Notifications FranceTransactions.com
Pour ne rien rater de l'actualité des placements épargne, inscrivez-vous à nos notifications.

Comment diversifier judicieusement ses placements en fonction de son âge ?

Comment épargner en fonction de son âge ? © FranceTransactions.com /stock.adobe.com
Placements : la vie d’un épargnant est jalonnée d’étapes représentatives du cycle patrimonial. À chaque période de la vie correspond un ou plusieurs placements financiers adaptés. Décryptage.

Publié le , mis à jour le


Quels placements choisir selon les étapes de la vie ? Diversifier simplement ses placements en les ventilant sur différentes classes d’actifs est loin d’être suffisant. Encore faut-il adapter sa prise de risque en fonction de son âge et/ou de son horizon d’investissement. Toutes les étapes de la vie représentent un véritable cycle patrimonial. Ce cycle dénombre 3 grandes périodes, la « jeunesse », l’« activité » et la « retraite ». Néanmoins les comportements d’investissement ou d’épargne sont intimement liés à l’âge de l’épargnant.

 1️⃣ Parer à l’inattendu

Epargne de précaution : disposer d’une épargne de précaution, disponible à tout moment. La vie est faite de dépenses imprévisibles (panne de voiture, remplacement de la chaudière, chômage, accidents de la vie, etc...). L’argent ainsi épargné permet d’avoir un coussin de sécurité, un capital disponible rapidement. L’épargne de précaution doit représenter entre 3 et 6 mois de revenus. Cette épargne doit rester utilisable rapidement, donc placée sur des livrets épargne, livret A, LDDS, LEP ou tout autre placement épargne à capital garanti, laissant l’argent disponible rapidement.

 2️⃣ Capitaliser

Accroître son capital : épargner tous les mois, c’est essentiel. Peu importe le montant, de quelques euros à plusieurs centaines, selon ses possibilités. augmenter ses avoirs n’est possible qu’en sélectionnant de façon optimale ses produits financiers. De cette sélection en découlent des gains pour la plus grande satisfaction des investisseurs. Cette période est la plus marquée dans le cycle patrimonial, l’épargnant étant toujours à la recherche du placement idéal (rapport rendement/frais/impôt).

 3️⃣ Prévoir d’acquérir sa RP

Devenir propriétaire de sa résidence principale (RP) : Il ne faut pas forcément acheter sa RP le plus tôt possible ! Se précipiter d’acheter dès les premières années de vie active est d’ailleurs une bien mauvaise stratégie. La vie n’est pas un long fleuve tranquille ! En revanche, prévoir d’acquérir un jour sa résidence principale est recommandé. Il faut anticiper une forte baisse de ses revenus à la retraite. Ne pas devenir propriétaire de sa résidence principale, c’est se préparer à continuer de payer des loyers, même une fois la prise de retraite effectuée. Et, avec la chute des revenus, cela peut devenir délicat. C’est pourquoi prévoir de devenir propriétaire de sa résidence principale avant la retraite est important. Pour ce faire, il faut se constituer un apport le plus important possible, afin que le coût soit le plus faible possible. Rares sont les particuliers qui peuvent acheter un bien immobilier sans recourir à un crédit immobilier. Il est donc primordial de se constituer un apport personnel.

 4️⃣ Préparer sa retraite

Préparer sa retraite : C’est très tôt qu’il faut commencer à préparer sa retraite ! Préparer la perte financière générée par le départ en retraite nécessite la mise en place d’une épargne régulière, exposée aux risques de marché car l’horizon de placement sera très long. D’ailleurs, ce besoin est de plus en plus vital vu notre système de retraite vraiment bancale. A ce jour, épargner dès le début de sa carrière professionnelle est la meilleure solution.

 5️⃣ Financer les études des enfants

Ces chers enfants ! : Ce que l’on vous souhaite ce sont des enfants épanouis ! Qu’ils fassent de brillantes études universitaires ou des écoles de commerce de renom, peu importe. Vous savez bien que vous paierez une bonne partie de leurs dépenses. Et pour ce faire, vous devez anticiper en mettant de l’argent de côté en visant l’horizon post-Bac de vos enfants. Pour rappel, le coût moyen d’une année universitaire est de 7.600 €.

 6️⃣ Crise de la quarantaine ?

Profiter de son argent : économiser, c’est aussi se faire plaisir. Un achat quel qu’il soit demande parfois d’épargner à court ou moyen terme. Pour les plus jeunes, cette période est une phase éducative. Comment gérer son argent ? Comment préparer son avenir ?

 7️⃣ Esquiver les coupes fiscales

Payer moins d’impôt : gagner plus OUI, mais capitaliser pour en donner plus à l’Etat NON ! Investir permet parfois de payer moins d’impôt. Mais attention, pas de miracle. Afin de réduire vos impôts, il vous faudra investir, et investir une somme bien plus importante que la réduction d’impôt ainsi obtenue. Donc, n’investissez pas uniquement dans le but de réduire vos impôts, cela n’a pas de sens. Investissez dans un placement défiscalisant (type Pinel ou autre) que si cela coïncide avec votre cadre patrimonial global.

 8️⃣ Protéger sa famille

Protéger sa famille : Les objectifs d’épargne évoluent tout au long d’une vie, se créer un épargne de sécurité dans un premier temps puis assurer l’avenir de ses proches, une préoccupation légitime.

 9️⃣ Transmettre

Transmettre son patrimoine : la transmission du capital composé de l’immobilier et du financier est une préoccupation majeur de la fin du cycle patrimonial. Combien donner sans trop payer d’impôt ? Favoriser quels placements financiers ?

 Les différentes étapes

0 à 25 ans26 à 44 ans45 à 59 ans60 à 79 ans+ de 80 ans
Profiter de son argent
Parer à l’inattendu
Accroitre son capital
Financer les études des enfants
Devenir propriétaire
Payer moins d’impôt
Protéger sa famille
Préparer sa retraite
Transmettre son patrimoine

 Les produits à privilégier

Profiter de son argentParer à l’inattenduAccroitre son capitalDevenir propriétairePayer moins d’impôtProtéger sa famillePréparer sa retraiteTransmettre son patrimoine
Epargne de précaution livret A
LDDS
LEP
livret jeune
compte à terme
Immobilier PEL
CEL
SCPI
Produits de capitalisation Assurance Vie
contrat de capitalisation
Bourse PEA
PEA-PME
PEA jeune
compte-titres
Epargne salariale PEE
PERECO
Epargne retraite individuelle PER
Défiscalisation FCPI
FIP
FIP Corse
FIP Outre-Mer
Capital de PME
GFI
GFV
Girardin
Prévoyance Assurance décès
Assurance dépendance
Assurance Incapacité, invalidité

Sélection des 3 meilleures offres de souscription de contrats d'assurance-vie

🥇 1 EVOLUTION VIE Evolution Vie (ABEILLE ASSURANCES) 300€ offerts pour 4.000€ versés. 👉 EN SAVOIR PLUS
🥈 2 YOMONI VIE Yomoni Vie (SURAVENIR) Jusqu'à 350€ offerts pour 50.000€ versés. 👉 EN SAVOIR PLUS
🥉 3 FORTUNEO VIE Fortuneo Vie (SURAVENIR) 100€ offerts pour 2.000€ versés. 👉 EN SAVOIR PLUS
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.

📧 Newsletter FranceTransactions.com

👉 Abonnez vous à notre lettre quotidienne. Plus de 90.000 lecteurs font confiance à la newsletter de FranceTransactions.com pour mieux être informés sur l’épargne et les placements. Lettre gratuite, sans engagement, sans spam, dont le lien de désabonnement est présent sur chaque envoi en bas du courriel. Recevez tous les jours, dès 9 heures du matin, les infos qui comptent pour votre épargne.

Une question, un commentaire?

💬 Réagir à cet article Comment diversifier judicieuse Publiez votre commentaire ou posez votre question...

Sur le même sujet

Epargne & Finance

Placements à court terme, les produits stars du moment !

Placer à court terme : le placement à court terme est considéré comme la roue de secours en cas d’évènements imprévus, une épargne d’urgence de part sa liquidité, qu’il est bon de choisir avec beaucoup de (...)

💼 Guide des Placements

Conseil placement

Conseil placement : comment optimiser ses placements financiers ? En 8 conseils, optimisez vos placements financiers, placement court-terme ou placement long-terme, à chaque situation un conseil (...)

💼 Guide des Placements

Placement épargne

Placement épargne : comment bien placer son capital sur un placement épargne ? quelles sont les offres ? les taux ? Placement épargne à court-terme ou à long-terme ? Pour nombre de personne, l’épargne (...)

Optimiser le couple placements / âge : à lire également