Liste des contrats individuels, sans frais sur les versements

6 commentaires

• frais de gestion

  7 mars 08:14, par MANZON

  Bonjour, j’ai un contrat d’assurance vie sans frais de gestion et donc chaque année mes plus-values sont augmentées de 0.45 % par rapport aux contrats soumis aux frais de gestion.
  Cette année, le contrat (de ceux soumis aux frais de gestion) a rapporté 2% donc logiquement le mien devrait me rapporter : 2.45 %, mais il affiche 2.32 %.
  J’ai donc signalé cela à mon conseiller qui me dit que les frais de gestion ont cette année baissés. Ce qui m’étonne.
  Depuis des années ces frais étaient de 0.45 %.
  Qu’en pensez-vous, si vous connaissez les frais de gestion de 2016 pour le contrat du Conservateur AREP monosupport, je serais ravie que vous me les communiquiez.
  MERCI

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• Liste des contrats individuels, sans frais sur les versements

  13 mai 19:50, par LAVAUD MONIQUE

  Bonjour,
  1) comment savoir ce qui est le plus intéressant entre :
  - un contrat avec des frais sur versements de 2% et un rendement de 2,6% (net des frais de gestion de 0,35%)
  - et un autre contrat sans frais sur versement mais un rendement de seulement 2,05% ( net de frais de gestion de 0,6%)

  2) sur un contrat multisupport peut-on ne verser que sur le fonds en euros et pas du tout sur des UC ?(au moins à l’ouverture du contrat)

  Merci pour votre réponse

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  • Liste des contrats individuels, sans frais sur les versements

    14 mai 16:07, par Denis Lapalus

    Bonjour,

    1 - Sur la base des informations que vous donnez, un petit calcul donne le contrat avec frais sur versement plus avantageux, du moins la 1ère année. 98% du capital placé à 2.60% rapporte plus que 100% du capital placé à 2.05% sur 1 année (2.54% contre 2.05%).

    [édité par Denis Lapalus] Mais, comme l’indique très justement le lecteur suivant, le contrat avec frais rapporte plus, mais vous avez perdu dans l’affaire 2% de votre capital lors de votre versement. D’où au final, une mauvaise affaire, puisque 98% + 2.54%, donne 100.54% du capital en fin de 1ère année, contre 102.05% pour le contrat sans frais. En clair, pas photo.

    Mais la comparaison s’arrête là, puisque vous ne pouvez pas connaître le rendement de ces 2 fonds euros dans les années à venir. Le passé ne préjuge pas vraiment de l’avenir... Mais si l’écart de rendement entre les 2 fonds reste identique, le contrat avec frais est plus rémunérateur.

    2 - oui, bien-sûr sur un contrat multisupport, on peut choisir de ne verser que sur le fonds en euros. Heureusement du reste. Certains fonds en euros imposent des conditions de répartition en unités de compte pour pouvoir souscrire, il vous suffira donc d’éviter ces contrats proposant ces fonds euros, si vous souhaitez être à 100% en fonds euros.

    Bien à vous

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    • Sans frais sur les versements, y a rien de mieux

      14 mai 17:14, par Cafti

      Curieux calcul pour répondre à la question 1.
      En effet, le rendement est meilleur, pour 100 € placés, (98 x 2,6/100) = 2,54 € contre (100 x 2,05/100) = 2,05 €.
      Mais au bout d’un an de contrat, vous avez (98 + 2,54) = 100,54 € dans le premier cas, contre (100 + 2,05) = 102,05 € dans le second cas.
      La valeur du contrat sans frais est donc supérieur de 1,51 % (1,27 % après contributions sociales).
      Avec le même différentiel de rendement, il faut encore au moins trois ans pour que les contrats soient égaux.
      Dit autrement, c’est au cours du 4e trimestre de la 4e année que le contrat avec frais devient meilleur.
      Et tous les versements ultérieurs sont affligés du même handicap.

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      • Sans frais sur les versements, y a rien de mieux

        14 mai 19:07, par Denis Lapalus

        Bonsoir,

        Vous avez bien évidemment raison. Une erreur de ma part (un manque de sommeil évident ce WE...), je me disais aussi, bien étrange, moi qui défend ardemment les contrats sans frais sur les versements...

        Bien à vous

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        • Sans frais sur les versements, y a rien de mieux

          16 mai 07:51, par Denis Lapalus

          Pour être un peu plus précis dans la réponse, j’ai mis en ligne un simulateur qui apporte une réponse sensiblement différente, car plus complète. Dans le cas énoncé, le contrat sans frais est plus rémunérateur les 3 premières années, mais au bout de 8 années, évidemment, ce sera le contrat possédant des frais sur versement, mais dont le fonds en euros est le plus performant qui sera le plus avantageux : https://www.francetransactions.com/assurance-vie/conseils/choisir-fonds-euros-performance-frais.html

          Ceci dans l’hypothèse importante où l’écart de rendement entre les deux fonds en euros reste invariant. Une hypothèse que personne ne peut assurer, évidemment.

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