Sélection de contrats d’assurance-vie accessibles à partir de 200€ seulement

Publié le , mis à jour le

Même avec peu de moyens, il est toujours possible d’épargner. Cette liste de contrats d’assurance-vie peuvent être souscrits avec 200€ maximum. Par la suite, la mise en place de versements programmés s’effectue vie des montants abordables pour la majorité des épargnants de 25€ à 100€ par mois. Épargner petit à petit est essentiel.
Sélection de contrats d'assurance-vie accessibles à partir de 200€ seulement
Contrats assurance-vie à moins de 200€ ©FranceTransactions.com

Sélection de contrats d’assurance-vie accessibles à tous

Les contrats d’assurance-vie listés ci-dessous nécessitent 200€ maximum lors de leur souscription. Afin de choisir l’épargnant devra étudier les niveaux de frais pratiqués, ainsi que la qualité du ou des fonds euros proposés, accompagnés de leurs conditions de versements. Si les performances passées ne préjugent pas de celles à venir, elles permettent en revanche de donner une bonne indication. Le rendement des fonds euros baisse d’année en année.

A noter : on ne choisit pas un contrat d’assurance-vie uniquement en fonction du montant de versement lors de la souscription. Il convient avant tout de choisir un contrat d’assurance-vie qui répond à vos besoins : possibilité de verser uniquement sur un fonds euros, absence de frais sur versements, supports immobiliers, assureur ou mutuelle, etc.. Ainsi, si vous pensez souscrire un contrat avec 200€ seulement, puis mettre en place des versements programmés de 50€ par mois, c’est que vous pouvez donc très bien patienter 6 mois et ainsi souscrire un contrat d’assurance-vie demandant 500€ de versement initial lors de sa souscription. Prenez donc connaissance de cette autre liste de contrats d’assurance-vie pour petits budgets avant de vous décider.
Contrats Assureur Avis épargnants (1) Frais/Vers. maxi. Dépôt minimum
initial
Vers. suivant
min.
Min. vers.
programmé
Fonds en eurosUnités de compte
Fonds euros Taux publié(2) Taux net(3) Unités de compte
ACMN (Opale)

Opale
ACMN VIE2.252,25/5
(4 avis)
3.50%50.00€50€50€ACMN VIE OPALE1.000%0.845%11
ACTIPLUS OPTION

ActiPlus Option
MUTAVIE33,00/5
(55 avis)
3.00%0.00€30€MUTAVIE ACTIPLUS OPTION2.100%1.739%0
AFER (Contrat AFER)

AFER Multisupport
AVIVA3.323,32/5
(68 avis)
0.50%100.00€100€50€AFER2.250%1.863%14
AGPM (Plan Eparmil)

Plan Eparmil
A.G.P.M VIE3.493,49/5
(55 avis)
1.75%50.00€EPARMIL2.300%1.904%0
ALTAPROFITS (Digital Vie)

Digital Vie
350 € offerts, sous conditions.
SURAVENIR3.183,18/5
(88 avis)
0.00%100.00€25€25€SURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :A compter du 1er février 2019 et jusqu'au 31 mars 2019, accessible par versement à hauteur de 70% maximum, les 30% restants devant être investis en Unités de Compte. Par défaut (en dehors de cette période), la répartition devant être de 60% maximum sur le fonds euros et de 40% sur les unités de compte.
2.800%2.318%294
SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis 2019, pour tout versement égal ou supérieur à 500.000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital. (Le plafond précédent était de 250.000 euros).
2.000%1.656%
AMPLI (Ampli-Grain 9)

AMPLI-GRAIN 9
CNP ASSURANCESAucun avis3.00%40.00€30€30€FONDS EUROS AMPLI2.000%1.656%0
ASSURANCE-VIE ONEY

Oney
SURAVENIR33,00/5
(16 avis)
0.00%100.00€100€100€SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis 2019, pour tout versement égal ou supérieur à 500.000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital. (Le plafond précédent était de 250.000 euros).
2.000%1.656%55
SURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :A compter du 1er février 2019 et jusqu'au 31 mars 2019, accessible par versement à hauteur de 70% maximum, les 30% restants devant être investis en Unités de Compte. Par défaut (en dehors de cette période), la répartition devant être de 60% maximum sur le fonds euros et de 40% sur les unités de compte.
2.800%2.318%
ASSURANCEVIE.COM (Puissance Avenir)

Puissance Avenir
SURAVENIR3.463,46/5
(79 avis)
0.00%100.00€100€25€SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis 2019, pour tout versement égal ou supérieur à 500.000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital. (Le plafond précédent était de 250.000 euros).
2.000%1.656%700
SURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :A compter du 1er février 2019 et jusqu'au 31 mars 2019, accessible par versement à hauteur de 70% maximum, les 30% restants devant être investis en Unités de Compte. Par défaut (en dehors de cette période), la répartition devant être de 60% maximum sur le fonds euros et de 40% sur les unités de compte.
2.800%2.318%
BANQUE POPULAIRE (Horizeo)

Horizeo
ABP VIE2.252,25/5
(4 avis)
3.00%100.00€30€30€FONDS EURO ABP VIE1.250%1.035%20
BNP Paribas (Multiplacements 2)

Multiplacements 2
CARDIF ASSURANCE VIE2.362,36/5
(77 avis)
4.75%50.00€CARDIF1.450%1.201%52
BRED (Capito)

Capito
PREPAR VIE2.752,75/5
(4 avis)
1.00%40.00€500€40€ACTIF GENERAL PREPAR-VIE1.500%1.268%0
BRED (Rytmo)

Rytmo
PREPAR VIE2.52,50/5
(4 avis)
0.00%15.00€150€15€ACTIF GENERAL PREPAR-VIE1.500%1.268%5
CARAC (Carac Profileo)

Carac Profileo
CARAC3.433,43/5
(28 avis)
3.50%200.00€CARAC 2.000%1.656%6
CARAC (Compte Epargne)

Compte Epargne
CARAC3.083,08/5
(40 avis)
2.44%150.00€80€CARAC CE2.000%1.656%0
CARAC (Entraid Epargne)

Carac Entraid Epargne
CARAC2.562,56/5
(18 avis)
2.44%150.00€80€30€CARAC ENTRAID2.100%1.739%0
CARAC (Plenitude)

Carac Entraid Plenitude
CARAC33,00/5
(6 avis)
2.44%150.00€80€30€CARAC PLENITUDE 2.000%1.656%0
CONSEILS PATRIMOINE SERVICES (Mon Projet Retraite

Mon Projet Retraite Vie
300 € offerts, sous conditions.
SURAVENIR4.54,50/5
(2 avis)
0.00%100.00€100€50€SURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :A compter du 1er février 2019 et jusqu'au 31 mars 2019, accessible par versement à hauteur de 70% maximum, les 30% restants devant être investis en Unités de Compte. Par défaut (en dehors de cette période), la répartition devant être de 60% maximum sur le fonds euros et de 40% sur les unités de compte.
2.800%2.318%360
SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis 2019, pour tout versement égal ou supérieur à 500.000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital. (Le plafond précédent était de 250.000 euros).
2.000%1.656%
CREDIT AGRICOLE (Cap Découverte)

Cap Découverte
PREDICA2.412,41/5
(51 avis)
2.00%20.00€EUROS SECURITE1.200%1.014%3
CREDIT AGRICOLE (Vers l'avenir)

Vers l'avenir
PREDICA2.952,95/5
(20 avis)
3.00%20.00€20€AVENIR1.100%0.930%2
CREDIT COOPERATIF (Agir)

Credit Cooperatif Agir
CARAC2.782,78/5
(9 avis)
3.50%200.00€30€CARAC 2.000%1.656%5
CREDIT MUTUEL - CIC (Plan Assurance Vie Essentiel)

Plan Assurance Vie Essentiel
ACM VIE2.862,86/5
(7 avis)
3.15%50.00€15€ACM VIE FONDS EUROS1.400%1.159%12
CREDIT MUTUEL (Assur Horizons)

Assur Horizons
ACM VIE3.113,11/5
(19 avis)
3.85%150.00€150€CREDIT MUTUEL ACM1.900%1.606%0
EPARGNISSIMO (Croissance Avenir)

Croissance Avenir
SURAVENIR3.263,26/5
(38 avis)
0.00%100.00€100€50€SURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :A compter du 1er février 2019 et jusqu'au 31 mars 2019, accessible par versement à hauteur de 70% maximum, les 30% restants devant être investis en Unités de Compte. Par défaut (en dehors de cette période), la répartition devant être de 60% maximum sur le fonds euros et de 40% sur les unités de compte.
2.800%2.318%410
SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis 2019, pour tout versement égal ou supérieur à 500.000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital. (Le plafond précédent était de 250.000 euros).
2.000%1.656%
FORTUNEO (Fortuneo Vie)

Fortuneo Vie
SURAVENIR3.23,20/5
(184 avis)
0.00%100.00€100€50€SURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :A compter du 1er février 2019 et jusqu'au 31 mars 2019, accessible par versement à hauteur de 70% maximum, les 30% restants devant être investis en Unités de Compte. Par défaut (en dehors de cette période), la répartition devant être de 60% maximum sur le fonds euros et de 40% sur les unités de compte.
2.800%2.318%164
SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis 2019, pour tout versement égal ou supérieur à 500.000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital. (Le plafond précédent était de 250.000 euros).
2.000%1.656%
GENERALI (Generali Epargne)

Generali Epargne
GENERALI VIE33,00/5
(5 avis)
0.00%150.00€500€75€EUROSSIMA1.800%1.490%66
NETISSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 80% maximum, les 20% restants devant être investis en Unités de Compte.
2.250%1.863%
GENERALI Phi (Generali Phi)

Generali Phi
GENERALIAucun avis4.50%150.00€150€50€Y1.800%1.521%212
HSBC (Essentiel)

HSBC Essentiel
HSBC VIE1.61,60/5
(5 avis)
4.00%150.00€FONDS EUROS HSBC FG 0.902.180%1.842%29
LA BANQUE POSTALE (Solésio Vie)

Solesio Vie
CNP ASSURANCES2.252,25/5
(72 avis)
3.50%30.00€BANQUE POSTALE SOLESIO1.300%1.076%2
LA BANQUE POSTALE (Vivaccio)

Vivaccio
CNP ASSURANCES2.612,61/5
(74 avis)
3.00%75.00€BANQUE POSTALE1.300%1.076%2
LCL (LCL Vie)

LCL Vie
PREDICA1.861,86/5
(7 avis)
3.50%50.00€LCL VIE1.750%1.449%115
LE CONSERVATEUR (Arep Multisupport)

Arep Multisupport
LE CONSERVATEURAucun avis3.50%200.00€200€AREP MULTI2.400%2.028%7
LINXEA (Linxea Avenir)

Linxea Avenir
SURAVENIR2.552,55/5
(47 avis)
0.00%100.00€100€25€SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis 2019, pour tout versement égal ou supérieur à 500.000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital. (Le plafond précédent était de 250.000 euros).
2.000%1.656%432
SURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :A compter du 1er février 2019 et jusqu'au 31 mars 2019, accessible par versement à hauteur de 70% maximum, les 30% restants devant être investis en Unités de Compte. Par défaut (en dehors de cette période), la répartition devant être de 60% maximum sur le fonds euros et de 40% sur les unités de compte.
2.800%2.318%
MACIF (Multi Vie)

MULTI VIE
MUTAVIE3.183,18/5
(51 avis)
0.00%75.00€45€MUTAVIE1.500%1.242%7
MACSF RES (Res)

Res
MACSF3.353,35/5
(34 avis)
3.00%200.00€MACSF2.200%1.822%0
MACSF RES MULTISUPPORT (Res Multisupport)

Res Multisupport
MACSF3.053,05/5
(44 avis)
1.00%200.00€MACSF (FG 0.75)2.200%1.822%11
MAIF (Assurance-Vie Responsable et Solidaire)

Assurance-Vie Responsable et Solidaire
PARNASSE MAIF2.832,83/5
(54 avis)
2.20%30.00€30€30€MAIF RESP1.800%1.490%0
MAIF (Libre Cap)

Libre Cap
PARNASSE MAIF2.752,75/5
(4 avis)
2.20%100.00€MAIF1.800%1.490%0
MAIF (Nouveau Cap)

Nouveau Cap
PARNASSE MAIF2.762,76/5
(100 avis)
2.20%30.00€MAIF1.800%1.490%0
MIF (Projet Vie)

MIF Projet Vie
MIF2.932,93/5
(14 avis)
2.00%100.00€10€10€MIF2.350%1.946%0
MMA (MMA Multisupports)

MMA Multisupports
MMA2.832,83/5
(30 avis)
4.00%100.00€100€100€MMA EURO1.510%

ss="ctr" data-title="Dernier rendement net">1.250%
34
MMA (MMA Solutions Retraite)

MMA Solutions Retraite
MMA1.991,99/5
(1 avis)
4.00%100.00€100€100€MMA RETRAITE2.010%1.698%2
MONFINANCIER (MonFinancier Retraite Vie)

MonFinancier Retraite Vie
SURAVENIR3.583,58/5
(89 avis)
0.00%100.00€50€25€SURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :A compter du 1er février 2019 et jusqu'au 31 mars 2019, accessible par versement à hauteur de 70% maximum, les 30% restants devant être investis en Unités de Compte. Par défaut (en dehors de cette période), la répartition devant être de 60% maximum sur le fonds euros et de 40% sur les unités de compte.
2.800%2.318%665
SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis 2019, pour tout versement égal ou supérieur à 500.000 € sur le fonds Suravenir Rendement une part de 30% minimum doit être investie en unités de compte non garanties en capital. (Le plafond précédent était de 250.000 euros).
2.000%1.656%
MUTEX (Mutex Horizon)

Mutex Horizon
UNPMF22,00/5
(2 avis)
4.50%0.00€75€30€UNPMF1.800%1.521%9
MUTEX (Tremplin Mutex)

Tremplin Mutex
UNPMF1.991,99/5
(1 avis)
4.50%150.00€75€30€UNPMF1.800%1.521%0
PROBTP (Multisupport Confiance)

Multisupport Confiance
SAF BTP VIE2.812,81/5
(32 avis)
1.00%100.00€100€30€PROBTP1.960%1.623%6
SOCIETE GENERALE (Erable Essentiel)

Erable Essentiel
SOGECAP2.72,70/5
(43 avis)
3.00%150.00€150€50€ERABLE FONDS EUROS1.330%1.101%0
Liste présentée triée par défaut sur le nom du contrat. Liste non exhaustive des contrats du marché. Sélection effectuée sur la base des critères énoncés avant l'affichage du tableau.

(1):Votes instantanés des lecteurs, 1 vote par contrat par lecteur (adresse IP) est autorisé. N'induit rien sur la qualité intrinsèque des contrats.

(2):Taux publié par les assureurs, nets des frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux.

(3):Taux nets pour les épargnants, nets des prélèvements sociaux.

Comment est effectuée cette sélection de contrats d’assurance-vie ?

Parmi les contrats d’assurance-vie référencés (cf conditions de référencement des produits financiers) dans notre base de données, nous sélectionnons les contrats dont le montant de versement initial est inférieur à 200€, auquel nous ajoutons un critère supplémentaire : le taux de rendement net (net des frais de gestion et des prélèvements sociaux, mais bruts des prélèvements fiscaux, dépendant de la situation de l’épargnant) du fonds euros de l’année passée doit être supérieure ou égal à 1.50%.

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5 commentaires

  • Il y a aussi l’assurance vie responsable et solidaire de la MAIF qui est accessible dès 30 euros. Je suis étonné de ne pas la voir dans votre séléction

    Répondre à ce message

    • Bonjour,

      Merci pour votre remarque. Effectivement, ce contrat MAIF est accessible à partir de 30€, mais comme indiqué en bas du tableau, un second critère est également appliqué, celui-ci sur le dernier rendement publié du fonds euro. Ce dernier doit être supérieur supérieur ou égal à 1.50% net des prélèvements sociaux, afin d’être assuré de battre l’inflation (1% en 2018)... Cette condition permet notamment de ne pas lister une foultitude de contrats vendus par les banques, avec des versements initiaux très faibles, donc très attractifs pour les épargnants modestes, mais servant des rendements ridicules, sous l’inflation. Une perte d’argent pour les épargnants.

      Bien à vous

      Répondre à ce message

  • Vos précautions sont louables, et dans ce cas vous pourriez dégager GENERALI Phi.
    1,521 % (contre 1,49 % pour les contrats MAIF) mais 4,5 % de frais sur versements (contre 2,2) et 0,96 % de frais de gestion (contre 2,2).

    D’une manière générale il faudrait dégager toute assurance-vie prenant des frais sur versements.
    Ce sont des frais net, qui seront à peine compensés par un rendement brut, soumis aux contributions sociales.
    Généralement il faut deux ans (minimum) pour retrouver son capital initial. Quel est l’intérêt de perdre de l’argent pendant deux ans pour ensuite obtenir un taux qui promet d’être encore plus famélique ?

    D’ailleurs, si on consulte votre palmarès des rendements nets sur 8 ans, les contrats MAIF arrivent en 73e et 79e places, alors que Generali Phi n’est même pas classé parmi les 116 premières places.
    Avec Generali Phi, il faut quatre ans, oui 4, pour avoir enfin un contrat qui dépasse le capital initial.
    Quatre ans pour qu’un capital de 200 € passe à 202,89 € (199,85 € au bout de 3 ans).
    Et à cela il faut ajouter deux conditions (hautement improbables, les deux) :
    • que le taux du fonds en euros ne baisse pas
    ET
    • que les contributions sociales n’augmentent pas.

    Cerise sur le gâteau - pour vous qui détestez les impôts - il me semble que ce ne sont pas 2,89 € qui seront imposables sur les revenus, mais 11,89 €, car la plus-value du contrat sera établie (me semble-t-il) sur le versement après frais : 191 €.

    Répondre à ce message

    • Éviter la perte d’argent pour les épargnants.

      Bonjour,

      Effectivement, lors de l’établissement de cette liste je me suis posé cette question à propos de ce contrat, pour le moins très "limite". Mais je ne peux tenir compte des frais sur versements, car ils sont négociables, et certains épargnants ne manqueront pas de m’indiquer que les frais sur versements indiqués sur les plaquettes ne sont jamais vraiment appliqués dans la vraie vie... En demandant une ristourne, on arrive toujours à les réduire. Mais de toutes façons, dès l’an prochain, ce contrat ne sera plus dans la liste, Generali ayant indiqué que les rendements de ses fonds euros iront fortement vers le sud...

      Bien à vous

      Répondre à ce message

  • Frais sur versements

    19 octobre 2019 12:05, par cafti

    L’argument des frais sur versement négociables est récurrent, mais il me semble toujours hors de propos dans un comparatif.
    Négociable implique généralement une contrepartie, comme un versement important, ou programmé.
    Que voulez-vous négocier avec une ouverture de contrat de 200 € ?
    Pire, si vous ouvrez un contrat pour prendre date (bénéficier de l’abattement de 4600 € dans 8 ans), que les frais sur versement vous sont épargnés, vous pouvez avoir la désagréable surprise qu’il n’en soit plus de même sur votre prochain versement.
    Et une fois de plus, consultez les palmarès de l’excellent site FranceTransactions : à chaque fois que vous avez des frais sur versements énormes, le rendement du fonds euros est pourri ; lorsque vous avez des frais sur versement moyens (inférieurs ou égaux à 2 %), le rendement est honnête ou dans la fourchette haute ; lorsque les frais sur versement et arbitrages sont nuls, le fond euros est au top. Dans le premier cas l’assureur n’a pas besoin de se casser la tête pour ses placements : il se goinfre à la racine, dans le dernier cas, l’assureur est obligé d’être réactif. Au milieu, l’assureur peut donner un peu plus de participation aux bénéfices puisqu’il a une autre source de revenus.
    Je comprends votre volonté d’être (presque) exhaustif, ou obligation pour ne pas avoir l’air de nuire, mais présenter aux investisseurs modestes
    • un contrat avec 4,5 % de frais sur versement, 0,96 % de frais de gestion et 0,60 % de frais pour TOUT arbitrage, en ligne…
    • tout en éliminant un contrat avec 2,2 % de frais sur versement, 0,60 % de frais de gestion et 1 arbitrage gratuit par an (15 € les suivants)
    au motif que le second présente un rendement inférieur de 0,03 %,
    cela me paraît être de très mauvais conseil.

    Dans votre tableau, vous pourriez ajouter que Oney a une offre sous conditions de 100 € jusqu’au 3 novembre. Accessible à partir de 1000 €, elle est proche de la meilleure offre pour les petits épargnants.
    Vous choisissez 56 % en Suravenir Opportunités et 44 % en SCI Primonial Capimmo.
    Les 2 % de frais sur la SCI (8,8 €) seront - largement - couverts par la prime de 100 € (demander qu’elle soit versée sur la SCI) et probablement par son rendement qui n’a jamais été en dessous de 4 % depuis 2012.

    Répondre à ce message

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