Fonds euros : une moyenne sous les 2% pour 2016 !
🎁 Assurance Vie Lucya CNP : Jusqu'à 5.05% sur le fonds euros
Lucya CNP, sans frais sur les versements, des frais de gestion de 0.30% seulement sur les unités de compte, ETF éligibles sans frais de transaction. Jusqu’à 5.05% de rendement sur la part investie sur le fonds euros CNP Lucya Euro B en 2026 et 2027 (sous conditions).
En moyenne, le rendement des fonds euros servi en 2016 devrait être sous les 2%. Il était de 2.30% en 2015. Mais la majorité des épargnants devraient percevoir encore moins que cela, les fonds euros les plus souscrits étant les plus moribonds, un paradoxe toujours aussi difficile à comprendre...
Sommaire de l'article
Nul besoin de savoir lire dans une boule de cristal pour estimer le rendement moyen des fonds euros sous les 2%... Les fonds euros les plus mauvais sont déjà sous les 2% !
Le taux moyen de rendement brut des fonds euros sur 2015 était de 2.30%. En baisse régulière de 30 points de base d’année en année, logiquement, la barrière psychologique des 2% devrait être franchie à la baisse en 2016.
Ainsi Facts & Figures anticipe sans surprise un taux moyen de rendements des fonds euros de 1,95% pour 2016, bruts des prélèvements sociaux. En net, les épargnants ne devraient donc percevoir en moyenne que 1.64%. Mais beaucoup d’épargnants percevront encore bien moins, car ils laissent leur capital investi sur des fonds euros dont le rendement est largement en-dessous de la moyenne du marché, cela reste totalement incroyable.
Les fonds euros les plus mauvais sont les plus investis par les épargnants !
C’est surprenant mais les épargnants sont tellement paresseux qu’ils conservent leurs contrats moribonds, bourrés de frais en tous genres. Ils se plaignent des rendements minables de leur contrat, mais ne font rien pour en changer !
Ainsi, les contrats d’assurance-vie commercialisés par les banques sont, de loin, les plus moribonds. Les rendements servis sont ainsi déjà sous les 2% en 2015, alors imaginez en 2016 !
Liste des fonds euros les plus moribonds du marché
Liste des fonds en euros dont la dernière performance connue est inférieure ou égale à 2 % (net de frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux)| Fonds euros | Rendement 2025(1) | Performance sur 3 ans (2) | Type fonds / Actif principal | Conditions de versement | Contrats donnant accès à ce fonds euros (Frais/versement) |
|---|---|---|---|---|---|
| GENERALI/ACTIF GENERAL GENERALI (FG 1.0) | 1.800 % | % | Classique / Obligations | - | |
| SPIRICA/ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 | 1.600 % | 5 % | Classique / Obligations | Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros. |
|
| APICIL/APICIL EURO GARANTI FG 100 | 1.300 % | 4.9 % | Classique / Obligations | Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | |
| SWISSLIFE/DARJEELING | 1.900 % | 5.5 % | Classique / Obligations | - | |
| SPIRICA/EURO ALLOCATION LONG TERME | 1.700 % | 5.5 % | Dynamique / Immobilier | Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Les conditions de versements imposent un versement à hauteur de 50% maximum du capital du contrat. | |
| SPIRICA/EURO ALLOCATION LONG TERME 2 | 1.700 % | 5.5 % | Dynamique / Immobilier | Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Depuis le 15 septembre 2020, le fonds Euro Allocation Long Terme 2 est fermé aux nouveaux versements. Ce fonds euros est remplacé par le fonds Euro Nouvelle Génération Spirica. Depuis le 2 décembre 2019, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 50% maximum, les 50% restants pouvant être investis librement. Depuis le 2 décembre 2019, les versements de plus de 25.000€ ne seront plus possibles. En cas de désinvestissement (par arbitrage ou rachat) dans les trois années qui suivent le 1er investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme 2, une pénalité de 3% des sommes brutes désinvesties sera appliquée. | |
| APICIL/EUROFLEX | 1.900 % | 3.9 % | A_risque / Obligations | Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | |
| GENERALI/EUROSSIMA | 1.820 % | 5.57 % | Classique / Obligations | Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d’investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima. |
|
| GENERALI/EUROSSIMA FG 75 | 1.670 % | 5.37 % | Classique / Obligations | - | |
| GENERALI/EUROSSIMA FG 80 | 1.620 % | 5.32 % | Classique / Obligations | - | |
| LE CONSERVATEUR/FONDS EUROS HELIOS PATRIMOINE | 1.100 % | % | Classique / Obligations | - | |
| GENERALI/GENERALI ACTIF GENERAL (FG 0.9) | 1.900 % | 6.4 % | Classique / Obligations | - | |
| LE CONSERVATEUR/LE CONSERVATEUR | 1.100 % | 3.3 % | Classique / Obligations | - | |
| SWISSLIFE/SWISSLIFE | 1.900 % | 5.5 % | Classique / Obligations | - | |
| SWISSLIFE/SWISSLIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE | 1.700 % | 5.1 % | Classique / Obligations | - | |
| SWISSLIFE/SWISSLIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE (FG 0.9) | 1.700 % | 4.9 % | Classique / Obligations | - | |
| (1) : Rendements des fonds en euros nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.(2) : Cumul simple des 3 derniers rendements publiés, sans capitalisation. Rendements des fonds en euros nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.Liste non exhaustive des offres de contrats d'assurance-vie sans frais sur versements du marché. Ce tableau comparatif des est présenté trié par le nom des fonds en euros. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | |||||
- Quel avenir pour les fonds euros ?
En dehors des inepties consistant à aller vers des unités de compte, les fonds eurocroissance ne semblent pas être la solution non plus. Comme en Allemagne, la seule voie semble bien être la réduction de la garantie de capital sur les fonds euros. En passant à 80% de garantie seulement, les assureurs auraient plus de latitudes pour aller chercher du rendement. Bref, on va sans doute tenter de nous vendre encore des fonds à formule...
Sélection des 3 meilleures offres de souscription de contrats d'assurance-vie
Placement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 1 000€ offerts (sous conditions).
Questions & Échanges
Fonds euros : une moyenne sous les 2% pour 2016 !
Il est loin le temps où des assureurs sérieux comme AXA (via l’AGIPI) osaient garantir un rendement avant prélèvements sociaux de 4,5% ! Ils ont été obligés de revoir leur copie auprès des épargnants et de se délier unilatéralement de leurs engagements. Au risque de se voir maintenant assignés en "class action" par la CLCV... Résultat loin d’être tranché !
Si on s’interdit toute prise de risque (ils ne sont pas négligeables !) le mieux est comme l’écrit MAN X de saturer ses livrets A, LDD et PEL, ceux de son conjoint, ceux de ses enfants même majeurs, de ses amis de confiance (s’ils ont de la place disponible !). Au passage,pour les "vieux", c’est aussi bon moyen d’arrondir sa transmission de patrimoine hors droits de succession.
Enfin, pour ceux qui le peuvent, arbitrer le(s) contrat(s) d’assurance-vie en rachetant ceux qui ne sont plus imposables en PV, retirer chaque année les 4600 ou 9200 de revenu non imposable sur ceux qui ne sont pas "fiscalement mûrs".
Et investir en biens tangibles (immobilier, œuvres d’art, forêts or ou argent-métal etc...) Le top étant de faire ces acquisitions en empruntant, au moins en partie, à un taux inférieur à leur rendement !
Exemple : un bon emprunt immobilier se négocie aujourd’hui à moins de 1% quand un PEL rapporte du 1.27%(encore et pour combien de temps ? !) net des prélèvements.
Ces conseils de "bon père de famille" vont en faire rigoler plus d’un. Mais comme dit l’adage, rira bien qui rira le dernier quand on verra, comme en Allemagne, des épargnants moins riches au matin du 1er janvier qu’ils ne l’étaient la veille au soir en sablant la nouvelle année ! La faute aux "taux inversés" ou " je te prête mes sous pour que tu me les mettes au chaud et pour ça je vais te payer, tu n’as qu’à te servir !".
Fonds euros : une moyenne sous les 2% pour 2016 !
Fonds euros : une moyenne sous les 2% pour 2016 !
" En net, les épargnants ne devraient donc percevoir en moyenne que 1.64%. Mais beaucoup d’épargnants percevront encore bien moins, car ils laissent leur capital investi sur des fonds euros..."
Où sont donc passé ceux qui raillaient les épargnants remplissant leurs livrets défiscalisés, nets de tout frais ou prélèvements, losque ceux ci sont arrivés à 0.75 % d’intérets annuels ?????????????????? mieux vaut encore les remplir à raz bord et ne pas payer les scandaleux 15.5 % de RDS, CSG ect...et toucher ses 0.75 % nets de chez nets !!! J ai arrêté depuis longtemps de remplir mon assurance vie en euros : je vais la vider petit à petit maintenant pour arrondir mes fins de mois
Poser une question à la rédaction
Votre adresse email ne sera jamais publiée. Nos experts vous répondent sous quelques heures.
Indépendant, gratuit et sans publicité cachée. Vous aimez nos outils ?
Pour soutenir le travail de notre équipe face aux algorithmes et ne rater aucun décryptage, ajoutez FranceTransactions à vos sources préférées en 1 clic.
🎁 Bon plan épargne : 3% pendant 6 mois
Bénéficiez de cette offre de placement sans risque pour votre épargne, auprès de Monabanq, via le compte rémunéré Rentabilis. Il n’est pas nécessaire d’ouvrir un compte courant Monabanq afin de pouvoir en bénéficier. Voir conditions sur la page dédiée à cette offre.
En savoir plusSimulateur d'Allocation
Calculez la répartition théorique de votre capital entre PEA, Assurance Vie et Liquidités rémunérées, selon votre profil et horizon de placement.
Accéder au simulateur