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Meilleurs placements 2022

Meilleurs placements 2022
Meilleurs placements 2021 © FranceTransactons.com/stock.adobe.com
Quels sont les meilleurs placements pour 2022 ? Par niveau de prises de risque, horizons de placement et objectifs.

Publié le , mis à jour le


Si le guide des placements liste tous les placements possibles, il peut-être difficile de dénicher votre meilleur placement pour 2022. Et pour cause, car dans l’absolu, il n’est pas unique et dépend de chaque épargnant. Pour une bonne et simple raison. Votre meilleur placement épargne 2022 dépend essentiellement de 4 éléments :

  1. votre objectif de placement (pour la retraite, pour la constitution d’un patrimoine, etc.),
  2. votre horizon de placement (court terme, moyen terme ou long terme),
  3. votre profil d’investisseur, le niveau de risques que vous acceptez de prendre,
  4. le montant que vous pouvez placer, régulièrement ou en une seule fois.

Par ailleurs, des offres commerciales ne cessent d’être proposées aux épargnants, pouvant influencer directement leur choix. Voici donc notre sélection des meilleurs placements 2022 par niveau de risque et horizons de placement.

 Épargne de précaution

Pour le placement de son épargne de précaution : l’épargne de précaution doit toujours être accessible et utilisable très rapidement (épargne liquide). Les fonds euros ne sont pas totalement adaptés à l’épargne de précaution (le rachat partiel n’est jamais suffisamment rapide pour faire face à un imprévu). Seuls les livrets épargne répondent à tous les critères. En tête, évidemment livret jeune, LEP, livret A, LDDS. Puis selon les opportunités et offres commerciales, les livrets épargne non réglementés.

Meilleurs placements pour son épargne de précaution sur 2022
Type d'actif Placements 2022 Niveaux de risques 2022 (1) Espérance de rendements 2022 (2) Préférences pour 2022 (3) Commentaires
EPARGNE REGLEMENTEE LIVRET A
A privilégier
Hausse du taux du livret A au 1er février 2022 à 1%.
EPARGNE REGLEMENTEE LDDS
A privilégier
Le LDDS reste le même. Taux identique à celui du livret A. Utile uniquement pour son épargne de précaution.
EPARGNE REGLEMENTEE LIVRET JEUNE
A privilégier fortement
Le livret à détenir pour les jeunes. Taux variable selon les banques. Toujours supérieur à celui du livret A. Le meilleur placement pour les 12-25 ans. Plafond des versements limités à 1.600 euros.
EPARGNE REGLEMENTEE LEP
A privilégier fortement
Taux de 2.2% net en 2022 ! A détenir absolument pour les épargnants éligibles au LEP. Toujours plus rémunérateur que le livret A.
EPARGNE FISCALISEE LIVRET EPARGNE
A privilégier
Seuls les taux boostés sont réellement attractifs. Les premières hausses de taux des livrets épargne ont eu lieu, mais les taux restent encore très faibles.

(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)

(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.

(3) : Indication de nos préférences pour 2022, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier.

 Épargne sans risque

Pour le placement sans risque, sur du plus long terme : placement sans risque, mais moins liquides. Les fonds euros et autres PEL répondent présents. Seuls les vieux PEL restent attractifs, les nouveaux PEL avec un taux net de 0.7% ne valent pas vraiment le détour. Il faut laisser son argent bloqué au minimum deux années afin de percevoir ce taux.

Meilleurs placements pour une épargne sans risque de moyen terme sur 2022
Type d'actif Placements 2022 Niveaux de risques 2022 (1) Espérance de rendements 2022 (2) Préférences pour 2022 (3) Commentaires
EPARGNE REGLEMENTEE PEL
A privilégier fortement
Les PEL les plus anciens sont les placements épargne les plus rémunérateurs. Ils peuvent être et doivent être conservés. Les nouveaux PEL à 1% (0.70% net), souscrits à partir de 2018, présentent bien moins d'avantages, tant que le taux proposé est aussi bas, inférieur à l'inflation.
ASSURANCE-VIE FONDS EUROS CLASSIQUES
Sans avis tranché
La chute des rendements des fonds euros est terminée. Il convient de fuir les fonds en euros moribonds (essentiellement des contrats bancaires) au profit des meilleurs. Il existe des fonds euros, sans condition de versement sur les unités de compte, dont le rendement avoisine les 2.50% en 2021 ! Opter uniquement pour des fonds euros publiant un rendement supérieur à 1.70% au titre de l'année 2021.
ASSURANCE-VIE FONDS EUROS IMMOBILIERS
A privilégier
Des rendements supérieurs aux fonds euros classiques, via l'immobilier, mais attention, des conditions de souscription obligeant à investir sur des unités de compte à risque.

(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)

(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.

(3) : Indication de nos préférences pour 2022, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier.

 Épargne à risque modéré

Prendre des risques, c’est potentiellement aller capter plus de rendement, mais évidemment rien n’est certain. Il ne suffit pas de prendre des risques pour percevoir un rendement plus élevé. Il convient avant tout de gérer son exposition aux risques. C’est pourquoi connaître son profil d’investisseur, connaître son niveau de pertes potentielles maximale acceptée est essentiel. L’horizon de placement est forcément de l’ordre du moyen/long terme.

Meilleurs placements pour une épargne à risque modéré sur 2022
Type d'actif Placements 2022 Niveaux de risques 2022 (1) Espérance de rendements 2022 (2) Préférences pour 2022 (3) Commentaires
ASSURANCE-VIE SCPI VIA ASSURANCE-VIE
A privilégier
Le cumul des avantages (rendements SCPI) et fiscalité et suppression du risque d'illiquidité des parts de SCPI via l'Assurance-vie. Tant que le rendement est à la clé, à conserver. Dès le moindre signe de faiblesse, arbitrer pour retourner sur le fonds euros.
ASSURANCE-VIE SCI / SC VIA ASSURANCE-VIE
A privilégier fortement
Fiscalité attractive de l'assurance-vie, rendements des SCI variables, il convient de choisir ses SCI avec soin.
BOURSE PARTS SOCIALES DE BANQUES
A privilégier fortement
Ouvert à tous, les parts sociales des banques (caisses mutualistes) permettent potentiellement de bénéficier de rendements plus élevés que la moyenne des fonds euros, sans pour autant s'exposer à un risque important (faillite de la banque). Le prix d'une part sociale ne peut pas baisser. Par contre, la banque peut ré-évaluer le montant de la part à la hausse, pour un gain dans ce cas, sur les deux tableaux pour l'épargnant. Aucune assurance quant à la liquidité des parts (risque de liquidité), la vente d'une part étant subordonnée à l'existence d'une demande d'achat. Les parts sociales ne constituent pas un placement à court terme.

(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)

(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.

(3) : Indication de nos préférences pour 2022, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier.

 Épargne à risque élevé

Sur un horizon de placement long terme, s’exposer aux risques financiers prend du sens. Les aléas des marchés seront compensés sur la durée. Pour ce faire, il convient simplement d’investir de façon régulière sur toute la durée du placement. Mais attention, cette stratégie très basique, d’investissement régulier, n’est valable que sur des actifs procurant un rendement. Ainsi, sur des actions, des obligations, des SCPI, etc. Investir régulièrement sur des actifs ne procurant aucun rendement (matières premières, pétrole, or, cryptos) n’a pas de sens. Il vaut mieux acheter alors que les creux de marché dans ce cas.

Meilleurs placements pour une épargne risquée sur 2022
Type d'actif Placements 2022 Niveaux de risques 2022 (1) Espérance de rendements 2022 (2) Préférences pour 2022 (3) Commentaires
IMMOBILIER DENORMANDIE
Sans avis tranché
Dispositif Denormandie étendu. La notion de centre-ville pour les communes éligibles (245) est supprimée. Une bonne nouvelle. Dispositif prorogé jusqu'à fin 2022. Dispositif identique au Pinel, mais dans l'ancien avec travaux (au moins 25% du prix d'achat) dans une liste de communes spécifiques.
IMMOBILIER SCPI DE RENDEMENT EN DIRECT
A privilégier
Rendements 2020 en baisse, mais toujours supérieurs à 4% brut. Évitez les SCPI spécialisée dans le tourisme à court terme, compte-tenu de la crise sanitaire. Les SCPI de Bureaux semblent tenir bon, pour le moment. Attention, aux baisses de prix des parts. En cas de retournement de marché, les risques de non possibilité de revente des parts augmentent (marché secondaire non suffisamment liquide), méfiance. Préférez les SCPI en assurance-vie, éliminez ainsi le risque de ne pas pouvoir revendre vos parts.
ASSURANCE-VIE ETF VIA ASSURANCE-VIE
A privilégier fortement
Ames sensibles, s'abstenir. Placement réservé aux épargnants suivant les évolutions des places financières, les ETF sont à privilégier par rapport aux fonds classiques (frais moindres). Gestion pilotée ou en gestion libre.
BOURSE PEA
A privilégier fortement
Le produit financier à détenir est le PEA ! Fiscalité attractive. Choisir les bons secteurs reste toujours délicat. Eviter les titres vifs. Sortie en rente viagère nette d'impôt.
BOURSE PEA-PME
A privilégier
Rendements potentiels les plus élevés. Diversifier ses placements devrait être obligatoire.
BOURSE PEA JEUNE
A privilégier fortement
Le produit financier à détenir pour les 18-25 ans avec le livret jeune, c'est le PEA Jeune ! Prendre date, investir pour le très long terme est essentiel.
EPARGNE RETRAITE PER (PLAN EPARGNE RETRAITE Individuel)
A privilégier fortement
Le PER individuel a le vent en poupe. Les placements précédents (PERP, Préfon, Corem, CGOS, Madelin, Article 93) sont transférables vers le PER. La fiscalité du PER est particulière. La sortie en capital est attractive, tout comme la possibilité de casser son PER pour financer l'acquisition d'une résidence principale.
CRYPTOACTIFS CRYPTOS : BITCOIN, ETHER, NFT...
Sans avis tranché
Investissements risqués par excellence, avec une volatilité impressionnante. Ne pas excéder quelques pourcents (1 à 2%) de son épargne financière sur ce secteur.

(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)

(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.

(3) : Indication de nos préférences pour 2022, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier.

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3  commentaires (les commentaires anciens de plus de 2 ans ne sont plus considérés)

  • Meilleurs placements 2022

    💬 2 mai 11:33, par Cafti

    « Il existe des fonds euros, sans condition de versement sur les unités de compte, dont le rendement avoisine les 2.50% en 2021 ! » Je suppose que vous faites allusion au fond Milka, conservé dans du papier d’alu par le gérant.

    👉 Répondre à ce message

    • Meilleurs placements 2022
      Bonjour, oui, comment avez-vous deviné ? :) Sinon, sur le contrat mutualiste GARANCE, le taux du fonds euros 2021 est stable à 2.75%, accessible sans condition. Pour Sérenipierre, il faut effectivement passer par un arbitrage pour accéder au sésame et à ce stade l’intermédiaire compte pour beaucoup. Le chocolat est du reste excellent pour la santé, encore ne faudrait-il pas trop en abuser paraît-il... Mais mon expérience me montre pour l’instant le contraire. Bien à vous.

      👉 Répondre à ce message

  • Meilleurs placements 2022

    💬 29 avril 12:20, par J-Paul

    Bonjour, Merci pour cet état des lieux des classes d’actif traditionnelles Pourriez-vous aussi parler du Private Equity via des fonds de gestion, pour la prise de participation dans les entreprises ayant un projet industriel aussi bien que pour des projets immobiliers ? une sélection de tels fonds avec un palmarès des performances seraient intéressantes, car accessibles au particulier, et permettant un crédit d’impôt IR merci

    👉 Répondre à ce message

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