
Fiscalité des PER (Plan épargne retraite)
Les PER sont commercialisés depuis le 1er octobre 2019. Ces PER, dotés de 3 compartiments : individuels (PERIN), collectifs (PERECO) ou obligatoires (PERO) ont remplacés respectivement et (...)
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour le
Le PER est le nouveau produit épargne retraite lancé en octobre 2019. Sensiblement mieux que le PERP, le PER est loin de ne posséder que des avantages. La fiscalité du PER est pour le moins surprenante, notamment pour la sortie en capital, point attractif pourtant de ce produit d’épargne long terme.
PER | Assureur Produit | Avis (1) | Frais Vers. Maxi.(*) | Frais Gestion Fonds €(2) | Frais Gestion UC(3) | Frais / rente | Fonds en euros | Unités de compte | ||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Fonds euros | Taux publié(4) | SCPI | SCI | OPCI | ETF | OPC(6) | ||||||||||
![]() | AVIVA /Assurance-vie | 3.08/5 (12 avis) | 3.00% | 1.000% | 1.000% | 3% | AVIVA RP SECURITE RETRAITE | 1.250% | 0 | 0 | 0 | 0 | 80 | |||
![]() | ALLIANZ /Assurance-vie | 1.67/5 (3 avis) | 4.80% | 0.850% | 0.850% | 2% | ALLIANZ RETRAITE VERS. COND. Versements conditionnés :Depuis mars 2021, les nouveaux contrats souscrits sont soumis à l'obligation de répartition à minima à 30% en unités de compte. | 1.450% | 0 | 0 | 0 | 0 | 92 | |||
![]() | LA MONDIALE /Assurance-vie | 3.25/5 (8 avis) | 3.90% | 0.700% | 0.700% | 3% | FONDS EUROS RETRAITE | 0.800% | nc | nc | nc | nc | nc | |||
![]() | AMPLI-MUTUELLE /Assurance-vie | 4.25/5 (24 avis) | 0.00% | 0.500% | 0.400% | 0% | AMPLI PER EUROS | 2.100% | 2 | 0 | 0 | 3 | 4 | |||
![]() | ANTARIUS /Assurance-vie | 2.5/5 (4 avis) | 3.90% | 0.840% | 0.840% | 0% | nc | nc | 0 | 0 | 0 | 0 | 36 | |||
![]() 500 € offerts, sous conditions. | AVIVA RETRAITE PROFESSIONNELLE /Assurance-vie | 3.16/5 (19 avis) | 5.00% | 1.000% | 1.000% | 3% | AVIVA EURO PERP | 1.800% | 0 | 0 | 0 | 0 | 80 | |||
![]() | AXA /Assurance-vie | 3.26/5 (19 avis) | 5.00% | 0.750% | 1.000% | nc | AGIPI EURO FAR | 1.050% | 0 | 0 | 0 | 0 | 60 | |||
![]() | CARDIF ASSURANCE VIE /Assurance-vie | 3.11/5 (9 avis) | 2.50% | 0.700% | 0.700% | nc | FONDS EUROS CARDIF PER | 1.100% | 0 | 0 | 1 | 0 | 26 | |||
![]() | PREPAR VIE /Assurance-vie | 1.14/5 (7 avis) | 4.80% | 0.850% | 0.850% | 2% | nc | nc | 0 | 0 | 0 | 0 | 9 | |||
![]() | CNP ASSURANCES /Assurance-vie | 3.38/5 (16 avis) | 2.00% DÉTAILS (3.00%)Frais sur versements négociés :Les frais sur versements réguliers sont abaissés de 3% à 2%. | 0.850% | 0.850% | 0% | CNP CACHEMIRE PER | 1.000% | 0 | 0 | 0 | 0 | 75 | |||
![]() | APICIL /Assurance-vie | 3.31/5 (13 avis) | 0.00% | 0.850% | 0.600% | 1.50 | APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 0.860% | 17 | 4 | 5 | 0 | 600 | |||
![]() | LE CONSERVATEUR /Assurance-vie | Aucun avis | 4.50% | 0.960% | 0.960% | nc | LE CONSERVATEUR | 1.100% | 0 | 0 | 1 | 0 | 71 | |||
![]() | PREDICA /Assurance-vie | 2.85/5 (13 avis) | 2.50% | 0.800% | 0.960% | nc | PER CREDIT AGRICOLE | 1.700% | 0 | 0 | 0 | 0 | 107 | |||
![]() | CREDIT AGRICOLE /Compte-titres | 3.91/5 (11 avis) | 0.00% | N/A | 0.400% | 0% | N/A | N/A | nc | nc | nc | nc | nc | |||
![]() 250 € offerts, sous conditions. | AVIVA /Assurance-vie | 3.68/5 (22 avis) | 0.00% | 0.600% | 0.600% | 3% | AVIVA RP GARANTIE RETRAITE | 1.660% | 0 | 0 | 1 | 0 | 110 | |||
![]() | GARANCE /Assurance-vie | 3/5 (7 avis) | 3.00% | 0.900% | 0.900% | Aucuns frais. | nc | nc | nc | nc | nc | nc | nc | |||
![]() | GROUPAMA VIE /Assurance-vie | 2.55/5 (20 avis) | 4.50% | 0.700% | 0.960% | nc | GROUPAMA GAN VIE | 1.500% | 0 | 0 | 1 | 0 | 35 | |||
![]() | SPIRICA /Assurance-vie | 3/5 (4 avis) | 2.50% | 2.000% | 1.000% | 0.50% | EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 75% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage). | 1.650% | 0 | 0 | 0 | 0 | 130 | |||
![]() | GENERALI VIE /Assurance-vie | 2.67/5 (6 avis) | 4.95% | 0.700% | 0.960% | 0.50% | PERP Anthologie | 1.800% | 0 | 0 | 0 | 0 | 15 | |||
![]() | CREDIT AGRICOLE ASSURANCES /Assurance-vie | 1/5 (2 avis) | 2.50% | 0.800% | 0.950% | nc | PER CREDIT AGRICOLE | 1.700% | 0 | 0 | 0 | 0 | 140 | |||
![]() | APICIL /Assurance-vie | 3.3/5 (10 avis) | 0.00% DÉTAILS (4.50%)Frais sur versements négociés :Les frais sur versements sont ramenés à 0% pour une souscription (et/ou transfert) vers le PERIN LIBERALYS RETRAITE pour un montant minimum de 10.000 euros via notre partenaire M&M FINANCE CONSEIL. | 1.000% | 1.000% | 1.50 | APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 0.860% | 17 | 4 | 5 | 0 | 300 | |||
![]() | APICIL /Assurance-vie | 2.97/5 (36 avis) | 0.00% | 0.850% | 0.600% | nc | APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 0.860% | 17 | 2 | 5 | 30 | 407 | |||
![]() | SPIRICA /Assurance-vie | 0.00% | 2.000% | 0.500% | 0.50% | EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 75% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage). | 1.650% | 30 | 5 | 7 | 38 | 780 | ||||
![]() | AXA /Assurance-vie | 2.17/5 (6 avis) | 4.85% | 0.800% | 0.960% | 1% | AXA FONDS RETRAITE | 1.000% | 0 | 0 | 0 | 0 | 20 | |||
![]() | APICIL /Assurance-vie | 3.17/5 (6 avis) | 0.00% | 0.850% | 0.600% | 1.50 | APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 0.860% | 16 | 2 | 5 | 0 | 292 | |||
![]() | ORADEA VIE /Assurance-vie | 3.79/5 (19 avis) | 0.00% | 0.500% | 0.220% | 0 | MATLA RETRAITE EURO | 1.350% | 0 | 0 | 0 | 17 | 17 | |||
![]() | APICIL /Assurance-vie | 3.67/5 (9 avis) | 0.00% | 0.850% | 0.600% | nc | APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 0.860% | 18 | 4 | 6 | 0 | 700 | |||
![]() | SPIRICA /Assurance-vie | 3.73/5 (15 avis) | 0.00% | 2.000% | 0.500% | 0.50% | EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 75% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage). | 1.650% | 22 | 1 | 7 | 18 | 434 | |||
![]() | MIF /Assurance-vie | 5/5 (3 avis) | 0.00% | 0.600% | 0.600% | nc | MIF | 1.700% | 4 | 0 | 0 | 0 | 51 | |||
![]() | BPCE VIE /Assurance-vie | 2/5 (6 avis) | 3.00% | 0.800% | 0.600% | 0% | FONDS EUROS BPCE VIE | 1.000% | 0 | 0 | 0 | 0 | 106 | |||
![]() | MMA /Assurance-vie | 3/5 (3 avis) | 4.00% | 0.800% | 0.800% | 3% | MMA EURO | 1.350% | 0 | 0 | 0 | 0 | 19 | |||
![]() | CAPMA & CAPMI /Assurance-vie | 3.93/5 (15 avis) | 3.00% | 0.400% | 0.400% | nc | nc | nc | nc | nc | nc | nc | nc | |||
![]() | MUTAVIE /Assurance-vie | Aucun avis | 1.00% | 0.600% | 0.800% | 1% | FONDS EURO PRINCIPAL | 1.150% | 0 | 0 | 1 | 0 | 22 | |||
![]() | APICIL /Assurance-vie | 4.08/5 (13 avis) | 0.00% | 0.850% | 0.600% | nc | APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 0.860% | 17 | 4 | 6 | 32 | 362 | |||
![]() | SOGECAP /Assurance-vie | 2.65/5 (20 avis) | 2.50% | 0.840% | 0.840% | nc | SECURITE EN EUROS | 1.200% | 0 | 0 | 0 | 0 | 56 | |||
![]() | BPCE VIE /Assurance-vie | Aucun avis | 3.00% | 0.800% | 0.600% | 0% | FONDS EUROS BPCE VIE | 1.000% | 0 | 0 | 0 | 0 | 106 | |||
![]() | GENERALI /Assurance-vie | 3.5/5 (4 avis) | 0.00% DÉTAILS (4.50%)Frais sur versements négociés :Selon votre intermédiaire financier, frais ramenés à 0% si souscription effectuée en ligne avec un montant de souscription minimum (par exemple 10.000 euros pour notre partenaire M&M FINANCE CONSEIL), sinon 0.50% incompressible pour une souscription papier. | 0.900% | 1.000% | 0% | nc | nc | 5 | 2 | 4 | 10 | 133 | |||
![]() | CARAC /Assurance-vie | 3.17/5 (6 avis) | 0.00% | 0.900% | 0.900% | 0.50% | PER INDIVIDUEL CARAC VERS. COND. Versements conditionnés :Versements conditionnés sur le fonds euros: au minimum 25% de votre épargne doit être placée sur des supports exprimés en unités de compte. | 0.000% | 0 | 0 | 0 | 0 | 13 | |||
![]() | LA FRANCE MUTUALISTE /Assurance-vie | 3.5/5 (4 avis) | 1.00% | 0.770% | 0.770% | 3% | LFM PER'FORM | 1.600% | 0 | 0 | 0 | 0 | 16 | |||
![]() | SMAVIE /Assurance-vie | 3.5/5 (2 avis) | 2.50% | 0.840% | 0.840% | 1% maximum | SMAvie | 1.500% | 0 | 0 | 0 | 0 | 15 | |||
![]() | MAIF /Assurance-vie | 2.69/5 (13 avis) | 2.40% | 0.600% | 0.600% | 1.50% | MAIF RESP | 1.300% | 0 | 0 | 0 | 0 | 9 | |||
![]() 150 € offerts, sous conditions. | APICIL /Assurance-vie | 5/5 (2 avis) | 0.00% | 0.850% | 0.600% | 1.50% | APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 0.860% | 16 | 4 | 6 | 0 | 550 | |||
![]() | SWISSLIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE /Assurance-vie | 4.24/5 (21 avis) | 0.00% | 0.600% | 0.600% | 3% | PER SWISSLIFE FG 0.60 | 1.100% | 0 | 0 | 1 | 50 | 1000 | |||
![]() | CNP ASSURANCES /Points | 3.5/5 (12 avis) | 3.90% | N/A | 0.000% | 0% | N/A | N/A | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 | |||
![]() | AGEAS /Assurance-vie | 2.78/5 (9 avis) | 4.50% | 0.800% | 1.000% | 1% | FONDS SECURITE | 1.200% | 12 | 5 | 6 | 40 | 500 | |||
![]() | SWISS LIFE /Assurance-vie | 3.67/5 (12 avis) | 4.95% | 1.000% | 1.200% | 3% | PER SWISSLIFE FG 1.0 | 0.450% | nc | nc | nc | nc | nc | |||
![]() | SWISS LIFE /Assurance-vie | 3.25/5 (12 avis) | 0.00% DÉTAILS (4.80%)Frais sur versements négociés :Les frais sur versements sont ramenés à 0% pour une souscription (et/ou transfert d'un PERP ou Madelin) vers le PERIN ERES pour un montant minimum de 10.000 euros via notre partenaire M&M FINANCE CONSEIL. | 1.000% | 1.000% | 0% | PER SWISSLIFE FG 1.0 | 0.450% | 8 | 4 | 2 | 0 | 150 | |||
![]() | SURAVENIR /Assurance-vie | 3/5 (11 avis) | 0.00% DÉTAILS (4.50%)Frais sur versements négociés :Les frais sur versements sont ramenés à 0% pour une souscription (et/ou transfert) vers le PER PERTINENCE RETRAITE pour un montant minimum de 10.000 euros via notre partenaire M&M FINANCE CONSEIL. | 1.000% | 1.000% | 0% | SURAVENIR PER | 1.500% | 14 | 0 | 3 | 3 | 205 | |||
![]() | ORADEA VIE /Assurance-vie | 3.67/5 (3 avis) | 4.00% | 0.800% | 0.960% | nc | SECURITE RETRAITE EURO VERS. COND. Versements conditionnés :Pour chaque versement, la part investie sur Sécurité Retraite Euro doit être de 60 % maximum avec une part en unités de compte de 40 % minimum. | 2.350% | 6 | 2 | 2 | 20 | 150 | |||
EURO CLASSIQUE | 1.200% | |||||||||||||||
EURO TREMPLIN | 1.200% | |||||||||||||||
![]() | SURAVENIR /Assurance-vie | 4/5 (6 avis) | 2.00% | 0.900% | 0.900% | 0% | SURAVENIR PER | 1.500% | 0 | 0 | 0 | 0 | 80 | |||
![]() | MACSF /Assurance-vie | 3.14/5 (7 avis) | 3.00% | 0.500% | 0.500% | 3% | MACSF FONDS DE PENSION | 2.100% | 0 | 0 | 0 | 0 | 15 | |||
![]() 75 € offerts, sous conditions. 150 € offerts, sous conditions. 200 € offerts, sous conditions. | SURAVENIR /Assurance-vie | 3.25/5 (20 avis) | 0.00% | 0.800% | 0.600% | 0% | SURAVENIR PER | 1.500% | 13 | 3 | 5 | 53 | 380 | |||
![]() 500 € offerts, sous conditions. | SWISSLIFE /Assurance-vie | 3/5 (14 avis) | 4.75% | 0.650% | 0.960% | 3% | PER SWISSLIFE FG 0.65 | 0.800% | 0 | 0 | 1 | 0 | 575 | |||
![]() | SWISSLIFE /Assurance-vie | 3.83/5 (6 avis) | 0.00% | 0.650% | 0.840% | 3% | PER SWISSLIFE FG 0.65 | 0.800% | 0 | 0 | 1 | 80 | 575 | |||
![]() 500 € offerts, sous conditions. | CREDIT AGRICOLE /Compte-titres | 3.83/5 (12 avis) | 0.00% | N/A | 0.300% | 0% | N/A | N/A | 0 | 0 | 0 | 35 | 35 | |||
Liste présentée triée par défaut sur les notes des avis des lecteurs. Seuls les 20 PER les mieux notés sont affichés. Liste non exhaustive des contrats du marché. Sélection effectuée sur la base des critères énoncés avant l'affichage du tableau. (*):Frais sur versements maximum. Des réductions importantes, jusqu'à l'annulation complète des frais sur versements (0%), peuvent être proposées aux épargnants, selon leur intermédiaire. (1):Votes instantanés des lecteurs, 1 vote par contrat par lecteur (adresse IP) est autorisé. N'induit rien sur la qualité intrinsèque des contrats. (2):Frais de gestion sur le fonds euros pour les supports assurance-vie, frais de gestion de compte pour les autres supports (compte-titres, etc.). (3):Frais de gestion sur les unités de compte pour les supports en assurance-vie. Frais de gestion des produits sur les encours du contrat pour les autres supports (compte-titres, etc.). (4):Taux publié par les assureurs, nets des frais de gestion, nets de prélèvements sociaux. (5):Taux nets pour les épargnants, nets des prélèvements sociaux. (6):Unités de compte, OPC |
Les PER bancaires, basés sur la détention d’un compte-titres, proposent bien moins d’avantages que les PER Assurances, aussi bien en termes de transmission que d’offres financières. Les épargnants devraient donc largement opter pour ces PER assurances.
Comme pour les PERP, les écarts de frais sont importants. Ainsi, s’il est possible de verser sans frais sur un PER, certains affichent près de 5% de frais, du moins sur le papier. Dans la vraie vie, il est probable que personne ne paiera autant de frais pour placer son argent.
Ce comparatif s’adresse avant tout aux particuliers. Le compartiment individuel du PER est donc particulièrement ciblé.
Aidez-nous à compléter cette liste en nous indiquant toutes les nouveautés et/ou les informations manquantes dont vous avez connaissance, n’hésitez pas !. Pour votre contribution, vous recevrez un petit cadeau. Merci !
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