Meilleurs placements 2020
Publié le par FranceTransactions.com, mis à jour le
Si le guide des placements 2020 liste tous les placements possibles, il peut-être difficile de dénicher votre meilleur placement pour 2020. Et pour cause, car dans l’absolu, il n’existe pas. Pour une bonne et simple raison. Le meilleur placement dépend de votre objectif, de votre horizon de placement, de la prise de risques que vous acceptez, ainsi que du montant à placer. Par ailleurs, des offres commerciales ne cessent d’être proposées aux épargnants, pouvant influencer directement leur choix. Voici donc notre sélection des meilleurs placements 2020 par niveau de risque et horizons de placement.
Épargne de précaution
Pour le placement de son épargne de précaution : l’épargne de précaution doit toujours être accessible et utilisable très rapidement (épargne liquide). Les fonds euros ne sont pas adaptés à l’épargne de précaution (le rachat partiel n’est jamais suffisamment rapide pour faire face à un imprévu). Seuls les livrets épargne répondent à tous les critères. En tête, évidemment livret jeune, LEP, Livret A, LDDS. Puis selon les opportunités et offres commerciales, les livrets épargne non réglementés.
| Type d'actif | Placements 2020 | Niveaux de risques 2020 (1) | Espérance de rendements 2020 (2) | Préférences pour 2020 (3) | Commentaires |
|---|---|---|---|---|---|
| EPARGNE REGLEMENTEE | LIVRET A | Taux de 0.50% depuis le 1er février 2020. A réserver uniquement pour son épargne de précaution. Le livret A n'est pas un produit d'épargne retraite! | |||
| EPARGNE REGLEMENTEE | LDDS | Le LDDS reste le même. Taux identique à celui du livret A. Utile uniquement pour son épargne de précaution. | |||
| EPARGNE REGLEMENTEE | LIVRET JEUNE | Le livret à détenir pour les jeunes. Taux variable selon les banques. Toujours supérieur à celui du livret A. Le meilleur placement pour les 12-25 ans. Plafond des versements limités à 1.600 euros. | |||
| EPARGNE REGLEMENTEE | LEP | A détenir absolument pour les épargnants éligibles au LEP. Toujours plus rémunérateur que le livret A. | |||
| EPARGNE FISCALISEE | LIVRET EPARGNE | Seuls les taux boostés sont attractifs. En attendant une potentielle hausse des taux d'intérêts sur 2020. Cela fait déjà trois années d'attente... C'est long ! | |||
(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque) (2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister. (3) : Indication de nos préférences pour 2020, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier. | |||||
Épargne sans risque
Pour le placement sans risque, sur du plus long terme : placement sans risque, mais moins liquides. Les fonds euros et autres PEL répondent présents. Seuls les vieux PEL restent attractifs, les nouveaux PEL avec un taux net de 0.83% ne valent pas vraiment le détour. Il faut laisser son argent bloqué au minimum deux années afin de percevoir ce taux. Les taux devraient fournir davantage en 2020.
| Type d'actif | Placements 2020 | Niveaux de risques 2020 (1) | Espérance de rendements 2020 (2) | Préférences pour 2020 (3) | Commentaires |
|---|---|---|---|---|---|
| EPARGNE REGLEMENTEE | PEL | Les PEL anciens sont les placements épargne les plus rémunérateurs, jusqu'à plus de 4 fois le taux du livret A (à partir de février 2020). A conserver et verser avant le 10e anniversaire du PEL. Les nouveaux PEL à 1% (0.70% net), souscrits à partir de 2018, présentent bien moins d'avantages, tant que le taux proposé est aussi bas, inférieur à l'inflation. | |||
| ASSURANCE-VIE | FONDS EUROS CLASSIQUES | La messe est dite pour nombre de fonds en euros. Fuir les fonds en euros moribonds (essentiellement des contrats bancaires) au profit des meilleurs. Il existe des fonds euros, sans condition de versement sur les unités de compte, dont le rendement avoisine les 3% en 2019 ! Opter uniquement pour des fonds euros publiant un rendement supérieur à 2.20% au titre de l'année 2019. | |||
| ASSURANCE-VIE | FONDS EUROS IMMOBILIERS | Des rendements supérieurs aux fonds euros classiques, via l'immobilier, mais attention, des conditions de souscription obligeant à investir sur des unités de compte à risque. Se méfier d'un potentiel retournement du marché de l'immobilier fin 2020. Si cela se confirme, arbitrer début 2021. | |||
(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque) (2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister. (3) : Indication de nos préférences pour 2020, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier. | |||||
Épargne à risque modéré
Prendre des risques, c’est potentiellement aller capter plus de rendement, mais évidemment rien n’est certain. Il ne suffit pas de prendre des risques pour percevoir un rendement plus élevé. Il convient avant tout de gérer son exposition aux risques. C’est pourquoi connaître son profil d’investisseur, connaître son niveau de pertes potentielles maximale acceptée est essentiel. L’horizon de placement est forcément de l’ordre du moyen/long terme.
| Type d'actif | Placements 2020 | Niveaux de risques 2020 (1) | Espérance de rendements 2020 (2) | Préférences pour 2020 (3) | Commentaires |
|---|---|---|---|---|---|
| ASSURANCE-VIE | SCPI VIA ASSURANCE-VIE | Le cumul des avantages (rendements SCPI) et fiscalité et suppression du risque d'illiquidité des parts de SCPI via l'Assurance-vie. Tant que le rendement est à la clé, à conserver. Dès le moindre signe de faiblesse, arbitrer pour retourner sur le fonds euros. | |||
| ASSURANCE-VIE | SCI / SC VIA ASSURANCE-VIE | Fiscalité attractive de l'assurance-vie, rendements des SCI variables, il convient de choisir ses SCI avec soin. | |||
| BOURSE | PARTS SOCIALES DE BANQUES | Ouvert à tous, les parts sociales des banques (caisses mutualistes) permettent potentiellement de bénéficier de rendements plus élevés que la moyenne des fonds euros, sans pour autant s'exposer à un risque important (faillite de la banque). Le prix d'une part sociale ne peut pas baisser. Par contre, la banque peut ré-évaluer le montant de la part à la hausse, pour un gain dans ce cas, sur les deux tableaux pour l'épargnant. Aucune assurance quant à la liquidité des parts (risque de liquidité), la vente d'une part étant subordonnée à l'existence d'une demande d'achat. Les parts sociales ne constituent pas un placement à court terme. | |||
(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque) (2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister. (3) : Indication de nos préférences pour 2020, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier. | |||||
Épargne à risque élevé
Sur un horizon de placement long terme, s’exposer aux risques financiers prend du sens. Les aléas des marchés seront compensés sur la durée. Pour ce faire, il convient simplement d’investir de façon régulière sur toute la durée du placement.
| Type d'actif | Placements 2020 | Niveaux de risques 2020 (1) | Espérance de rendements 2020 (2) | Préférences pour 2020 (3) | Commentaires |
|---|---|---|---|---|---|
| IMMOBILIER | DENORMANDIE | Dispositif Denormandie étendu au 1er janvier 2020. La notion de centre-ville pour les communes éligibles (245) est supprimée. Une bonne nouvelle. Dispositif prorogé jusqu'à fin 2022. Dispositif identique au Pinel, mais dans l'ancien avec travaux (au moins 25% du prix d'achat) dans une liste de communes spécifiques. | |||
| IMMOBILIER | SCPI DE RENDEMENT EN DIRECT | Rendements moyens 2019 attractifs par rapport aux autres placements. Le risque d'éclatement de la bulle immobilière sur l'immobilier d'entreprise se renforce avec la remontée des taux d'intérêts. En cas de retournement de marché, les risques de non possibilité de revente des parts augmentent (marché secondaire non suffisamment liquide), méfiance. | |||
| ASSURANCE-VIE | ETF VIA ASSURANCE-VIE | Ames sensibles, s'abstenir. Placement réservé aux épargnants suivant les évolutions des places financières, les ETF sont à privilégier par rapport aux fonds classiques (frais moindres). Gestion pilotée ou en gestion libre. | |||
| BOURSE | PEA | Le produit financier à détenir est le PEA ! Fiscalité attractive. Choisir les bons secteurs reste toujours délicat. Eviter les titres vifs. Sortie en rente viagère nette d'impôt. | |||
| BOURSE | PEA-PME | Rendements potentiels les plus élevés. Diversifier ses placements devrait être obligatoire. | |||
| BOURSE | PEA JEUNE | Le produit financier à détenir pour les 18-25 ans avec le livret jeune, c'est le PEA Jeune ! Prendre date, investir pour le très long terme est essentiel. | |||
| EPARGNE RETRAITE | PER (PLAN EPARGNE RETRAITE) | Le PER (issu de la loi PACTE) est le nouveau produit épargne retraite. Les placements précédents (PERP, Préfon, Corem, CGOS, Madelin, Article 93) sont transférables vers le PER. La fiscalité du PER n'est pas toujours attractive. Attention notamment lors d'une sortie à 100% en capital. | |||
(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque) (2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister. (3) : Indication de nos préférences pour 2020, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier. | |||||
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3 commentaires
Assurance-vie, rachat express
11 janvier 15:50, par JohnWood
Il est possible d’effectuer des rachats express dans l’assurance-vie. Un exemple : chez ING Direct = 48 heures ! Répondre à ce messageMeilleurs placements 2020
26 décembre 2019 13:35, par serge
Le taux du livret A n’est pas de 0,5% juqu’au 1 février mais à 0,75% .Merci. Répondre à ce message- Meilleurs placements 2020
27 décembre 2019 06:45, par Denis Lapalus
Bonjour,
Oui, merci pour votre signalement, la coquille est corrigée.
Bien à vous
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