La crise des SCPI est-elle déjà derrière nous ? Sélection des meilleures SCPI.
jeudi 31 mai 2018, par FranceTransactions.com
Les meilleures SCPI via l’assurance-vie
Rendement toujours considéré comme attractif par les investisseurs, compte-tenu de la prise de risque jugée modérée, les fonds immobiliers sont largement prisés. Au-delà de cette liste, les épargnants doivent être attentifs aux conditions d’investissements sur les SCPI éligibles à l’assurance-vie (cf Investir sur des SCPI en assurance-vie, pas de piège, mais des précautions à prendre. Il s’agit de prendre compte, non seulement des niveaux des frais de souscription, des rendements, mais également du niveau de reversement des SCPI (cf liste de contrats d’assurance-vie reversant 100% des revenus des SCPI) au sein du contrat d’assurance-vie.
| TOP | SCPI | Taux Distribution 2024 | Variation prix de la part 2024 | Performance Globale Annuelle (*) 2024 | Avis épargnants (**) | Eligibilité Assurance-Vie |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 🥇1 | REMAKE LIVE | 7.500 % | 0,00 % | 7,50% | 4.4/5 (145 avis) | ✅ |
| 🥈2 | IROKO ZEN | 7.320 % | +1,00 % | 8,32% | 3.87/5 (30 avis) | ✅ Liste contrats |
| 🥉3 | NCAP CONTINENT | 7.010 % | 0,00 % | 7,01% | Aucun avis | ✅ Liste contrats |
| 4 | ALTA CONVICTIONS | 6.500 % | 0,00 % | 6,50% | Aucun avis | ✅ Liste contrats |
| 5 | LOG IN | 6.300 % | 0,00 % | 6,30% | 3.97/5 (1 avis) | ✅ Liste contrats |
| 6 | PERIAL OPPORTUNITÉS EUROPE | 6.270 % | 0,00 % | 6,27% | 3.97/5 (1 avis) | ✅ Liste contrats |
| 7 | CAP FONCIERES ET TERRITOIRES | 6.240 % | 0,00 % | 6,24% | 3.77/5 (22 avis) | ✅ Liste contrats |
| 8 | COEUR DE REGIONS | 6.200 % | 0,00 % | 6,20% | 4/5 (4 avis) | ✅ Liste contrats |
| 9 | CORUM ORIGIN | 6.050 % | 0,00 % | 6,05% | 3.73/5 (111 avis) | ✅ Liste contrats |
| 10 | ALTIXIA CADENCE XII | 5.730 % | 0,00 % | 5,73% | 3.97/5 (1 avis) | ✅ Liste contrats |
SCPI : Performance Globale AnnuelleDepuis novembre 2025, les rendements des SCPI doivent être publiés sous la forme d’un taux de Performance Globale Annuelle (PGA), accompagnés de leur Taux de Distribution (TD). SCPI à capital variableFormule de calcul de la Performance Globale Annuelle (PGA) une SCPI à variable : il est tenu compte du dividende et de la variation du prix public de souscription, entre le 1er janvier de l’année N et le 1er janvier de l’année N+1, selon la formule suivante : Dividende brut de l’année N + (prix de souscription au 1er janvier de l’année N+1 - prix de souscription au 1er janvier de l’année N) / prix de souscription au 1er janvier de l’année N SCPI à capital fixeFormule de calcul de la Performance Globale Annuelle (PGA) une SCPI à capital fixe : Il est tenu compte du dividende et du prix de part acquéreur moyen entre l’année N-1 et l’année N, pour les SCPI à capital fixe, selon la formule suivante : Formule de calcul de la Performance Globale Annuelle (PGA)Dividende brut de l’année N + (prix de part acquéreur moyen de l’année N – prix de part acquéreur moyen de l’année N-1) / prix de part acquéreur moyen de l’année N-1 Taux de distribution (TD)Le taux de distribution de la SCPI est la division du dividende brut, avant prélèvement libératoire et autre fiscalité payée par le fonds pour le compte de l’associé, versé au titre de l’année N (y compris les acomptes exceptionnels et quote-part de plus-values distribuées) par :
(**) : Avis des lecteurs du Guide épargne. N'indique en rien la qualité intrinséque de chaque support. Purement indicatif, cf politique de collecte des avis des lecteurs. Liste non exhaustive des offres de marché. Informations publiées à titre indicatif uniquement. | ||||||
Limiter ses risques de non liquidité des parts de SCPI lors de la revente Quand tout le monde achète en même temps, il est probable que tout le monde va souhaiter vendre en même temps... Investir en direct, en nominatif pur, sur des parts de SCPI, c’est s’exposer, au-delà du risque classique de tout investissement immobilier, à l’impossibilité de pouvoir revendre ses parts. Lors d’un retournement du marché de l’immobilier, les vendeurs seront nombreux, alors que personne ne souhaitera acheter, en attendant la chute de la valeur des parts. Scénario pas si irréel que cela, voyez ce qui s’est passé dans les années 80. Les investisseurs sont restés collés avec leurs parts de SCPI pendant plus d’une dizaine d’années... Inutile de dire que pour ceux qui achètent des parts de SCPI à crédit, le risque est encore bien plus important. Afin de palier ce risque de non liquidité des parts, investir sur des parts de SCPI via un contrat d’assurance-vie est idéal. L’assureur assumant de son côté le risque d’illiquidité des parts. L’assuré gère ses SCPI comme des unités de compte, à la différence près, que certains assureurs positionnent tout de même des conditions de gestion.
Des conditions d’accès aux SCPI variables selon les assureurs Les assureurs n’appliquent pas tous la même politique commerciale à l’encontre des investissements en parts de SCPI. Et donc, tous les contrats ne proposent pas les mêmes conditions d’accès, pour une même SCPI. Ainsi, certains permettent un investissement à 100% en SCPI, alors que d’autres vont limiter l’investissement à 30%, 40% ou 50%. De même, les conditions financières de souscription peuvent varier : d’un prix d’achat réduit de 2.50% sur le prix d’une part, à des mécanismes de redistribution limitée des dividendes, ou encore des conditions de pénalités en cas de revente avant 3 ans des parts. La différence de politique commerciale étant telle qu’il convient de vérifier les conditions d’investissements avant de se lancer.