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Comment diversifier judicieusement ses placements en fonction de son âge ?

Placements : la vie de l’épargnant est jalonnée d’étapes représentatives du cycle patrimonial. A chaque période de la vie correspond un ou plusieurs placements financiers adaptés. Diversifier simplement ses placements en les ventilant sur différentes classes d’actifs est loin d’être suffisant. Encore faut-il adapter sa prise de risque en fonction de son âge et/ou de son horizon d’investissement.
Comment diversifier judicieusement ses placements en fonction de son âge ?
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madelinsir, payer ses études, préparer l’arrivée d’un enfant, acheter son logement ou préparer sa retraite, toutes les étapes de la vie représentent un véritable cycle patrimonial. Ce cycle dénombre 3 grandes périodes, la « jeunesse », l’« activité » et la « retraite ». Néanmoins les comportements d’investissement ou d’épargne sont intimement liés à l’âge de l’épargnant.

Placement/Epargne : les différentes étapes du cycle patrimonial

  1. Parer à l’inattendu : disposer d’une épargne de précaution, disponible à tout moment. La vie est faite de dépenses imprévisibles (panne de voiture, chômage, accidents de la vie, etc...). L’argent ainsi épargné permet d’avoir un coussin de sécurité, un capital disponible rapidement. L’épargne de précaution doit représenter entre 3 et 6 mois de revenus. Cette épargne doit rester utilisable rapidement, donc placée sur des livrets épargne, livret A, ou autre. Tout placement sur d’autres produits, type fonds euros, ne constitue pas de l’épargne de précaution.
  2. Accroître son capital : épargner tous les mois, c’est essentiel. Peu importe le montant, de quelques euros à plusieurs centaines, selon ses possibilités. augmenter ses avoirs n’est possible qu’en sélectionnant de façon optimale ses produits financiers. De cette sélection en découlent des gains pour la plus grande satisfaction des investisseurs. Cette période est la plus marquée dans le cycle patrimonial, l’épargnant étant toujours à la recherche du placement idéal (rapport rendement/frais/impôt).
  3. Devenir propriétaire : rares sont les particuliers qui peuvent acheter un bien immobilier sans signer de financement, il est donc primordial de rendre visite au banquier avec un apport personnel.
  4. Préparer sa retraite : C’est très tôt qu’il faut commencer à préparer sa retraite ! Préparer la perte financière générée par le départ en retraite nécessite la mise en place d’une épargne régulière, exposée aux risques de marché car l’horizon de placement sera très long. D’ailleurs, ce besoin est de plus en plus vital vu notre système de retraite vraiment bancale. A ce jour, épargner dès le début de sa carrière professionnelle est la meilleure solution.
  5. Profiter de son argent : économiser, c’est aussi se faire plaisir. Un achat quel qu’il soit demande parfois d’épargner à court ou moyen terme. Pour les plus jeunes, cette période est une phase éducative. Comment gérer son argent ? Comment préparer son avenir ?
  6. Payer moins d’impôt : gagner plus OUI, mais capitaliser pour en donner plus à l’Etat NON ! Investir permet parfois de payer moins d’impôt. Mais attention, pas de miracle. Afin de réduire vos impôts, il vous faudra investir, et investir une somme bien plus importante que la réduction d’impôt ainsi obtenue. Donc, n’investissez pas uniquement dans le but de réduire vos impôts, cela n’a pas de sens. Investissez dans un placement défiscalisant (type Pinel ou autre) que si cela coïncide avec votre cadre patrimonial global.
  7. Protéger sa famille : Les objectifs d’épargne évoluent tout au long d’une vie, se créer un épargne de sécurité dans un premier temps puis assurer l’avenir de ses proches, une préoccupation légitime.
  8. Transmettre son patrimoine : la transmission du capital composé de l’immobilier et du financier est une préoccupation majeur de la fin du cycle patrimonial. Combien donner sans trop payer d’impôt ? Favoriser quels placements financiers ?

Placement/Epargne : les différentes étapes selon l’âge de l’épargnant

0 à 25 ans26 à 44 ans45 à 59 ans60 à 79 ans+ de 80 ans
Profiter de son argent
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Parer à l’inattendu
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Accroitre son capital
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Devenir propriétaire
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Payer moins d’impôt
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Protéger sa famille
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Préparer sa retraite
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Transmettre son patrimoine
gestion patrimoine
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Placement/Epargne : les produits à privilégier selon les étapes

Profiter de son argentParer à l’inattenduAccroitre son capitalDevenir propriétairePayer moins d’impôtProtéger sa famillePréparer sa retraiteTransmettre son patrimoine
Epargne de précaution livret A
gestion patrimoine
gestion patrimoine
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gestion patrimoine
LDD
gestion patrimoine
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gestion patrimoine
gestion patrimoine
Compte à terme
gestion patrimoine
gestion patrimoine
gestion patrimoine
Sicav monétairea]-sicav/Sicav-monetaires.html]
gestion patrimoine
gestion patrimoine
gestion patrimoine
Immobilier et Foncier PEL
gestion patrimoine
gestion patrimoine
SCPI
gestion patrimoine
gestion patrimoine
OPCI
gestion patrimoine
gestion patrimoine
Placement collectif fcp et sicav
gestion patrimoine
Fonds à formule
gestion patrimoine
FCPR
gestion patrimoine
gestion patrimoine
contrat de capitalisation Assurance Vie
gestion patrimoine
gestion patrimoine
gestion patrimoine
gestion patrimoine
gestion patrimoine
gestion patrimoine
gestion patrimoine
gestion patrimoine
Bon de capitalisation
gestion patrimoine
gestion patrimoine
gestion patrimoine
gestion patrimoine
gestion patrimoine
gestion patrimoine
Bourse PEA
gestion patrimoine
gestion patrimoine
gestion patrimoine
gestion patrimoine
Trackers
gestion patrimoine
Stock-options
gestion patrimoine
Obligations
gestion patrimoine
PEE
gestion patrimoine
gestion patrimoine
gestion patrimoine
gestion patrimoine
gestion patrimoine
gestion patrimoine
Défiscalisation FCPI
gestion patrimoine
gestion patrimoine
FIP
gestion patrimoine
gestion patrimoine
Actions des PME
gestion patrimoine
gestion patrimoine
Pinel
gestion patrimoine
gestion patrimoine
gestion patrimoine
gestion patrimoine
Girardin
gestion patrimoine
gestion patrimoine
gestion patrimoine
gestion patrimoine
Prevoyance Assurance décès
gestion patrimoine
gestion patrimoine
gestion patrimoine
Assurance dépendance
gestion patrimoine
gestion patrimoine
Assurance Incapacité, iinvalidité
gestion patrimoine
gestion patrimoine
Epargne retraite PERP
gestion patrimoine
gestion patrimoine
gestion patrimoine
PERCO
gestion patrimoine
gestion patrimoine
gestion patrimoine
[a[PERE]a]
gestion patrimoine
gestion patrimoine
gestion patrimoine
madelin
gestion patrimoine
gestion patrimoine
gestion patrimoine
Prefon
gestion patrimoine
gestion patrimoine
gestion patrimoine
madelin
gestion patrimoine
gestion patrimoine
gestion patrimoine
Rente viagère
gestion patrimoine
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gestion patrimoine
Viager
gestion patrimoine
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Juridique Donation
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