Guide épargne

Placement sans risque

Placer son argent sans prise de risque de perte en capital, c’est le souhait de la très large majorité des épargnants. Les placements sans risque sont peu nombreux, et la chute des taux d’intérêts rend leurs rendements le plus souvent peu attractifs.

L’immobilier n’est pas un placement sans risque !

Par essence, l’immobilier est un placement à risques, multiples. Le marché de l’immobilier peut se retourner et mettre un terme ainsi à plusieurs années de hausse des prix. De même, investir dans la pierre-papier est un placement à risques, que le plus souvent, ignore les épargnants.

2023

Type d'actif	Placements 2023	Niveaux de risques 2023 (1)	Espérance de rendements 2023 (2)	Préférences pour 2023 (3)	Commentaires
EPARGNE REGLEMENTEE	LIVRET A			A privilégier fortement	Le taux du livret A restera stable à 3% net jusqu'au 1er février 2025. Placement garanti par l'Etat.
EPARGNE REGLEMENTEE	LDDS			A privilégier fortement	Le LDDS reste le même. Taux identique à celui du livret A (stable à 3% jusqu'au 1er février 2025). Utile uniquement pour son épargne de précaution.
EPARGNE REGLEMENTEE	LIVRET JEUNE			A privilégier fortement	Le livret à détenir pour les jeunes. Taux variable selon les banques. Toujours supérieur à celui du livret A. Le meilleur placement pour les 12-25 ans. Plafond des versements limités à 1.600 euros.
EPARGNE REGLEMENTEE	PEL			Sans avis tranché	Les nouveaux PEL à 2% (1.4% net), souscrits à partir du 1er janvier 2023 ne présentent aucun avantage (le taux de crédit accordé est de 3.2% hors assurance).
EPARGNE REGLEMENTEE	CEL			Sans avis tranché	Taux d'épargne en hausse au 1er février 2023, mais reste sans intérêt pour les épargnants.
EPARGNE REGLEMENTEE	LEP			A privilégier fortement	Taux attendu en forte baisse à compter du 1er février 2024. A détenir toutefois absolument pour les épargnants éligibles au LEP. Toujours plus rémunérateur que le livret A.
ASSURANCE-VIE	FONDS EUROS CLASSIQUES			A privilégier fortement	Retour gagnant des fonds euros ! Les meilleurs rendements avoisinent les 4 % ! Il convient toujours de fuir les fonds en euros moribonds (essentiellement des contrats bancaires) au profit des meilleurs.
ASSURANCE-VIE	FONDS EUROCROISSANCE			A privilégier	L'avantage pour les épargnants ne sera toujours pas évident. Ces fonds eurocroissance possèdent un effet tunnel, les rendements intermédiaires publiés n'ont aucune valeur, puisque des rendements négatifs peuvent survenir les mauvaises années.
ASSURANCE-VIE	FONDS EUROS DYNAMIQUES			Rester à l'écart	Ces fonds sont décevants, jamais vraiment au rendez-vous. Les années se suivent et se ressemblent. Dès que les marchés sont mal orientés, le rendement tombe au plus bas.
ASSURANCE-VIE	FONDS EUROS IMMOBILIERS			Avis négatif	Avec la crise immobilière, il est probable que les fonds euros immobiliers perdent de leur superbe. Des rendements supérieurs aux fonds euros classiques, via l'immobilier, mais attention, des conditions de souscription obligeant à investir sur des unités de compte à risque.
EPARGNE FISCALISEE	LIVRET EPARGNE			A privilégier	Seuls les taux boostés sont réellement attractifs. Les premières hausses de taux des livrets épargne ont eu lieu, mais les taux restent encore très faibles.
EPARGNE FISCALISEE	COMPTE A TERME			A privilégier fortement	Forte hausse des taux de rémunération proposés sur les comptes à terme. Il convient d'en profiter, placement sans risque et sans frais. Pour les épargnants anticipant une stagnation des taux d'intérêts à long terme.
EPARGNE FISCALISEE	COMPTE COURANT REMUNERE			A privilégier	Quelques propositions méritent le détour, avec des taux boostés, mais éphémères.
EPARGNE FISCALISEE	PARTS SOCIALES			A privilégier
(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.(3) : Indication de nos préférences pour 2023, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier.