Virement instantané

Le virement SEPA Instantané permet l’exécution de transferts de fonds en euros entre les comptes de paiement d’un donneur d’ordre et d’un bénéficiaire, en 10 secondes ou 20 secondes maximum. Les fonds transférés sont utilisables de suite par le bénéficiaire. Un virement classique permet de transférer des fonds en deux à quatre jours.

Virement instantané © stock.adobe.com

_Annonce

📢 Livret épargne à 5% + jusqu’à 280€ offerts pour votre compte Monabanq

La banque en ligne Monabanq (Élue service client de l’Année pour la 9e fois consécutive) propose le livret épargne Monabanq au taux boosté de 5% brut, applicable pendant 3 mois, jusqu’à 100.000 euros de versement. Bénéficiez par ailleurs de l’offre de bienvenue permettant de recevoir jusqu’à 280 euros de prime pour l’ouverture de votre compte courant assorti de vos moyens de paiement.

➡️ OFFRE MONABANQ

Quels sont les délais d’exécution d’un virement SEPA instantané ?

Conformément aux règles établies par l’European Payments Council, le délai d’exécution cible d’un virement SEPA instantané doit être de 10 secondes. Un délai maximum de 20 secondes est fixé par ces règles pour l’exécution d’un virement SEPA instantané, au terme duquel la transaction sera automatiquement annulée. Les fonds reçus par un bénéficiaire suite à un virement SEPA instantané sont immédiatement réutilisables.

Quand peut-on utiliser le virement SEPA Instantané ?

Le virement SEPA Instantané est disponible 24 heures sur 24, tous les jours de l’année.

Virements instantanés : liste des banques, tarifs et conditions

Banques	Coût du virement instantané Sepa	Restrictions du virement instantané	Coût du virement Sepa classique
Axa Banque	Non disponible	-	Gratuit
Banque Populaire BRED	1 €	Uniquement via mobile	Gratuit par Internet, sinon 3,98 € en agence
Banques Populaires	1 €	Uniquement via mobile	Gratuit par internet, sinon 4,40 € en agence
Bforbank	Non disponible	-	Gratuit
BNP Paribas	1 € par internet	Uniquement via mobile	Gratuit par internet, sinon 3,90 € en agence
Boursorama	Gratuit	Plafond maxi de 500€, 1 virement par 24 heures	Gratuit
BUNQ	Non disponible	-	-
Caisse d’Epargne	1 € par internet, 5 € en agence ou par téléphone	Uniquement via mobile	Gratuit par internet sinon 3,30 € en agence ou par téléphone
CIC (Crédit Mutuel)	1 € par internet	Plafond de 1.000€ par opération et de 5.000€ par jour	Gratuit par internet sinon 3,90 € en agence
Crédit Agricole	1 € par internet	Gratuit via PayLib (virement par SMS)	Gratuit par internet sinon 3,50 € en agence
Crédit Mutuel	1 €	Via CMUT Direct	Gratuit par internet sinon 3,50 € en agence
Fortuneo	Gratuit	Uniquement via mobile, 6 000 €/virement 10 000 €/semaine	Gratuit
Hello bank	1€ par internet	Uniquement via mobile, gratuit avec Hello Prime	Gratuit
HSBC	Non disponible	-	Gratuit
ING	Non disponible	-	Gratuit
La Banque Postale	0.70€ par internet	-	Gratuit par internet sinon 3,30 € en agence
LCL	1€ par internet	-	Gratuit par internet sinon 4,80 € en agence
MAX (Aumax pour moi)	Gratuit	-	Gratuit
Monabanq	1 €	Gratuit dans les formules Pratiq+ et supérieures. Plafond de 5 000 €/virement, 10 000 €/jour, 20 000 €/semaine et 25 000 €/mois	Gratuit
N26	Non disponible	-	Gratuit
Nickel	Non disponible	-	Gratuit
Orange Bank	Non disponible	-	Gratuit
Revolut	Gratuit	-	Gratuit
Société Générale	0,80 €	Uniquement via mobile	Gratuit par internet sinon 5 € en agence
Liste des tarifs des virements instantanés/immédiats, conditions/restrictions, ainsi que liste des tarifs des virements SEPA classiques. Liste présentée triée sur le nom de la banque. Liste des offres non exhaustive des offres du marché.

Par défaut, le montant maximal d’un virement instantané est de 15.000€. Chaque banque peut fixer une limite plus basse que ce montant. Attention, une fois initié, un virement instantané ne peut plus être annulé.

Virement SEPA Instantané : quels sont les frais bancaires ?

Les frais bancaires facturés pour l’émission d’un virement SEPA instantané varient selon les banques proposant ce service. Chez Hello Bank, les frais sont de 1€ par virement effectué (à partir de avril 2019). A la Caisse d’Epargne ou chez Boursorama banque ce service est gratuit, mais soumis à des limitations.

Y a-t-il des limitations à l’utilisation du virement SEPA Instantané ?

Le montant maximal pour un virement SEPA instantané est fixé à 15 000€. Ce montant pourra toutefois être revu pour être adapté aux besoins des utilisateurs. Ce montant peut également être modifié via des accords spécifiques entre les banques. Par ailleurs, le virement SEPA instantané étant un service optionnel, il n’est pas obligatoirement fourni par l’ensemble des banques.

📅 Calendrier bancaire 2026 : jours de fermeture des banques et des places bancaires

Calendrier bancaire 2026 : jours de fermetures des banques et des places bancaires, pour tous les échanges financiers entre les systèmes bancaires.

Calendrier bancaire 2026

Virements bancaires : sécurité renforcée à compter du jeudi 9 octobre 2025

À partir du 9 octobre 2025, tous les prestataires de services de paiement (banques, établissements de paiement ou de monnaie électronique) situés dans la zone euro devront proposer deux nouvelles (...)