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Rendement moyen 2022 des fonds euros de 2% : lesquels font mieux que la moyenne ?

Votre capital investi est-il investi sur de bons fonds en euros ? La moyenne des rendements est de 2% brut en 2022 selon l’ACPR.

Quels fonds euros font mieux que la moyenne ? © FranceTransactions.com / stock.adobe.com

Publié le

Placer sans risque : le fonds EURO+, le meilleur du marché

Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans le moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible en exclusivité via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Avec EURO+, aucune contrainte d’investissement sur des unités de compte ne pourra donc exister. Sans frais sur les versements, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque 2024.

➡️ OFFRE EURO+

Fonds euros : rendement moyen de 2% en 2022

L’ACPR, sans sa publication annuelle sur l’assurance-vie, affirme que la moyenne des rendements 2022 des fonds euros est de 2% brut (brut des prélèvements sociaux et fiscaux). La hausse des taux aurait incitée les assureurs à accroître le rendement servi aux assurés, estimé en moyenne à 2 % en 2022, en réduisant les dotations ou par des reprises des provisions pour participation aux bénéfices constituées précédemment (près de 5,5 % de l’encours fin 2021 en moyenne). De notre point de vue, ce ne serait pas exact, puisque la majorité des assureurs ont affirmé que les provisions pour participation aux bénéfices seraient en hausse à la fin 2022.

Evolution du rendement moyen des fonds euros depuis 1996
Evolution du rendement moyen des fonds euros depuis 1996 © FranceTransactions.com

Quels fonds euros font mieux que la moyenne ?

Liste des fonds en euros, sans contrainte de versement sur des unités de compte, dont la dernière performance connue est supérieure ou égale à 2 % (net de frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux)
TOP Fonds euros Rendement 2022(1) sans bonusRendement 2022 maximum (1) avec bonus (conditions)Performance sur 3 ans sans bonus (2)Contrats donnant accès à ce fonds euros (Frais/versement)
🥇1ACTIF GENERAL GARANCE

Taux minimum garanti de 6% sur 2024, sous conditions.

2.800 %n/a8.3 %
  • GARANCE (Garance Epargne)
    Frais/versement : 1.00% max.
    • 🥈2MATMUT VIE EPARGNE2.500 %n/a5.25 %
  • MATMUT (MatMut Vie Epargne)
    Frais/versement : 3.00% max.
    Ce contrat ne peut plus être souscrit.
    • 🥈2ex aequoMACSF2.500 %n/a6.15 %
  • MACSF RES (Res)
    Frais/versement : 3.00% max.
  • MACSF RES MULTISUPPORT (Res Multisupport)
    Frais/versement : 1.00% max.
    • 🥈2ex aequoCARAC EURO2.500 %n/a5.6 %
  • CARAC (Épargne Patrimoine)
    Aucuns frais/versement
  • CARAC (Épargne Protection)
    Aucuns frais/versement
  • CARAC (Épargne Solidaire)
    Aucuns frais/versement
    • 5ACUITY FG 0.602.450 %3.250%
    CONDITIONS
    Bonus de rendement :2.85% avec un minimum de 30% en UC, 3.25% avec un minimum de 50% en UC
    		4.85 %
  • LCL (Acuity 2)
    Frais/versement : 2.00% max.
  • LCL (Acuity Evolution)
    Frais/versement : 0.80% max.
    • 5ex aequoACTIF GENERAL GARANCE (FG 0.85)2.450 %n/aNS
  • GARANCE (Celebea Vie)
    Frais/versement : 0.50% max.
    • 5ex aequoANAE EURO2.450 %3.250%
    CONDITIONS
    Bonus de rendement :2.85% pour 30% minimum en UC, 3.25% pour 50% en UC et plus
    		4.85 %
  • CREDIT AGRICOLE (Anae)
    Frais/versement : 2.50% max.
    • 8EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA2.300 %n/a5.3 %
  • ASAC-FAPES (Asac Neo Vie)
    Aucuns frais/versement
  • EPATRIMOINE (Epargne Evolution 2)
    Aucuns frais/versement
  • LINXEA (LinXea Spirit 2)
    Aucuns frais/versement
  • MEILLEURTAUX PLACEMENT (Liberté Vie)
    Aucuns frais/versement
  • MEYON (MEYON LIFE)
    Aucuns frais/versement
  • NETLIFE (UAF LIFE PATRIMOINE)
    Aucuns frais/versement
    Ce contrat ne peut plus être souscrit.
  • NETLIFE 2 (UAF LIFE PATRIMOINE)
    Aucuns frais/versement
  • PATRIMEA NetLife
    Aucuns frais/versement
    • 8ex aequoEURO EXCLUSIF2.300 %2.600%
    CONDITIONS
    Bonus de rendement :2.60% avec un minimum de 50% en UC au 31/12/2022.
    		5.08 %
  • BOURSOBANK (BoursoVie)
    Aucuns frais/versement
    • 8ex aequoLCL VIE2.300 %3.100%
    CONDITIONS
    Bonus de rendement :2.70% avec 30% minimum en UC, 3.10% avec 50% minimum en UC
    		4.4 %
  • LCL (LCL Vie)
    Frais/versement : 3.50% max.
    • 8ex aequoACTIF EURO2.300 %3.100%
    CONDITIONS
    Bonus de rendement :2.70% pour 30% minimum en UC, 3.10% pour 50% en UC et plus
    		4.4 %
  • CREDIT AGRICOLE (Espace liberté 2)
    Frais/versement : 4.00% max.
    Ce contrat ne peut plus être souscrit.
  • CREDIT AGRICOLE (Floriane 2)
    Frais/versement : 4.00% max.
  • CREDIT AGRICOLE (Floriane)
    Frais/versement : 4.00% max.
    Ce contrat ne peut plus être souscrit.
    • 12ACUITY2.250 %n/a4.45 %
  • LCL (Acuity)
    Frais/versement : 2.00% max.
    Ce contrat ne peut plus être souscrit.
    • 12ex aequoMATMUT2.250 %n/a4.5 %
  • MATMUT (Matmut Vie Générations)
    Frais/versement : 3.00% max.
    Ce contrat ne peut plus être souscrit.
    • 12ex aequoACM VIE FONDS EUROS FG 402.250 %2.750%
    CONDITIONS
    Bonus de rendement :2.50% avec 35% UC, 2.75% avec 50% UC
    		5.05 %
  • CREDIT MUTUEL - CIC (Plan Assurance Vie Privilege)
    Frais/versement : 3.15% max.
    • 15MIF

    50 € offerts, sous conditions.

    		2.200 %n/a5.6 %
  • AMPLI (Ampli-Grain 9 multisupport)
    Frais/versement : 2.00% max.
  • FILAO LIBERTÉ
    Aucuns frais/versement
  • MIF (Compte Epargne Enfant)
    Frais/versement : 2.00% max.
    Ce contrat ne peut plus être souscrit.
  • MIF (Compte Epargne Garantie Integrale)
    Frais/versement : 2.00% max.
    Ce contrat ne peut plus être souscrit.
  • MIF (Compte Epargne Libre Avenir Multisupport)
    Aucuns frais/versement
  • MIF (Compte Epargne Libre Avenir)
    Frais/versement : 2.00% max.
  • MIF (Compte Epargne Transmission)
    Frais/versement : 2.00% max.
  • MIF (Horizon Euroactif)
    Frais/versement : 2.00% max.
  • MIF (Intergenerations)
    Frais/versement : 2.00% max.
  • MIF (MIF Épargne Enfant)
    Frais/versement : 2.00% max.
  • MIF (Offre Jeunes Embauches SNCF)
    Frais/versement : 2.00% max.
    Ce contrat ne peut plus être souscrit.
  • MIF (Projet Vie)
    Frais/versement : 2.00% max.
    • 15ex aequoMUTAVIE ACTIPLUS OPTION2.200 %n/a5.85 %
  • MACIF ACTIPLUS OPTION
    Frais/versement : 3.00% max.
    Ce contrat ne peut plus être souscrit.
    • 15ex aequoMACIF2.200 %n/a5.45 %
  • MACIF ACTIPLUS
    Frais/versement : 3.00% max.
    Ce contrat ne peut plus être souscrit.
    • 15ex aequoACM VIE FONDS EUROS FG 652.200 %n/a4.5 %
  • CREDIT MUTUEL - CIC (Plan Assurance Vie Avantage)
    Frais/versement : 3.15% max.
    • 19ACTIF GENERAL MILLEIS VIE2.150 %n/aNS
  • MILLEIS (Milleis Vie)
    Frais/versement : 4.50% max.
    • 20LA FRANCE MUTUALISTE2.110 %n/a4.84 %
  • FRANCE MUTUALISTE (ActEpargne2)
    Aucuns frais/versement
  • FRANCE MUTUALISTE (Livret RM)
    Frais/versement : 1.00% max.
  • MON PETIT PLACEMENT (Plan B)
    Aucuns frais/versement
    • 21MAIF RESP2.100 %n/a4.9 %
  • MAIF (Assurance-Vie Responsable et Solidaire)
    Frais/versement : 2.20% max.
    • 21ex aequoMAIF2.100 %n/a4.9 %
  • MAIF (Libre Cap)
    Frais/versement : 2.20% max.
  • MAIF (Nouveau Cap)
    Frais/versement : 2.20% max.
    • 21ex aequoACM VIE FONDS EUROS2.100 %2.600%
    CONDITIONS
    Bonus de rendement :2.35% avec 25% UC, 2.60% avec 50% UC
    		4.2 %
  • CREDIT MUTUEL - CIC (Plan Assurance Vie Essentiel)
    Frais/versement : 3.15% max.
    • 21ex aequoSURAVENIR OPPORTUNITES 22.100 %n/aNS
  • ALTAPROFITS (Digital Vie Prime)
    Aucuns frais/versement
  • ETHIC VIE
    Aucuns frais/versement
  • LINXEA (Linxea Avenir 2)
    Aucuns frais/versement
  • NEXITY (Nexity Life)
    Aucuns frais/versement
    • 25GMF2.050 %n/a5.2 %
  • GMF ALTINEO (GMF Altineo)
    Frais/versement : 3.00% max.
  • GMF CERTIGO (GMF Certigo)
    Frais/versement : 3.00% max.
  • GMF Libre Croissance (Compte Libre Croissance)
    Frais/versement : 3.00% max.
  • GMF MULTEO (GMF Multeo Serie 2)
    Frais/versement : 2.00% max.
  • GMF MULTEO (GMF Multeo)
    Frais/versement : 2.00% max.
    Ce contrat ne peut plus être souscrit.
    • 25ex aequoMAAF2.050 %n/a5.2 %
  • MAAF VIE (Winalto Pro)
    Frais/versement : 2.00% max.
    Ce contrat ne peut plus être souscrit.
  • MAAF VIE (winalto)
    Frais/versement : 2.00% max.
    • 25ex aequoAGIPI2.050 %n/a4.65 %
  • AGIPI AXA (Cler)
    Frais/versement : 4.85% max.
    • 28AFER2.010 %n/a5.41 %
  • AFER (Contrat AFER)
    Frais/versement : 0.50% max.
    • 29FONDS SECURITE2.000 %n/a4.5 %
  • AGEAS (Privilege Gestion Active)
    Frais/versement : 4.50% max.
    • 29ex aequoFONDS EUROS myPGA2.000 %n/a4.6 %
  • AGEAS (myPGA)
    Frais/versement : 4.50% max.
    • 29ex aequoEURO G. FIRMA2.000 %n/a4.55 %
  • GENERALI (Epargne Generali Platinium)
    Frais/versement : 3.50% max.
    • 29ex aequoCARDIF

    200 € offerts, sous conditions.

    Bonus de rendement 2024, sous conditions.

    		2.000 %2.550%
    CONDITIONS
    Bonus de rendement :2.35% pour 35% en UC, 2.45% pour 45% en UC, 2.55% pour 55% en UC
    		4.2 %
  • BNP PARIBAS (Lucya Cardif)
    Aucuns frais/versement
  • BNP Paribas (Multiplacements 2)
    Frais/versement : 2.75% max.
  • BNP Paribas (Multiplacements Privilege)
    Frais/versement : 2.75% max.
  • HELLO BANK (Assurance Vie Hello !)
    Aucuns frais/versement
    • 29ex aequoBATI EPARGNE2.000 %n/a4.6 %
  • SMA VIE (Batiretraite 2)
    Frais/versement : 3.00% max.
    Ce contrat ne peut plus être souscrit.
    • 29ex aequoAGPM EPARMIL2.000 %2.450%
    CONDITIONS
    Bonus de rendement :2.45% pour les contrats Epargne Handicap ou Enfant handicapé.
    		5.4 %
  • AGPM (Plan Eparmil)
    Frais/versement : 1.75% max.
    • 29ex aequoAGIPI EURO FAR2.000 %n/a4.3 %
  • AGIPI AXA (Far)
    Frais/versement : 5.00% max.
    Ce contrat ne peut plus être souscrit.
    • 29ex aequoACTIF GENERAL SURAVENIR2.000 %2.700%
    CONDITIONS
    Bonus de rendement :2.30% en mandat de gestion, 2.50% avec un minimum de 50% en UC, 2.70% avec un minimum de 70% en UC.
    		4 %
  • EXCELCIUS VIE (Arkéa Banque Privée)
    Frais/versement : 2.00% max.
  • NAVIG'PATRIMOINE (Crédit Mutuel Arkéa)
    Frais/versement : 2.00% max.
  • PATRIMOINE VIE PLUS (Vie Plus)
    Frais/versement : 4.50% max.
  • PRIMONIAL (Serenipierre)
    Frais/versement : 5.00% max.
  • VIE PLUS IMPACT (Vie Plus)
    Frais/versement : 4.50% max.
    • 29ex aequoSMAvie2.000 %n/a4.6 %
  • SMAVIE (BATI Epargne)
    Frais/versement : 1.00% max.
  • SMAVIE BTP (Batiretraite multicompte)
    Frais/versement : 1.00% max.
    Ce contrat ne peut plus être souscrit.
    • (1) : Rendements des fonds en euros nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.(2) : Cumul simple des 3 derniers rendements publiés, sans capitalisation. Rendements des fonds en euros nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.Liste non exhaustive des offres de contrats d'assurance-vie.Informations fournies à titre indicatif uniquement.

    Il est à noter, qu’avec des conditions de bonus de rendement sur les fonds euros, certains fonds euros affichent des rendements 2022 dépassant les 3%.

    Assurance-vie / fonds euros 2023 : bonus de rendements, boost et surboost sur les fonds en euros

    Assurance-vie / fonds euros 2023 : liste des bonus de rendements proposés par les assureurs © FranceTransactions.com/stock.adobe.com
    Les offres de bonus de rendement sur les fonds euros se multiplient en 2023.

    Les plus mauvais contrats toujours les plus largement souscrits

    Le marché de l’assurance-vie est un marché relativement concentré. En effet, six organismes représentent à eux seuls plus de 58 % du total des provisions mathématiques, tous supports confondus. Cette forte concentration s’explique notamment par le poids des bancassureurs sur le marché de l’assurance-vie. En France, l’activité de banque et d’assurance est dissociée au sein d’entités juridiques distinctes, pour des raisons évidentes de sécurité financière. Toutefois les banques commercialisent les assurances de leurs filiales, respectant ainsi la réglementation sans pour autant en réduire les risques pour les épargnants. Les bancassureurs ont largement porté la collecte nette en 2022, comme en 2021, avec une contribution de + 8,8 milliards d’euros, tandis que les autres organismes d’assurance enregistraient une décollecte nette de - 0,4 milliard d’euros. Les contrats d’assurance-vie distribués par les banques sont régulièrement classés parmi les plus moins performants du marché. La majorité des épargnants faisant toute confiance en leur conseiller financier, aucune comparaison avec la concurrence n’est alors effectuée.

    Meilleurs fonds euros en fonction de la répartition en unités de compte

    Meilleur fonds euros en fonction de la répartition en unités de compte © FranceTransactions.com/stock.adobe.com
    Quels sont les fonds euros servant les rendements les plus élevés, en fonction de la répartition du capital sur des unités de compte ?

    Sélection des 3 meilleures offres de souscription de contrats d'assurance-vie

    TOPOFFRESDÉTAILSEN SAVOIR +
    🥇 1CARAC EPARGNE PATRIMOINECarac Épargne Patrimoine (CARAC) Bonus de + 1 % sur le fonds euros CARAC en 2024, aucuns frais sur versements👉 EN SAVOIR PLUS
    🥈 2PLACEMENT-DIRECT VIEPlacement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 500€ offerts pour 2.000€ versés. 👉 EN SAVOIR PLUS
    🥉 3LUCYA CARDIFLucya Cardif (CARDIF ASSURANCE VIE) 200€ offerts pour 5.000€ versés. 👉 EN SAVOIR PLUS
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