Guide épargne
Quels sont les meilleurs placements pour 2023 ? Par niveau de prises de risque, horizons de placement et objectifs.
Épargne de précautionÉpargne réglementéeMeilleurs placementsQuels sont les meilleurs placements ?
Publié le par FranceTransactions.com , mis à jour le
Si le guide des placements liste tous les placements possibles, il peut être difficile de dénicher votre meilleur placement pour 2023. Et pour cause, car dans l’absolu, il n’est pas unique et dépend de chaque épargnant. Pour une bonne et simple raison. Votre meilleur placement épargne 2023 dépend essentiellement de 4 éléments :
Par ailleurs, des offres commerciales ne cessent d’être proposées aux épargnants, pouvant influencer directement leur choix. Voici donc notre sélection des meilleurs placements 2023 par niveau de risque et horizons de placement.
Pour le placement de son épargne de précaution : l’épargne de précaution doit toujours être accessible et utilisable très rapidement (épargne liquide). Les livrets épargne répondent à tous ces critères. En tête, évidemment livret jeune, LEP, livret A, LDDS. Puis selon les opportunités et offres commerciales, les livrets épargne non réglementés.
| Type d'actif | Placements 2023 | Niveaux de risques 2023 (1) | Espérance de rendements 2023 (2) | Préférences pour 2023 (3) | Commentaires |
|---|---|---|---|---|---|
| EPARGNE REGLEMENTEE | LIVRET A | A privilégier fortement | Le taux du livret A restera stable à 3% net jusqu'au 1er février 2025. Placement garanti par l'Etat. | ||
| EPARGNE REGLEMENTEE | LDDS | A privilégier fortement | Le LDDS reste le même. Taux identique à celui du livret A (stable à 3% jusqu'au 1er février 2025). Utile uniquement pour son épargne de précaution. | ||
| EPARGNE REGLEMENTEE | LIVRET JEUNE | A privilégier fortement | Le livret à détenir pour les jeunes. Taux variable selon les banques. Toujours supérieur à celui du livret A. Le meilleur placement pour les 12-25 ans. Plafond des versements limités à 1.600 euros. | ||
| EPARGNE REGLEMENTEE | LEP | A privilégier fortement | Taux attendu en forte baisse à compter du 1er février 2024. A détenir toutefois absolument pour les épargnants éligibles au LEP. Toujours plus rémunérateur que le livret A. | ||
| EPARGNE FISCALISEE | LIVRET EPARGNE | A privilégier | Seuls les taux boostés sont réellement attractifs. Les premières hausses de taux des livrets épargne ont eu lieu, mais les taux restent encore très faibles. | ||
| (1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.(3) : Indication de nos préférences pour 2023, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier. | |||||
Pour le placement sans risque, sur du plus long terme : placement sans risque, mais moins liquides. Les fonds euros et autres PEL répondent présents. Seuls les vieux PEL restent attractifs, les nouveaux PEL, même avec un taux en hausse à 2% brut en 2023 ne valent pas vraiment le détour. Il faut laisser son argent bloqué au minimum deux années afin de percevoir ce taux.
| Type d'actif | Placements 2023 | Niveaux de risques 2023 (1) | Espérance de rendements 2023 (2) | Préférences pour 2023 (3) | Commentaires |
|---|---|---|---|---|---|
| ASSURANCE-VIE | FONDS EUROS CLASSIQUES | A privilégier fortement | Retour gagnant des fonds euros ! Les meilleurs rendements avoisinent les 4 % ! Il convient toujours de fuir les fonds en euros moribonds (essentiellement des contrats bancaires) au profit des meilleurs. | ||
| EPARGNE FISCALISEE | COMPTE A TERME | A privilégier fortement | Forte hausse des taux de rémunération proposés sur les comptes à terme. Il convient d'en profiter, placement sans risque et sans frais. Pour les épargnants anticipant une stagnation des taux d'intérêts à long terme. | ||
| EPARGNE REGLEMENTEE | PEL | Sans avis tranché | Les nouveaux PEL à 2% (1.4% net), souscrits à partir du 1er janvier 2023 ne présentent aucun avantage (le taux de crédit accordé est de 3.2% hors assurance). | ||
| EPARGNE REGLEMENTEE | CEL | Sans avis tranché | Taux d'épargne en hausse au 1er février 2023, mais reste sans intérêt pour les épargnants. | ||
| ASSURANCE-VIE | FONDS EUROS IMMOBILIERS | Avis négatif | Avec la crise immobilière, il est probable que les fonds euros immobiliers perdent de leur superbe. Des rendements supérieurs aux fonds euros classiques, via l'immobilier, mais attention, des conditions de souscription obligeant à investir sur des unités de compte à risque. | ||
| (1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.(3) : Indication de nos préférences pour 2023, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier. | |||||
Prendre des risques, c’est potentiellement aller capter plus de rendement, mais évidemment rien n’est certain. Il ne suffit pas de prendre des risques pour percevoir un rendement plus élevé. Il convient avant tout de gérer son exposition aux risques. C’est pourquoi connaître son profil d’investisseur, connaître son niveau de pertes potentielles maximale acceptée est essentiel. L’horizon de placement est forcément de l’ordre du moyen/long terme.
| Type d'actif | Placements 2023 | Niveaux de risques 2023 (1) | Espérance de rendements 2023 (2) | Préférences pour 2023 (3) | Commentaires |
|---|---|---|---|---|---|
| ASSURANCE-VIE | FONDS OBLIGATAIRES DATÉS | A privilégier fortement | Rendements en forte hausse. Portage des obligations jusqu'à échéance. Attention aux risques de défaut. | ||
| ACTIF TANGIBLE | GROUPEMENT FORESTIER D'INVESTISSEMENT (GFI) | A privilégier fortement | Réduction d'impôt sur le revenu de 25% sur le montant net versé sur le GFI. Finance verte, investissement réputé à faible risque, rendements faibles (2.5% brut), avantage en cas de transmission. | ||
| BOURSE | SICAV MONÉTAIRES | A privilégier fortement | Rendements en hausse en 2024, avec la forte remontée des taux d'intérêts monétaires. | ||
| ASSURANCE-VIE | SCPI VIA ASSURANCE-VIE | A privilégier | Le cumul des avantages (rendements SCPI) et fiscalité et suppression du risque d'illiquidité des parts de SCPI via l'Assurance-vie. Tant que le rendement est à la clé, à conserver. Dès le moindre signe de faiblesse, arbitrer pour retourner sur le fonds euros. | ||
| BOURSE | PARTS SOCIALES DE BANQUES | A privilégier | Ouvert à tous, les parts sociales des banques (caisses mutualistes) permettent potentiellement de bénéficier de rendements plus élevés que la moyenne des fonds euros, sans pour autant s'exposer à un risque important (faillite de la banque). Le prix d'une part sociale ne peut pas baisser. Par contre, la banque peut ré-évaluer le montant de la part à la hausse, pour un gain dans ce cas, sur les deux tableaux pour l'épargnant. Aucune assurance quant à la liquidité des parts (risque de liquidité), la vente d'une part étant subordonnée à l'existence d'une demande d'achat. Les parts sociales ne constituent pas un placement à court terme. | ||
| ASSURANCE-VIE | PRODUITS STRUCTURÉS | Sans avis tranché | Souvent truffés de frais pour des rendements accessibles via des placements plus simples. Seuls les produits structurés permettant une garantie de capital à 100% à l'échéance sont à privilégier. | ||
| ASSURANCE-VIE | SCI / SC VIA ASSURANCE-VIE | Avis négatif | Alerte sur les SCI. La baisse des prix de parts de SCPI incite à la prudence. Seules quelques SCI s'en sortent bien. Il convient de choisir ses SCI avec soin. | ||
| (1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.(3) : Indication de nos préférences pour 2023, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier. | |||||
Sur un horizon de placement long terme, s’exposer aux risques financiers prend du sens. Les aléas des marchés seront compensés sur la durée. Pour ce faire, il ne convient pas simplement d’investir de façon régulière sur toute la durée du placement. En effet, cette stratégie très basique, d’investissement régulier, n’est valable que sur des actifs procurant un rendement. Ainsi, sur des actions, des obligations, des SCPI, etc. Investir régulièrement sur des actifs ne procurant aucun rendement (matières premières, pétrole, or, cryptos) n’a pas de sens. Il vaut mieux acheter alors que les creux de marché dans ce cas.
| Type d'actif | Placements 2023 | Niveaux de risques 2023 (1) | Espérance de rendements 2023 (2) | Préférences pour 2023 (3) | Commentaires |
|---|---|---|---|---|---|
| BOURSE | CAPITAL DE TPE/PME | A privilégier fortement | Appréciable pour sa réduction d'impôt sur le revenu, ainsi que le potentiel rendement. | ||
| BOURSE | OBLIGATIONS | A privilégier fortement | Rendements en forte hausse. Les prix des obligations sont faibles, le rendement est élevé. Choisir avec précaution. Le risque de défaut augmente avec la récession. | ||
| EPARGNE RETRAITE | PER (PLAN EPARGNE RETRAITE Individuel) | A privilégier fortement | Le PER individuel a le vent en poupe. Les placements précédents (PERP, Préfon, Corem, CGOS, Madelin, Article 93) sont transférables vers le PER. La fiscalité du PER est particulière. La sortie en capital est attractive, tout comme la possibilité de casser son PER pour financer l'acquisition d'une résidence principale. | ||
| BOURSE | PEA | A privilégier | Le produit financier à détenir est le PEA ! Fiscalité attractive. Choisir les bons secteurs reste toujours délicat. Eviter les titres vifs. Sortie en rente viagère nette d'impôt. | ||
| BOURSE | PEA-PME | A privilégier | Rendements potentiels les plus élevés. Diversifier ses placements devrait être obligatoire. | ||
| ASSURANCE-VIE | ETF VIA ASSURANCE-VIE | A privilégier | Ames sensibles, s'abstenir. Placement réservé aux épargnants suivant les évolutions des places financières, les ETF sont à privilégier par rapport aux fonds classiques (frais moindres). Gestion pilotée ou en gestion libre. | ||
| BOURSE | PEA JEUNE | A privilégier | Le produit financier à détenir pour les 18-25 ans avec le livret jeune, c'est le PEA Jeune ! Prendre date, investir pour le très long terme est essentiel. | ||
| INVESTISSEMENTS | PRIVATE EQUITY | A privilégier | À privilégier via l'assurance-vie, afin de bénéficier de l'enveloppe fiscale, tout en limitant les risques de non liquidité des fonds investis. | ||
| CRYPTOACTIFS | CRYPTOS : BITCOIN, ETHER, NFT... | Avis négatif | Investissements ultra-spéculatifs par excellence, avec une volatilité impressionnante. Ne pas excéder quelques pourcents (1 à 2%) de son épargne financière sur ce secteur. | ||
| IMMOBILIER | SCPI DE RENDEMENT EN DIRECT | Rester à l'écart | De nombreuses SCPI donnent des signes de faiblesse, baisse de prix des parts. Seules les jeunes SCPI s'en sortent bien. Rendements en baisse, au niveau des placements sans risque. La fiscalité est trop forte que les revenus locatifs. | ||
| (1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.(3) : Indication de nos préférences pour 2023, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier. | |||||
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Livret + Taux boosté de 5.00% brut, pendant 8 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Super Livret Placement-direct Taux boosté de 5.25% brut, pendant 6 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Livret RENTABILIS Monabanq Taux boosté de 5.00% brut, pendant 6 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
Les fonds obligataires datés, ce sont les placements en vogue actuellement ! Avec la remontée des taux d’intérêts, les fonds obligataires proposent désormais des rendements attractifs, pour un ratio (...)
DISTINGO, filiale bancaire de PSA Banque France, publie le résultat d’un sondage effectué auprès de ses clients concernant la tendance des Français en matière (...)
Le private equity n’est plus réservé, depuis quelques années déjà, aux seuls investisseurs aisés. Les tickets d’entrée de 100.000 euros sont de moins en moins fréquents, les épargnants peuvent, tout en (...)
Plus de 110 offres de livrets épargne sont proposées aux épargnants. Quel livret épargne choisir ? Découvrez les meilleures offres proposées sur les livrets (...)
Quels sont les meilleurs livrets épargne en décembre 2023 ?
Panorama des super livrets, taux boostés proposés sur le mois de novembre 2023.