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Virement instantané

Le virement SEPA Instantané permet l’exécution de transferts de fonds en euros entre les comptes de paiement d’un donneur d’ordre et d’un bénéficiaire, en 10 secondes ou 20 secondes maximum. Les fonds transférés sont utilisables de suite par le bénéficiaire. Un virement classique permet de transférer des fonds en deux à quatre jours.
Virement instantané © stock.adobe.com
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Quels sont les délais d’exécution d’un virement SEPA instantané ?

Conformément aux règles établies par l’European Payments Council, le délai d’exécution cible d’un virement SEPA instantané doit être de 10 secondes. Un délai maximum de 20 secondes est fixé par ces règles pour l’exécution d’un virement SEPA instantané, au terme duquel la transaction sera automatiquement annulée. Les fonds reçus par un bénéficiaire suite à un virement SEPA instantané sont immédiatement réutilisables.

Quand peut-on utiliser le virement SEPA Instantané ?

Le virement SEPA Instantané est disponible 24 heures sur 24, tous les jours de l’année.

Virements instantanés : liste des banques, tarifs et conditions

BanquesCoût du virement instantané SepaRestrictions du virement instantanéCoût du virement Sepa classique
Axa BanqueNon disponible-Gratuit
Banque Populaire BRED1 €Uniquement via mobileGratuit par Internet, sinon 3,98 € en agence
Banques Populaires1 €Uniquement via mobileGratuit par internet, sinon 4,40 € en agence
BforbankNon disponible-Gratuit
BNP Paribas1 € par internetUniquement via mobileGratuit par internet, sinon 3,90 € en agence
BoursoramaGratuitPlafond maxi de 500€, 1 virement par 24 heuresGratuit
BUNQNon disponible--
Caisse d’Epargne1 € par internet, 5 € en agence ou par téléphoneUniquement via mobileGratuit par internet sinon 3,30 € en agence ou par téléphone
CIC (Crédit Mutuel)1 € par internetPlafond de 1.000€ par opération et de 5.000€ par jourGratuit par internet sinon 3,90 € en agence
Crédit Agricole1 € par internetGratuit via PayLib (virement par SMS)Gratuit par internet sinon 3,50 € en agence
Crédit Mutuel1 €Via CMUT DirectGratuit par internet sinon 3,50 € en agence
FortuneoGratuitUniquement via mobile, 6 000 €/virement
10 000 €/semaine
Gratuit
Hello Bank1€ par internetUniquement via mobile, gratuit avec Hello PrimeGratuit
HSBCNon disponible-Gratuit
INGNon disponible-Gratuit
La Banque Postale0.70€ par internet-Gratuit par internet sinon 3,30 € en agence
LCL1€ par internet-Gratuit par internet sinon 4,80 € en agence
MAX (Aumax pour moi)Gratuit-Gratuit
Monabanq1 €Gratuit dans les formules Pratiq+ et supérieures. Plafond de 5 000 €/virement, 10 000 €/jour, 20 000 €/semaine et 25 000 €/moisGratuit
N26Non disponible-Gratuit
NickelNon disponible-Gratuit
Orange BankNon disponible-Gratuit
RevolutGratuit-Gratuit
Société Générale0,80 €Uniquement via mobileGratuit par internet sinon 5 € en agence
Liste des tarifs des virements instantanés/immédiats, conditions/restrictions, ainsi que liste des tarifs des virements SEPA classiques. Liste présentée triée sur le nom de la banque. Liste des offres non exhaustive des offres du marché.

Par défaut, le montant maximal d’un virement instantané est de 15.000€. Chaque banque peut fixer une limite plus basse que ce montant. Attention, une fois initié, un virement instantané ne peut plus être annulé.

Virement SEPA Instantané : quels sont les frais bancaires ?

Les frais bancaires facturés pour l’émission d’un virement SEPA instantané varient selon les banques proposant ce service. Chez Hello Bank, les frais sont de 1€ par virement effectué (à partir de avril 2019). A la Caisse d’Epargne ou chez Boursorama banque ce service est gratuit, mais soumis à des limitations.

Y a-t-il des limitations à l’utilisation du virement SEPA Instantané ?

Le montant maximal pour un virement SEPA instantané est fixé à 15 000€. Ce montant pourra toutefois être revu pour être adapté aux besoins des utilisateurs. Ce montant peut également être modifié via des accords spécifiques entre les banques. Par ailleurs, le virement SEPA instantané étant un service optionnel, il n’est pas obligatoirement fourni par l’ensemble des banques.