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LA BANQUE POSTALE (Cachemire)
Frais sur versement : 3 % (maximum)
Ce contrat d'assurance-vie n'est plus commercialisé, aucune nouvelle souscription ne peut être effectuée. Contrat d'assurance-vie Cachemire, assuré par CNP ASSURANCES, distribué par LA BANQUE POSTALE. Rendement publié du fonds en euros en 2023 de 2.200% (Soit 1.822% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).Vous répondez à ce message
Bonjour,
Au vu des performances négatives des fonds euro (delta entre la performance et les frais de gestion qui sont supérieurs), le conseil de changer de contrat est entendable. Mais que faire lorsque le contrat à plus de 8 ans (avantage fiscal) et que le bénéficiaire à 80 ans ?
Par ailleurs, le fonds en UC, en proportion minime dans le contrat car 15% du capital total qui permet d’obtenir qques revenus niveau "argent de poste pour jeune enfant", est arrivé à échéance ; il nous est demandé de décider d’une nouvelle réaffectation de ces fonds.
Or le contexte nous invite à éviter les actions, les obligations ; seuls les fonds immobiliers à risque limité pourraient être envisagés. Mais, là aussi, problème, je crois comprendre que les supports SCI ne sont pas éligibles.
Que faire svp ? même un transfert vers un nouveau contrat n’est pas enthousiasmant car devant rester à la BP.
merci de vos retours précieux,
cordialement,