
Assurance-vie / fonds euros 2023 : bonus de rendements, boost et surboost sur les fonds en euros
Les offres de bonus de rendement sur les fonds euros se multiplient en 2023.
Publié le par Denis Lapalus
L’ACPR, sans sa publication annuelle sur l’assurance-vie, affirme que la moyenne des rendements 2022 des fonds euros est de 2% brut (brut des prélèvements sociaux et fiscaux). La hausse des taux aurait incitée les assureurs à accroître le rendement servi aux assurés, estimé en moyenne à 2 % en 2022, en réduisant les dotations ou par des reprises des provisions pour participation aux bénéfices constituées précédemment (près de 5,5 % de l’encours fin 2021 en moyenne). De notre point de vue, ce ne serait pas exact, puisque la majorité des assureurs ont affirmé que les provisions pour participation aux bénéfices seraient en hausse à la fin 2022.
Il est à noter, qu’avec des conditions de bonus de rendement sur les fonds euros, certains fonds euros affichent des rendements 2022 dépassant les 3%.
Le marché de l’assurance-vie est un marché relativement concentré. En effet, six organismes représentent à eux seuls plus de 58 % du total des provisions mathématiques, tous supports confondus. Cette forte concentration s’explique notamment par le poids des bancassureurs sur le marché de l’assurance-vie. En France, l’activité de banque et d’assurance est dissociée au sein d’entités juridiques distinctes, pour des raisons évidentes de sécurité financière. Toutefois les banques commercialisent les assurances de leurs filiales, respectant ainsi la réglementation sans pour autant en réduire les risques pour les épargnants. Les bancassureurs ont largement porté la collecte nette en 2022, comme en 2021, avec une contribution de + 8,8 milliards d’euros, tandis que les autres organismes d’assurance enregistraient une décollecte nette de - 0,4 milliard d’euros. Les contrats d’assurance-vie distribués par les banques sont régulièrement classés parmi les plus moins performants du marché. La majorité des épargnants faisant toute confiance en leur conseiller financier, aucune comparaison avec la concurrence n’est alors effectuée.
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