Palmarès 2021 des contrats d’Assurance-Vie de plus de 8 ans

Palmarès 2021 des contrats d'Assurance-Vie de plus de 8 ans
Palmarès des assurances-vie de plus de 8 ans ©FranceTransactions.com/stock.adobe.com

Publié le , mis à jour le

Palmarès 2021 des fonds euros des contrats d’Assurance-Vie de 8 ans ou plus, pour comparer ce qui est comparable. Rendements des fonds en euros 2020, niveaux des frais : versements, gestion, arbitrage. Autant de classements que d’épargnants. Ce classement compare les fonds euros des contrats d’assurance-vie, ayant au minimum 8 années d’historique de rendements publiés, nets des frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux et de fiscalité, mais tout en tenant compte des frais sur versements. Quelques mauvaises surprises, mais aussi des bonnes, sont au rendez-vous.
Dans cette liste ne figurent que les fonds euros dont l’historique des rendements est au moins de 8 années, afin de pouvoir comparer ce qui est comparable. Ainsi, la liste 2021 des taux des fonds euros publiés au titre de l’année 2020 par les assureurs permet de prendre connaissance des taux des jeunes fonds euros.

Classement Assurance Vie 2021 : Fonds en euros, les meilleurs rendements versés en 2020, et fil des années

Ce tableau peut être trié, en cliquant sur le titre de la colonne désirée. La réglementation interdit de classer les fonds euros par performances passées. Vous le savez, les performances passées ne préjugent pas de celles à venir. Ce tableau est trié par défaut par ordre alphabétique sur le nom des contrats. C’est donc à vous, épargnant, de cliquer sur le titre de la première colonne (TOP) pour faire apparaître le classement dans l’ordre de performance des contrats d’assurance-vie sur 8 ans.

Classement des rendements des fonds en euros sur 8 ans, par contrat d'assurance-vie : Palmarés 2021
TOP Assurance Vie
(contrats)
Fonds euros Rendements 2020 (1)Rendements nets 2020 (2)Frais
sur
versement
Rendements nets sur 8 ans, frais sur versement et prélèvements sociaux déduits (5)
1LinXeaEURO ALLOCATION LONG TERME
VERS. COND.
Versements conditionnés :Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Les conditions de versements imposent un versement à hauteur de 50% maximum du capital du contrat.
2,000 %1,656 %0.00 %22,697 %
2 ex æquoCroissance
150 € offerts, sous conditions.
SURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC).
2,000 %1,656 %0.00 %22,617 %
2 ex æquoOneySURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC).
2,000 %1,656 %0.00 %22,617 %
2 ex æquoEthicSURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC).
2,000 %1,656 %0.00 %22,617 %
2 ex æquoGrisbeeSURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC).
2,000 %1,656 %0.00 %22,617 %
2 ex æquoHediosSURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC).
2,000 %1,656 %0.00 %22,617 %
2 ex æquoLinxeaSURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC).
2,000 %1,656 %0.00 %22,617 %
2 ex æquoPuissanceSURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC).
2,000 %1,656 %0.00 %22,617 %
2 ex æquoMonSURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC).
2,000 %1,656 %0.00 %22,617 %
2 ex æquoMSURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC).
2,000 %1,656 %0.00 %22,617 %
2 ex æquoMesSURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC).
2,000 %1,656 %0.00 %22,617 %
2 ex æquoFortuneoSURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC).
2,000 %1,656 %0.00 %22,617 %
2 ex æquoDigital
300 € offerts, sous conditions.
SURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC).
2,000 %1,656 %0.00 %22,617 %
14SerenipierreSECURITE PIERRE EURO
VERS. COND.
Versements conditionnés :Le Fonds Sécurité Pierre Euro ne peut représenter plus de 35% de la souscription. Toute nouvelle souscription doit respecter un minimum de 50% en Unités de compte et un maximum de 35% en fonds en euro Sécurité Pierre Euro.
2,500 %2,070 %5.00 %20,627 %
15BoursoramaEURO EXCLUSIF1,430 %1,184 %0.00 %18,237 %
16Evolution
300 € offerts, sous conditions.
100 € offerts, sous conditions.
AVIVA ACTIF GARANTI
VERS. COND.
Versements conditionnés :Tout versement supérieur ou égal à 30.000€ doit comporter au minimum 30% d'unités de compte non garanties en capital.
1,410 %1,167 %0.00 %18,169 %
17AFERAFER1,700 %1,408 %0.50 %18,042 %
18 ex æquoCompteMIF1,700 %1,408 %2.00 %17,974 %
18 ex æquoAMPLI-GRAINMIF1,700 %1,408 %2.00 %17,974 %
18 ex æquoMIFMIF1,700 %1,408 %2.00 %17,974 %
18 ex æquoMIFMIF1,700 %1,408 %2.00 %17,974 %
18 ex æquoMIFMIF1,700 %1,408 %2.00 %17,974 %
18 ex æquoCompte
60 € offerts, sous conditions.
MIF1,700 %1,408 %2.00 %17,974 %
24 ex æquoCashbee+NETISSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 50% maximum, les 50% restants devant être investis en Unités de Compte.
1,400 %1,159 %0.00 %17,551 %
24 ex æquoKapital
350 € offerts, sous conditions.
NETISSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 50% maximum, les 50% restants devant être investis en Unités de Compte.
1,400 %1,159 %0.00 %17,551 %
24 ex æquoBourseNETISSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 50% maximum, les 50% restants devant être investis en Unités de Compte.
1,400 %1,159 %0.00 %17,551 %
24 ex æquoGeneraliNETISSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 50% maximum, les 50% restants devant être investis en Unités de Compte.
1,400 %1,159 %0.00 %17,551 %
24 ex æquoBINCKNETISSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 50% maximum, les 50% restants devant être investis en Unités de Compte.
1,400 %1,159 %0.00 %17,551 %
24 ex æquoLinxeaNETISSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 50% maximum, les 50% restants devant être investis en Unités de Compte.
1,400 %1,159 %0.00 %17,551 %
24 ex æquoAltaprofitsNETISSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 50% maximum, les 50% restants devant être investis en Unités de Compte.
1,400 %1,159 %0.00 %17,551 %
24 ex æquoMonabanqNETISSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 50% maximum, les 50% restants devant être investis en Unités de Compte.
1,400 %1,159 %0.00 %17,551 %
24 ex æquoMesNETISSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 50% maximum, les 50% restants devant être investis en Unités de Compte.
1,400 %1,159 %0.00 %17,551 %
24 ex æquoPuissanceNETISSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 50% maximum, les 50% restants devant être investis en Unités de Compte.
1,400 %1,159 %0.00 %17,551 %
24 ex æquoSolid'RNETISSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 50% maximum, les 50% restants devant être investis en Unités de Compte.
1,400 %1,159 %0.00 %17,551 %
24 ex æquoMNETISSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 50% maximum, les 50% restants devant être investis en Unités de Compte.
1,400 %1,159 %0.00 %17,551 %
24 ex æquoINGNETISSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 50% maximum, les 50% restants devant être investis en Unités de Compte.
1,400 %1,159 %0.00 %17,551 %
37 ex æquoEpargneASAC ALLIANZ
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er décembre 2019, les nouveaux contrats souscrits sont soumis à l'obligation de répartition à minima à 30% en unités de compte.
1,850 %1,532 %2.00 %17,325 %
37 ex æquoEpargneASAC ALLIANZ
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er décembre 2019, les nouveaux contrats souscrits sont soumis à l'obligation de répartition à minima à 30% en unités de compte.
1,850 %1,532 %2.00 %17,325 %
39

tion class="">Epargne
ASAC GENERALI1,600 %1,325 %2.00 %16,917 %
40LinXeaAPICIL EURO GARANTI FG 060
VERS. COND.
Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%).
0,850 %0,704 %0.00 %16,897 %
41 ex æquoCroissance
150 € offerts, sous conditions.
SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC).
1,300 %1,076 %0.00 %16,893 %
41 ex æquoCroissanceSURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC).
1,300 %1,076 %0.00 %16,893 %
41 ex æquoE-NovationSURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC).
1,300 %1,076 %0.00 %16,893 %
41 ex æquoYomoniSURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC).
1,300 %1,076 %0.00 %16,893 %
41 ex æquoEthicSURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC).
1,300 %1,076 %0.00 %16,893 %
41 ex æquoMonSURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC).
1,300 %1,076 %0.00 %16,893 %
41 ex æquoHediosSURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC).
1,300 %1,076 %0.00 %16,893 %
41 ex æquoWeSaveSURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC).
1,300 %1,076 %0.00 %16,893 %
41 ex æquoLinxeaSURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC).
1,300 %1,076 %0.00 %16,893 %
41 ex æquoMesSURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC).
1,300 %1,076 %0.00 %16,893 %
41 ex æquoMarieSURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC).
1,300 %1,076 %0.00 %16,893 %
41 ex æquoOneySURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC).
1,300 %1,076 %0.00 %16,893 %
41 ex æquoYomoni
350 € offerts, sous conditions.
SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC).
1,300 %1,076 %0.00 %16,893 %
41 ex æquoGrisbeeSURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC).
1,300 %1,076 %0.00 %16,893 %
41 ex æquoMSURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC).
1,300 %1,076 %0.00 %16,893 %
41 ex æquoDigital
300 € offerts, sous conditions.
SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC).
1,300 %1,076 %0.00 %16,893 %
41 ex æquoPuissanceSURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC).
1,300 %1,076 %0.00 %16,893 %
41 ex æquoFortuneoSURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC).
1,300 %1,076 %0.00 %16,893 %
59BourseAPICIL EURO GARANTI
VERS. COND.
Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%).
1,200 %0,994 %0.00 %16,886 %
60ResMACSF (FG 0.75)1,550 %1,283 %1.00 %16,727 %
61DYNAVIECAPMA ET CAPMI1,200 %0,994 %2.00 %16,689 %
62BforBankDOLCEA VIE
VERS. COND.
Versements conditionnés :Chaque versement doit comporter un minimum investi en unités de compte de 25%.
1,350 %1,118 %0.00 %16,613 %
63PlanAGPM EPARMIL1,700 %1,408 %1.75 %16,562 %
64 ex æquoSelectissimoGAIPARE
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er décembre 2019, les nouveaux contrats souscrits sont soumis à l'obligation de répartition à minima à 30% en unités de compte.
1,900 %1,573 %3.95 %16,257 %
64 ex æquoGaipareGAIPARE
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er décembre 2019, les nouveaux contrats souscrits sont soumis à l'obligation de répartition à minima à 30% en unités de compte.
1,900 %1,573 %3.95 %16,257 %
66EpargneEURO INNOVALIA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible sous conditions d'effectuer 40% de ses versements sur des supports risqués.
1,700 %1,408 %3.50 %16,209 %
67CaracCARAC ENTRAID1,500 %1,242 %2.44 %15,767 %
68 ex æquoNetLifeACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
1,300 %1,076 %0.00 %15,733 %
68 ex æquoLinXeaACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
1,300 %1,076 %0.00 %15,733 %
68 ex æquoPatrimeaACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
1,300 %1,076 %0.00 %15,733 %
68 ex æquoEpargneACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
1,300 %1,076 %0.00 %15,733 %
68 ex æquoLinXeaACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
1,300 %1,076 %0.00 %15,733 %
68 ex æquoEpargneACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
1,300 %1,076 %0.00 %15,733 %
74HeliosLE CONSERVATEUR1,000 %0,828 %3.00 %15,724 %
75 ex æquoPerformanceAPICIL APIVIE
VERS. COND.
Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%).
0,600 %0,497 %0.00 %15,643 %
75 ex æquoFrontiereAPICIL APIVIE
VERS. COND.
Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%).
0,600 %0,497 %0.00 %15,643 %
75 ex æquoFrontiereAPICIL APIVIE
VERS. COND.
Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%).
0,600 %0,4

97 %
0.00 %15,643 %
78 ex æquoMesEUROSSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima.
0,950 %0,787 %0.00 %15,386 %
78 ex æquoMaEUROSSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima.
0,950 %0,787 %0.00 %15,386 %
78 ex æquoPuissanceEUROSSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima.
0,950 %0,787 %0.00 %15,386 %
78 ex æquoMEUROSSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima.
0,950 %0,787 %0.00 %15,386 %
78 ex æquoAltaprofitsEUROSSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima.
0,950 %0,787 %0.00 %15,386 %
78 ex æquoGeneraliEUROSSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima.
0,950 %0,787 %0.00 %15,386 %
78 ex æquoLinxeaEUROSSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima.
0,950 %0,787 %0.00 %15,386 %
78 ex æquoKapital
350 € offerts, sous conditions.
EUROSSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima.
0,950 %0,787 %0.00 %15,386 %
78 ex æquoMonabanqEUROSSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima.
0,950 %0,787 %0.00 %15,386 %
78 ex æquoCashbee+EUROSSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima.
0,950 %0,787 %0.00 %15,386 %
78 ex æquoINGEUROSSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima.
0,950 %0,787 %0.00 %15,386 %
78 ex æquoE-novlineEUROSSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima.
0,950 %0,787 %0.00 %15,386 %
78 ex æquoISREUROSSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima.
0,950 %0,787 %0.00 %15,386 %
78 ex æquoDUBUSEUROSSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima.
0,950 %0,787 %0.00 %15,386 %
78 ex æquoSolid'REUROSSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima.
0,950 %0,787 %0.00 %15,386 %
78 ex æquoLivretFRANCE MUTUALISTE1,420 %1,176 %1.00 %15,386 %
94GMFGMF1,650 %1,366 %2.00 %15,324 %
95 ex æquoHimaliaEURO INNOVALIA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible sous conditions d'effectuer 40% de ses versements sur des supports risqués.
1,700 %1,408 %4.50 %15,228 %
95 ex æquoXaelidiaEURO INNOVALIA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible sous conditions d'effectuer 40% de ses versements sur des supports risqués.
1,700 %1,408 %4.50 %15,228 %
97ERMGY1,260 %1,043 %0.00 %15,084 %
98CompteCARAC CE1,400 %1,159 %2.44 %15,005 %
99BatiretraiteBATIRETRAITE MULTI1,100 %0,911 %1.00 %14,996 %
100PatrimeaORADEA VIE FG 0.721,200 %0,994 %0.00 %14,915 %
101ResMACSF1,550 %1,283 %3.00 %14,794 %
102 ex æquoCaracCARAC
VERS. COND.
Versements conditionnés :Versements conditionnés sur le fonds euros: au minimum 25% de votre épargne doit être placée sur des supports exprimés en unités de compte.
1,700 %1,408 %3.50 %14,637 %
102 ex æquoAltaprofitsSWISSLIFE1,100 %0,911 %0.00 %14,637 %
102 ex æquoDarjeeling
350 € offerts, sous conditions.
DARJEELING1,100 %0,911 %0.00 %14,637 %
105WinaltoMAAF1,650 %1,366 %2.00 %14,444 %
106Assurance-VieMAIF RESP1,500 %1,242 %2.20 %14,433 %
107 ex æquoGMFGMF1,650 %1,366 %3.00 %14,358 %
107 ex æquoGMFGMF1,650 %1,366 %3.00 %14,358 %
107 ex æquoGMFGMF1,650 %1,366 %3.00 %14,358 %
110ActEpargne2FRANCE MUTUALISTE1,420 %1,176 %2.10 %14,333 %
111MultiplusWebCARDIF SECURITE1,200 %0,994 %1.00 %14,095 %
112DiadeEUROPIERRE
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible sous conditions d'effectuer 40% de ses versements sur des supports risqués, tout en respectant la limite de 200.000€ de versement par an et par souscripteur.
1,700 %1,408 %5.00 %14,086 %
113 ex æquoNouveauMAIF1,500 %1,242 %2.20 %14,052 %
113 ex æquoLibreMAIF1,500 %1,242 %2.20 %14,052 %
115BatiretraiteBATIRETRAITE 21,100 %0,911 %3.00 %12,987 %
116BPEBPE0,800 %0,662 %2.00 %12,934 %
117DiadeEUROPIERRE PLUS
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible sous conditions d'effectuer 20% de ses versements sur des supports risqués, tout en respectant la limite de 200.000€ de versement par an et par souscripteur.
1,700 %1,408 %5.00 %12,762 %
118AssuranceCARDIF1,000 %0,828 %0.00 %12,469 %
119EbeneSECURITE EN EUROS1,150 %0,952 %2.50 %12,320 %
120MACIF1,650 %1,366 %3.00 %12,205 %
121LinkORADEA VIE1,000 %0,828 %0.00 %12,195 %
122RytmoACTIF GENERAL PREPAR-VIE0,800 %0,662 %0.00 %11,731 %
123AcuityACUITY1,200 %0,994 %2.00 %11,672 %
124PrivateACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
1,300 %1,076 %4.50 %11,452 %
125VivepargneACTIF GENERAL LA MONDIALE FG 62
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible sous condition d'effectuer 35% de ses versements sur un ou plusie

urs supports en unités de compte.
1,000 %0,828 %3.00 %11,432 %
126ClerAGIPI1,300 %1,076 %4.85 %11,355 %
127MULTIMUTAVIE1,250 %1,035 %0.00 %11,304 %
128EurolisACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
1,300 %1,076 %5.00 %10,976 %
129CachemireCACHEMIRE EUROS0,850 %0,704 %3.00 %10,882 %
130GeneraliY1,260 %1,043 %4.50 %10,810 %
131CapitoACTIF GENERAL PREPAR-VIE0,800 %0,662 %1.00 %10,805 %
132Vie
Frais sur versements réduits à 0%, sous conditions.
ACTIF GENERAL SURAVENIR1,000 %0,828 %4.50 %10,795 %
133PrivilegeFONDS SECURITE1,200 %0,994 %4.50 %10,684 %
134MACIFMUTAVIE LIVRET VIE1,050 %0,869 %0.00 %10,667 %
135 ex æquoCardifCARDIF SECURITE1,200 %0,994 %4.75 %10,540 %
135 ex æquoCardifCARDIF SECURITE1,200 %0,994 %4.75 %10,540 %
137SelectionORADEA VIE1,000 %0,828 %1.90 %10,437 %
138YearlingALLIANZ YEARLING
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er décembre 2019, les nouveaux contrats souscrits sont soumis à l'obligation de répartition à minima à 30% en unités de compte.
0,900 %0,745 %4.50 %10,393 %
139ACTIF GENERAL PREPAR-VIE0,800 %0,662 %1.50 %10,342 %
140SerenipierreACTIF GENERAL SURAVENIR1,000 %0,828 %5.00 %10,321 %
141MultisupportORADEA VIE FG 0.781,200 %0,994 %5.00 %10,188 %
142CoralisCORALIS OPPORTUNITE1,000 %0,828 %4.50 %10,125 %
143CoralisCORALIS EURO LONG TERME1,000 %0,828 %4.50 %10,099 %
144MMAMMA RETRAITE1,350 %1,118 %4.00 %9,976 %
145 ex æquoHimaliaGENERALI ACTIF GENERAL0,800 %0,662 %4.50 %9,952 %
145 ex æquoXaelidiaGENERALI ACTIF GENERAL0,800 %0,662 %4.50 %9,952 %
147MMAMMA EURO1,350 %1,118 %4.00 %9,929 %
148 ex æquoMultiplacementsCARDIF1,000 %0,828 %2.75 %9,914 %
148 ex æquoMultiplacements
Frais sur versements réduits à 0%, sous conditions.
CARDIF1,000 %0,828 %2.75 %9,914 %
150ValvieACTIF GENERAL PREPAR-VIE0,800 %0,662 %2.00 %9,879 %
151ArpegesARPEGES1,200 %0,994 %4.85 %9,810 %
152AmpleaSPIRICA (FG 1%)
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 60% maximum, les 40% restants pouvant être investis librement.
1,000 %0,828 %4.00 %9,725 %
153ArpegesACTIF GENERAL AXA1,200 %0,994 %4.85 %9,718 %
154OctuorGENERALI VIE ACTIF GENERAL0,700 %0,580 %4.50 %9,537 %
155 ex æquoTerreACTIF GENERAL LA MONDIALE FG 75
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible sous condition d'effectuer 35% de ses versements sur un ou plusieurs supports en unités de compte.
0,850 %0,704 %4.50 %9,250 %
155 ex æquoPierreACTIF GENERAL LA MONDIALE FG 75
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible sous condition d'effectuer 35% de ses versements sur un ou plusieurs supports en unités de compte.
0,850 %0,704 %4.50 %9,250 %
157VersionSPIRICA (FG 1%)
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 60% maximum, les 40% restants pouvant être investis librement.
1,000 %0,828 %4.75 %9,024 %
158 ex æquoTerreEUROCIT PS
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible sous condition d'effectuer 30% de ses versements sur un ou plusieurs supports en unités de compte.
0,250 %0,207 %4.50 %8,972 %
158 ex æquoPierreEUROCIT PS
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible sous condition d'effectuer 30% de ses versements sur un ou plusieurs supports en unités de compte.
0,250 %0,207 %4.50 %8,972 %
160UnepACTIF GENERAL PREPAR-VIE0,800 %0,662 %3.00 %8,953 %
161SequoiaSEQUOIA SECURITE0,750 %0,621 %3.00 %8,850 %
162SwisslifeSWISSLIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE0,800 %0,662 %4.50 %8,752 %
163NortiaACTIF GENERAL AEP0,890 %0,737 %4.50 %8,747 %
164SwissLifeSWISSLIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE0,800 %0,662 %4.75 %8,519 %
165NortiaEURO CONVICTION-1,380 %-1,143 %4.50 %8,431 %
166 ex æquoEspaceACTIF EURO1,050 %0,869 %4.00 %8,393 %
166 ex æquoFlorianeACTIF EURO1,050 %0,869 %4.00 %8,393 %
166 ex æquoFlorianeACTIF EURO1,050 %0,869 %4.00 %8,393 %
169HorizeoFONDS EURO ABP VIE0,800 %0,662 %3.00 %8,027 %
170 ex æquoIdeavieALLIANZ
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er décembre 2019, les nouveaux contrats souscrits sont soumis à l'obligation de répartition à minima à 30% en unités de compte.
0,900 %0,745 %4.50 %7,879 %
170 ex æquoMultiALLIANZ
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er décembre 2019, les nouveaux contrats souscrits sont soumis à l'obligation de répartition à minima à 30% en unités de compte.
0,900 %0,745 %4.50 %7,879 %
172VivaccioBANQUE POSTALE0,700 %0,580 %3.00 %7,662 %
173IdealisALLIANZ
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er décembre 2019, les nouveaux contrats souscrits sont soumis à l'obligation de répartition à minima à 30% en unités de compte.
0,900 %0,745 %4.80 %7,602 %
174 ex æquoOradeaORADEA VIE1,000 %0,828 %5.00 %7,568 %
174 ex æquoPrimonialORADEA VIE1,000 %0,828 %5.00 %7,568 %
176PredissimePREDIEURO0,650 %0,538 %3.00 %7,481 %
177SolesioBANQUE POSTALE SOLESIO0,500 %0,414 %3.50 %7,433 %
178 ex æquoAPREPEUROCIT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible sous condition d'effectuer 30% de ses versements sur un ou plusieurs supports en unités de compte.
0,000 %0,000 %4.50 %7,427 %
178 ex æquoTerreEUROCIT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible sous condition d'effectuer 30% de ses versements sur un ou plusieurs supports en unités de compte.
0,000 %0,000 %4.50 %7,427 %
180EvoluVieACTIF GENERAL PREPAR-VIE0,800 %0,662 %5.00 %7,101 %
181ModulationGROUPAMA MODULATION0,900 %0,745 %3.80 %6,639 %
182NuancesNUANCES SECURITE0,800 %0,662 %5.00 %6,317 %
183PredissimePREDIEURO0,650 %0,538 %4.50 %6,113 %
184DiadeEUROMULTI0,900 %0,745 %5.00 %6,097 %
185AikidoAIKIDO0,450 %0,373 %4.00 %5,869 %
186InitiativesINITIATIVES TRANSMISSION0,500 %0,414 %4.00 %5,068 %
187YogaYOGA0,360 %0,298 %5.00 %4,842 %

Exporter ce tableau sous excel :

Ce tableau liste uniquement la sélection de contrats d'assurance-vie référencés sur notre guide, dont le fonds en euros possède une profondeur d'hsitorique de 8 années. Un contrat d'assurance-vie, plus récent, pouvant figurer dans cette liste, du moment que le fonds en euros proposé ait au moins 8 années d'historique. Le calcul du rendement sur 8 années est effectué par capitalisation des rendements publiés, net des frais de gestion, net des prélèvements sociaux, sur chacun des fonds en euros. Les frais sur versements éventuels, du montant indiqué sur le contrat, sans réduction, sont déduits une seule fois, correspondant au versement initial. Liste non exhaustive des offres du marché. Le tableau est présenté trié par ordre décroissant du résultat trouvé. Les performances passées ne préjugent en rien des performances futures. Ce tableau n'effectue aucune projection de rendements dans le futur.

(1) : Rendements publiés en 2020 par les assureurs, nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux.
(2) : Rendements 2020 nets servis à l'épargnant, prélèvement sociaux déduits.
(3) : Cumul des rendements servis les trois dernières années. Le taux n'est pas capitalisé. Taux nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux.
(4) : Rendements cumulés sur les trois dernières années, déduction faite des frais sur versement appliqués durant la première année (lors d'un versement unique). Taux nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux.
(5) : Rendements capitalisés sur les huit dernières années, déduction faite des frais sur versement appliqués durant la première année (lors d'un versement unique). Taux nets de frais de gestion, nets des prélèvements sociaux. De fait, seuls les fonds euros dont l'historique de performance est de 8 années minimum peuvent figurer dans ce tableau.

Liste non exhaustive des offres de contrats d'assurance-vie du marché. Ce tableau comparatif des est présenté trié par le nom de contrat d'assurance-vie/assureur. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

Uniquement des fonds euros de plus de 8 ans !

Cette édition ne liste que les fonds euros qui possèdent une profondeur d’historique d’au moins 8 ans. La liste des rendements 2020 des fonds euros vous permet de découvrir tous les rendements publiés par les assureurs, sans distinction d’ancienneté.

Classement Assurance Vie

La meilleure assurance-vie n’existe pas ! De même, le classement d’assurance-vie n’existe pas, seuls des classements peuvent exister, tout dépend du critère de tri souhaité ! Selon le critère choisi, le classement sera différent. De ce fait, le classement assurance-vie qui vous correspondra le mieux sera le vôtre, selon vos propres critères. C’est pourquoi vous pouvez classer vous-même les contrats ci-dessous en choisissant votre critère de tri.

Triez ce tableau selon vos critères : Vous pouvez trier ce tableau ci-dessous selon la colonne de votre choix. Par exemple, si vous souhaitez obtenir le contrat présentant le fonds en euros le plus rémunérateur sur une période de 8 années, il suffit de cliquer sur le titre de la colonne concernée. Un premier clic triera l’ensemble du tableau, avec comme critère la colonne désirée, du plus petit au plus grand. Un second clic sur ce même titre de colonne inversera le tri, et triera donc du plus grand vers le plus petit, soit dans ce cas, en première ligne le contrat ayant le fonds en euros le plus rémunérateur de notre guide sur 8 années, frais sur versement déduits.

Classement Assurance Vie : Focus sur le fonds en euros

La moyenne des rendements 2020 des fonds €uros des contrats d'assurance-vie référencés sur notre site est de 1,15% (net de frais de gestion, brut des prélèvements sociaux).

Cette moyenne est calculée sur les 135 fonds €uros dont la performance a été publiée pour l'année 2020. Fonds en euros accessibles via les 293 contrats assurance vie référencés et actualisés sur notre site pour l'année 2020.

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11 commentaires (les commentaires anciens de plus de 2 ans ne sont plus considérés)

  • Bonjour,Les frais de versement qui sont intégrés dans votre calcul du rendement sur 8 ans sont-ils ceux d’il y a 8 ans ou ceux qui sont indiqués dans votre tableau ?Par exemple pour le RES de la MACSF il y 8 ans les frais de versements étaient de 1% et pas de 3% comme actuellement ce qui change pas mal le rendement.Merci d’avance.Cordialement.

    👉 Répondre à ce message

  • Concerne le groupe APICIL - Le rendement du contrat Apicil euro garanti chez BOURSE DIRECT VIE n’est pas de 1.20 en 2020 mais de 0.60 (net de frais de gestion) soit 0.49 (net de FG et de PS) (Le rendement est le màªme que celui du contrat FRONTIERE EFFICIENTE alors que les frais de gestion sont de 0.75 pour FRONTIERE EFFICIENTE et de 0.65 pour BOURSE DIRECT VIE). En 2019 le rendement de BOURSE DIRECT VIE n’était déjà que de 1.10 net de FG soit 0.91 net de FG et PS) - Rien n’est garanti chez Apicil - Un màªme support peut présenter différents taux selon que le contrat est en cours de commercialisation ou que la commercialisation est stoppée. Ce n’est pas une faà§on correcte de traiter les souscripteurs !

    👉 Répondre à ce message

  • Le 15/01/2021 1/ Une info importante n’est pas indiquée.Sur un versement de 10000€ par exemple quel % doit-on verser sur le fond euros opportunités de Suravenir ? 100%, 80%, 70%, 50% ?Le reste du versement sera versé sur le fond euros rendement et ou les UC ? 2/ Versements sur SCPIQuelle fraction de mon versement puis-je verser sur les SCPI ?

    👉 Répondre à ce message

  • Afer limite les versements euro

    💬 5 février 2020 17:19, par Fitou59

    Bonjour,Afer limite depuis quelques jours les versements sur fonds euro et impose 30% en UC....Vers quelle assurance vie se tourner pour du 100% euro ?Bourorama euro-exclusif limite également les 100% euro ?Merci.

    👉 Répondre à ce message

    • Afer limite les versements euro

      Bonjour,

      La liste des contrats permettant d’investir à 100% sur un fonds euros se réduit au fil des semaines, mais il en reste encore quelques-uns : https://www.francetransactions.com/assurance-vie/conseils/selection-de-contrats-d-assurance-vie-concurrentiels-permettant-de-placer-a-100.html

      Après, on peut investir sur une SCI pour 30% sans prendre pour autant des risques totalement inconsidérés. En cas de retournement de l’immobilier, il suffit d’arbitrer la ligne. Un tel cas n’arrive pas du jour au lendemain, rien à voir avec les marchés financiers.

      Bien à vous

      👉 Répondre à ce message

      • Afer limite les versements euro
        En complément, après attache auprès de Boursorama, ces derniers ne limitent pas les versements sur leur fonds euros exclusif. Il faut par contre àªtre client compte bancaire. Mais le fonds est plutà´t performant, et les frais de versements sont gratuits... Intéressant d’après moi !

        👉 Répondre à ce message

    • Afer limite les versements euro
      Ceci n’est possible que pour les contrats collectifs c’est à dire souscrit par une association (ou autre entité), l’assuré n’étant qu’adhérent au contrat.Au contraire les contrats individuels ne peuvent àªtre modifiés qu’après accord expresse et signature d’un avenant par l’assuré. Les conditions du contrat sont intangibles tant que les 2 parties ne l’ont pas modifié ; les anciens contrats n’ayant pas de clause restrictive quant aux versements sur le fonds Euro ou l’actif général de la Compagnie, celle-ci ne peut s’y opposer.Si elle n’accepte pas , il faut s’adresser au médiateur des assurances qui tranchera .

      👉 Répondre à ce message

  • Palmarès 2020 des contrats d’Assurance-Vie de plus de 8 ans

    💬 30 janvier 2020 16:41, par Jean-Pierre1956

    Bonjour à tous,Je suis titulaire d’une AV Points Retraite à€°cureuil, contractée en 1994, qui me garantit 4,5% à vie. Déduction faite des 17,2% de prélèvements sociaux les intéràªts réels sont de 3,72%. Les frais sur versements se montant par ailleurs à 5%, si on part de 1000 euros on épargne réellement 950. En 8 ans on arrive à 1272 euros, soit +27,2%. Je constate qu’on ne peut pas trouver mieux, aussi vais-je garder ce contrat, qui malheureusement ne pourrait àªtre conservé en cas de décès.

    👉 Répondre à ce message

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