%30.00€BANQUE POSTALE SOLESIO0.800%0.662%2
Vivaccio

Vivaccio

CNP ASSURANCES
2.61/5 (74 avis)
3.00%75.00€BANQUE POSTALE0.800%0.662%2
LCL Vie

LCL Vie

PREDICA
2/5 (8 avis)
3.50%50.00€LCL VIE1.250%1.035%115
Arep Multisupport

Arep Multisupport

LE CONSERVATEURAucun avis3.50%200.00€200€AREP MULTI1.800%1.490%7
Linxea Avenir

Linxea Avenir

SURAVENIR
2.58/5 (48 avis)
0.00%100.00€100€25€SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC).
1.600%1.325%432
SURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC).
2.400%1.987%
MULTI VIE

MULTI VIE

MUTAVIE
3.21/5 (53 avis)
0.00%75.00€45€MUTAVIE1.500%1.242%7
Res

Res

MACSF
3.35/5 (34 avis)
3.00%200.00€MACSF1.700%1.408%0
Res Multisupport

Res Multisupport

MACSF

ass="ctr" data-title="Avis">
3.05/5 (44 avis)
1.00%200.00€MACSF (FG 0.75)1.700%1.408%11
Assurance-Vie Responsable et Solidaire

Assurance-Vie Responsable et Solidaire

PARNASSE MAIF
2.83/5 (54 avis)
2.20%30.00€30€30€MAIF RESP1.500%1.242%0
Libre Cap

Libre Cap

PARNASSE MAIF
2.75/5 (4 avis)
2.20%100.00€MAIF1.500%1.242%0
Nouveau Cap

Nouveau Cap

PARNASSE MAIF
2.76/5 (100 avis)
2.20%30.00€MAIF1.500%1.242%0
MIF Projet Vie

MIF Projet Vie

MIF
2.93/5 (14 avis)
2.00%100.00€10€10€MIF1.950%1.615%0
MMA Multisupports

MMA Multisupports

MMA
2.83/5 (30 avis)
4.00%100.00€100€100€MMA EURO1.470%1.217%34
MMA Solutions Retraite

MMA Solutions Retraite

MMA
1.99/5 (1 avis)
4.00%100.00€100€100€MMA RETRAITE2.010%1.698%2
MonFinancier Retraite Vie

MonFinancier Retraite Vie

SURAVENIR
3.58/5 (89 avis)
0.00%100.00€50€25€SURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC).
2.400%1.987%665
SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC).
1.600%1.325%
Mutex Horizon

Mutex Horizon

UNPMF
2/5 (2 avis)
4.50%0.00€75€30€UNPMF1.800%1.521%9
Tremplin Mutex

Tremplin Mutex

UNPMF
1.99/5 (1 avis)
4.50%150.00€75€30€UNPMF1.800%1.521%0
Multisupport Confiance

Multisupport Confiance

SAF BTP VIE
2.81/5 (32 avis)
1.00%100.00€100€30€PROBTP1.460%1.209%6
Erable Essentiel

Erable Essentiel

SOGECAP
2.7/5 (43 avis)
3.00%150.00€150€50€ERABLE FONDS EUROS0.900%0.745%0
Liste présentée triée par défaut sur le nom du contrat. Liste non exhaustive des contrats du marché. Sélection effectuée sur la base des critères énoncés avant l'affichage du tableau.

(1):Votes instantanés des lecteurs, 1 vote par contrat par lecteur (adresse IP) est autorisé. N'induit rien sur la qualité intrinsèque des contrats.

(2):Taux publié par les assureurs, nets des frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux.

(3):Taux nets pour les épargnants, nets des prélèvements sociaux.

Comment est effectuée cette sélection de contrats d’assurance-vie ?

Parmi les contrats d’assurance-vie référencés (cf conditions de référencement des produits financiers) dans notre base de données, nous sélectionnons les contrats dont le montant de versement initial est inférieur à 200€, auquel nous ajoutons un critère supplémentaire : le taux de rendement net (net des frais de gestion et des prélèvements sociaux, mais bruts des prélèvements fiscaux, dépendant de la situation de l’épargnant) du fonds euros de l’année passée doit être supérieure ou égal à 1.50%.

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5 commentaires

  • Il y a aussi l’assurance vie responsable et solidaire de la MAIF qui est accessible dès 30 euros. Je suis étonné de ne pas la voir dans votre séléction

    Répondre à ce message

    • Bonjour,

      Merci pour votre remarque. Effectivement, ce contrat MAIF est accessible à partir de 30€, mais comme indiqué en bas du tableau, un second critère est également appliqué, celui-ci sur le dernier rendement publié du fonds euro. Ce dernier doit être supérieur supérieur ou égal à 1.50% net des prélèvements sociaux, afin d’être assuré de battre l’inflation (1% en 2018)... Cette condition permet notamment de ne pas lister une foultitude de contrats vendus par les banques, avec des versements initiaux très faibles, donc très attractifs pour les épargnants modestes, mais servant des rendements ridicules, sous l’inflation. Une perte d’argent pour les épargnants.

      Bien à vous

      Répondre à ce message

  • Vos précautions sont louables, et dans ce cas vous pourriez dégager GENERALI Phi.
    1,521 % (contre 1,49 % pour les contrats MAIF) mais 4,5 % de frais sur versements (contre 2,2) et 0,96 % de frais de gestion (contre 2,2).

    D’une manière générale il faudrait dégager toute assurance-vie prenant des frais sur versements.
    Ce sont des frais net, qui seront à peine compensés par un rendement brut, soumis aux contributions sociales.
    Généralement il faut deux ans (minimum) pour retrouver son capital initial. Quel est l’intérêt de perdre de l’argent pendant deux ans pour ensuite obtenir un taux qui promet d’être encore plus famélique ?

    D’ailleurs, si on consulte votre palmarès des rendements nets sur 8 ans, les contrats MAIF arrivent en 73e et 79e places, alors que Generali Phi n’est même pas classé parmi les 116 premières places.
    Avec Generali Phi, il faut quatre ans, oui 4, pour avoir enfin un contrat qui dépasse le capital initial.
    Quatre ans pour qu’un capital de 200 € passe à 202,89 € (199,85 € au bout de 3 ans).
    Et à cela il faut ajouter deux conditions (hautement improbables, les deux) :
    • que le taux du fonds en euros ne baisse pas
    ET
    • que les contributions sociales n’augmentent pas.

    Cerise sur le gâteau - pour vous qui détestez les impôts - il me semble que ce ne sont pas 2,89 € qui seront imposables sur les revenus, mais 11,89 €, car la plus-value du contrat sera établie (me semble-t-il) sur le versement après frais : 191 €.

    Répondre à ce message

    • Éviter la perte d’argent pour les épargnants.

      Bonjour,

      Effectivement, lors de l’établissement de cette liste je me suis posé cette question à propos de ce contrat, pour le moins très "limite". Mais je ne peux tenir compte des frais sur versements, car ils sont négociables, et certains épargnants ne manqueront pas de m’indiquer que les frais sur versements indiqués sur les plaquettes ne sont jamais vraiment appliqués dans la vraie vie... En demandant une ristourne, on arrive toujours à les réduire. Mais de toutes façons, dès l’an prochain, ce contrat ne sera plus dans la liste, Generali ayant indiqué que les rendements de ses fonds euros iront fortement vers le sud...

      Bien à vous

      Répondre à ce message

  • Frais sur versements

    19 octobre 2019 12:05, par cafti

    L’argument des frais sur versement négociables est récurrent, mais il me semble toujours hors de propos dans un comparatif.
    Négociable implique généralement une contrepartie, comme un versement important, ou programmé.
    Que voulez-vous négocier avec une ouverture de contrat de 200 € ?
    Pire, si vous ouvrez un contrat pour prendre date (bénéficier de l’abattement de 4600 € dans 8 ans), que les frais sur versement vous sont épargnés, vous pouvez avoir la désagréable surprise qu’il n’en soit plus de même sur votre prochain versement.
    Et une fois de plus, consultez les palmarès de l’excellent site FranceTransactions : à chaque fois que vous avez des frais sur versements énormes, le rendement du fonds euros est pourri ; lorsque vous avez des frais sur versement moyens (inférieurs ou égaux à 2 %), le rendement est honnête ou dans la fourchette haute ; lorsque les frais sur versement et arbitrages sont nuls, le fond euros est au top. Dans le premier cas l’assureur n’a pas besoin de se casser la tête pour ses placements : il se goinfre à la racine, dans le dernier cas, l’assureur est obligé d’être réactif. Au milieu, l’assureur peut donner un peu plus de participation aux bénéfices puisqu’il a une autre source de revenus.
    Je comprends votre volonté d’être (presque) exhaustif, ou obligation pour ne pas avoir l’air de nuire, mais présenter aux investisseurs modestes
    • un contrat avec 4,5 % de frais sur versement, 0,96 % de frais de gestion et 0,60 % de frais pour TOUT arbitrage, en ligne…
    • tout en éliminant un contrat avec 2,2 % de frais sur versement, 0,60 % de frais de gestion et 1 arbitrage gratuit par an (15 € les suivants)
    au motif que le second présente un rendement inférieur de 0,03 %,
    cela me paraît être de très mauvais conseil.

    Dans votre tableau, vous pourriez ajouter que Oney a une offre sous conditions de 100 € jusqu’au 3 novembre. Accessible à partir de 1000 €, elle est proche de la meilleure offre pour les petits épargnants.
    Vous choisissez 56 % en Suravenir Opportunités et 44 % en SCI Primonial Capimmo.
    Les 2 % de frais sur la SCI (8,8 €) seront - largement - couverts par la prime de 100 € (demander qu’elle soit versée sur la SCI) et probablement par son rendement qui n’a jamais été en dessous de 4 % depuis 2012.

    Répondre à ce message

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