Si le guide des placements liste tous les placements possibles, il peut être difficile de dénicher votre meilleur placement pour 2023. Et pour cause, car dans l’absolu, il n’est pas unique et dépend de chaque épargnant. Pour une bonne et simple raison. Votre meilleur placement épargne 2023 dépend essentiellement de 4 éléments :
votre ou vos objectifs de placement (précaution, résidence principale, retraite, constitution de patrimoine, transmission, etc.),
votre horizon de placement (court terme, moyen terme ou long terme),
votre profil d’investisseur (sécuritaire, prudent, équilibre, dynamique), c’est à dire le niveau de risques que vous acceptez de prendre et donc potentiellement le niveau de pertes financières auxquelles vous acceptez de vous exposer,
le montant que vous pouvez placer (capacité d’épargne), régulièrement ou en une seule fois.
Par ailleurs, des offres commerciales ne cessent d’être proposées aux épargnants, pouvant influencer directement leur choix. Voici donc notre sélection des meilleurs placements 2023 par niveau de risque et horizons de placement.
Épargne de précaution
Pour le placement de son épargne de précaution : l’épargne de précaution doit toujours être accessible et utilisable très rapidement (épargne liquide). Les livrets épargne répondent à tous ces critères. En tête, évidemment livret jeune, LEP, livret A, LDDS. Puis selon les opportunités et offres commerciales, les livrets épargne non réglementés.
👍 Nouveautés 2023 : le taux du livret A / LDDS est désormais de 3% net depuis le 1er février 2023. De même, le taux du LEP a grimpé à 6.1% ! Ces placements pour votre épargne de précaution sont imbattables, car les intérêts ne sont soumis, ni à l’impôt sur le revenu, ni aux prélèvements sociaux.
Meilleurs placements pour son épargne de précaution en 2023
Le livret à détenir pour les jeunes. Taux variable selon les banques. Toujours supérieur à celui du livret A. Le meilleur placement pour les 12-25 ans. Plafond des versements limités à 1.600 euros.
Taux attendu en forte baisse à compter du 1er février 2024. A détenir toutefois absolument pour les épargnants éligibles au LEP. Toujours plus rémunérateur que le livret A.
Seuls les taux boostés sont réellement attractifs. Les premières hausses de taux des livrets épargne ont eu lieu, mais les taux restent encore très faibles.
(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.(3) : Indication de nos préférences pour 2023, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier.
Retour gagnant des fonds euros ! Les meilleurs rendements avoisinent les 4 % ! Il convient toujours de fuir les fonds en euros moribonds (essentiellement des contrats bancaires) au profit des meilleurs.
Forte hausse des taux de rémunération proposés sur les comptes à terme. Il convient d'en profiter, placement sans risque et sans frais. Pour les épargnants anticipant une stagnation des taux d'intérêts à long terme.
Les nouveaux PEL à 2% (1.4% net), souscrits à partir du 1er janvier 2023 ne présentent aucun avantage (le taux de crédit accordé est de 3.2% hors assurance).
Avec la crise immobilière, il est probable que les fonds euros immobiliers perdent de leur superbe. Des rendements supérieurs aux fonds euros classiques, via l'immobilier, mais attention, des conditions de souscription obligeant à investir sur des unités de compte à risque.
(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.(3) : Indication de nos préférences pour 2023, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier.
Épargne à risque modéré
Prendre des risques, c’est potentiellement aller capter plus de rendement, mais évidemment rien n’est certain. Il ne suffit pas de prendre des risques pour percevoir un rendement plus élevé. Il convient avant tout de gérer son exposition aux risques. C’est pourquoi connaître son profil d’investisseur, connaître son niveau de pertes potentielles maximale acceptée est essentiel. L’horizon de placement est forcément de l’ordre du moyen/long terme.
Meilleurs placements pour une épargne à risque modéré sur 2023
Réduction d'impôt sur le revenu de 25% sur le montant net versé sur le GFI. Finance verte, investissement réputé à faible risque, rendements faibles (2.5% brut), avantage en cas de transmission.
Le cumul des avantages (rendements SCPI) et fiscalité et suppression du risque d'illiquidité des parts de SCPI via l'Assurance-vie. Tant que le rendement est à la clé, à conserver. Dès le moindre signe de faiblesse, arbitrer pour retourner sur le fonds euros.
Ouvert à tous, les parts sociales des banques (caisses mutualistes) permettent potentiellement de bénéficier de rendements plus élevés que la moyenne des fonds euros, sans pour autant s'exposer à un risque important (faillite de la banque). Le prix d'une part sociale ne peut pas baisser. Par contre, la banque peut ré-évaluer le montant de la part à la hausse, pour un gain dans ce cas, sur les deux tableaux pour l'épargnant. Aucune assurance quant à la liquidité des parts (risque de liquidité), la vente d'une part étant subordonnée à l'existence d'une demande d'achat. Les parts sociales ne constituent pas un placement à court terme.
Souvent truffés de frais pour des rendements accessibles via des placements plus simples. Seuls les produits structurés permettant une garantie de capital à 100% à l'échéance sont à privilégier.
Alerte sur les SCI. La baisse des prix de parts de SCPI incite à la prudence. Seules quelques SCI s'en sortent bien. Il convient de choisir ses SCI avec soin.
(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.(3) : Indication de nos préférences pour 2023, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier.
Sur un horizon de placement long terme, s’exposer aux risques financiers prend du sens. Les aléas des marchés seront compensés sur la durée. Pour ce faire, il ne convient pas simplement d’investir de façon régulière sur toute la durée du placement. En effet, cette stratégie très basique, d’investissement régulier, n’est valable que sur des actifs procurant un rendement. Ainsi, sur des actions, des obligations, des SCPI, etc. Investir régulièrement sur des actifs ne procurant aucun rendement (matières premières, pétrole, or, cryptos) n’a pas de sens. Il vaut mieux acheter alors que les creux de marché dans ce cas.
Meilleurs placements pour une épargne risquée sur 2023
Rendements en forte hausse. Les prix des obligations sont faibles, le rendement est élevé. Choisir avec précaution. Le risque de défaut augmente avec la récession.
Le PER individuel a le vent en poupe. Les placements précédents (PERP, Préfon, Corem, CGOS, Madelin, Article 93) sont transférables vers le PER. La fiscalité du PER est particulière. La sortie en capital est attractive, tout comme la possibilité de casser son PER pour financer l'acquisition d'une résidence principale.
Le produit financier à détenir est le PEA ! Fiscalité attractive. Choisir les bons secteurs reste toujours délicat. Eviter les titres vifs. Sortie en rente viagère nette d'impôt.
Ames sensibles, s'abstenir. Placement réservé aux épargnants suivant les évolutions des places financières, les ETF sont à privilégier par rapport aux fonds classiques (frais moindres). Gestion pilotée ou en gestion libre.
Le produit financier à détenir pour les 18-25 ans avec le livret jeune, c'est le PEA Jeune ! Prendre date, investir pour le très long terme est essentiel.
Investissements ultra-spéculatifs par excellence, avec une volatilité impressionnante. Ne pas excéder quelques pourcents (1 à 2%) de son épargne financière sur ce secteur.
De nombreuses SCPI donnent des signes de faiblesse, baisse de prix des parts. Seules les jeunes SCPI s'en sortent bien.
Rendements en baisse, au niveau des placements sans risque. La fiscalité est trop forte que les revenus locatifs.
(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.(3) : Indication de nos préférences pour 2023, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier.
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.
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Assurance vie : Produits structurés => « Seuls les produits structurés permettant une garantie de capital à 100% à l’échéance sont à privilégier. » => Ça existe ça - en dehors des fonds en euros - avec quatre € de rendement ?!
Bonjour, vous n’avez donc pas lu l’article sur les fonds structurés en assurance-vie. Il existe plusieurs propositions dans ce sens. Exemple : le fonds structuré rendement premium novembre, rendement cible de 5.30%. Nous sommes bien au-delà des rendements des fonds euros. Le capital est garanti uniquement à l’échéance, au contraire d’un fonds euros qui le garanti à tout moment. Les propositions de fonds structurés sont éphémères (périodes de souscription). Bien à vous.
pour les fonds structures en assurance vie a 5.30 pour cent sont ils nets ou bruts ? les trouvent ,on au credit agricole merci de votre reponse soyez plus precis
« rendement cible de 5.30% », le mot important est "cible", il s’agit d’un objectif, pas d’un impératif. En gros vous confiez des fonds pendant une dizaine d’année à un organisme qui va encaisser dividendes ou intérêts à votre place. S’ils arrivent à toucher le jackpot assez vite, ils vous remboursent en vous accordant quelques miettes (le "rendement cible"). Sinon ils vous remboursent un capital diminué des frais de souscription et d’inflation. Éventuellement un capital diminué tout court si la Bourse a vraiment été vilaine.
Conclusion : Un tien vaut mieux que deux tu l’auras => Fonds en euros sans unités de compte et capital garanti NET de frais de gestion (Garance ou Évolution Vie par exemple, si vous en connaissez d’autres de ce type n’hésitez pas à les lister).
Les OPCVM Monétaires retrouvent de l’attrait avec les hausses de taux de la BCE. Le taux de référence ASTER est de 1,9 % alors que les banques traditionnelles rénumérent les livrets à des taux ridicules ex CIC 0,10 %.
« Il existe des fonds euros, sans condition de versement sur les unités de compte, dont le rendement avoisine les 2.50% en 2021 ! » Je suppose que vous faites allusion au fond Milka, conservé dans du papier d’alu par le gérant.
Bonjour, oui, comment avez-vous deviné ? :) Sinon, sur le contrat mutualiste GARANCE, le taux du fonds euros 2021 est stable à 2.75%, accessible sans condition. Pour Sérenipierre, il faut effectivement passer par un arbitrage pour accéder au sésame et à ce stade l’intermédiaire compte pour beaucoup. Le chocolat est du reste excellent pour la santé, encore ne faudrait-il pas trop en abuser paraît-il... Mais mon expérience me montre pour l’instant le contraire. Bien à vous.
Bonjour,
Merci pour cet état des lieux des classes d’actif traditionnelles
Pourriez-vous aussi parler du Private Equity via des fonds de gestion, pour la prise de participation dans les entreprises ayant un projet industriel aussi bien que pour des projets immobiliers ?
une sélection de tels fonds avec un palmarès des performances seraient intéressantes, car accessibles au particulier, et permettant un crédit d’impôt IR
merci
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